Как мошенники оформляют кредиты на людей
Процедура получения займов и кредитов упростилась, оставив массу лазеек для мошенников. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, действительно ли возможно оформить кредит без вашего ведома и как не попасть в ловушку злоумышленников
Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?
Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.
Сергей Кузьменко
Старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества
– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.
Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.
А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
- Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
- Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
- Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?
Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.
Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?
- Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.
- Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.
- Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.
- Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.
- Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.
Игорь Поздняков
юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей
– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
- Найти свою кредитную историю.
- Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
- Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Что делать, если на ваш паспорт взяли кредит
Вы решили проверить кредитную историю и обнаружили подозрительный заем. Это может означать только одно – ваши данные используют мошенники. В статье расскажем, что делать в подобной ситуации.
- Как такое может произойти
- Схемы мошенничества
Однажды утром вам поступает звонок от сотрудника финансовой организации. Он сообщает, что у вас имеется микрозаем на 20 тысяч рублей, которые необходимо срочно вернуть.
Вы знаете, что не оформляли кредит в банке и тем более в микрофинансовой фирме. Но «специалист» называет вас по имени и знает ваши личные данные. В ходе разговора он начинает угрожать, если вы вовремя не погасите долг.
В данной ситуации главное – не вестись на поводу у мошенников. В статье расскажем, каким образом преступник мог завладеть вашей личной информацией и как защититься от лжекредиторов.
Как такое может произойти
Иван учится на 2 курсе в университете. Он получает повышенную стипендию, а в свободное время подрабатывает официантом. Молодой человек увлекается фотографией и давно мечтает купить профессиональную камеру.
Иван хочет оформить потребительский кредит, но большая часть его дохода пока уходит на оплату жилья – он снимает однокомнатную квартиру около университета.
Однажды ему звонят и говорят, что он должен банку около 60 тысяч рублей. Якобы Иван в магазине электронной техники приобрел ноутбук в кредит. Но молодой человек точно этого не делал. Как такое могло произойти?
Банки и другие финансовые учреждения перед тем, как одобрить потенциальному заемщику кредит, проверяют личность. Клиенту необходимо предъявить паспорт и другие документы по запросу банка.
Если вы подаете онлайн-заявку на заем, то сначала заполняете анкету, указав необходимые данные. Вы можете ускорить процедуру рассмотрения заявки, если, например, подтвердите достоверность указанной информации через госуслуги. Тогда у сотрудников финорганизации будет больше доверия.
Мошенники могут оформить кредит на вас, если у них окажется ваш паспорт. Вы могли его потерять и не заметить этого. Например, когда вы в общественном месте искали в сумке какие-либо вещи и случайно обронили документ на пол.
Вероятно, Иван не заметил пропажу документа. Или стал жертвой карманного вора, когда ехал в метро в час пик.
Схемы мошенничества
Иногда преступники специально воруют сумки, чтобы заполучить конфиденциальные данные и в дальнейшем использовать их в мошеннических целях.
Воры обычно переклеивают фотографию в документе. Чтобы все выглядело достоверно, поверх нее они наносят защитную пленку с голограммой. На первый взгляд необученный человек может и не заметить подмену.
Также заполучивший паспорт учится подделывать вашу подпись, чтобы маркировать ей официальные бумаги.
Сотрудники финансовых организаций, которые работают с микрозаймами, не особо тщательно проверяют личность обратившегося к ним. Им достаточно, чтобы фото в документе совпадало с реальной внешностью.
К тому же они могут вбить в поиске номер паспорта, чтобы узнать, не числится ли он в розыске. Если нет, то кредит одобрят без выяснения дополнительных данных.
Когда вы обнаружили пропажу документа, сразу обращайтесь в полицию или в МФЦ для восстановления. Тогда документ будет считаться утерянным, и мошенники не смогут воспользоваться вашими данными.
Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите с пятикратной выгодой в несколько кликов до 5 млн рублей и с оценкой кредитоспособности до 15 минут.
Как проверить кредитную историю
Вам назойливо названивают насчет кредитов, о которых вы даже не подозреваете, или уже пришла повестка в суд? Тогда самое время ознакомиться со своей кредитной историей (КИ).
