В каких банках лучше условия для ипотеки в 2023 году

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2023 году

Сразу отметим, что ипотеки дают в 9 банках Казахстана. Везде условия разные. Но мы собрали информацию и составили по ней таблицу. Вот она:

Название банка	Первоначальный взнос	Ставка (ГЭСВ)	Срок
Halyk Bank	От 20%	От 18%	20 лет
БЦК	От 20%	От 11,00%	15 лет
Bank RBK	От 30%	От 19%	15 лет
Freedom Finance Bank (только вторичное жильё)	От 30%	От 17,6%	15 лет
Нурбанк	От 30%	От 19,5%	20 лет
Алтын Банк	От 20%	От 19,5%	20 лет
Исламский банк	От 30%	Нет	15 лет

Где лучше взять ипотеку?

Мы рассчитывали переплаты на максимальный срок кредитования при минимальном первоначальном взносе. По факту во время взятия кредита цифры могут быть другими. Так что это лишь примерные числа.

Мы намеренно не будем писать здесь об Отбасы банке. Потому что он «заточен» под ипотеки. И, логично, условия там лучше. Но в конце всё равно поговорим о нём. А пока начнём с Halyk Bank.

Halyk Bank

В этом банке первоначалка идёт от 20%. Ставка ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) от 18% — самая низкая среди банков в Казахстане. Срок 20 лет. Всё это вы видели в таблице выше. Например, если в «халыке» занять 20 миллионов тенге по ранее указанным условиям, то в месяц нужно будет платить примерно 302 тысячи тенге.

За 20 лет человек переплатит более 42 миллионов тенге. Считается тут всё просто. В году 12 месяцев. За 20 лет пройдёт 240 месяцев. То есть ежемесячную оплату тенге умножаем на 240, получаем 72 480 000.

Банк ЦентрКредит

Отметим, что на официальном сайте банка не удалось найти информацию, поэтому пришлось брать данные с неофициальных источников.

У БЦК тоже первоначальный взнос 20%. Только ставка ниже — от 11%. Ипотеку дают на 15 лет. Если по всем этим критериям брать кредит в 20 миллионов, то платёжка в месяц обойдется в 232 тысяч тенге, что дешевле, чем в прошлом году. Переплатить придётся свыше 21 миллиона тенге.

Bank RBK

Тут уже интереснее. Банку нужно заплатить первоначальный взнос от 30%. Ставку вы видели в таблице, но напомним ещё раз — от 19%. Срок 15 лет. Если и тут брать 20 миллионов, то переплатить придётся 14 миллионов. Меньше остальных. Только в месяц нужно будет платить больше, чем в других — 295 тысяч тенге.

Freedom Finance Bank

Этот банк даёт ипотеку только на вторичное жильё. Первоначалка — 30%, ставка — от 17%, срок — 15 лет. За те же 20 миллионов нужно платить в месяц 272 тысяч тенге. Переплата, в принципе, относительно приемлемая — 28 миллионов.

Нурбанк

А в этом банке первоначальный взнос — 30%. Ставка — 19,5%. Срок, как обычно — 20 лет. За 20 миллионов в месяц нужно будет платить — 281 тысячи тенге, переплата будет 47 миллионов. Дороговато.

Алтын Банк

Тут всё обычно. Взнос — от 20%, ставка — 19,5%, срок — 20 лет. Платить придётся вот как: в месяц 322 тысячи, если взять в долг 20 млн, а переплатите 57 миллиона. Тоже высокая цифра.

Исламский банк

Последний в нашем списке БВУ, дающий ипотеки. Цены тут «помягче». Но из-за взноса — 30% и отсутствие ставки ГЭСВ. Срок — 15 лет. Кредит на 20 миллионов обяжет вас платить в месяц примерно 205 тысяч тенге. Переплата составит 19,5 миллиона тенге.

Отбасы банк

Расскажем о двух видах займа — жилищный и промежуточный. В первом случае ставка 5,2%. Срок — 6 лет. Но тут нужно накопить за 3 года половину стоимости жилья. В месяц платить в среднем нужно будет 300 тысяч тенге. А потом, если взять ипотеку на 20 миллионов тенге, то в месяц нужно будет платить 161 тысячу. Переплата составит 1,6 млн.

