Кредиты на открытие бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Для открытия любого предпринимательского дела нужен стартовый капитал.

Начинающие предприниматели за начальным капиталом обращаются за помощью к частным инвесторам или берут кредит в банке.

К счастью, сегодня оформить займ на крупную сумму средств не так сложно, как может показаться. Существует много финансовых организаций, готовых выдать вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. И все это благодаря поддержке со стороны государства и федеральной программе помощи малому и среднему бизнесу.

В этой статье мы расскажем вам, как оформить займ в банке, какие нюансы вас могут поджидать, а также в какое финансовое учреждение лучше обратиться.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.

• Ставка от 11% годовых;
• Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 10 лет.

• Ставка от 14 до 17% годовых;
• Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
• Без залога и комиссий;
• Счет в Альфа-Банке.

• Ставка от 13 до 16% годовых;
• Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 12 лет;
• Возможен кредит под залог имущества.

• Ставка от 9 до 20% годовых;
• Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 36 мес;
• Есть льготный период.

• Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 5 лет;
• Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.

• На пополнение оборотных средств;
• Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
• Срок до 3-х лет;
• Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.

• Экспресс кредит;
• Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
• Срок до 2 лет;
• Ставка от 16% годовых;
• Без залога.

• Ставка от 9% годовых;
• Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
• Срок от 16 до 60 мес.

• Сумма до 250 000 000 руб.;
• Срок до 120 мес;
• Отсрочка платежа до 12 месяцев.

Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса?

Первым делом, сделайте следующие шаги:

1. Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
2. Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
3. Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
4. Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.

После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.

Что нужно для оформления кредита

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
2. Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
3. Собрать пакет необходимых документов.
4. Отправить вместе с заявлением документы в банк.
5. Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
6. Получить оговоренную сумму.

Требования к бизнесу

В банке от вас в любом случае будут требовать гарантии погашения кредита.

1. Чистая кредитная история. Банки не любят сотрудничать с неблагополучными клиентами. Если у вас есть просрочки за прошлые кредиты, то на получение нового займа на хороших условиях не рассчитывайте.
2. Наличие залога. Если вы отдаете в залог имущество, то банк смотрит на вас с увеличенным доверием.
3. Продуманный бизнес-план. Сотрудники банка охотно дают деньги на раскручивание бизнеса, развитие и окупаемость которого показаны на бумаге.
4. Параллельная работа. Если вы имеете постоянную работу, то обязательно укажите это при подаче заявление. Для подтверждения занятости предоставьте в банк справку 2-НДФЛ.
5. Наличие поручителя. Если за вас поручится юридическое или физическое лицо, имеющее чистую кредитную историю, то это увеличит шансы на одобрение кредита.
6. Средства на бизнес. Рассчитывать только на кредит при открытии дела – не самое лучшее решение. Лучше, если вы покажете банку, что у вас уже есть хотя бы 25-35% от необходимой суммы, и вы просите их лишь добавить нужное количество денег.
7. Франшиза. Банки охотнее одобряют кредиты на открытие бизнеса, который уже является проверенным, и за которым есть, кому следить с опытом в предпринимательстве.

Если у вас есть, хотя бы пара-тройка таких гарантий, то будьте уверены, что в банке вам дадут нужную сумму на открытие малого бизнеса.

Следует понять, что банку не важно, чем вы будете заниматься. Ему главное получить уверенность в том, что вы сможете покрыть все задолженности перед ним в установленные сроки.

Необходимые документы

В банке у вас потребуют наличие паспорта и военного билета. Если вам еще предстоит пройти воинскую службу, то на получение кредита шансов мало. Помимо этого, банк имеет право запросить следующие документы:

1. ИНН;
2. Справка о доходах;
3. Бизнес-план;
4. Поручительское письмо;
5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
6. Документы на залоговое имущество;
7. Договор по франшизе;
8. Если у вас временная регистрация – документы, подтверждающие это.

Главный документ – итоговый договор с банком. Его необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать. Именно в нем будут указаны все условия выплат по кредиту, его сроки погашения, надбавки и прочая важная информация.

Уделите особое внимание:

1. Штрафные санкции;
2. График платежей;
3. Условия досрочного погашения;
4. Процентные ставки;
5. Обоюдные обязательства.

