Как купить авто в кредит у частного лица

Как купить авто в кредит у частного лица

Большинство сделок по купле-продаже авто происходят в сфере подержанного транспорта. И чаще всего продавцами выступают частные лица. И если рассмотреть возможность покупки такого авто в кредит, есть несколько вариантов действий. Их и рассмотрим.

24.12.21 18629 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Если анализировать, как купить б/у авто в кредит у частного лица, то финансовый рынок предлагает два варианта — целевой автокредит и оформление стандартной потребительской ссуды. Бробанк.ру рассмотрел оба варианта покупки, чтобы вы смогли сделать правильный для себя выбор.

Чем покупка нового авто отличается от покупки б/у

Если вы планируете купить новый автомобиль, однозначно посоветуем вам выбрать классическую программу автокредитования. То есть вы выбираете салон, определяетесь с маркой, моделью и совершаете покупку в целевой кредит. Машина при этом останется оформленной в залог, пока долг не погасится.

У такой формы кредитования есть важные плюсы:

1. Специальные программы от автопроизводителей, по которым можно купить авто в автокредит под 3-5%.
2. Низкая ставка. Новые авто несут минимум рисков, плюс их легко реализовать в случае просрочки. А раз риски ниже, то и ставки снижаются.
3. Можно купить любую новую машину в любом автосалоне.

Если же вы хотите купить машину в кредит с рук, то далеко не каждый банк решится профинансировать эту сделку, так как она несет риски. Например, риск принятия в залог машины с серьезным скрытым дефектом, нехорошим юридическим прошлым.

Если вы намерены купить в кредит подержанную машину у частного лица, будьте готовы к тому, что ставка окажется выше, чем по автокредиту на новое авто.

Оформление целевого автокредита

То есть банк выдает кредит целевого типа. Он не предоставляет покупателю-заемщику наличные средства, а переводит их напрямую на счет продавца. При этом машина остается в залоге: покупатель передает ПТС на хранение и получает его обратно после полного погашения кредита.

• крайне мало банков позволяют купить авто в кредит у частника по программе автокредитования. Большинство говорят о том, что авто может быть б/у, но продается салоном;
• будут требования по возрасту авто, по его производителю. Например, не старше 3-5 лет для отечественных марок и не старше 7-10 для иномарок;
• стандартно требуется первоначальный взнос, который составляет минимум 10-20% от цены машины. Но если поискать, можно найти предложения без взноса.

При этом плюсом именно автокредита является более низкая процентная ставка. Сделка обеспечивается залогом авто, банк несет меньше рисков, поэтому и плата за кредит снижается.

Какие банки выдают целевые кредиты на авто у частника

• ВТБ. Готов предоставить кредит на покупку авто не старше 7 лет для отечественных марок и до 13 лет — для иномарок. Ставка — 8-13%, ПВ — от 0%. При отказе от страховки или отсутствии справок ПВ обязателен — от 20-30%;
• Совкомбанк, программа Из рук в руки. Выдает автокредиты без справок и без обязательного первоначального взноса. Сумма кредита на авто — 100 000 — 1 000 000. Требований к ТС банк не указывает, рассмотрит любое;
• Газпромбанк. Принимает в залог отечественные авто до 4 лет и иномарки до 10 лет. При сумме кредита до 2 000 000 можно оформить кредит без справок. Ставка — от 6,9%;
• Экспобанк, программа Из рук в руки. На момент погашения кредита возраст заложенного авто: до 10 лет для отечественных и до 15 — для иномарок. ПВ — от 0%, но чем он выше, тем ниже ставка. Ставка — от 14,5%.

Не стоит ориентироваться на указанную банками минимальную ставку. Все они разрабатывают сетки ставок. Точный процент зависит от категории заемщика, наличия страховки, полиса ОСАГО и пр. Конкретную цифру узнаете только после рассмотрения заявки.

Как оформить автокредит такого типа

Для начала нужно выбрать банк и подать туда заявку, чтобы понять, на какую сумму вы можете рассчитывать. Кредиторы назначают возможный лимит по итогу рассмотрения, анализируя уровень платежеспособности заемщика. Зная сумму, вы можете спокойно выбрать авто. Стандартно одобренное предложение действует 30 дней.

