Кредитная карта ОТП Банка 120 дней без процентов и Суперкэшбэк: что интересного

Кредитная карта ОТП Банка 120 дней без процентов и Суперкэшбэк: что интересного

Кредитные карты с длинным льготным периодом уже есть в большинстве крупных банков, так что конкуренция в этом сегменте очень высокая. А вот карт, которые при этом еще и с кэшбэком, гораздо меньше. «ОТП Банк» интересен тем, что у него в линейке есть оба варианта: кредитки «120 дней без %» и «Суперкэшбэк».

Вот как выглядит реклама этих карт на сайте банка

Эти карты очень похожи, почти близнецы, у них одинаковые условия льготного периода до 120 дней, способы гашения, требования к потенциальным заемщикам. Единственное, у карты «Суперкэшбэк» есть бонусная программа за 990 руб./год, а у карты «120 дней без %» можно без комиссии обналичивать кредитный лимит (в первый месяц целиком, далее — по 20 000 руб./мес.), но эти операции будут не в грейс, так что данная возможность не очень интересна.

Поэтому вполне разумно рассмотреть обе карты в рамках одной статьи.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта ОТП Банка 120 дней без процентов и Суперкэшбэк: Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание карт «120 дней без %» (в тарифах — «Карта с льготным периодом») и «Суперкэшбэк» (в тарифах — «Кредитная карта с Cashback») бесплатны без каких-либо условий. Во многих городах реализована бесплатная доставка. Однако, как уже было упомянуто выше, у карты «Суперкэшбэк» есть плата в 990 руб./год за подключение к бонусной программе. Допки бесплатны (не более двух):

Перевыпуск обеих карт по инициативе клиента обойдется в 299 руб.

Максимальный кредитный лимит — 300 000 руб. (минимальный — 10 000 руб.). Активация карты происходит в момент выдачи, ПИН-код можно установить в мобильном приложении.

При получении карты нужно не забыть установить кодовое слово и проверить работоспособность карты (путем запроса баланса в родном банкомате).

UPD: 09.02.2022
Клиенты банка, у которых уже есть доступ в интернет-банк и мобильное приложение, могут, при желании, оформить кредитки «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» в цифровом варианте. Окончательное решение будет принято через несколько минут, после чего карты можно уже будет добавить в Pay-сервисы и делать покупки. Никаких дополнительных документов предоставлять при этом не требуется. Правда, в этом случае не получится поучаствовать в акции «Приведи друга» и получить 1500 руб. после первой покупки.

Получить доступ к дистанционным каналам «ОТП Банка» можно, заказав бесплатную дебетовую карту «Максимум Lite», по которой положен кэшбэк в 7% в повышенных категориях и 14% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб. до 350 000 руб. при наличии покупок на сумму от 7000 руб./мес. Подробно об этой карте можно почитать тут.

UPD: 10.07.2022
Карту «Суперкэшбэк» больше не оформляют, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.

Карта «120 дней без %» по-прежнему доступна для оформления. Действующие клиенты в мобильном приложении с недавних пор могут выпустить ее в цифровом варианте платежной системы МИР (также там доступен выпуск цифровой дебетовой карты «Максимум» также платежной системы МИР):

UPD: 25.11.2022
«ОТП Банк» возобновил акцию «Приведи друга» для кредитной карты: если заказать бесплатную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1500 руб.

В условиях написано, что оформить карту по акции можно и сразу в отделении, для этого нужно показать сотруднику специальную ссылку: https://r.otpbank.ru/cc/ScxQyB . Только обычно сотрудники не знают, что с ней делать 🙂

2500 руб. + 2000 руб. на OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом

Храни Деньги! рекомендует:

2 Лояльные требования к оформлению.

Каких-то строгих требований к потенциальным владельцам своих кредиток «ОТП Банк» не предъявляет, при лимите до 300 000 руб. подтверждать доход не требуется. Обычно достаточно паспорта, но могут попросить еще ИНН и СНИЛС. ИП и пенсионеры также вполне могут получить кредитку в «ОТП Банке»:

Судя по опыту владельцев других кредиток банка, «ОТП» не проверяет место работы и верит заявленной величине доходов на слово, так что в случае необходимости можно немного пофантазировать.

«ОТП Банк» очень быстро принимает решение о выдаче карты, за пару минут. В это время никто не звонит на работу или родственникам для подтверждения доходов.