Как гасить кредит и что будет в случае просрочек?

Часто задаваемый вопрос, ответ на который кроется в договоре с банком. В этом документе четко прописаны все условия погашения, и для каждого отдельного случая они будут отличительными, поэтому единого ответа на этот вопрос не существует.

Вам важно ознакомиться с графиком платежей – в нем указано, когда и какие суммы необходимо выплачивать в банк. За просрочку платежей налагаются штрафные санкции, что приведет к увеличению общей переплате по кредиту.

1. Помните, что вы можете реструктурировать долг по кредиту, если появились более выгодные предложения от банков.
2. В крайнем случае, если дела в бизнесе совсем плохи, то вы можете объявить себя банкротом.

Если банк отказывает в кредите

Все ваши планы могут рассыпаться, если ни один банк не захочет давать кредит на открытие малого бизнеса. Конечно, стоит попробовать подать заявление в каждую организацию.

Однако есть и другие варианты получения денег на развитие стартапа:

1. Потребительский кредит. Взять большую сумму в этом варианте не получится, однако есть и свои плюсы – например, многие банки из-за высоких процентов не требуют кредитную историю и лояльно относятся к каждой заявке. Оформить потребительский кредит можно сразу в нескольких банках, и этой суммы должно хватить на открытие бизнеса с нуля.
2. Фонд поддержки малого бизнеса. В каждом регионе России в той или иной степени развиты Фонды, помогающие начинающим предпринимателям в открытии своего дела. Сложность заключается в том, что ваша идея должна быть региональной и нести пользу не только лично вам, но и региону в целом. Примеры бизнесов для получения помощи Фондов – новое производство, открытие сельскохозяйственной фермы, туристического или экологического центра.
3. Небанковская ссуда. Если уж совсем негде взять кредит, то обратитесь в небанковские организации, имеющие право выдавать займы физическим лицам. Учтите, что у них высокие проценты, а рассчитывать на большую сумму кредита и его продолжительный срок не придется.
4. Партнерские отношения. Если у вас есть связи в сфере бизнеса в вашем регионе, то заручитесь поддержкой более развитых предпринимателей. Для них не будет рискованно выдать вам небольшую сумму для развития вашего дела. Взамен, вы можете отдавать им часть своей прибыли, либо в будущем погасить задолженность и остаться независимым бизнесменом.

Получить кредит на открытие малого бизнеса сегодня не является проблемой. Их выдают, как государственные фонды, там и коммерческие организации. Единственное, что требуется для заключения договора – подготовить бизнес-план и найти надежных поручителей, либо другие виды гарантий.

Кредиты на открытие бизнеса

Условия кредитов на открытие бизнеса с нуля для ИП и ООО под процентные ставки от 0.01%. Сравнение предложений, расчет переплат калькулятором, онлайн-заявка на сайте.

Показать весь

Поиск кредитов на открытие бизнеса

Найдено 14 кредитов на открытие бизнеса

Лучшие предложения по Кредитам для бизнеса

На любые бизнес-цели без залога
Подать заявку

от 217 614 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Кредит, возобн. кредитная линия

Подать заявку

от 229 540 /мес
на 24 месяца

• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Единовременный кредит

от 191 687 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Кредит, кредитные линии

от 197 714 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Единовременный кредит

от 200 575 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Кредит, кредитные линии

от 212 267 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредитные линии

от 212 267 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Единовременный кредит

Еще 1 кредит

от 212 267 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

от 212 267 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Единовременный кредит

от 212 267 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредитные линии

от 214 396 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

от 218 692 /мес
на 24 месяца

• Учредительн.+ 2 документа
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

от 219 774 /мес
на 24 месяца

• Док-ты по запросу банка
• ИП
• ИП, малый бизнес
• Без залога

от 203 668 /мес
на 24 месяца

• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Единовременный кредит

Обновлено 22.06.2023
Кредиты на открытие бизнеса от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии.

Отзывы о кредитах для бизнеса

Совкомбанк

04.08.2022 Сочи
Банк не для Юр. Лиц

Отвратительный банк. Испортил кредитную историю, при попытке закрыть сказали не закрывай мы разберемся, после чего еще платежи за обслуживание влупили. А все красиво: кредит якобы выдает кредитная организация, а платишь через банк. Когда мы оплатили в банк, он этот платеж не перевел кредитной организации (повесил на невыясненных) и начисляет штраф. при попытки выяснить почему. банк отправляет в финтендер, а финтерден в банк.

