Как получить кредит наличными за 59 минут

Как получить кредит наличными за 59 минут

В Украине намечается новый бум потребительского кредитования. Причины очевидны: за время кризиса накопился значительный отложенный спрос на кредиты, доходы населения растут, а банковская система начинает снова работать с прибылью. Финучреждения «ловят волну»: в борьбе за клиентов, они разрабатывают все новые программы кредитования граждан.

Одна из главных тенденций прошлого и нынешнего года — массовый выход банков с предложениями кеш-кредитов. Причем чем дальше, тем кредиторы становятся щедрее. Как меняется рынок можно проследить по максимальным суммам кредитов. В 2017 году кредиторы были готовы ссужать физлицам без залога в среднем 100–150 тысяч грн. Сейчас, в зависимости от финучреждения, планка выросла в 2-3 раза.

Например, в Кредит Днепре максимально можно получить 200 000 грн, в Идея Банке – 300 000 грн., в Альфа-Банке — до 500 000 грн. Правда, запросы украинцев пока гораздо скромнее. По словам самих банкиров, средняя сумма кеш-кредита сейчас составляет порядка 50 000 грн.

Интерес банков к этому сегменту вполне оправдан. Кредитование корпоративных клиентов возобновляется слабо из-за высоких рисков. Парламент так и не принял пакет законов о защите прав кредиторов, поэтому банкиры выбирают заемщиков крайне осторожно. Других вариантов для заработка у финучреждений не так уж и много. Большинство из них предпочитает вкладывать свободные деньги в ОВГЗ или депозитные сертификаты Нацбанка. Такие безрисковые инструменты обеспечивают им порядка 17-18% годовых.

На потребительских кредитах финансисты могут заработать значительно больше. По данным НБУ, средняя ставка по таким займам составляет порядка 30%. Однако с учетом страховок и комиссий, заемщики платят гораздо больше. Реальная стоимость займа может достигать 80-95% годовых.

Вечное ожидание

Оперативность банка — один из критериев, которому все больше уделяют внимание клиенты, обращаясь за займом. Кредитные карты, например, уже давно можно оформлять онлайн и получать с доставкой курьером или мобильным банкиром. Кредиты наличными в этом проигрывают — их получение может растягиваться надолго и по-прежнему в большинстве случаев требует визит заемщика в отделение.

Хотя многие банки утверждают, что готовы оформлять кредиты онлайн. Но на практике выясняется, что речь идет лишь о приеме заявок на выдачу займа. Получить же наличные можно только в отделении. Более того, как показывает практика, даже операторы контакт-центров не могут толком рассказать об условиях выдачи займа. Чтобы получить информацию о кредите, необходимо встретиться с сотрудником.

Первый шаг — визит в отделение, чтобы предоставить пакет необходимых документов. Если все бумаги в порядке, оформляется заявка на кредит. После этого заемщик должен набраться терпения и ждать, пока кредитор проверит информацию о нем (в том числе, обзвонит знакомых, сотрудников и т.д.) и одобрит выдачу займа. Если клиент подходит по все параметрам, ему перезванивают с соответствующим сообщением и просят повторно прийти в банк для подписания договора. То есть, чтобы получить кредит, необходимо дважды ходить в отделение.

Некоторые банки позволяют оформлять заявку через контакт-центр. Но в любом случае придется ждать более суток и в конечном итоге идти в отделение за деньгами.

На этом фоне довольно нестандартно выглядит предложение от Альфа- Банка – «Получи кредит за 59 минут. Если опоздаем – скидка 20%». «Минфин» решил проверить, действительно ли это так.

Тест. Оформить кредит в Альфа-Банке

Кредит наличными до 75 000 грн в Альфа-Банке можно получить, имея в наличии всего два документа – паспорт и идентификационный код. Также оформить кредит могут владельцы ID паспорта. Им также придется предоставить выписку из Демографического реестра, где указана регистрация заемщика.

Чтобы не «висеть» долго на телефоне и не диктовать личные данные, «Минфин» ткнул пальцем в карту и нашел первое попавшееся отделение Альфа-Банка. Туда мы и отправились, чтобы подать заявку на кредит наличными.

Первый вопрос — когда начинается отсчет 59 минут, отведенных на выдачу кредита? Менеджер объяснил, что часы начинают «тикать» с того момента, когда заемщик даст согласие на оформление заявки. Время, потраченное на консультацию об условиях займа – в них не входит. Потому, прежде чем включить таймер, мы разузнали об условиях кредита. Они довольно стандартные: до 75 000 грн банк выдает только по паспорту и ИНН. Для получения большей суммы — от 75 000 грн до 100 000 грн — придется принести еще справку о доходах за последние 6 месяцев или выписку из пенсионного фонда (для пенсионеров), или выписку о движении средств по зарплатной карте Альфа-Банка.