Один клиент в «ОТП Банке» может иметь только одну кредитку:

UPD: 14.01.2022
Судя по отзывам, «ОТП Банк» уже может выдать одному клиенту несколько кредиток:

Тем не менее, как и любой банк, «ОТП» может не одобрить выдачу карты. К этому нужно относиться нормально и не переживать. Понять, на что конкретно обращает внимание программа, практически невозможно. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

3 Льготный период до 120 дней.

У карт «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» честный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период длится 30 дней (промежуток времени между двумя расчетными датами), платежный период — 90 дней. На покупки в следующем расчетном периоде будут свои 90 дней для гашения задолженности, и т.д.

Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (7% от суммы задолженности, минимум 500 руб.):

Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и в начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца.

В мобильном приложении «ОТП Банка» будут все необходимые даты и суммы.

Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (стандартная ставка по покупкам у карты «120 дней без %» от 9,9% до 27% годовых, определяется индивидуально; по карте «Суперкэшбэк» — просто 27% годовых без всяких «от»).

Если не внести даже минимальный платеж в 7% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%, к тому же в кредитной истории появится информация о просрочке, а по карте «Суперкэшбэк» еще и кэшбэк не дадут:

Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен.

Грейс-период на кредитках «ОТП Банка» действует только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не распространяется, т.е. сразу будут начисляться повышенные проценты (49,9% годовых).

Переводы с кредиток и обналичка стоят 4,9% + 490 руб. (это же касается и собственных средств на карте). Единственное, с карты «120 дней без %» в первый месяц можно снять без комиссии весь кредитный лимит в банкоматах, потом по 30 000 руб./мес., но, повторюсь, это будет НЕ в грейс.

Запрос баланса в сторонних банкоматах всегда платный, стоит 79 руб.:

При совершении негрейсовой операции на нее сразу начнут начисляться проценты. Чтобы прекратить это, нужно будет выводить карту в ноль (погасить всю задолженность), поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:

Бесплатная обналичка кредитных денег с сохранением льготного периода есть у кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» (50 000 руб./мес.) и кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» (в первые два месяца можно обналичить весь кредитный лимит, потом по 50 000 руб./мес.).

4 Возможность рефинансировать кредитки других банков.

По карте «120 дней без %» в мобильном приложении или интернет-банке «ОТП» можно воспользоваться бесплатной услугой рефинансирования кредиток или кредитов в других банках (у карты «Суперкэшбэк» такой опции нет):

Перевод нужно делать из соответствующего раздела, максимальная сумма — 200 000 руб. В течение 91 дня нужно будет закрыть кредит или кредитку в другом банке, в этом случае такой перевод будет без комиссии и с сохранением льготного периода. Услуга доступна каждые 180 дней:

Любопытно, что «ОТП Банк» требует закрыть не обязательно ту кредитку или кредит, куда переводились деньги, а просто любую активную на момент перевода кредитную карту или кредит другого банка.

UPD: 14.07.2022
В чате поддержки подтверждают, что достаточно закрыть любой кредитный продукт, активный на момент совершения рефинансирования, не обязательно тот, куда делался перевод в рамках этой услуги:

«ОТП Банк» сам проверит через БКИ, закрылась ли кредитка в стороннем банке, правда, иногда все-таки может понадобиться самостоятельно предоставить в банк подтверждающие документы:

Если не закрыть кредитку в другом банке в течение 91 дня, то возьмут комиссию за перевод 3,99%+390 руб.:

5 Кэшбэк деньгами до 5%.

Кэшбэк доступен только на карте «Суперкэшбэк» (данная опция стоит 990 руб./год), у кредитки «120 дней без %» вознаграждения нет.

Вот список тарифных планов, по которым предусмотрен денежный кэшбэк:

Итак, по карте «#Суперкэшбэк» до 31.12.2021 за все покупки положен кэшбэк в 5%, потом в течение трех месяцев при обороте трат от 20 000 руб./мес. (календарный) — 3% на все, при меньшем обороте — 2% на все. Затем (с пятого месяца с момента оформления карты) при обороте трат от 20 000 руб./мес. будет положен кэшбк в 1,5% (при меньшем обороте — 1%):

UPD: 04.01.2022
У кредитной карты «Суперкэшбэк» с 01.01.22 положен кэшбэк в 3% на все без каких-либо требований к обороту, максимум 3000 руб./мес.

