Льготный кредит для бизнеса по программе ФОТ 3.0: как получить и на каких условиях отдавать

Льготный кредит для бизнеса по программе ФОТ 3.0: как получить и на каких условиях отдавать

Правительство хочет поддержать бизнес в пандемию, поэтому продлило программу льготного кредитования ФОТ 3.0. Кафе, кинотеатры, турфирмы, салоны красоты и другие пострадавшие компании могут получить до 300 млн. рублей под ставку 3%. Программа продлится до 30 декабря этого года.

Рассказываем, как взять льготный кредит и на каких условиях возвращать.

Читайте раздел «Статья за минуту», если спешите, — там ключевые тезисы коротко.

Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

В чём суть программы ФОТ 3.0

Это программа льготного кредитования бизнеса под 3%. Банк выдаёт кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недополученные доходы в виде субсидий.

С 9 марта по 1 июля 2021 года проходил первый этап ФОТ 3.0. Сейчас правительство решило возобновить программу, чтобы помочь организациям остаться на плаву и сохранить сотрудников. Вторая волна продлится с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

На господдержку могут рассчитывать компании и предприниматели из 17 пострадавших отраслей, — далее мы их перечислим. Срок возврата кредита составляет 18 месяцев.

Кредит по ФОТ 3.0 — это возвратный кредит. Не путайте его с ФОТ 2.0 из 2020 года: тот кредит можно было не возвращать.

Ещё одна мера поддержки от властей — гранты в размере МРОТ на каждого сотрудника. Подробнее об этом мы рассказывали в этой статье « Локдаун в Подмосковье: кого коснётся и как его пережить ».

Кто может обратиться за льготным кредитом

Согласно Постановлению Правительства от 28.10.2021 № 1850 , заёмщик может получить льготный кредит, если он:

1. Является субъектом МСП, работает в пострадавшей отрасли и в 2020 году уже получал «невозвратный» кредит.
2. Создан и включён в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в одной из пострадавших отраслей.
3. Входит в реестр СОНКО или в реестр пострадавших НКО и в 2020 году получал кредит по программе ФОТ 2.0.
4. Не подходит под условия 1-3, но брал кредит в 2020 году и работает по одному или нескольким кодам из ОКВЭД: 56 — предоставление продуктов и напитков; 59.14 — кинотеатры; 90 — искусство и организация развлечений; 91.02 — музеи; 91.04.1 — зоопарки; 93 — спорт, отдых, развлечения.

Чтобы претендовать на госпомощь, нужно соответствовать одному из этих условий. При этом заёмщик не должен находиться в процессе банкротства или приостановления деятельности.

Многим предпринимателям в кредитовании в прошлый раз отказали, потому что их вид деятельности не был признан пострадавшим. Сейчас можно попробовать снова, потому что список кодов ОКВЭД расширили. По просьбе бизнеса в список добавили допобразование детей и взрослых, услуги по дневному уходу за детьми, бытовое обслуживание, услуги химчисток, стоматологий, салонов красоты и парикмахерских. Всего теперь 17 сфер деятельности:

Принадлежность к пострадавшей отрасли для «малых предприятий» и «микропредприятий» устанавливают по основному или дополнительному коду ОКВЭД, для других заёмщиков — только по основному.

Если вы уже брали льготный кредит в первую волну, сможете получить его и во вторую. Как рапортует Минэкономразвития , банками уже одобрено 14 тысяч заявок больше чем на 40 млрд. руб. Часто за поддержкой обращаются небольшие кафе и рестораны, и средняя сумма кредита для них составляет 2 млн. руб.

Однако вторая волна госпомощи в первую очередь адресована участникам программы ФОТ 2.0. Ещё на неё могут рассчитывать пострадавшие компании-новички, зарегистрированные после 1 июля 2020.

Сколько денег можно получить и на что потратить

Сумма кредита определяется числом работников, но есть предел: не больше 300 млн. руб. на одну компанию.

Кредит = 12 792 руб. х Количество сотрудников х 12 месяцев

Например, компания входит в реестр МСП, работает по пострадавшему коду и участвовала в программе ФОТ 2.0. В ней трудятся 13 человек. Итого, компания получит кредит в размере 1 995 552 рублей.

