Как и на что можно потратить Альфа мили?

Карта Alfa-Miles от Альфа-банка – как накопить и потратить бонусные мили?

Большинство крупнейших российских банков предложили карты с кэшбеком в виде бонусных миль, которые можно потратить на деловые поездки или приятные путешествия. Семейство Alfa-Miles, представленное Альфа-Банком, достойно конкурирует среди «собратьев», позволяя накопить и использовать специальные бонусы на покупку разных услуг, необходимых путешественнику.

Что это такое?

Карта Альфа Мили — кобрендинговая, может быть дебетовой или кредитной, выпускается банком совместно с партнерскими структурами, среди которых Аэрофлот и другие авиакомпании, РЖД, гостиницы, турагентства. Эмиссия проводится под логотипом транснациональной корпорации Visa; на лицевой стороне содержится обозначение «TravelCard».

Суть предложения

За оплату покупок карточкой банк начисляет поощрительные баллы — мили, которые накапливаются на специальном счете. Поощрения именуют также «альфа милями», «альфа-майлз», «миллес». Когда возникает необходимость в поездке, держатель карты может использовать бонусы на оплату транспортных и сопутствующих услуг.

В результате банк расширяет круг клиентов, стимулирует пользование карточными носителями и безналичную оплату покупок.

Держатель карты получает бесспорную выгоду в виде удешевления поездки. Партнеры — гарантированный доход от реализации услуг.

Реклама

Носители AlfaMiles заметно отличаются от обычных банковских карточек:

• бонусные мили начисляются при оплате товаров в розничной сети, коммунальных и телекоммуникационных услуг, пропорционально израсходованным суммам;
• снятие наличных, операции денежных переводов, уплата комиссии на поощрения не влияют;
• предлагаемые услуги можно оплатить либо бонусами, либо деньгами. По правилам банка, бонусные мили докупают по специальному тарифу, если их недостаточно. Совместная оплата бонусами и деньгами не допускается.

Использовать поощрения можно в любой авиакомпании, работающей в России, и отделениях РЖД.

Преимущества, которые дает карта

Возможности, предоставляемые картой, зависят от ее класса. Так, использование традиционных карточек позволяет:

• заработать поощрительные бонусы;
• получить приветственные баллы, которых будет достаточно на тур из Москвы в Санкт-Петербург или аэроэкспрессом из центра Москвы в аэропорт;
• оплатить авиа, железнодорожные билеты, отель;
• заказать трансфер, аренду автомобиля;
• получить скидку от партнерских турагентств.

Держатели карт премиальных классов получают в два раза больше подарочных миль, для них увеличен размер бонусов от покупок. Кроме традиционных привилегий, гарантирована возможность посещения залов аэропортов по программе Priority Pass (бизнес-класс), а также страхование жизни на время путешествий. Важно: привилегии появляются после первой оплаты карточным носителем.

Карты

Рассмотрим возможности, условия использования и требования при оформлении дебетовых и кредитных карточек.

Дебетовые

Дебетовые карты AlfaMiles предназначены для размещения собственных средств клиента. Позволяют рассчитаться за покупки в розничной торговле и на интернет-площадках, снять наличность, перевести деньги получателю.

Сопоставим возможности, условия обслуживания в зависимости от класса дебетового носителя.

Описание дебет-карты	Классик	Премиальная+ комфорт	Премиальная
Количество подарочных бонус-миль	500	1000
Количество «миль» за покупки на сумму 30 руб./1 USD/0,8 euro	1	1,5	1,75
Пакет услуг	«Оптимальный»	«Комфорт»	«Максимум+»
Стоимость обслуживания в год от, руб.	599	3500	Основной — бесплатно, дополнительной — от 3500 руб.
Привилегии	Х	Страховка	обналичивание за рубежом без комиссионных; экстренная привязка карты к собственному счету в другой валюте

Чтобы открыть дебетовую карту, соискателю нужно соответствовать базовым требования:

Реклама

• быть резидентом, в возрасте от 18 лет, с постоянной пропиской по месту проживания;
• открыть дебетовый счет в банке.