Во втором случае сразу нужно внести 50% от стоимости квартиры или дома. Ставка тут повыше — 7,4%, а срок — 3-9 лет. В среднем по стандарту за три года каждый месяц придётся платить по 341 тысячи тенге. Переплата составит 3,3 миллиона тенге.

Вывод

Конечно, по цифрам лучше брать ипотеку в Отбасы банке. Но там нужно либо иметь половину суммы, либо копить не менее 3 лет. А у кого-то нет времени ждать, хочется быстрее заиметь свой уголок.

В банках цифры больше. Но выделим мы два банка — RBK и Исламский банк. Где-то у них ежемесячная оплата выше, но зато переплачивать нужно меньше. Хоть это облегчит и так сложный путь.

Есть и варианты средние, где в месяц платить надо поменьше, но переплата выше. Это банки — Halyk Bank, БЦК и Фридом Финанс Банк.

А ещё — вся информация получена в пресс-службах банков, а также через кредитные калькуляторы на их сайтах. Отметим, что окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения займа в отделениях банков.

О полезных советах вы можете узнать здесь.

Ответы на важные вопросы

1. Ипотечные программы 2023 Казахстан

Список ипотечных программ на этот год:

1. «7-20-25» продолжает работать предположительно до конца года (7% годовых).

2. Ипотека «Орда», которую обещают снова запустить (12-14% годовых).

3. Жилищный займ в Отбасы банке (3,5%-5% годовых).

4. Промежуточный займ в Отбасы банке (8,5% годовых, но есть нюансы).

5. Программа 36% от BI Group.

6. «Алматы Жастары» и «Елорда Жастары».

7. «Свой дом» от Отбасы банка.

8. «Женская Ипотека Умай» (в феврале будут изменения по лимитам зарплаты).

9. Әскери баспана» для военных (6%-8% годовых)

10. Ипотека от Halyk bank под 14-15% — быстрый, но дорогой вариант если речь про квартиру дороже 15 млн. тенге.

11. Также можно снять излишек пенсионных накоплений выше порога достаточности и купить на них квартиру в любую ипотеку или полностью оплатить ее стоимость, или построить дом, или перевести их на депозит в Отбасы банке и копить дальше до 50% от стоимости. В апреле пороги значимо повысятся.

2. Льготная ипотека 2023 для семей с детьми

Бакытты отбасы (2-10-18). Оператор – Отбасы банк

Программа для очередников. Разработана для многодетных, неполных и семей с детьми-инвалидами. Ставка – 2% годовых, первоначальный взнос – от 10% со сроком до 18 лет. Максимальная сумма кредитования в зависимости от региона – от 10 млн тенге до 15 млн тенге. Программа распространяется на первичный и вторичный рынки. Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 прожиточных минимума.

Жас Отбасы. Оператор – Отбасы банк

Ипотека для молодых семей. Ставка – 6%, срок – до девяти лет, сумма займа – до 90 млн тенге. Приобрести жилье можно на первичном и вторичном рынках или использовать деньги на покупку участка. Для получения кредита одному или обоим супругам необходимо сначала открыть новый депозит в Отбасы банке и копить на нем минимум один год. На момент открытия вклада браку не должно быть более пяти лет.

3. Льготная ипотека 2023 условия

Всё о таких ипотеках мы писали в этом материале. Тут вы найдёте ответы на все интересующие вас вопросы.

4. Что будет с ипотечной ставкой в 2023 году в Казахстане?

Мы в начале статьи составляли для вас таблицу. Там и есть ответ на этот вопрос. В этом году они уже утверждены.

Название банка	Первоначальный взнос	Ставка (ГЭСВ)	Срок
Halyk Bank	От 20%	От 18%	20 лет
БЦК	От 20%	От 11,00%	15 лет
Bank RBK	От 30%	От 19%	15 лет
Freedom Finance Bank (только вторичное жильё)	От 30%	От 17,6%	15 лет
Нурбанк	От 30%	От 19,5%	20 лет
Алтын Банк	От 20%	От 19,5%	20 лет
Исламский банк	От 30%	Нет	15 лет

5. Как взять ипотеку на вторичное жилье?

Ответы были выше, но есть и тут.

6. Что такое женская ипотека в Казахстан?

12 апреля Отбасы банк запустил женскую ипотеку «Умай». Заём могут оформить исключительно дамы с ежемесячным доходом, не превышающем 320 тысяч тенге. Программа предназначена для женщин, которые покупают не первое жильё.