Поддержка уверяет, что данные правила распространяются в том числе и на ранее выданные карты, уточним этот момент чуть позже (UPD: так и есть на самом деле). На всякий случай, вот список тарифов, на которые действуют новые правила начисления вознаграждения:

Учет операций по картам «ОТП Банка» идет по дате авторизации, однако, чтобы покупки попали в текущий месяц, они должны успеть провестись по счету не позже 4-го числа следующего месяца.

Список исключений для начисления вознаграждения вполне стандартен, все интересные MCC-коды в нем присутствуют (разве что, МСС 4899 нет :))

Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет. Лимит бонусов составляет 3000 за календарный месяц (они автоматически превращаются в деньги 10-го числа месяца, следующего за отчетным).

При наличии просрочки кэшбэка не будет.

6 Бонусная программа «Золотая рыбка».

По кредитке «Суперкэшбэк», а также по кредитке «120 дней без %» действует специальная программа лояльности «Золотая рыбка», где можно зарабатывать эти самые рыбки за различные задания, а потом обменивать их на подарки (сертификаты Озона, 200 руб. на телефон и др.). В программе нужно предварительно зарегистрироваться через мобильное приложение «Фишки ОТП» или на сайте. Подробности можно почитать тут.

UPD: 23.02.2022
Посчитал тут примерную выгоду от гарантированных призов.

Итак, при покупках по кредитным картам «ОТП Банка» за каждые 500 руб. в чеке начисляется 1 рыбка (есть еще много других возможностей получить рыбки, например, за поддержание остатков по дебетовым картам и вкладам, за кредиты и др., их рассматривать пока не будем):

Среди гарантированных призов есть сертификат OZON на 900 руб., который стоит 110 рыбок и 200 руб. на телефон за 40 рыбок:

Таким образом, чтобы получить 110 рыбок, эквивалентных 900 руб. подарочного сертификата, нужно потратить минимум 55 000 руб. (110*500), что соответствует дополнительному кэшбэку в 1,63% (900*100/55000).

Для 40 рыбок, эквивалентных 200 руб. на телефон, нужны траты на 20 000 руб. (40*500), что соответствует дополнительному кэшбэку в 1% (200*100/20 000).

Гарантированный приз можно получить раз в 31 день, максимум 4000 руб./год. Потом получаемые рыбки можно будет направлять на участие в розыгрышах Главного приза и приза первой категории (15 000 руб.):

Для кредиток, у которых нет бонусной программы («120 дней без %»), за рыбки, помимо сертификатов, можно подключить опцию кэшбэка, которая будет действовать следующие 30 дней:
— кэшбэк 3% на все покупки, максимум 1500 руб. за 60 рыбок;
— кэшбэк 2% на все покупки, максимум 500 руб. за 20 рыбок.

UPD: 10.07.2022
Бонусную программу «Золотая рыбка» сейчас лихорадит, гарантированные призы стали практически неуловимыми. Так что можно рассчитывать только на участие в розыгрышах.

7 Карты удобно пополнять.

Кредитки «120 дней без процентов» и «#Суперкэшбэк» от «ОТП Банка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, в интернет-банке), важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:

«ОТП Банк» пишет, что зачисление при таком способе моментальное. Честно говоря, не знаю, как сейчас, раньше задолженность гасилась только спустя несколько дней после фактического проведения операции по счету, моментально увеличивался только баланс.

Надежнее всего погашать задолженность входящим межбанком, тут никаких задержек с зачислением не будет.

8 Возможность перевести покупки в рассрочку.

У кредиток «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» есть возможность перевести покупки от 1000 руб. в рассрочку на различный срок (до того момента, как по этим операциям сформировался ежемесячный минимальный платеж). В рамках акции, при оформлении покупки в рассрочку до 31.12.21 на срок до 6 месяцев плата не взимается.

Обычно эта услуга платная, величина оплаты зависит от желаемого срока рассрочки.

Рассрочка оформляется в мобильном приложении.

Схема рассрочки представлена ниже, в первые два месяца платежи не предусмотрены. Необходимые суммы платежей и даты будут видны в мобильном приложении:

Операции из списка исключений для кэшбэка перевести в рассрочку не получится:

UPD: 25.11.2022
Нынешняя акция с возможностью перевода покупок от 1000 руб. в бесплатную рассрочку на 6 месяцев идёт до 28.11 (возможно, продлят). Условия можно посмотреть тут.