КИ – это информация о вашей деятельности как заемщика, а именно все данные о текущих задолженностях и погашенных ранее. Также можно узнать, в каких финучреждениях человек брал средства. Информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ).
Если вы хотите выяснить, имеются ли у вас кредиты, были ли начислены штрафные пени за просрочки, сначала необходимо узнать, какое бюро контролирует ваши данные.
КИ всегда учитывается при рассмотрении заявки банком. Тем более, если дело касается крупной суммы. У финансовой организации должна быть уверенность, что заемщик не обманет и будет регулярно выплачивать необходимую сумму.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Что делать
Главное сохранять спокойствие и не медлить с заявлением в полицию, если потеряли паспорт. Когда заем оформлен, сразу обратитесь в кредитную фирму, где мошенник подписывал бумаги.
Если финансовая организация отказывается вам помогать, пишите жалобу в Банк России.
Заявление в полицию
К хранению документов надо относиться внимательно и серьезно. Ведь не так просто восстановить потерянную ценную бумагу – это займет немало времени и нервов.
Мы часто носим паспорт с собой. Это один из самых важных документов, который подтверждает нашу личность. В сумке или рюкзаке кладите его в специальное закрытое отделение, чтобы не порвать или случайно не потерять.
Когда вы поняли, что паспорт вы где-то оставили, сразу обращайтесь в отделение полиции и пишите заявление. Лучше это сделать как можно скорее, чтобы злоумышленники не успели воспользоваться документом в корыстных целях. Тогда ваша кредитная репутация не будет испорчена и вы никому не останетесь должны.
Преступник не сможет взять кредит в банке по украденному документу. Сотрудник при оформлении увидит, что ценная бумага находится в розыске и сообщит органам о мошенничестве. И полиция скорее поймает мошенников.
Оформление кредита на чужое имя считается преступлением! Попросите у кредитора документы, по которым был одобрен микрозаем, например: договор, копию паспорта и другие справки. Потребуйте провести специальную экспертизу, чтобы доказать, что документы и подписи были подделаны.
Восстановление паспорта
Согласно закону, у вас есть 30 дней, чтобы сообщить государству о потере паспорта. Если вовремя уведомить, административный штраф составит 300 рублей, а если сделать это спустя месяц – 3 тысячи.
Обратитесь в паспортный стол или в МФЦ по месту жительства и напишите заявление о восстановлении ценной бумаги. Это можно сделать и онлайн – через госуслуги.
Придется заплатить госпошлину в размере 1,5 тысячи, а если подать заявку с помощью портала – 1 050 рублей.
Заявление в кредитную организацию
В КИ будет указано, в какой организации мошенник взял ссуду. Обратитесь туда с заявлением, что это не вы заключали договор.
Также потребуйте копии использованных документов, чтобы провести идентификацию. Легко доказать, что все бумаги и подписи были ненастоящими. Для убедительности не забудьте предъявить справку из полиции.
После вашего обращения кредитор должен провести внутреннюю проверку и списать с вас все долги.
Если финучреждение отказывается предпринимать какие-либо действия и продолжает требовать с вас возврат денег, то путь один – обратиться в суд.
В данных ситуациях истец заведомо выигрывает дело: экспертиза докажет, что данные были подделаны, и человек не знал о существовании задолженности.
Как защититься от мошеннических действий
- Самый простой вариант – следить за документом. Носите с собой копию либо храните паспорт в надежном месте в сумке, но не в кармане куртки.
- Не оставляйте никогда паспорт в залог. Например, чтобы взять катамаран в аренду покататься, требуют оставить какую-либо вещь в залог. Ни в коем случае не отдавайте удостоверение личности.
- Не давайте в руки документы незнакомым людям и не сообщайте конфиденциальную информацию по телефону.
- Не медлите с обращением в полицию. Как только поняли, что ценная бумага пропала, сразу идите в отделение. Тогда злоумышленники не успеют оформить ссуду.
- Чаще проверяйте кредитную историю, если даже закрыли старые задолженности.
Будьте внимательны и бдительны!
А ниже — удобная форма для подачи заявки на кредит. Вдруг пригодится.
Источник https://rskrf.ru/tips/eksperty-obyasnyayut/credit/
Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/chto-delat-esli-na-vash-pasport-vzyali-kredit