Гендерную ипотеку разработали по нескольким причинам. Во-первых, женщины неоднократно просили разработать специальную программу для них с первоначальным взносом в 20%, при этом, чтобы жильё можно было купить на вторичном рынке. Во-вторых, в Казахстане доля заёмщиц по ипотеке составляет 48%, а в кредитном портфеле Отбасы банка – превышает долю мужчин по сумме займа и по остатку задолженности (57 против 53%). Да и в целом банк ориентирован на продвижение гендерного равенства в жилищном финансировании.

№1. Каковы условия кредитования?

Отбасы банк для первого гендерного проекта в Центральной Азии подготовил особые условия:

• процентная ставка по займу – 12% годовых;
• после накопления 50% от займа процентная ставка снизится до 5% годовых;
• первоначальный взнос от 15 до 50% стоимости приобретаемого жилья в зависимости от дохода заёмщицы и её семьи;
• если дохода не хватает, то можно привлечь до двух созаёмщиков;
• максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге;
• ипотеку можно оформить сроком до 25 лет.

№2. Какие документы нужны?

Чтобы подать заявление на рассмотрение выдачи займа, женщины должны предоставить:

• удостоверение личности;
• если женщина замужем, то удостоверение личности супруга;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
• справка о заработной плате с места работы за последние 7 либо 13 месяцев;
• выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;
• кредитная история из Первого кредитного бюро за весь период;
• правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, технический паспорт);
• удостоверение личности продавца приобретаемого жилья;
• если приобретаемая недвижимость поделена на доли, то необходимо предоставить документы на каждого собственника доли;
• если продавец состоит в браке, то удостоверение личности супруга/супруги.

№3. Какие требования к заёмщицам?

К участницам программы банк предъявляет следующие требования:

• заёмщица должна быть совершеннолетней гражданкой Казахстана;
• семейное положение – неважно;
• возраст – от 18 до 65 лет включительно (в том числе работающие пенсионеры до 65 лет);
• прописка – не важна;
• пенсионные отчисления за последние 6 месяцев, непрерывные;
• если женщина замужем, то ежемесячный общий семейный доход должен составлять не более 320000 тенге. Это оклад без вычета пенсионных отчислений и налогов. Сумма кредитов и расходов учитываться не будет. В расчёт берётся только размер заработной платы мужа и жены.

№4. Жительницы каких городов могут участвовать в программе?

Женскую ипотеку могут оформить жительницы всех городов Казахстана. Прописку по месту жительства при этом иметь не обязательно.

№5. Примерный расчёт

При доходе до 200 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 85% от стоимости жилья. Разницу в 15% необходимо выплатить непосредственно продавцу недвижимости.

При доходе от 200 до 320 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 80% от стоимости квартиры. Разницу в 20% заёмщица выплачивает не банку, а продавцу жилья.

Сумма займа зависит от дохода и платёжеспособности клиента, поэтому рассчитывается индивидуально в отделении банка.

№6. Нужно ли иметь депозит в Отбасы банке?

Нет, заранее покупать или открывать депозит нет необходимости. Накопления в Отбасы банке на момент подачи кредитной заявки не нужны.

№7. Можно ли использовать пенсионные накопления?

Эта возможность будет реализована позже. Информация будет размещена в социальных сетях и на сайте Отбасы банка.

№8. Какое жильё можно купить по женской ипотеке?

Ограничений в выборе жилья нет. Займы для женщин будут выдаваться для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия. Максимальная стоимость приобретаемого жилья 30 млн тенге включительно, во всех городах Казахстана.

Требования к недвижимости:

• год постройки вторичного жилья из кирпича должен быть от 1961 года и выше;
• год постройки вторичного жилья из панели должен быть от 1971 года и выше;
• первичную недвижимость можно купить от застройщика либо физического лица, либо при долевом участии.

№9. Какую сумму можно оформить для ремонта недвижимости?

Максимальная сумма займа на ремонт жилья – до 3 700 000 тенге. Срок предварительного займа – до 10 лет с переходом на жилищный заём сроком до 15 лет. Ставка по займу – 12% годовых. Владельцем квартиры должна быть заёмщица.

№10. Что нужно для оформления ремонта по ипотеке «Умай»?

