ВТБ. Кредит под залог недвижимости
ВТБ существует с 1990 г. Изначально он назвался «Внешторгбанк» и создавался как госбанк для обслуживания внешних торговых операций нашей страны. Политические и финансовые потрясения внесли свои коррективы. Тем не менее, сегодня ВТБ – крупнейший банк России, занимает второе место в финансовом рейтинге. Строго говоря, это не просто банковская организация, а целая группа, куда входит около 20 учреждений. Всего ВТБ насчитывает 43 филиала.
В 2018 г., несмотря на продолжающийся финансовый кризис банк повысил свой рейтинг до стабильного (Baa3).
Условия кредитования под залог недвижимости в банке ВТБ — Онлайн Калькулятор.
Самые выгодные условия традиционно предлагают по кредитам под залог недвижимости. ВТБ – не исключение. По таким займам кредитные организации готовы предоставить до 60 млн рублей на срок до 30 лет. Для сравнения: без обеспечения банк выдаст только до 5 млн рублей и не более чем на 7 лет. Независимо от вида кредита, платеж по нему будет аннуитетным. Это значит, что каждый год заемщик будет отдавать фиксированную сумму. Часть этих денег будет уходить на гашение долга, часть – на выплату процентов. Размер аннуитетного платежа – это те сведения, которые интересуют любого потенциального заемщика. Формула расчета аннуитета достаточно сложна, включает в себя несколько переменных, поэтому для удобства расчета можно воспользоваться интуитивно понятным калькулятором, представленным ВТБ. Заемщик, планирующий кредит под залог квартиры, сможет легко посчитать примерный размер платежей и взвесить свои риски. Конечно, калькулятор показывает приблизительные суммы, ведь при выдаче займа учитываются многие нюансы: кредитная история, стаж работы и т.д. Но он даст человеку примерные представления о том, какие траты его ожидают.
Рефинансирование кредита под залог недвижимости
Заемщики редко анализируют ипотечные условия всех банков, работающих их регионе. В качестве кредитора может выбираться наиболее известная финансовая организация, или та, офис которой расположен рядом с работой или домом человека. А иногда бывает, что должник не может подтвердить доход, поэтому вынужден соглашаться на те банки, которые не требуют никаких справок о финансовом положении человека. Потом заемщик может понять, что есть банки с более интересными условиями, может найти работу с «белой» зарплатой. Тогда появляются мысли о рефинансировании кредита. Под этим термином скрывается перекредитование. Иными словами – заемщик берет новый, более выгодный кредит, гасит старый долг и продолжает платить, но уже меньшие суммы. Например, должник получил 4 млн рублей на 30 лет под 13% годовых. Ежемесячный платеж составит 44 тысячи. Аналогичный кредит под 11% годовых обойдется заемщику в 38 тысяч. Каждый месяц человек будет экономить по 6 тысяч рублей. За время кредита эта сумма составит 2,1 млн рублей, что сопоставимо с ценой еще одной квартиры.
ВТБ предоставляет рефинансирование заемщикам других банков. Условие для перекредитование — первоначальный займ должен был браться на покупку готового жилья в новостройках или долевом. Ставка по кредиту – от 10,1% годовых, сумма займа – до 30 млн, срок – до 30 лет. От заемщика потребуется подтверждение доходов.
Требования к недвижимости
Говоря о кредитах, обеспеченных залогом, многие часто подразумевают только ипотеку. Однако в ВТБ существует несколько кредитных программ под залог недвижимости. Условия этих программ отличаются. Так, в банке возможно получение потребительского кредита под залоговое обеспечение. Есть программы для военных или семей с двумя и более детьми. Существуют отдельные условия для людей, получающих займ без подтверждения дохода. В этих случаях возврат кредита обеспечивается наложением обременения на квартиру. Это дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен, и позволяет создавать много программ кредитования. Однако, требования к залоговому имуществу в различных программах могут отличаться. Например, при получении потребительского кредита залогом будет только квартира в многоквартирном доме в городе, где находится подразделение ПАО «ВТБ». Однако, она может быть, как в Вашей собственности, так и в собственности родственников, в этом случае им придется выступить поручителями по договору займа.
Требования к заемщику
Общие требования, предъявляемые к заемщику ПАО «ВТБ», не оригинальны. Человек, желающий получить займ в банке, должен быть гражданином РФ, иметь российскую регистрацию. Работать потенциальный заёмщик также должен в России, либо в филиале международной компании. Конечно, в зависимости от программы банк может устанавливать дополнительные параметры для потенциальных заемщиков. Однако, при выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости, ВТБ каких-то иных требований к человеку нет. Тем не менее, если за займом обратился человек, состоящий в браке, банк потребует привлечь супруга в качестве поручителя.