1. Выберете банк, подайте заявку и ждите решение. Если это одобрение, вам сообщает возможную сумму кредита. В ее рамках можете искать авто.
   Выбираете авто, где продавцом выступает частное лицо, с документами на машину посещаете офис банка. Обратите внимание, что машина должна соответствовать требованиям кредитора.
2. Банк передает деньги продавцу, переводя их на предоставленные реквизиты банковского счета.
3. Сделка совершена. ПТС остается на хранение в банке.

Это примерный алгоритм, он может быть другим в зависимости от банка. Одни банки переводят деньги строго продавцу, другие — на карту заемщика с условием обязательного целевого расходования. Последний вариант покупателю и продавцу более удобен.

Как купить авто у частника в кредит наличными

Теперь рассмотрим второй вариант, который на практике покупатели машин по объявлению выбирают чаще всего. Это классические кредиты наличными нецелевого типа. То есть заемщик получает деньги в банке и расходует их как пожелает без всякого отчета.

• никогда не нужен первоначальный взнос, не нужно иметь на руках собственный капитал для покупки;
• гораздо больше предложений. Можно оформить такой кредит в своем зарплатном или уже знакомом банке и получить выгодные условия;
• нет никаких ограничений по автомобилю. Какой хотите, такой и покупаете, хоть аварийный;
• кредит не обеспечивается залогом. Вы сможете продать машину, даже если кредит за нее не выплачен.

Покупка авто в кредит у частного лица может быть оформлена как со справками, так и без них. Но учтите, что без 2-НДФЛ банки крайне редко одобряют больше 100-150 тысяч (за исключением зарплатных клиентов и персональных предложений). Кроме того, отсутствие справки всегда влечет повышение ставки и снижение вероятности одобрения.

При заполнении запроса на кредит вас просят о цели оформления ссуды. Так и говорите, что хотите купить авто. Но четко соблюдать заявленную цель никто не будет. Это просто информация для банка.

Какой банк выбрать для оформления

1. Тинькофф. Выдает кредиты полностью онлайн, привозит карту с деньгами на дом заемщику. Указывает, что без залога и справок готов выдать до 2 000 000, но лучше сразу объективно делить эту сумму на 10. Ставка — 5,9-30%.
2. МТС Банк. Может одобрить без справок, но сумма будет небольшой. Выдаче доступны суммы до 5 млн рублей. Ставка — 5,9-18,6%.
3. Райффайзенбанк, выдает кредиты со справками. Можно получить до 3 млн рублей наличными под 5,99-22,99%.
4. Уралсиб. Сумма до 600 000 может быть выдана без справок, предельная сумма выдачи — 1,5 млн рублей. Ставка — 5-20,5%. Это один из немногих банков, где договор можно заключить на срок до 7 лет.

Ставка во многом зависит от того, подключается ли заемщик к страхованию жизни. Если нет, процент значительно увеличивается.

Выбрав банк, можно сразу направить ему заявку онлайн. Помните, что точный ответ с указанием процентов и возможной суммы выдачи поступит только после рассмотрения заявки. Если по онлайн-запросу придет одобрение, вас пригласят в офис для передачи документов.

Документы проверяются 1-2 дня. Если все в порядке, заемщик подписывает кредитный договор и получает деньги, которые зачисляются на действующую или только что выданную карту. При желании наличные тут же можно снять через банкомат.

Зная сумму, можно начинать поиск автомобиля, во времени покупатель не ограничен. Главное, не забывать при этом гасить кредит. После заключаете стандартный договор купли-продажи и пользуетесь своим авто как угодно.

Как именно купить машину с рук в кредит — решать только вам. На практике гораздо проще оформить стандартный кредит наличными. Но если вам важна ставка, лучше взять автокредит на покупку машины у частного лица. В любом случае сравните все варианты, чтобы понять, какой будет выгоднее и удобнее.

Частые вопросы

Как купить авто с рук в кредит максимально быстро?