9 Поддержка Apple Pay и Google Pay .

«ОТП Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Google Pay и Apple Pay, которые, помимо удобства, помогают сэкономить на дополнительных картах. А вот Samsung Pay до банка так и не добрался.

UPD: 10.07.2022
Возможность оплаты смартфоном осталась только у карт платежной системы МИР благодаря технологии Mir Pay для устройств на Android.

10 Выгодный курс конвертации.

По карте «Суперкэшбэк» при покупках в валюте заявлен курс конвертации ЦБ РФ:

А вот у карты «120 дней без %» при покупках в валюте будет курс конвертации банка, выгодным, конечно, его не назовешь, однако он вполне приемлемый, по сравнению с картами других банков (спред 2,5 рубля).

11 Платное смс-информирование.

Смс-информирование платное, стоит 149 руб. со второго месяца:

Если данная услуга не нужна, то ее можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

12 Навязывание дополнительных услуг.

При оформлении карты нужно проследить, чтобы в соответствующих полях не стояли галочки напротив согласия на страховку, юридическую помощь, а также на получение бумажной платной выписки Почтой России стоимостью 79 руб./мес.

Если платные услуги все-таки подключили, то от выписки на почту можно отказаться на горячей линии (при этом за один месяц плата все равно спишется, если на отчетную дату была какая-либо задолженность по кредитной карте), от страховки и юриста — в отделении.

Нужно быть понастойчивее, оформить карту без страховки вполне реально.

13 Нельзя установить лимиты.

В интернет-банке или мобильном приложении нельзя оперативно настроить лимиты на операции по карте (например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить покупки через интернет, установить максимальную сумму покупок в день/месяц).

14 Подводные камни в обслуживании.

Если вы ищете банк с отлаженными дистанционными сервисами, оперативной службой поддержки, своевременным информированием клиентов об изменениях, информативным и удобным сайтом, то «ОТП» вас разочарует:

— При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
— В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация, поддержание актуальности данных в открытых источниках у «ОТП Банка» сильно хромает;
— Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
— Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
— Использование расчетного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
— Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
— Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника»;
— Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
— Нельзя дистанционно закрыть вклад;
— Нельзя дистанционно закрыть карту;
— Могут привезти карту с «неправильным» тарифом;

Банк, конечно, учится, но до лидеров рынка ему еще далеко.

14 Практика рассылки кредитных карт в почтовые ящики.

В «ОТП Банке» по-прежнему присылают карты Почтой России, т.е. кредитки просто кидают в почтовый ящик. Конечно, для активации карточки потребуется еще и мобильный телефон, тем не менее, это все равно небезопасно. Как минимум, злоумышленники могут скопировать реквизиты карты:

Вывод

У «ОТП Банка» действительно получились неплохие кредитки: абсолютно бесплатная карта «120 дней без %», и «Суперкэшбэк» с кэшбэком в 3% на все за 990 руб./год и также с честным льготным периодом до 120 дней («Суперкэшбэк» больше не выдается, ранее оформленные карты продолжают работать). Карты входят в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1500 руб.

Услуга рефинансирования показалась мне довольно интересной, особенно учитывая тот факт, что банку требуется закрытие любой действующей кредитки стороннего банка, а не обязательно той, куда осуществлялся перевод денежных средств.

Как и в любых других банках, при подписании документов нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-нибудь платные ненужные услуги и страховки.

Хотелось бы, чтобы в дистанционных каналах банка можно было настраивать индивидуальные лимиты на операции в целях безопасности. Ну и повысить качество работы службы поддержки и иных подразделений тоже не повредит.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Кредитная карта ОТП «120 дней без процентов»: Полный обзор карты

Банковские карты

Автор Павел Маржинов Обновлено 09.02.2023

В России уже более 10 различных банков предлагают кредитные карты с длинным льготным периодом более 100 дней. Такая кредитка есть и в ОТП Банке. В данном обзоре я расскажу Вам про кредитную карту ОТП «120 дней без процентов» и чем она может быть полезна.

Акция: 1500 ₽ за кредитную карту ОТП

Если оформить кредитную карту ОТП «120 дней без процентов» по ссылке «Приведи друга» , то будет положены 1500 ₽ реальными деньгами на счет карты. Для этого, необходимо в течении 30 дней после получения карты потратить не менее 3000 ₽.