Сведения о численности персонала банк получает из информационного сервиса ФНС. Там есть все цифры по сотрудникам за каждый отчётный период.

Заёмные деньги можно потратить на восстановление предпринимательской деятельности: выплатить зарплату работникам, рассчитаться с поставщиками, оплатить аренду или закрыть другие расходы. Платёжки и договоры сохраняйте — они понадобятся для отчёта перед банком.

Как получить кредит

Вы подходите под одно из необходимых условий и хотите получить кредит, — для этого:

Шаг 1. Обратитесь в один из банков. Льготный кредит выдают только те кредитные организации, которые участвуют в программе ФОТ 3.0. Вот список — всего 36 банков. Можно обратиться в любой, необязательно в тот, где открыт счёт. Банк не имеет права отказать, ссылаясь на отсутствие у заёмщика залогового обеспечения.

Шаг 2. Подайте заявку до 30.12.2021 и дождитесь одобрения. Оставить заявку можно на сайте или переговорить по телефону с менеджером. Если один банк откажет, попробуйте подать заявку в другой. Но подписать кредитное соглашение можно только с одним банком-участником.

Условия программы ФОТ 3.0

Ставка: 3% годовых.

Она останется такой, если работодатель сохранит 90% штата. В противном случае ставка поднимется до обычной рыночной. Внимательно читайте условия кредитного соглашения с банком — лучше заранее знать, на сколько ставка может подскочить.

Важно. Заёмные деньги запрещено тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Срок погашения: 18 месяцев.

Порядок погашения: с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно. Но 3% годовых всё равно начисляются и переходят в основной долг по истечении полугода. С 7 по 18 месяц заёмщик выплачивает основную сумму долга, в которую входят перенесённые проценты, плюс платит текущие проценты. Оплата разбивается на равные платежи.

Досрочное погашение: предусмотрено.

Условия для заёмщиков, которые брали деньги в первую волну с 9 марта по 1 июля, изменят. До 1 декабря банки должны были синхронизировать их с новым порядком. Срок возврата старого кредита теперь не один год, а полтора. За счёт продления срока ежемесячные платежи станут меньше.

Статья за минуту

1. До 30 декабря 2021 года бизнес может взять кредит по низкой ставке 3% в рамках программы ФОТ 3.0.
2. Основное требование к заёмщику: нужно входить в реестр МСП, СОНКО или НКО из пострадавших отраслей и участвовать в программе ФОТ 2.0. Также льготное кредитование доступно компаниям-новичкам, зарегистрированным после 1 июля 2020 года.
3. К пострадавшим отраслям относится гостиничный бизнес, общепит, турагентства, кинотеатры, ремонт компьютеров. Всего 17 отраслей.
4. Сумма кредита зависит от количества работников, но не должна превышать 300 млн. рублей. Заемными деньгами можно покрыть все предпринимательские расходы: зарплату, аренду, обязательные платежи.
5. Чтобы взять кредит по сниженной ставке, до конца декабря подайте заявку в один из банков-участников госпрограммы .
6. Ставка в 3% годовых останется неизменной, если заёмщик сохранит занятость на уровне 90%. В противном случае ставка поднимется до рыночной.
7. Срок погашения кредита составляет 18 месяцев. Первые полгода платить не нужно, но проценты будут начисляться и перейдут в основной долг. С 7 по 18 месяц заёмщик будет платить равными частями основной долг + текущие проценты.

Кредиты для бизнеса

Микроразметка услуг Admin

Широкий выбор финансовых продуктов и услуг

Оборотный кредит

• до 500 млн руб.
• на срок до 36 месяцев
• по ставке от 9,5%
• экспресс-кредиты

Оставить заявку

Тендерный займ

• одобрение от 1 дня
• на срок до 6 месяцев
• по выгодной ставке

Оставить заявку

Кредит на исполнение контракта

• до 500 млн руб.
• на срок до 36 месяцев
• от 9,5% годовых
• 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ

Оставить заявку

Закон обязует участников государственных торгов подтвердить свои намерения гарантией или внесением конкретной денежной суммы. Благодаря услуге кредитования вы можете получить необходимую для обеспечения заявки или исполнения контракта сумму и подтвердить участие в тендере без изъятия собственных оборотных средств. Наши эксперты помогут малому и среднему бизнесу получить кредит на исполнение контракта, тендерный займ или оборотный кредит.