МосИнвестФинанс

23.02.2022 Москва
Странная компания,но не банк

Компания странная, по сути брокер. Кредит одобрили под залог, процент огромный, если плохая кредитная история, еще можно подумать обратиться, но хороших условий ожидать не стоит.

Газпромбанк

27.08.2021 Москва
Моментальное оформление кредитов

В жизни каждого человека бывают ситуации, когда нужно немедленно принять решение. Имею небольшой продуктовый магазин, а возле меня по соседству был цветочный бутик. Из-за плохих продаж они закрылись, и помещение выставили на продажу. Я давно мечтала о расширении, но, как и всегда финансовый вопрос стоял на первом месте. Найти деньги оказалось не простым заданием, попросила владельца помещения подождать. Думала что помогут знакомые, но даже не представляла что настолько стыдно просить в долг .

РНКБ

27.07.2021 Севастополь
РНКБ Программе льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Не вводите в заблуждение! Нет никакого у Вас льготного кредитования для бизнеса! Вы не помогаете бизнесу! Ставка указана от 5%, по факту от 14,85%, и срок кредитования тоже совсем другой. Я являюсь клиентом банка как ИП, заполнив заявку на льготное кредитование субъектов малого предпринимательства, получила ответ от сотрудника банка: «Льготное кредитование уже закончилось». А информация о нем так и висит на сайте банка. ОБМАНЩИКИ! Исправьте информацию на сайте!

Газпромбанк

Руслан Понкратов
03.05.2021 Екатеринбург
Газпромбанк не отвернулся от своих клиентов в трудную минуту

Моя компания обслуживается в Газпромбанке уже много лет. Никогда не было у меня таких ситуаций, чтобы с банком возникли недопонимания. Периодически привлекал кредитные средства и всегда вовремя отдавал. Вот и сейчас, возникла проблема, которую надо было решать, а с деньгами напряг. Из-за всей этой ситуации с COVID партнёры стали плохо рассчитываться за товар. Обратился в банк за помощью и, как всегда, получил своевременную поддержку. Спасибо банку!

МосИнвестФинанс

17.04.2021 Москва
Кредит для бизнеса

Время сейчас для малого бизнеса тяжелое, поэтому был необходим достаточно крупный кредит. Очень рад, что обратился в МосИнвестФинанс, где мне под залог квартиры быстро и без проблем выдали необходимую сумму. Кредит уже погасил, никаких трудностей и подводных камней не возникло.

Точка

Елена Гусева
04.02.2021 Азов
У всех случаются ошибки

4 года назад я открыла первый салон красоты. Теперь он вырос в небольшую сеть, не без участия профессионалов банка Точка. Они подсказывали мне нюансы работы с документами, решали налоговые вопросы и консультировали в бухгалтерских задачах. Я рекомендовала всем знакомым бизнесменам присмотреться к банку как к надежному партнеру. В прошлом году точка впервые подвела меня. Из-за неправильной консультации произошла ошибка, повлекшая убыток в несколько десятков тысяч рублей. Сейчас эмоции улеглись.

Развитие-Столица

117007541645850403638
30.01.2021 Москва
Условия меня устроили

Бизнесу нужен был толчок финансовый. Надо было срочно найти крупную сумму денег. Обратился в этот банк по совету своего друга, его фирма сотрудничает с банком уже 9 лет. Менеджеры грамотные вежливые. Проконсультировали, все обьяснили. Оформили кредит под залог квартиры. Процентная ставка нормальная, условия меня устроили. Им бы еще расширить спектр онлайн услуг

Банк ВТБ

14.01.2021 Москва
Отвратительный банк, 3 месяца издевались!

В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Цветков Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45. Цветков А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно. После того как мы проделали огромную работу над нашим проектом, проделали путь по нескольким регионам, привлекли очень большое количество сторонних лиц, потратили свое здоровье, время, д.