Для получения карты необходим минимум документов: заявка установленной формы и личный паспорт. Предоставляется возможность открытия до 5 дополнительных носителей к основному.

Кредитные

Банк предлагает кредитные карты AlfaMiles с возможностью накопления бонусных миль. Кредитки схожи с дебетовыми по числу приветственных и начисляемых бонусов. При этом каждая предусматривает собственный кредитный лимит, годовую комиссию за обслуживание.

Но их объединяет:

• льготный период, равный 60 дням, когда процент за пользование кредитом начисляется по нулевой ставке;
• необходимость ежемесячного внесения 5%-го минимального платежа от суммы использованных средств.

Условия обслуживания кредитных карт представлены в таблице.

Кредитные карты AlfaMiles	Classic	Signature Light	Signature
Кредитный лимит максимально	До 300 тыс. руб.		До 1 млн руб.
Пакет услуг	Оптимум/Класс	Комфорт	Максимум
Комиссия за обслуживание в год, от	2000 руб.	3500 руб.	Обслуживание карты — бесплатно; пакет услуг – 3 тыс. руб./мес.
Снятие наличных, месячный лимит	60 тыс. руб./$2000/1500 euro	120 тыс. руб./$4000/3000 euro	200 тыс. руб./$6700/5000 euro
Плата за обналичивание	6,9% от суммы, 500 руб. минимально
Льготная процентная ставка	От 24,99% годовых
Полная стоимость кредита	22,99% — минимально; 32,808% в год — максимально
Привилегии	Х	Консьерж-сервис

Обратим внимание, что условия кредитования заемщика банк формирует на основе анализа кредитоспособности, и конкретные показатели указывает в договоре.

Кроме того, необходимо учитывать, что на операции обналичивания не распространяется льготный период. Допускается открытие дополнительных карточек.

Чтобы оформить кредитную карту AlfaMiles, претендент должен соответствовать условиям:

• иметь российское гражданство, постоянную регистрацию в населенном пункте, где размещено отделение банка;
• возраст — от 21 года, до 65 лет;
• стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
• желательный уровень чистого дохода соискателя, проживающего в Москве и области — от 9 тыс. руб., для других регионов — от 5 тыс. руб.

Для открытия кредитной карты Альфа Мили предоставляют:

• заявку, заполненную онлайн, или в офисе банка на бумажном носителе;
• паспорт;
• копию документа, подтверждающего трудовую деятельность;
• один из документов на усмотрение соискателя: загранпаспорт, водительское удостоверение, справку о присвоении ИНН, свидетельство СНИЛС.

Кредитный комитет банка благосклонен к потенциальным заемщикам, владеющим автотранспортными средствами, со сроком эксплуатации не более 4 лет; постоянно выезжающим за рубеж, о чем имеется отметка в загранпаспорте.

Повысить кредитный лимит, улучшить процентную ставку «помогут» справка о доходах в виде 2-НДФЛ или по форме, установленной банком; дебетовые, сберегательные счета, зарплатные и пенсионные карты банка. В качестве доказательства платежеспособности можно представить дебетовую карточку альтернативного банка.

Как накопить мили?

Поскольку банк предоставляет возможность использования существенных сумм в качестве бонусов, важно правильно вести расчет поощрительных баллов.

Регистрация в программе

Прежде всего, держателю необходимо зарегистрироваться на специальном портале, создав личный кабинет для удобного контроля, и активировать банковскую карту в системе. Держателя карточки ждет приятный подарок — от 500 до 1 тыс. бонусных миль.

По дебетовой и кредитной карте

Процесс накопления поощрительных миль на будущие путешествия очень простой: покупать товар, оплачивать услуги, пользуясь картами AlfaMiles. Бонусы начисляются за такие действия с картой:

• покупка товаров в любой стране;
• оплата ЖКХ и телекоммуникационных услуг;
• бронирование — турпутевок, билетов на поездки железной дорогой или самолетом, отелей, автомобилей, аэроэкспресса, трансфера, за что предоставляется от 1 до 15 бонусных миль, в зависимости от вида услуг.

