Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке оформить вклад.
Bankiros.ru составил рейтинг топ-10 банков, в которых выгодно оформить депозит в рублях. Посчитали доход, который можно получить за год.
Сравнили вклады на сумму от 400 тысяч рублей и срок один год. Так как по информации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ), средний размер депозитов достиг 413 тысячи рублей в первом квартале 2025 года.
Выбрали срок до года, так как по краткосрочным депозитам выше ставки. По данным ЦБ за март, 20% банки предлагают при размещении средств до года и 18,8% – от года. Максимальная ставка в мае 2025 года составляет 19,5%, сообщает Банк России.
При анализе сравнили:
- процентную ставку;
- доход;
- капитализацию;
- можно ли снимать деньги досрочно;
- есть ли возможность пополнять вклад;
- в каких регионах можно оформить.
1. «МТС Вклад плюс» от «МТС Банка»
Можно выбрать вклад с пополнением и снятием, но ставка будет значительно ниже. Диапазон срока по вкладу достаточно широкий – от трех месяцев до трех лет. Есть прибавка по вкладу, но для премиум-клиентов.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 15,37% | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 20,01% | 20 баллов |
| Доход | 80 482 рублей | 90 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | для онлайн-открытия вклада нужна карта | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
| Итого | 123 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
2. Вклад «Ключевой доход» от «Зенит»
Ставка привязана к ключевой ставке, 22% можно получить при сроке до года. Капитализация предусмотрена в конце срока.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 22% | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 22% | 22 балла |
| Доход | 88 482 рублей | 100 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка, чтобы оформить онлайн | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 30 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | в некоторых регионах | 0 баллов |
| Итого | 122 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
3. Вклад «Мой доход» от Банка ПСБ
По вкладу частично сохраняется доход при досрочном расторжении. Есть надбавки для пенсионеров, зарплатных и премиум-клиентов.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 19,5% | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 19,5% | 19,5 балла |
| Доход | 78 427 | 80 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка, чтобы открыть вклад онлайн | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | После 90-го дня – из расчета половина процентной ставки, то есть под 9,75% | 0 баллов |
| Сумма | от 30 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | в большинстве регионов | 3 балла |
| Итого | 107,5 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
4. Вклад «РенСтарт» от «Ренессанс Банка»
Проценты начисляются в конце срока, который составляет от трех месяцев до трех лет на выбор. Пополнение вклада не предусмотрено.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 19,35% | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 19,35% | 19,3 балла |
| Доход | 77 824 рублей | 70 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | нужно получить карту для онлайн оформления | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 5 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | в большинстве регионов | 3 балла |
| Итого | 92,3 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Вклад Доход от Банка Уралсиб
Вклад нельзя пополнять, снимать с него деньги без потери дохода не получится. Из преимуществ – ежемесячная капитализация.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 17,77% | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 19,3% | 19,3 балла |
| Доход | 77 626 рублей | 60 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | Нужна карта банка | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 50 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
| Итого | 92,3 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Вклад «Копить» от Газпромбанка
Пополнение вклада не предусмотрено. Чтобы открыть вклад онлайн, нужно иметь карту или оформить ее. Можно выбрать капитализацию ежемесячно, но тогда ставка будет ниже. Новым клиентам, зарплатным и пенсионерам положена надбавка. Если открывать депозит в офисе, ставка будет ниже на 1%.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 18,3% (при открытии в офисе) | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 19,3% (если открыть онлайн) | 19,3 |
| Доход | 77 623 рублей при открытии онлайн | 50 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | нужна карта | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 15 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | в большинстве регионов | 3 балла |
| Итого | 72,3 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
7. Вклад «Новый хит» от ТрансКапиталБанка
Можно заполнить заявку через «Госуслуги». Есть доставка карты, чтобы вы стали клиентом банка и могли оформить вклад онлайн. Можно выбрать ежемесячную капитализацию, но под 18%. Ставка будет выше, если выбрать меньший срок.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 19% | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 19% | 19 баллов |
| Доход | 77 041 рублей | 40 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | нужно оформить карту, чтобы открыть онлайн | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 50 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
| Итого | 62 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
8. «Свой Вклад» от «Свой Банк»
Предлагает капитализацию с ежемесячной выплатой процентов и ставку до 20% при сроке три месяца. Вклад нельзя пополнять в последний месяц, а для его открытия потребуется карта банка.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 19% | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 19% | 19 баллов |
| Доход | 76 405 рублей | 20 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | да | 5 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 30 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | по всей России | 5 баллов |
| Дополнительные условия | Нельзя пополнять в последний месяц вклада | минус 3 балла |
| Итого | 56 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
9. Вклад «Мой ДОМ» от Банка «ДОМ.РФ»
По вкладу возможная ежемесячная капитализация, но тогда ставка будет ниже. Открыть вклад онлайн могут только клиенты банка.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 16,8% (при выборе ежемесячной капитализации) | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 19,1% | 19,1 балла |
| Доход | 76 818 рублей | 30 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | В конце срока | 5 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | Нужно иметь карту, чтобы оформить вклад | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 30 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | в крупных городах | 0 баллов |
| Итого | 49,1 балла | |
10. Вклад «Щедрая весна» от Совкомбанка
Ставка выше, если оформить карту банка, совершать покупки и оформить подписку банка. Также ставка выше при сроке три месяца.
| Параметры | Нюансы | Баллы |
| Заявленная | 20,1% (при покупках по карте) | Не оценивается |
| Реальная ставка (с капитализацией) | 19,1% | 19,1 балла |
| Доход | 76 400 рублей | 10 баллов |
| Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
| Оформление или наличие карты банка | Нужно иметь карту или оформить ее, чтобы открыть вклад онлайн | минус 5 баллов |
| Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
| Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
| Сумма | от 50 тысяч рублей | 5 баллов |
| Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
| Итого | 32,1 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
В ежемесячный нерекламный рейтинг вошли только продукты, размещенные на Bankiros.ru и только те вклады, которые можно открыть онлайн.
Что в итоге:
- Ежемесячная капитализация есть в «МТС Банке», ֿ«Свой банк», Уралсиб,
- Ежемесячно можно получать проценты, но со ставкой ниже в Газпромбанке и ДОМ.РФ;
- Во всех банках из списка есть ограничения по минимальной сумме. В «Ренессанс банке этот лимит ниже всего, можно открыть вклад от 5 тысяч рублей;
- Досрочное расторжение с частичным сохранением дохода есть в ПСБ;
- Пополнять вклад, но с условиями можно в «Свой банк»;
- Во всех банках из рейтинга нужно иметь дебетовую карту или оформить ее, чтобы открывать депозит онлайн;
- Выбрать вклад в рублях можно на нашем сайте.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Напишите нам Поделиться
Автор:Елена ХудаеваЖурналист-аналитик / Bankiros.ru
Эксперт:Екатерина ТитоваГлавный редактор / Bankiros.ru Источник: Bankiros.ruОцените статью
0
0
0
0
0