Точка

24.12.2020 Самара
Находка для индивидуального предпринимателя

У меня небольшой цветочный бизнес, работаю как индивидуальный предприниматель. Постоянно метался в поисках хорошего банка для ведения расчетного счета. Наконец, открыл для себя Точку. Первое, что меня удивило – скорость открытия счета. Весь процесс проходит удаленно. Заявка заполняется на сайте, потом собеседование в формате видеоконференции. Есть всякие удобные возможности, например, расчет налогов. Можно отдать бухгалтерию на аутсорсинг. Отдельный плюс за телефонную поддержку – такая слажен.

Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

ТОП Банков, выдающих кредиты на открытие бизнеса

Банк	Минимальная ставка	Срок кредита для бизнеса	Сумма
Альфа-Банк	от 12.5%	до 60 месяцев	до 300 млн руб
Азиатско-Тихоокеанский Банк	от 17.95%	до 60 месяцев	до 5 млн руб
Росбанк	от 0.01%	до 360 месяцев	без ограничений
Финансист	от 3%	до 120 месяцев	до 100 млн руб
Хатон.ру	от 4.4%	до 360 месяцев	до 300 млн руб
ИТ Банк	от 10%	до 84 месяцев	без ограничений
Тинькофф Банк	от 10%	до 120 месяцев	до 15 млн руб
Фора-Банк	от 10%	до 60 месяцев	до 100 млн руб
ДенизБанк Москва	от 10%	до 84 месяцев	без ограничений
Промсвязьбанк	от 11%	до 36 месяцев	до 5 млн руб

Взять кредит на открытие бизнеса

Банки неохотно кредитуют новоявленных предпринимателей, еще не имеющих опыта и завершенных проектов. Чтобы взять кредит на открытие бизнеса с нуля, придется доказать финансовому учреждению актуальность подготовленного бизнес-плана, найти поручителя или предоставить залог. Ряд банковских организаций разрабатывают специальные программы, направленные на поддержку разных направлений в предпринимательстве.

Условия кредитования

Чаще всего финансовые учреждения оформляют кредиты ИП или юридическим лицам под конкретные цели, например, строительство складов, покупку торгового оборудования и т. д. Есть предложения нецелевых кредитов, когда полученные средства можно использовать по своему усмотрению. Отдельные банки, дающие кредиты на открытие бизнеса, специально создают финансовые инструменты, для помощи предпринимательству.

Условия и требования в каждом банке отличаются, перед подачей заявки желательно ознакомиться с ними подробнее. Важными параметрами являются:

• процентная ставка;
• график и размер ежемесячных платежей;
• наличие комиссии за досрочное погашение задолженности;
• применение штрафных санкций при невыполнении обязательств заемщиком.

Сравнив разные кредитные предложения можно найти наименее затратный вариант и подать онлайн-заявку с нашего сайта.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит на открытие бизнеса с нуля, заявитель должен подходить под ряд требований банка:

• зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП;
• обладать хорошей кредитной историей;
• не иметь непогашенных штрафов и налоговых задолженностей;
• иметь постоянную прописку в городе, где присутствует отделение выбранного банка;
• быть собственником недвижимости;
• подтвердить свою платежеспособность;
• проходить по возрастным ограничениям выбранного учреждения.

Список требований в разных банковских организациях может отличаться. Одни обязательным условием считают наличие обеспечения, другие допускают оформление кредита на открытие бизнеса без залога.

Необходимые документы

Перед тем как подавать заявку на кредит под открытие бизнеса с нуля, нужно подготовить ряд документов. Обязательным является паспорт гражданина РФ, также могут быть запрошены следующие документы:

• гражданские паспорта учредителей;
• постоянная или временная регистрация каждого партнера;
• военный билет (при наличии);
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• учредительные документы;
• проработанный бизнес-план;
• выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• ИНН;
• свидетельство о собственности на недвижимость.
• договор поручительства и аренды;
• соглашение франшизы;
• заключенные контракты с поставщиками и т. д.

Какие банки России дают кредиты на открытие бизнеса?

В таблице можно посмотреть условия кредитования бизнеса в некоторых финансовых учреждениях по состоянию на июнь 2023 года.

Сумма кредита до

Процентная ставка от в %

Источник https://kreditkarti.ru/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya

Источник https://mainfin.ru/business-credits/na-otkrytie