Кредитование бизнеса является важнейшим условием развития предпринимательства. Привлечение дополнительных средств позволяет предприятиям участвовать в торгах, пополнять материальную базу, осваивать и успешно продвигать на рынке новые виды деятельности. Банки и МФО предоставляет кредиты при обязательном соблюдении следующих условий:

• платный характер (банковский процент);
• возвратность (погашение долга);
• ограниченные временные рамки (период, в течение которого заемщик возвращает деньги);
• неизменный характер (невозможность изменения условий в одностороннем порядке);
• составление договора.

Многообразие видов кредитования бизнеса дает возможность компаниям выбирать наиболее удобную и наименее рискованную модель использования заемных средств для достижения поставленных целей.

Актуальные виды кредитов для бизнеса

Компания «ТендерХелп» оказывает комплекс услуг, направленных на получение кредита в надежном банке или МФО.

Наиболее востребованными являются:

• оборотный кредит;
• тендерный займ;
• кредит на исполнение контракта

Оборотный кредит для бизнеса выдается на небольшой срок (6 месяцев – 2 года). Цель – покупка оборудования, материалов, формирование сырьевой базы, расчеты с поставщиками и подрядчиками. Критерии обеспечения финансовых обязательств устанавливаются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Тендерный займ необходим для финансового обеспечения предприятия, участвующего в торгах. Привлечение кредитных средств позволит компании продолжить работу в установленном режиме, без изъятия собственных оборотных средств. Займы выдаются на срок до 6 месяцев микрокредитными финансовыми организациями (МФО).

Кредит для бизнеса на исполнение контракта (по 223-ФЗ, 44-ФЗ и 185-ФЗ) представляет важность для победителей торгов, когда затраты на реализацию проекта превышают финансовые возможности предприятия.

Условия для получения кредитов

Каждый банк принимать решение о возможности выдачи кредита бизнесу самостоятельно, но существуют и общие правила, которых придерживается большинство финансовых структур. Для получения одобрения на оборотный кредит необходимо:

• вести непрерывную детальность не менее 6 месяцев;
• развивать бизнес на территории РФ;
• не иметь долгов по налогам и прочим обязательным платежам;

Бизнес должен быть прибыльным и устойчивым. Банки самостоятельно определяют сумму кредита, исходя из личных критериев (до 500 млн рублей на срок до трех лет).

Для получения кредита на исполнение контракта необходимо, чтобы компания являлась резидентом РФ, обладала опытом исполнения аналогичных проектов в течение последних трех лет, и не входила в список недобросовестных поставщиков или банковских должников. Кредит (до 10 млн рублей) выдается в сжатые сроки, заявка рассматривается в оперативном режиме.

Отправка заявки производится через онлайн-сервис, что значительно упрощает схему получения займа. Сумма кредита зависит от условий предоставления финансов (с залогом или без залога), а также от общей стоимости контракта (заявитель получает до 60% от контрактной суммы). В список обязательных документов входят Устав, регистрационные свидетельства, тендерные договоры, бухгалтерская отчетность.

Тендерный займ для бизнеса выдается микрофинансовыми организациями. Предоставление финансовой услуги повышает конкурентоспособность представителей малого и среднего бизнеса при участии в конкурсах. Финансирование, направленное на обеспечение заявки, остается на расчетном счете заказчика в течение всего срока проведения тендера.

Помощь в получении кредита для бизнеса

Компания TendrrHelp помогает юридическим лицам получить кредит на развитие бизнеса, учитывая цели и возможности предприятия. Мы сотрудничаем с надежными банками и МФО, подбираем лучшую программу, применяя грамотную аналитику.

Опытные эксперты проведут экспресс анализ показателей компании, проконсультируют, помогут оформить документы и составить заявку в банк. Взаимодействие осуществляется оперативно, в онлайн-режиме, что ускоряет и упрощает процесс одобрения кредита. Телефон для связи +7 (800) 700–65–56 или закажите обратный звонок.

Источник https://delo.ru/news/educational/lgotnyy-kredit-dlya-biznesa-po-programme-fot-3-0-kak-poluchit-i-na-kakikh-usloviyakh-otdavat

Источник https://tenderhelp.ru/credits/