Оформление кредита свыше 100 000 грн потребует больше бумажек. Например, банк потребует копию трудовой книжки и документы, подтверждающие, что у заемщика в собственности есть имущество (квартира, земельный участок, авто и т.д.).

В отделении рассказали, что заемщики редко приходят за крупной суммой (максимальный лимит в банке — полмиллиона гривен). В основном все укладываются до 100 000 грн.

Срок кредитования: 4 года для новых клиентов, 5 лет – для существующих клиентов банка. К примеру, Таскомбанк и Идея также выдают кредиты наличными на срок до 5 лет. Кредит Днепр – до 3 лет.

Что касается базовой процентной ставки, она определяется в индивидуальном порядке. Как и в других финучреждениях, ее в размер может быть очень низким – на уровне 14%, а по индивидуальным предложениям для существующих клиентов и вовсе 0,001%. Но это совершенно не значит, что заем будет дешевым. Не стоит забывать, что кроме процентной ставки по таким кредитам банк может вводить ежемесячные комиссии и страховки.

Кстати, страховка при получении кредита наличными в Альфа-Банке дело добровольное. Можно отказаться при оформлении заявки. Размер страхового тарифа определяется в индивидуальном порядке. На его расчет может влиять несколько факторов: сумма и срок кредита, был ли заемщик клиентом Альфа-Банка, официальный доход и т.д.

В итоге кредит получается не таким уж дешевым: если, к примеру, брать 50 000 грн на 1 год, то вернуть банку придется 69 390 грн., а по кредиту на 4 года вернуть банку придется почти в три раза больше суммы займа – 128 141 грн. Подобная ситуация не только в Альфа-Банке. У всех игроков рынка кеш кредитов займы довольно дорогие. Ведь банки одалживают деньги без залога, а это существенно повышает риски.

Правда менеджер банка рассказала, что средний срок кредита наличными составляет 24 месяца. При этом большая часть заемщиков погашает долг быстрее – за 18-20 месяцев.

После того, как менеджер Альфа-Банка рассказал об условиях, и клиент на них согласился, начинается оформление заявки на кредит наличными и отсчет тех самых пресловутых 59 минут. Дедлайн наступает в тот момент, когда банк выносит решение по кредиту.

Сам процесс довольно стандартный. Менеджер спрашивает личные и паспортные данные, место работы и стаж, номера контактных лиц, суммы ежемесячных доходов/расходов и т.д. В это же время один из сотрудников банка может позвонить, указанным лицам, чтобы подтвердить информацию, которую указал заемщик. На все это банк обещает потратить меньше часа.

Если кредит одобрен, «счетчик» останавливается и клиенту выдают кредитную карту «Максимальна Готівка», на которую в течение 5-15 минут зачисляются деньги. По этому «пластику» нет комиссии за снятие наличных по всему миру и переводы, потому о дополнительных расходах беспокоиться не нужно.

Сразу скажем, что скидку на кредит «Минфин» не получил, поскольку вся процедура оформления и одобрения займа заняла не более 35 минут. Деньги на карту также пришли быстро — минут через 10-15.

После одобрения заявки и выдачи карты, менеджер предупредил, что погашать кредит необходимо по указанным реквизитам, при этом можно воспользоваться сервисом «Альфа Погашение».

Здесь стоит отметить важный момент – скорость зачисления денег при погашении кредита. В зависимости от канала погашения деньги могут идти от нескольких минут до 3-5 дней. Скорость зависит от канала. В интернет-банкинге, мобильном банке «Альфа-Мобайл Украина» и сервисе «Альфа-Погашение» — это происходит мгновенно, а вот перевод через «Укрпочту» может идти до 3-5 дней! Потому вносить платежи по кредиту следует заблаговременно.

Брать или нет

Кредиты в Украине очень дорогие. Это касается всех без исключения банков. Подобная ситуация обусловлена многими факторами: недостаточной защитой прав кредитора, стоимостью фондирования, расходами на отделения и персонал. В этом Альфа-Банк ничем не отличается от других украинских финучреждений.

В чем он точно отличается, так это скоростью выдачи денег. Наш кредит наличными во время тест-драйва был одобрен и выдан меньше чем за 45 минут, что пока является рекордом на банковском рынке. Другие банки за 1 час пока только принимают решение по кредиту.

Хочется верить, что новая технология Альфа-Банка облегчит жизнь не только его клиентам. Вслед за первым оперативным кредитором придется ускоряться и его конкурентам, а от этого выиграют все заемщики.

Альфа-банк кредит готівкою 2023: умови, калькулятор, онлайн-заявка

Висновок
Альфа-банк пропонує великі кредити з високими процентами та вимогами до клієнтів.