ПОЛУЧИТЬ 1500 ₽ ЗА КРЕДИТКУ «120 ДНЕЙ» ОТП

Кредитная карта «120 дней без процентов» ОТП Банка — что это за карта?

«120 дней без процентов» — кредитная карта ОТП Банка. Она позволяет использовать заемные средства для оплаты товаров и услуг в пределах заранее одобренного лимита и получать на эти расходы беспроцентный период до 4 месяцев.

Особенности кредитной карты:

• Длительный льготный период;
• Бесплатное обслуживание.
• Возможность рефинансировать кредитки других банков.
• Выпускается пока только пластик MasterCard World. МИР для новых пока не доступен. С недавних пор для действующих клиентов, в мобильном приложение доступно оформление кредитки «120 дней без %» в цифровом варианте без пластика на базе платежной системы МИР.

ОТП разрешает иметь только одну его кредитную карту. Имейте ввиду при оформлении заявки на новую карту в ОТП.

Выгодные преимущества

Самый главный плюс кредитки «120 дней без %» — честный льготный период длительностью в 120 дней. Он позволяет фактически покупки делать по мере необходимости и при этом избегать переплаты, рассчитываясь за них в течение 3 месяцев и даже чуть большего отрезка времени. Фактически это беспроцентная рассрочка при ответственном отношении к планированию расходов. Собственные деньги в течение грейс-периода можно размещать на краткосрочных вкладах, накопительных счетах и получать дополнительный доход. Читайте про дебетовые карты для хранения и накопления средств.

Дополнительно у карты можно отметить еще ряд преимуществ

• Рассрочка до 2 лет на покупки от 1000 рублей.
• Быстрое одобрение.
• Для оформление карты достаточно паспорта.

Главный подвох карты. Льготный период не действует на снятие наличных в банкоматах и квази-кэш операции (переводы и финансовые операции в других банках и платежных системах, пополнение электронных кошельков).

Условий и тариф карты ОТП — «120 дней без %»

Обзор кредитной карты «120 дней без процентов» обязательно стоит изучить перед ее заказом. В нем собрана информация обо всех основных условиях карточного продукта, а также тарифах, установленных банком. Эти сведения необходимы держателю, чтобы пользоваться кредиткой с максимальной выгодой.

Стоимость годового обслуживания

Тарифный план для клиентов ОТП Банка предусматривает полностью бесплатное обслуживание кредитки «120 дней без процентов». Без каких-либо условий.

Выпуск карты, также как и во многих банках бесплатный.

Кредитный лимит

Кредитная карта «120 дней без процентов» выпускается с лимитом от 30 до 300 тыс. рублей. Он определяется индивидуально после анализа заявки и всей информации по клиенту. На размер одобренного кредитного лимита влияют следующие параметры:

• доходы;
• кредитная история;
• текущая кредитная нагрузка;
• опыт взаимоотношений с ОТП Банком в прошлом.

Довольно часто кредитку выпускают изначально с небольшим лимитом. Но увеличивают его при активном использовании карточки и отсутствии просрочек.

Беспроцентный период

Кредитная карта ОТП 120 дней без процентов позволяет пользоваться заемными деньгами при оплате покупок в обычных и онлайн-магазинах. При этом 120 дней – это максимальная продолжительность беспроцентного периода. На практике он может составить от 91 до 120 дней.

Как работает беспроцентный период 120 дней по кредитке ОТП

По кредитке «120 дней без процентов» предоставляется грейс-период длительностью до 120 дней. Он разделен на 2 части: отчетный и платежный периоды. Основные нюансы работы беспроцентного периода в 120 дней по карте ОТП:

• Отчетный период длится 30 дней и возобновляет автоматически без прохода через ноль. В пределах него можно совершать покупки. На покупки, сделанные в новом грейс-периоде, также будет предоставлено 90 дней для оплаты без процентов.
• По окончании отчетного периода формируется выписка и у клиента есть 90 дней на оплату задолженности без процентов. Именно 90 дней длится платежный период.
• Действует грейс-период на оплату покупок. Финансовое учреждение также позволяет рефинансировать кредит или кредитную карту в другом банке и сохранить льготный период на эту операцию. Но на снятие наличных беспроцентного периода нет.
• Льготный период не отменяет обязанностей по внесению ежемесячных минимальных платежей. Любая просрочка прерывает грейс-период.