В банк необходимо предоставить пакет документов:

• удостоверение личности владелицы жилья;
• если она состоит в браке, то удостоверение личности супруга;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
• договор купли-продажи квартиры;
• технический план квартиры;
• смета расходов – форма, которая выдаётся в отделении Отбасы банка;
• минимум 6 фото (размером 10х15 см) квартиры до и после ремонта.

Фото квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита.

После оформления займа правоустанавливающие документы на недвижимость будут в залоге у банка.

№11. Можно ли одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и заём на ремонт?

Да. Можно оформить один договор с банком на приобретение жилья и сразу же на его ремонт. Главное условие, чтобы при оценке недвижимости её оценили в сумму ремонта – 3 млн 700 тысяч плюс стоимость жилья.

№12. Сколько женщин могут оформить женскую ипотеку?

Новая программа будет реализована за счёт заёмных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге. Ожидается, что в рамках проекта около 4 000 женщин улучшат свои жилищные условия. На сайте Отбасы банка сообщается, что количество займов ограничено.

№13. Каков порядок подачи заявки?

Сначала нужно подать заявку на официальном сайте Отбасы банка. В течение трёх рабочих дней вам перезвонит менеджер, который назначит дату консультации. На встречу уже необходимо прийти с перечнем документов.

№14. Сколько времени рассматривается заявка?

Заявка рассматривается банком от двух до пяти дней. Всё зависит от того, в порядке ли ваши документы.

№15. Куда обратиться по интересующим вопросам?

В Отбасы банке работает горячая линия по номеру 300. Операторы ответят на все интересующие вас вопросы с 9.00 до 21.00, с понедельника по субботу включительно.

Читайте также:

• Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане
• Ипотека под 5% годовых может появиться в Казахстане
• Важно. Ипотечный кризис может произойти в Казахстане
• SWIFT в Казахстане: как повлияет отключение России
• Как не ошибиться при покупке жилья в Казахстане
• Инструкция, как встать в очередь на жильё онлайн
• Совет, как не отдать лишние деньги банку
• Как мошенники от имени ЕНПФ обманывают казахстанцев

Самая выгодная ипотека в Казахстане 2022: условия, проценты, банки

Часто покупка квартиры в ипотеку – единственный шанс обзавестись собственным жильем. По договору заемщик в течение нескольких лет погашает задолженность и проценты по кредиту. Чтобы эти расходы не стали непосильной ношей, нужно заключать договор на максимально выгодных условиях. В РК банки предлагают различные варианты ипотечного кредитования, среди которых можно выбрать менее обременительный.

В статье мы расскажем, как правильно выбрать банк, чтобы получить ипотеку на приобретение жилья, какой вид квартир выгоднее: новостройки или вторичка, какие условия ипотечного кредитования в казахстанских банках, как взять ипотеку без ошибок.

Виды ипотеки в Казахстане по типу жилья: что выгоднее

Иногда бывает, что покупателю очень нравится какая-нибудь конкретная квартира или дом. Привлекать может месторасположение, планировка, оригинальный ремонт, добродушные соседи. Но кидаться с головой в ипотеку на основании только лишь эмоций опасно. Лучше обдумать разные варианты и изучить доступные ипотечные программы банков в РК.

Первичный рынок

Часто банки предлагают оформить ипотеку на строящееся жилье. Многие покупатели выбирают такой вариант, поскольку на первый взгляд условия договора кажутся выгодными. Но здесь есть и подводные камни. Во-первых, геополитическая ситуация в мире меняется ежедневно. Любая стройка, даже самая перспективная, может заморозиться по разным причинам. Конечно, в таких случаях заемщик вернет свои деньги с помощью гаранта сделки АО «Казахстанская жилищная компания», но в любом случае придется походить по инстанциям и понервничать.

Невыгодно брать строящееся жилье еще и потому, что пока оно строится, нужно где-то жить, а значит, нести дополнительные расходы. После сдачи объекта в эксплуатацию счастливому обладателю ипотечной квартиры придется еще вложиться в ее чистовую отделку.

Но есть моменты, на которых можно сэкономить. Жилплощадь в строящемся доме или новострое легко оценить, поэтому оплата труда оценщика будет умеренной. К тому же не придется проверять наличие прописанных родственников владельца и прочих претендентов на долю в недвижимости, которые как нарочно появляются уже после покупки квартиры.