По дебетовым картам дополнительно бонусы начисляются за оформление полиса у страховой компании-партнера.

Бонусы зачисляются на Мильный счет еженедельно, в конце рабочей недели. Различают автоматическое зачисление, когда держателю карты не требуется указания дополнительных данных. В случае с услугами турагентств, бонусы будут зачислены автоматически при указании номера Мильного счета.

За покупки

Размер бонусов зависит от категории карточного носителя и составляет от 1 до 1,75 бонус-миль за 30 рублей/ $1 или 0,8 euro, израсходованных на покупки.

Приведем пример расчета. Держатель оплатил дебет-картой Visa Signature 45 тыс. руб. за новую мебель. Транзакция гарантирует: 45 тыс. руб. / 30 руб. х 1,75 = 26250 бонус-миль. Или другой случай, оформление страховки со страховой суммой 200 тыс. руб. Компания-страховщик возвращает бонусами 25% от суммы; тогда на счет клиента будет зачислено 50 тыс. миль.

За что не начисляются

Бонусы не будут начислены:

• на суммы комиссий, штрафов, уплаченных банку;
• по операциям снятия наличности и денежных переводов на счета и карты, электронные кошельки;
• за оплату товаров с целью перепродажи;
• на оплату ставок в азартных играх, покупку лотерейных билетов.

Проверка и отслеживание

Стать участником программы можно после регистрации на портале alfamiles.com и создания персонального кабинета. Для этого необходимо:

• ввести идентификатор, размещенный в левом нижнем углу лицевой стороны карточного пластика;
• «привязать» 16-значный номер карточного носителя;
• указать адрес электронной почты, номер мобильного телефона, на который будут приходить СМС-сообщения.

Посмотреть начисления можно в собственном аккаунте на сайте. Кроме того, банк ежемесячно на e-mail участника программы присылает отчет. Проверить начисленные и использованные бонусы, получить консультацию по техническим вопросам возможно по «горячей» линии банка.

Как потратить

Рассмотрим, как потратить Альфа Мили.

Куда можно потратить, и что можно купить?

Израсходовать бонус-мили можно на оплату услуг, связанных с поездками:

• приобретение авиабилетов;
• на оформление бонусного перелета, в котором тариф погашается бонусными милями, а сопутствующие сборы оплачиваются отдельно картой или также милями;
• оплата аэроэкспресса и железнодорожных билетов по стране;
• бронирование номеров в более чем в 200 тыс. отелей земного шара. Можно возместить с помощью бонусов стоимость проживания для себя, членов семьи, близких;
• оплатить комплекс услуг «отель+перелет»;
• трансфер.

Покупка перечисленных услуг проводится через сайт, где стоимость выражена в денежных единицах и в бонус-милях. Пользователь определяется, какой способ оплаты ему более выгоден.

Плюсы и минусы программы

Карты Альфа Мили рассчитаны на клиентов, которые много и часто путешествуют. Накопленные бонусы позволяют сохранить средства, оплатить некоторую часть расходов в поездках. К преимуществам программы относят:

• быстрое оформление карточек;
• сравнительно лояльное отношение банка к соискателю;
• систематические акционные предложения от партнерских структур;
• возможность докупить недостающие бонус-мили.

Отметим и недостатки, которые видны на первый взгляд:

• при зачислении количество бонус-миль округляется, что невыгодно клиентам, ориентированным на небольшие покупки;
• анализ предложений сайта alfamiles.com показывает, что стоимость услуг, покупаемых за альфа-мили значительно выше, чем приобретаемых за реальные деньги на альтернативных порталах.

По правилам банка, использовать поощрительные баллы необходимо в течение 3 лет, иначе они «сгорают».