Рассматривайте срочные программы наличного кредитования, по которым деньги реально получить в день обращения. Например, Ренессанс, УБРиР, Восточный Банк и некоторые другие. Такие кредиты обычно выдаются без справок, поэтому стоят дороже.

Может ли банк отказать из-за состояния машины?

Если вы оформляете целевой автокредит, предмету залога будет уделяться внимание. Проверяются документы, проводится визуальный осмотр. Если машина неисправна, аварийная, с явными серьезными повреждениями, банк откажется принять ее в залог.

Как купить авто в кредит у частного лица без банка?

Только если вы договоритесь с продавцом о рассрочке и закрепите эту договоренность распиской. На практике крайне мало людей соглашаются продавать машины на таких условиях — слишком много рисков, да и деньги хочется получить всем сейчас, а не потом.

Что будет, если я перестану платить кредит?

Если это был целевой кредит на покупку авто, при злостной просрочке банк может забрать машину и продать ее с торгов. Если это просто кредит наличными, процесс взыскания будет стандартным: машина не в залоге, банк ее забрать не сможет. И в любой ситуации должника ждут пени, коллекторы и суд.

Выдает ли Сбербанк кредиты на покупку авто у частного лица?

Нет, такого предложения в Сбере нет. Более того, он вообще не выдает автокредиты. Программы автокредитования есть в дочернем банке Сбера — Сетелем, но покупки у физических лиц он не финансирует.

Автокредит на б/у автомобиль у частного лица

Если выбранный автомобиль в салоне стоит слишком дорого, то стоит обратиться к объявлениям от частных лиц. Это вполне хорошая сделка: авто можно проверить онлайн, а куплю-продажу оформить на Госуслугах.

Автокредит на б/у автомобиль у частного лица – это отличный способ не упустить выгодное предложение и исполнить долгожданную мечту.

Условия автокредита на бу автомобиль у частного лица

Оформить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица еще никогда не было так выгодно:

• Ставка – от 0,01%.
• Максимальная сумма займа – до 9 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос – от 0%, может варьироваться от выбранной программы.
• На изучение заявки уходит максимум 2 часа.
• Срок кредитования: до 7 лет.
• Возможность снизить ставку.

Требования к заемщику

Если вы отвечаете следующим требованиям, то можете смело выбирать программу кредитования.

• Кредит выдается людям в возрасте от 20 до 85 лет (на момент полной выплаты).
• Заемщик является гражданином РФ.
• Есть постоянная регистрация (прописка) в России.
• Клиент официально трудоустроен и может подтвердить доходы.
• Стаж на последнем рабочем месте не меньше 4 месяцев.
• У заемщика есть личный номер телефона, и он готов им поделиться.
• В регионе проживания есть офис Совкомбанка.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль у физического лица

Мы стараемся сделать процесс получения займа максимально простым, поэтому вам нужно предоставить минимум документов:

• паспорт гражданина России;
• для мужчин – военный билет или справку об отсрочке от службы;
• в некоторых случаях банк может запросить справку 2-НДФЛ;
• в зависимости от условий программы необходимо предоставить дополнительный документ (ИНН, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС и т.д.).

Как оформить кредит на подержанный автомобиль у физического лица в Совкомбанке?

Обратите внимание, что максимальный возраст автомобиля – 15 лет. Участвовать в программе могут как отечественные, так и иностранные авто.

Мы ценим время наших клиентов, поэтому оформить кредит вы можете онлайн, подав заявку на этой странице. Это не займет много времени – предоставьте лишь ваши ФИО и номер телефона.

Кредитный менеджер свяжется с вами в течение нескольких минут, проконсультирует по всем интересующим вопросам и вышлет список документов.

После того как вы отправите необходимые данные, останется дождаться одобрения.

Вы также можете оформить заем в любом офисе Совкомбанка.

Получить деньги можно наличными или на карту. Вы можете забрать их самостоятельно или заказать доставку курьером.

Как внести платеж или погасить кредит на автомобиль досрочно?