Вторичный рынок

Стандартная ипотека для покупки недвижимости на вторичном рынке выдается под более низкий процент. Покупатель может вселяться в квартиру до погашения долга. Это значит, что у заемщика не будет лишних расходов на съем и обслуживание не принадлежащего ему жилья.

Однако для оформления сделки придется готовить солидный пакет документов и согласовывать свои визиты в банк с владельцем недвижимости. При этом может случиться, что менеджер отдела ипотечного кредитования откажется давать деньги на покупку понравившейся заемщику квартиры из-за возраста постройки, наличия неузаконенной перепланировки или по другим причинам. В таком случае покупатель зря потеряет время и деньги.

Какие условия получения ипотеки предлагают коммерческие банки

Есть общие условия предоставления ипотеки физическим лицам, но на практике банки применяют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Одновременно учитывается множество факторов:

• возраст заемщика;
• общий трудовой стаж, непрерывный стаж на последнем месте работы;
• семейное положение;
• наличие пенсионных отчислений за определенный период;
• кредитная история и т. д.

В большинстве своем коммерческие банки РК предлагают ипотеку под 15–20%. Заем предоставляется на 10–20 лет.

Первоначальный взнос варьируется от 10 до 50%. Некоторые банки дают ипотеку без этого взноса под залог уже принадлежащей заемщику недвижимости.

Многие банки берут плату за рассмотрение заявки на ипотеку, а в случае одобрения взимают от 0,5 до 2% от суммы займа на организационные расходы. Оформление без дополнительных расходов подразумевает применение более высокой процентной ставки по кредиту.

Где лучше брать ипотечный кредит, в каком банке

Самые лучшие условия ипотеки – у банков, принимающих участие в госпрограммах. Правительство способствует расселению граждан и всячески поощряет кредитные учреждения выдавать займы на более выгодных условиях для определенных категорий физлиц. Потенциальному заемщику стоит проверить, имеет ли он право на участие в одной из таких программ.

Если приходится выбирать только между вариантами коммерческой ипотеки, нужно ознакомиться с информацией на официальных сайтах банков. У многих организаций на страничке есть калькулятор для предварительных расчетов. Для уточнения деталей можно позвонить в колл-центр.

Неплохие условия коммерческой ипотеки предлагают в Altyn Bank, Bank RBK, Нурбанке, Банке Фридом Финанс Казахстан. Государственные программы в максимальном объеме реализует Отбасы банк.

Ипотечное кредитование в Казахстане: советы заемщикам

До того как устремиться в банк за деньгами, заемщику стоит учесть накопленный годами опыт других покупателей. Покупка недвижимости – ответственный шаг, и ошибок здесь быть не должно.

Оценка условий и возможностей

Объективная оценка нескольких вариантов реализации плана по приобретению жилплощади помогает минимизировать переплаты.

Что нужно сделать заемщику до начала ипотеки:

1. Выбрать несколько подходящих квартир на первичном и вторичном рынке.
2. Рассчитать на калькуляторе банка сумму обязательного ежемесячного платежа для каждой из них.
3. Попробовать пожить хотя бы 3–4 месяца, откладывая сумму обязательного платежа по ипотеке в «копилку».

Последний пункт не подойдет тем, кто живет на съеме и ежемесячно платит хозяевам за проживание на чужой территории.

Ни в коем случае не рекомендуется брать для первоначального взноса потребительский кредит! На первый взгляд это простой выход, если нет накоплений, но переплаты по обоим займам в итоге будут огромными.

Выбор оптимального жилья

О плюсах и минусах первички и вторички уже было сказано. Остается добавить, что выгоднее покупать в ипотеку малогабаритное жилье. Если нет необходимости в трешке, лучше сначала взять однушку, после погашения ипотеки продать ее, и только потом брать ипотеку на трешку, использую вырученные от продажи деньги в качестве первоначального взноса.

Банки в РК предлагают ипотеку на срок от 6 до 25 лет, с первоначальным взносом и без, с дифференцированной процентной ставкой. Лучшие условия займа – у граждан Казахстана, попадающих под действие социальных программ. Льготную ипотеку лучше всего оформлять в Отбасы банке. В большинстве банков более выгодные условия предоставляются для покупки жилья на вторичном рынке.

Источник https://bizmedia.kz/2022/02/14/v-kakih-bankah-luchshe-usloviya-dlya/

Источник https://bank.kz/stati/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka-v-kazahstane-2022-usloviya-proczenty-banki/