Какие документы понадобятся для оформления кредитного договора:
Документы на заемщика
Документы на квартиру
Договор купли-продажи (участия в долевом строительстве и т.д.)
Как получить кредит в Банке ВТБ под залог квартиры или другой недвижимости: условия, без подтверждения дохода или с плохой КИ
Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 представлен несколькими программами. Есть кейсы для семей с несколькими детьми, оформление по двум документам, под залог имеющегося жилья. Подробнее об условиях программ банка и возможностях заемщика, таких как оплата части ипотеки материнским капиталом, получение налогового вычета, далее в статье.
- 1 Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости
- 1.1 Приобретение недвижимости под залог
- 1.2 По двум документам
- 1.3 Нецелевой кредит с залогом недвижимости
- 3.1 Как получить налоговый вычет
Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости
Основные программы, которые представлены сегодня в банке ВТБ:
- Вторичный рынок.
- Новостройки.
- Перекредитование.
- С государственной поддержкой.
- По двум документам.
- Под залог имеющегося жилья.
- Для военных.
При покупке жилья будет действовать акция, по которой чем большую площадь приобретает заемщик, тем ниже он получит процентную ставку. Минимальное значение – от 8.6% годовых. Действует при приобретении жилья площадью более 100 кв. м.
В следующих разделах будут рассмотрены одни из наиболее востребованных сегодня программ в банке – без подтверждения доходов, под залог имеющейся недвижимости, а также для приобретения жилья.
Приобретение недвижимости под залог
В данном разделе будут рассмотрены сразу две программы – для первичного и вторичного рынка, поскольку их условия аналогичные. Отличается только рынок приобретения жилья.
- сумма до 60 млн р.;
- минимальный размер займа 0.6 млн р.;
- погашение до 30 лет;
- аванс из своих средств от 10% от цены на приобретаемое жилье;
- требуется комплексное страхование.
Если вносится первичный взнос в размере 50% от цены жилья, то действует ставка от 8.4% годовых. При взносе менее 20% к ставке прибавляется 0.7% за исключение оплаты первичного взноса материнским капиталом.
Подтверждение дохода доступно несколькими формами. Например, справкой по форме банка либо классической формой – справкой 2-НДФЛ. Хорошо, если заемщик предоставляет доказательства о нескольких источниках доходов. Банк рассмотрит все варианты и суммирует заработок. Средства переводят на безналичный счет, получение денег наличными, как при потребительском кредите, не предусмотрено.
На заметку! Банк учитывает доход созаемщиков при расчете условий кредита.
Если человек желает оформить ссуду без предоставления документов о доходе, то ему следует ознакомиться с программой «без формальностей», о которой подробно рассказывается в следующем разделе.
По двум документам
В ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно оформить заемщикам, которые приобретают жилье на первичном или вторичном рынке.
Условия кредита будут следующими:
- минимальный размер кредита 0.6 млн р.;
- максимальный размер ссуды не более 30 млн р.;
- срок погашения в банке до 20 лет;
- аванс из собственных средств должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой площади;
- распространяется комплексное страхование – жизни и здоровья, на защиту имущества от риска повреждений, утраты.
Человек вправе обратиться за ссудой без наличия постоянно регистрации в регионе подачи заявки. Недоступно получение средств наличными.
Важно! По программе не предусмотрено использование материнского капитала.
Какую недвижимость можно приобрести: таунхаус, дом, квартиру, апартаменты. В рамках данной программы действует акция по снижению процентной ставки в зависимости от площади приобретаемого жилья. В таблице представлена зависимость ставок и квадратных метров:
Площадь Ставка банка Первичный взнос — От 8.4% Более 50% От 100 кв. м. От 8.6% От 30% До 100 кв. м. От 9.4% От 30% Заемщик может обратиться в рамках программы по двум документам за рефинансированием. Тогда применяется минимальная процентная ставка от 9% годовых.
Нецелевой кредит с залогом недвижимости
ВТБ предлагает взять кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика. Какие требования к имуществу предъявляет банк:
- квартира находится в многоквартирном доме;
- дом располагается в черте города, где есть ипотечный центр от ВТБ;
- имущество может быть в собственности заемщика либо в совместной собственности с супругом, членами семьи. В таком случае будет оформлено поручительство соответствующих лиц.
Условия кредита в банке ВТБ под залог квартиры следующие:
- Размер кредита не превышает 15 млн р.
- Процент от 10.9% в год.
- Валюта – рубль.
- Банк выдает до 50% от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате экспертизы независимого оценщика.
- Не взимаются комиссии за оформление.
- Погашение до 240 мес.