• висока максимальна сума.

• кредити є дорожчими ніж у багатьох конкурентів;
• високі вимоги до позичальників.

Онлайн-заявка на кредит

1. Заповніть заявку в 3 кроки
2. Прийміть дзвінки з банків
3. Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит

Ми співпрацюємо з банками:

Альфа-банк кредит готівкою

1. Останні зміни
2. Умови кредитів Альфа-банку
3. Калькулятор платежів
4. Порівняння з конкурентами

Останні зміни

24.02.2022 банк припинив видавати нові кредити.

27.02.2020 Альфа-банк змінив назву кредиту готівкою на Кеш тобі теж.

24.01.2020 банк підвищив на 1.00 % річних процентну ставку для кредитів на суму менше ніж 50 тис. грн.

26.07.2019 Альфа-банк поновив градацію процентної ставки відповідно до суми кредиту, а також змінив щомісячну комісію.

19.04.2019 банк зменшив щомісячну комісію та встановив єдиний розмір процентної ставки для усіх сум.

Кеш тобі теж

Вимоги до позичальника:
Вік – від 21 до 70 років.
Працевлаштування – тільки офіційне, а також підприємці, пенсіонери та моряки.
Стаж роботи – від 12 місяців.
Проживання у будь-якому регіоні України окрім АР Крим, Донецької та Луганської областей.

На що можна витратити готівку:
Будь-яка ціль окрім лікування.

Сума експрес кредиту:
Від 5 тис. грн до 1 млн грн.

Максимальний строк кредиту:
60 місяців.

Процентна ставка:
залежить від суми кредиту
22.99 % річних – 5.0 – 49.9 тис. грн.
19.99 % річних – 50.0 – 99.9 тис. грн.
17.99 % річних – 100.0 – 199.9 тис. грн.
40.00 % річних – 200.0 – 299.9 тис. грн.
30.00 % річних – 300.0 – 500.0 тис. грн.
27.00 % річних – 500.1 – 1000.0 тис. грн.

Щомісячна комісія:
залежить від суми кредиту
2.45 % від початкової суми – 5.0 – 49.9 тис. грн.
2.35 % від початкової суми – 50.0 – 99.9 тис. грн.
2.25 % від початкової суми – 100.0 – 199.9 тис. грн.
0.00 % від початкової суми – 200.0 тис. грн і більше.

Обов’язкове страхування:
залежить від суми кредиту
7.20 % за кожен рік позики – 5.0 – 99.9 тис. грн.
3.60 % за кожен рік позики – 100.0 – 199.9 тис. грн.
2.28 % за кожен рік позики – 200.0 тис. грн і більше.
Додається до суми кредиту. Відповідно, якщо позичальник отримує гроші в кредит у сумі 20 тис. грн на 24 місяці й обирає програму зі страховкою 0.6 % на місяць, сума позики становитиме 20000 + 20000*24*0.006 = 22 880.00 грн, за таких умов позичальник “на руки” отримає 20 000.00 грн.

Комісія за видачу кредиту:
Відсутня.

Графік погашення:
Ануїтетний – однакова сума платежу протягом всього строку (тіло кредиту, відсотки та щомісячна комісія).

Застава або порука за кредитом:
Не вимагається.

Переглянути детальну інформацію про калькулятор.

Порівняння з конкурентами

Переплата за кредитами готівкою, % річних (APR*), серед банків, які кредитують нових клієнтів станом на 16.02.2023

Розраховані як середні арифметичні:

Варіант	1	2	3	4	5
Сума, грн	10000	30000	50000	100000	150000
Строк, місяців	6	12	18	24	36

Банк Львів пропонує найдешевші кредити готівкою, але відділення наявні лише у Києві та Західній Україні. Банк встановлює процентну ставку індивідуально і вона може бути дещо вищою або нижчою, але навіть найвища ставка є меншою за основних конкурентів.
Цей банк є найкращим вибором, якщо ви плануєте погасити кредит достроково.

Найбільші шанси отримати кредит зараз – у Ідея банку. Він має велику кількість різних програм, умови на рисунку розраховані за кредитом Мобільний+ без страховки. Якщо обрати кредит зі страховкою, він буде дорожчим, а також менш вигідним при достроковому погашенні.
Ідея банк дуже швидко погоджує і видає кредити, у тому числі на великі суми (до 200 тис. грн), тому саме його частіше обирають позичальники.

У Кредит Дніпрі умови сильно відрізняються від суми кредиту: до 74.9 тис. грн переплата буде значно вищою, а на 75 тис. грн і більше – навпаки, нижчою, ніж на рисунку.
Дострокове погашення у Кредит Дніпрі є найменш вигідним серед усіх банків, оскільки більшість платежів нараховуються на самому початку строку кредитування.