По кредитной карте «120 дней без процентов» — честный беспроцентный период. Это значит, чтобы продолжать пользоваться льготным периодом, не обязательно погашать всю задолженность по карте, а только по которой заканчивается срок беспроцентного периода. Статья про честный и нечестный грейс.

Процентная ставка вне льготного периода и минимальный платеж

Условия по карте предусматривают начисление процентов, если задолженность не была погашена в течение грейс-периода или операция не попадает под него. Процентная ставка по кредиту фиксируется в договоре. Она составляет 28.9% при оплате товаров, услуг и 49.9% — по операциям выдачи наличных и всем остальным.

Рассчитывают проценты на сумму фактической задолженности (предоставленного кредита). Их надо оплачивать ежемесячно, а узнать их сумму можно в ежемесячной выписке.

Снятие наличных в банкоматах: комиссия и лимиты

В первый месяц после оформления карты доступно снятие любой суммы с кредитки без комиссии. Со второго месяца можно снимать до 30 000 рублей также без комиссии. А если снимать сверх этого бесплатного лимита комиссия за выдачу наличных составит 490 ₽ + 4.9% от полученной суммы. Ее размер не зависит от того, какой организации принадлежит банкомат или касса, используемые для проведения операции.

При совершении за операции в иностранной валюте конвертация происходит по курсу банка. Сторонние кредитные организации за пределами РФ могут устанавливать собственную дополнительную комиссию за выдачу наличных. Она взимается отдельно, а ее размер доводится до клиента до проведения операции.

Лимит на снятие наличных с карты — 150 тысяч в день, и не более 300 тысяч в месяц.

За перевод средств с кредитной карты предусмотрена комиссия 490 руб. + 4.9%.

Рефинансирование кредитных карт и кредитов других банков

По кредитной карте «120 дней без процентов» можно рефинансировать свои кредитные карты или кредиты в других банках. Такая возможность предусмотрена раз в полгода.

Особенности рефинансирования с кредитной карты:

• Перевод делается из соответствующего раздела в мобильном приложении банка.
• Можно воспользоваться не более 2 раз в год.
• Максимальная сумма — 200 тысяч рублей.
• В течении 91 дня после перевода средств необходимо закрыть кредитный продукт в другом банке. Тогда рефинансирование будет бесплатным и с сохранением льготного периода.
• ОТП Банк требует закрыть не обязательно ту кредитку или кредит, куда переводились деньги, а просто любую активную на момент перевода кредитную карту или кредит другого банка.
• Банк сам проверяет через 91 день вашу кредитную историю и смотрит закрылся ли кредитный продукт в другом банке за этот период. Если все ОК, никаких комиссий и процентов начислено не будет. Иначе, будет комиссия за перевод 4.9% + 490 рублей и отсутствие грейса на такую операцию.

ПОЛУЧИТЬ 1500 ₽ ЗА КРЕДИТКУ «120 ДНЕЙ» ОТП

Кэшбэк за покупки

К сожалению, по карте «120 дней без процентов» от ОТП нет кэшбэка за покупки. Основная фишка карты в другом — длинном грейс-периоде.

Минимальный ежемесячный платеж

Ежемесячно по карте надо вносить минимальный платеж, даже если продолжает действовать грейс-период. Его размер составляет 7%. При расчете размера минимального платежа применяются следующие правила:

• Минимальный размер обязательного платежа – 500 р.
• Обязательный платеж не может быть больше суммы фактической задолженности.
• Минимальный размер обязательного платежа не может быть меньше начисленных процентов.

Если своевременно не был внесен минимальный платеж, то грейс-период прервется. Кроме того, банк будет начислять неустойку на сумму долга за каждый день просрочки. Она рассчитывается по ставке 20% годовых.

СМС информирование о совершенных операциях

Услуга информирования о совершенных операциях по СМС стоит 149 р. в месяц. Первый месяц — бесплатно. Плата взимается в начале каждого месяца за предыдущий. Комиссию за услугу информирования по СМС не списывают, если у клиента отсутствует задолженность по кредитке.