Внести платежи можно:

• онлайн: на сайте www.sovcombank.ru после авторизации в личном кабинете;
• переводом средств со счета в Совкомбанке или другом банке;
• в банкоматах с функцией приема наличных средств;
• в кассе Совкомбанка.

Мы предусмотрели альтернативные способы (за них может начисляться комиссия):

• в банкоматах и отделениях других банков;
• через Почту России.

Вы можете в любое удобное время закрыть кредит досрочно в любом объеме: полностью или частично. Для этого необходимо за 30 дней до платежа предупредить кредитный отдел и внести средства привычным способом.

Документы

1. Общие условия АСО
2. Информация для клиентов
3. Тарифы «АвтоСтиль – Особый»

Заявка на получение кредита

Вход через
Цифровой профиль
Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

1. Нужно будет ввести данные для входа в Госуслуги
2. Дать разрешение на доступ к вашим данным
3. Заявка заполнится автоматически, и от вас не потребуется никаких справок
4. Вероятность одобрения будет выше

Это надежно и совершенно безопасно
Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам и запросим подтверждение
Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Дата рождения
Дата рождения
Ежемесячный доход
Ежемесячный доход

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Продолжить

Другие предложения по автокредитам

По сроку

Марки автомобилей

Льготные программы

Города

Тип автокредита

Особые условия

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2023 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

«АвтоСтиль-Особый» — кредит на покупку в автосалонах нового/подержанного автомобиля категории В, C, D максимальной массой для легковых авто — 3.5 т, для коммерческих — 8.7 т. с обеспечением в виде залога приобретаемого ТС.

Сумма 90 000 – 6 900 000 руб. (в зависимости от программы кредитования). Срок на 6-84 мес. (в зависимости от программы кредитования) (при сроке кредита от 73 месяцев минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Клиентам 20-85 лет. Размер процентной ставки зависит от выбранной программы кредитования, комплекта документов, первоначального взноса, а также оформления программы страхования. При подключении услуги «Гарантия Отличной Ставки» (Г.О.С. программа) – добровольной платной услуги Банка по снижению процентной ставки по Договору потребительского кредита на покупку транспортного средства процентная ставка составит 9.3% для новых автомобилей, 11.3% для подержанных автомобилей. Г.О.С. программа предполагает осуществление Банком при полном погашении кредита пересчета процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке, при условии что: за весь период пользования кредитом отсутствовала просроченная задолженность; частичное/полное досрочное погашение произведено не ранее, чем через 2 (два) года с даты начала действия Договора потребительского кредита; в течение всего срока кредитного договора в каждом отчётном периоде было сделано от 5 любых покупок (их общая сумма должна составлять от 10 000 руб.) по карте «Халва»; заемщик в течение всего срока действия кредита оплачивал платежи согласно первоначальным условиям, установленным в Договоре потребительского кредита на момент заключения (за исключением изменений, вызванных досрочным погашением, с соблюдением предусмотренных услугой требований). Требования и документы на кредит: Гражданство РФ, официальное трудоустройство (постоянный доход) на основном месте работы не менее 4 последних месяцев, фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка, постоянная регистрация в Российской Федерации, запрещено оформление в течение одного дня нескольких кредитов на покупку транспортного средства. Паспорт, документы, подтверждающие отсрочку от срочной службы/военный билет (только для лиц призывного возраста мужского пола), для категорий клиентов: моряки, работающие на транспортных или специальных судах по контракту с судоходными компаниями или крюинговыми агентствами, дополнительно представляется один из следующих документов: справка по форме 2-НДФЛ /выписка по банковскому счету, подтверждающая получение денежного довольствия или заработной платы; копия контракта о прохождении службы / действующий контракт или трудовая книжка, при отсутствии трудовой книжки контракты за последние 6 месяцев. Второй документ (при необходимости) (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, военный билет, пенсионное свидетельство). В зависимости от программы кредитования могут быть запрошены дополнительные документы. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425

Источник https://brobank.ru/kak-kupit-avto-v-kredit-u-chastnogo-lica/

Источник https://sovcombank.ru/apply/auto/u-chastnogo-lica/