Юнекс Банк видає кредити на нестандартні строки, тому його складно порівнювати з іншими банками. Також мережа відділень є не надто великою.

Таскомбанк встановлює щомісячну комісію індивідуально і вона є високою у багатьох випадках. Головна перевага – висока комісія дозволяє банку надати шанс тим позичальникам, які не можуть отримати кредит у конкурентів.
Ще одним недоліком є невисока максимальна сума – до 50 тис. грн.

Примітка:
* розрахунок APR використовується у США і показує ставку, яка є еквівалентом усіх платежів з урахуванням комісій та страховок. Наприклад, APR у розмірі 60 % річних означає, що якщо ви отримаєте цей кредит, то будете платити стільки ж, як при процентній ставці 60 % річних і відсутності будь-яких інших платежів (комісій, страховок).
Національний банк України використовує інший метод розрахунку, який затверджений у ЄС, і дозволяє оцінити часову вартість грошей. Тому реальна річна ставка, розрахована за методом, затвердженим НБУ, найчастіше є вищою, ніж за методом APR і може показувати, що кредит під 60 % річних без інших платежів має реальну ставку 65 % або навіть більшу.
На нашу думку, APR дозволяє краще і більш зрозуміло порівняти платежі банків, тому ми віддаємо перевагу саме цьому методу. На сторінках оглядів кредитів готівкою усіх банків ви можете ознайомитись з реальними ставками, розрахованими за методом, затвердженим НБУ.
Детальне пояснення різниці (англійською мовою)

Переплата Альфа-банку відповідає середньому рівню конкурентів. Водночас вимоги банку до віку та працевлаштування позичальників є дуже високими.

Найдорожчою є щомісячна комісія. Її не потрібно платити тільки для позик на суму 200 тис. грн і більше.

Головна перевага – висока максимальна сума.

Топ пропозиції

Найбільш активно кредитують зараз:

Найдешевші кредити до 29 900 грн:

Найдешевші кредити на 30 000 – 100 000 грн:

Найдешевші кредити на суму більше 100 000 грн:

Для неофіційно працевлаштованих кредити видають:

Сторінки про кредити готівкою:

Інформація щодо параметрів кредитування у заявці у 10 банків

Сума кредиту:
Від 1 тис. грн до 500 тис. грн включно.

Мінімальний строк виплати кредиту:
Від 6 місяців.
Водночас усі банки дозволяють дострокове погашення без штрафних санкцій, відповідно до вимог законодавства України.

Максимальний строк виплати кредиту:
До 5 років.

Мінімальна реальна річна процентна ставка (за методом, затвердженим НБУ):
23.08 % річних – кредити для ФОП у деяких Західних регіонах.
64.91 % річних – інші кредити.

Максимальна реальна річна процентна ставка (за методом, затвердженим НБУ):
286.42 % річних.

Мінімальна реальна процентна ставка (APR):
27.49 % річних – кредити для ФОП у деяких Західних регіонах.
56.52 % річних – інші кредити.

Максимальна реальна процентна ставка (APR):
114.22 % річних.
Залежить від параметрів кредитування, банку та типу кредиту.
Якщо кредит погодять декілька банків, ви зможете обрати найдешевший серед них.
Наприклад, для кредитів на 100 тис. грн на 24 місяці максимальна річна відсоткова ставка (APR) становить 92.00 %.

Приклади розрахунку загальної вартості кредиту:
100 тис. грн на 24 місяці, округлення до гривень.

• проценти (25.08 % річних за ануїтетним графіком) – 22 373 грн;
• комісія за видачу кредиту (3.9 % від суми одноразово) – 7 800 грн;
• загальна переплата – 30 173 грн.

• проценти (73 % річних за ануїтетним графіком) – 106 616 грн;
• страховка (15 %, одноразово додається до суми кредиту) – 15 000 грн;
• загальна переплата – 121 616 грн.

Розрахунок є орієнтовним. Остаточні платежі залежать від дати оформлення кредиту й обраної програми в конкретному банку.

Усі банківські установи перевіряють платоспроможність клієнта до моменту видачі кредиту відповідно до нормативних актів Національного банку України та Політики щодо управління ризиками конкретного банку.

Телефон Альфа-банку – 0 800 50 20 50 (дзвінки в Україні), +380 44 298 80 00 (дзвінки з-за кордону)
Адреса – Україна, м. Київ, вул. Велика Васильківська, буд. 100

Источник https://minfin.com.ua/2018/04/27/33361641/

Источник https://finsee.com/%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D1%84%D0%B0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%B3%D0%BE%D1%82%D1%96%D0%B2%D0%BA%D0%BE%D1%8E/