Другие особенности тарифного плана

Выписку по карточке «120 дней без %» ежемесячно клиент может бесплатно получать на электронную почту. Если отчет требуется оформить в виде бумажного документа и отправить на адрес держателя по обычной почте, то за услугу придется платить 79 рублей в месяц. Дополнительно у тарифного плана можно отметить следующие особенности:

• Перевыпуск неименной карточки, а также плановая замена именного пластика по сроку действия осуществляются бесплатно. В по инициативе клиента перевыпуск будет стоить 299 р.
• Запрос баланса в сторонних банкоматах бесплатен.

Оформление карты ОТП «120 дней без процентов»

Оформление карты не отнимет много времени. Собирать множество документов также не придется. Заказать карточку можно на сайте банка или в любом офисе. Получение пластика и подписание документов возможно в отделении или любом удобном месте при бесплатной доставке.

Кто может получить?

Получить кредитку ОТП могут российские граждане с 18 лет (на странице карты не указаны границы возраста для оформления — поэтому оформить ее могут как студенты, так и пенсионеры.)

Иностранным гражданам возможность заказать этот продукт не предоставляется. Потенциальный держатель должен также соответствовать следующим требованиям:

• наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где есть офисы банка;
• фактическое проживание в регионе присутствия банка;
• постоянная работа и доход;
• стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Документы необходимые для оформления

Клиенту для оформления кредитки потребуется 1 документ – паспорт. Подтверждение дохода, занятость и предоставление соответствующих справок не требуется. Другие документы также не нужны.

Как лучше заказать карту: онлайн или в отделении?

ОТП Банк предлагает оформить кредитку «120 дней без процентов» как в отделении, так и онлайн. Единственный плюс оформления в офисе – возможность сразу получить карточку моментальной выдачи (неперсонифицированную). Но обычно удобней оформить ее онлайн и сэкономить время.

При оформлении кредитной карточки онлайн решение по заявке банк принимает в течение 2 минут. После ее одобрения с клиентом связывается менеджер для согласования удобного времени и места доставки пластика. Представитель финансового учреждения вместе с кредиткой привезет все документы по ней. Их надо будет подписать и вернуть. Никуда ходить в этом случае не требуется.

ПОЛУЧИТЬ 1500 ₽ ЗА КРЕДИТКУ «120 ДНЕЙ» ОТП

Похожие карты других банков с длинным грейс-периодом

Сейчас многие банки уже выпускают кредитные карты со льготным периодом больше чем просто стандартные 50-60 дней. Ниже перечислены аналогичные кредитки других банков с таким же длинным льготным периодом:

• Открытие — карта «120 дней без платежей» . Обзор.
• МТС Банк — универсальная карта «Cashback» . Обзор.
• Росбанк — кредитка #120наВСЕ со 120 дней без процентов на все операции. Обзор карточки на нашем блоге.
• Тинькофф Банк — кредитка Платинум со 120 днями без процентов на рефинансирование долга в других банках. Обзор карты.

Дистанционное закрытие карты

В мобильном приложение в меню по карте есть кнопка «Закрыть карточный счет». Это значит, что счет по кредитной карте и саму карту можно закрыть без визита в отделения банка. Очень удобный функционал, который до сих пор не каждый банк имеет.

Прежде чем закрыть карту, обязательно убедитесь, что по карте нет задолженности и неподтвержденных операций.

Отзывы от клиентов о карте

Кредитная карта ОТП Банка «120 дней без процентов» довольно интересный продукт. Большинство клиентов, которые уже успели получить кредитку, оценивают ее положительно. Она предоставляет возможность пользоваться действительно честным длительным грейс-периодом и получать кэшбэк. При покупке электроники или техники за счет повышенного вознаграждения экономия может получиться довольно существенной.

Негативные отзывы пока практически не встречаются. В основном их оставляют клиенты, которые не смогли или не захотели разобраться с условиями продукта. Например, критику вызывает наличие платы за страховую защиту покупок техники и электроники со второго года. Но эта услуга необязательна и от нее можно отказаться.

Кредитная карта «120 дней без процентов» от ОТП банка довольно привлекательный для клиентов продукт. Оформить ее довольно просто, а условия по ней предлагаются достаточно простые, выгодные и без скрытых подвохов. Для максимальной выгоды от кредитки достаточно следить за расходами, погашать задолженность в грейс-период и не использовать ее для снятия наличных без крайней необходимости.

Источник https://hranidengi.ru/kreditnaya-karta-otp-banka-120-dnej-bez-procentov-i-superkeshbek/

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/kreditnaya-karta-otp-120-days.html