Подводные камни

При более тщательном изучении бонусной программы возникает ряд вопросов. Прежде всего, по оплате в иностранной валюте заметна несправедливая курсовая разница. Так, текущая стоимость $1 = 63,4 руб., 1 euro = 73,9 руб. по курсу продажи банка.

Следовательно, оплатив покупку долларами, клиент получит бонусов в 2,1, а при евро-оплате — в 2,46 раза меньше, чем в отечественной валюте. Возможно, в этом есть «скрытый» смысл — банк ориентирует потребителя на российскую валюту.

Далее, выясняется, что при оплате бонусы трансформируются в рубли, по некоторому курсу. Покажем это наглядно. Для этого зайдем на сайт alfamiles.com и зададим услугу перелета с условием «туда-обратно» из столицы в Лугано, Швейцария, авиаперевозчик — Swiss. Предположим, покупается 1 билет эконом-класса, для взрослого. Если выбрать оплату покупки только альфа-милями, пользователю потребуется 100969 миль, из которых 53909 — тариф, а 47060 — налоги и сборы.

Подсчитаем, какие должны быть расходы по карте, чтобы накопить на такой перелет. В рублях — 100969 м х 30 руб. = 3029070 руб. Если принять полученную сумму как годовую, тогда ежемесячно необходимо тратить 252422 руб. Насколько это под силу семье со средними доходами?

Чтобы выяснить, как банк оценивает поощрения, меняем способ оплаты и выбираем бонусный перелет, т.е. мы готовы часть суммы внести деньгами с карты. Что получается: тарифная часть осталась такая же, а на оплату налогов и сборов потребуется уже 12382 руб. Отсюда следует, что кредитор приравнивает 1 бонус-милю = 0,26 руб.; как бы недорого.

Дальше, выясним, сколько стоит авиаперелет этой же компании у других продавцов, например на aviasales.com — 24503 руб. Выполним несложный расчет: 25403 / 100969 = 0,24 руб. Это рынок услуг оценил альфа-банковскую милю еще дешевле.

Таким образом, вполне возможно, что участник программы за три года накопит на авиабилет в Еврозону, но это будет только один билет, с обслуживанием эконом-класса.

Анализ отзывов

Оценивая бонусную программу Альфа-Банка, пользователи, практически, единодушны в отзывах. Среди преимуществ называют быстрое и простое оформление, лояльность банка, акционные скидки.

Что касается «минусов» — показаны на примере: с помощью альфа-миль накопить на авиабилет, гостиницу очень сложно. И вместе с тем, при ежемесячных тратах по карте около 40 тыс. руб., за год вполне можно «насобирать» бонусов на билет поездом из Москвы в Петербург в купейном вагоне.

Заключение

Alfa-Miles, как и другие карточки Альфа-Банка, статусные. Рассчитаны на обеспеченных клиентов, деловых и предприимчивых людей. И вместе с тем, если отвлечься от кэшбек-программы, дебетовые носители уровня Classic вполне устроят пользователя со средними доходами.

Как и на что можно потратить Альфа мили?

Альфа-Банк имеет несколько дебетовых и кредитных карт, позволяющих накапливать мили за совершаемые каждый день покупки.

Клиентам доступны две программы лояльности – «Аэрофлот Бонус» и «Альфа Тревел». Как используются предоставляемые бонусы, вы узнаете из этой статьи.

Какие карты Альфа-Банка могут накапливать мили?

В рамках программы лояльности «Альфа Тревел» вы можете заказать дебетовые или кредитные карты Alfa Travel и Alfa Travel Premium.

За бронирование номера в гостинице или покупки билета любого перевозчика через travel.alfabank.ru банк начисляет до 11% на бонусный счёт милями; за остальные расчёты – до 5%.

В рамках программы «Аэрофлот Бонус» можно заказать дебетовую карту «Аэрофлот» World либо её премиум-версию – «Аэрофлот» Black Edition.

Клиентам также доступна специальная кредитка «Аэрофлот» категории World Black Edition, Gold, World или Standard. За любые покупки банк начисляет от 1,1 до 2 миль за каждые потраченные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро.