Срок погашения должен быть кратным 12 месяцам. Погасить ссуду можно досрочно без ограничений – банк не возьмет штраф. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте банка.
Где получить кредит под залог квартиры без доходов и с плохой КИ
Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется по минимальной ставке 8.4% годовых. Если закладывается собственная недвижимость, то минимальная ставка 10.9% годовых. Это сравнимо с потребительским кредитованием.
Получить процентную ставку ниже банка, можно обратившись к ипотечному брокеру legko-zalog.com.
Что предлагает ипотечный брокер заемщикам:
- ссуду размером до 90% от рыночной стоимости;
- максимальная сумма кредита 100 млн р.;
- минимальный размер займа 500 тыс. р.;
- средства можно получить наличными;
- процентная ставка от 7.5% по акции, базовая ставка от 9% годовых;
- срок погашения от 1 года до 30 лет;
- есть перезалог, предусмотрен займ до продажи;
- без подтверждения дохода.
В качестве недвижимости, находящейся в собственности клиента, брокер рассматривает квартиры, таунхаусы, коттеджи, дома для постоянного проживания с участком земли, апартаменты и коммерческую недвижимость.
Обратиться за кредитом могут люди с испорченной кредитной историей. Решение не будет зависеть от состояния КИ. Условия можно сравнить с потребительским кредитом, поскольку не требуется подтверждать целевое использование средств.
Важно! Для одобрения заявки объект залога должен находиться на территории Москвы, Московской области, Ленинградской области или Санкт-Петербурга.
В чем еще преимущества обращения к брокеру: имущество останется в распоряжении клиента. Не потребуется снимать регистрацию в Росреестре. Но человек не сможет продать, обменять или передать по наследству имущество во время погашения кредита. Это можно будет сделать после возвращения долга.
Можно ли воспользоваться налоговым вычетом
Если заемщик захочет взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, то он сможет воспользоваться налоговым вычетом. Право будет действовать только при приобретении площади, но не при залоге имеющегося жилья или апартаментов.
На заметку! Заемщик сможет вернуть при ипотеке 13% с уплаченных налогов на доходы.
Максимальный размер вычета, на который сможет рассчитывать заемщик при обращении в банк – до 0.39 млн р. Вернуть средства можно только один раз по законодательству РФ.
Подать заявку на вычет можно, когда у заемщика на руках будет передаточный акт и свидетельство о праве на собственность. Право будет действовать весь год (календарный). В следующем разделе о том, как получить средства.
Как получить налоговый вычет
Сегодня в распоряжении заемщиков есть два способа получения средств:
- Обратиться в налоговую службу.
- Вернуть деньги через работодателя.
Второй способ предполагает также возможность вернуть деньги в течение всего года, но прежде чем обратиться к работодателю, придется подтвердить право в налоговой службе.
На заметку! НС должна подтвердить право на получение вычета за срок, не превышающий 30 кал. дней.
Что удобнее и быстрее – решать заемщику. Обращаться в налоговую службу следует по месту проживания. Гражданину нужно написать заявление и подать вместе с другими документами, точный перечень которых следует уточнить в самой налоговой службе.
Как использовать материнский капитал при ипотеке в ВТБ
Семья, получившая сертификат на маткапитал, вправе использовать деньги на оплату кредита. Есть две возможности потратить средства при оформлении кредита под залог недвижимости в банке ВТБ:
- внести первичным взносом – это работает при покупке имущества на этапе строительства и на вторичном рынке;
- оплатить часть кредита или полностью погасить долг досрочным погашением.
При втором способе потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту постоянной прописки. В ведомстве заемщику скажут точный перечень документов, который потребуется для использования средств. А в банк потребуется отдать заявление на использование МК как оплаты части кредита.
Если заемщик желает внести первичный взнос средствами МК, оформляя кредит под залог недвижимости в банке ВТБ, то нужно иметь и собственные средства.
На заметку! Собственных средств при внесении первичного платежа должно быть не меньше 10% от цены приобретаемого недвижимого имущества.
Оплату МК нужно рассчитать так, чтобы он занял не более 15% от цены на приобретаемое жилье . Что предоставляется из документов в банк при использовании МК как аванса по кредиту с залогом:
- Сертификат.
- Справка из ПФР об остатке средств на счету матери.
При обращении к ипотечному брокеру заемщик не теряет возможности воспользоваться материнским капиталом для погашения долга. Если рассчитать условия по программе с залогом собственной недвижимости, то у Легко-залог человек получает ниже процентную ставку, а требования — лояльнее, поэтому рекомендуется обращаться к посреднику для экономии и снижения рисков получить отказ банка VTB.
Источник https://capital-finances.ru/vtb/
Источник https://100creditov.com/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/