Если у вас имеется любая карта, участвующая в соответствующей программе лояльности Альфа-Банка, вы можете получать бонусные мили за различные покупки.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

1. получить и активировать специальный карточный продукт;
2. создать аккаунт на travel.alfabank.ru или aeroflot.ru;
3. привязать к личному кабинету на сайте бонусный номер участника, указанный непосредственно на пластиковой карте.

При заказе премиального карточного продукта, например, «Аэрофлот» Black Edition или Alfa Travel Premium, клиенту гарантируется премиум-обслуживание и бесплатные услуги. Речь идёт о доступе в VIP-залы аэропортов, консьерж-сервисе, трансферах до места вылета, помощи персонального помощника, скидках и акциях от партнёров банка.

Стоит помнить, что по дебетовым карточкам бонусные мили начисляются только при сумме ежедневных покупок свыше 10 000 рублей. Владельцы кредиток могут тратить любую сумму для участия в программе лояльности.

На что можно тратить мили Альфа-Банка по программе «Альфа-Тревел»?

В рамках программы «Альфа Тревел» держатели соответствующих карт могут использовать накопленные бонусы для совершения следующих покупок на travel.alfabank.ru:

• для приобретения билета на поезд или самолёт;
• для бронирования номера в гостинице.

На сайте Альфа-Банка для путешествий представлены предложения более чем 300 авиакомпаний.

Сколько нужно накопить Альфа-Миль, чтобы потратить их через travel.alfabank.ru?

Вы можете оплатить милями до 100% от стоимости билета.

Таким образом, для совершения покупки необязательно иметь на счёте много бонусов. Используйте часть бонусных миль, погасив остальную сумму банковской картой.

Держатели кредитных и дебетовых карт Alfa Travel и Alfa Travel Premium могут рассчитывать на персональные скидки и предложения от партнёрской сети банка. Например, на перелёт в премиум-классе рейсами Korean Air клиентам Альфа-Банка предоставляется скидка в размере 10%, а при выборе рейсов Alitalia – до 25% включительно.

Обмен бонусов на реальные деньги осуществляется в следующем соотношении: одна миля соответствует одному российскому рублю.

Совершить покупку билета или забронировать номер в гостинице можно через аккаунт на сайте для путешествий от Альфа-Банка.

Мили начисляются на специальный бонусный счёт клиента. Узнать, сколько бонусов вы уже успели накопить, можно через персональный аккаунт на сайте Альфа-Банка для путешествий.

Мили не сгорают, если вы регулярно пользуетесь специальной пластиковой карточкой. При отсутствии расчётных операций в течение полугода банк списывает все имеющиеся бонусы на счёте.

Как тратить мили Альфа-Банка в рамках программы «Аэрофлот Бонус»?

Проверить, сколько бонусных миль вы уже успели заработать, можно через аккаунт на сайте aeroflot.ru.

Бонусы зачисляются на специальный счёт участника программы лояльности. Начисление происходит единожды в месяц, следующий за отчётным, с 1 по 15 числа.

Использовать заработанные мили можно для следующих целей:

• повышения класса обслуживания у перевозчика;
• приобретения билета на самолёт компании, входящей в альянс SkyTeam;
• покупки товаров или услуг по программе «Аэрофлот Бонус»;
• использования в благотворительных целях.

Чтобы воспользоваться бонусами, выберите опцию «Оплата милями» при оформлении заказа через aeroflot.ru. После этого введите в соответствующую форму ваш персональный номер участника программы лояльности. На сайте будет указано необходимое для списания количество бонусных миль.

Узнать стоимость услуг также можно с помощью «Калькулятора премий». Чтобы совершить покупку, необходимо накопить соответствующее количество бонусов. Минимальная стоимость авиабилетов в рамках программы лояльности – 10 000 миль.

Источник https://cardsbanking.ru/card/alfa-miles.html

Источник https://oformitcredit.ru/poleznoe/kak-potratit-alfa-mili/