Можно ли взять рассрочку без официального трудоустройства

Как взять рассрочку, если официально не работаешь

Покупка товаров в рассрочку привлекает, когда возникает острая необходимость в вещи, а денег на ее покупку в данный момент недостаточно или вообще нет. Но позволят ли такой способ расчета за товар или услугу покупателю, который официально нетрудоустроен, большой вопрос. Бробанк разобрался, как взять рассрочку, если официально не работаешь, что делать, если в ней откажут и какие есть альтернативы.

26.05.23 86601 33 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Что означает покупка в рассрочку

Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.

Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:

• стоимость покупки;
• способы оплаты;
• период выплаты по частям;
• размер ежемесячных платежей;
• график расчета.

Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.

Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.

Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.

Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.

Как оформить товар в рассрочку

Оформить рассрочку можно только в магазине, в котором продают товар или оказывают услугу. Стороны заключают письменный договор, по экземпляру для каждой. Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, можно подать в суд.

Рассрочка доступна для каждого клиента магазина. Требования к клиенту не такие жесткие, как при оформлении кредита в банковском учреждении. Из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход чаще всего не требуется, так как гарантией выплаты выступает сам товар. Справки о заработке запрашивают только при покупке в рассрочку дорогостоящих товаров.

Процесс оформления рассрочки происходит намного быстрее, чем при оформлении кредита. Это связано с тем, что продавцы магазинов редко проверяют кредитную историю клиента. А при банковском кредитовании придется ждать одобрения заявки.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка — идеальное решение для тех клиентов, которым срочно нужен какой-либо товар, но они не готовы отдавать за него всю сумму сразу. Также рассрочка закрывает часть проблем клиентов с плохой кредитной историей. Им в банковских учреждениях отказывают в кредитовании, а для рассрочки кредитный рейтинг не так критичен.

Положительные и отрицательные характеристики рассрочки:

Плюсы	Минусы
Не нужно предъявлять большое количество документов, справок для оформления рассрочки. Понадобится только документ, который подтвердит личность.	Возможны дополнительные платежи по договору: страховка, комиссия.
Экономия времени на оформление рассрочки. Так как сотрудникам не нужно проверять сведения клиента, времени на оформление уходит меньше.	По рассрочке часто встречается такое условие, как первоначальный платеж. Он может доходить до 30-40% от всей суммы товара или услуги. Если достаточной суммы нет, то товар не получится купить даже в рассрочку.
Возможность обменять товар на другой или оформить возврат товара с последующей выдачей денег обратно клиенту.	Короткий срок погашения рассрочки. Максимальный возможный период — 2 года.
Нет процентов. Особенность рассрочки в том, что по ней отсутствует процентная ставка, либо она слишком низкая.	На товар в рассрочку заранее повышенная цена. Так магазин получает дополнительную прибыль от рассрочки и уменьшает собственные затраты на выплаты банку.

Основные параметры рассрочки и то, как она работает в разных магазинах и салонах, схожи. Но в разных магазинах условия могут отличаться.

Зачем нужны карты рассрочки

Банковские организации для удобства своих клиентов выпускают карты рассрочки. Их держателям не надо ждать оформления договора на покупку товара в рассрочку. Владелец предъявляет карту при оплате товара на кассе.

• «Халва»;
• Тинькофф Платинум
• «Кредит Европа Банк».

Суть работы карт рассрочки в том, что заемные деньги, которые доступны ее владельцу, можно потратить в магазинах-партнерах банка. Срок выплаты рассрочки — от нескольких месяцев до 1 года. Снять наличные карт с этого типа в банкомате не получится. Хотя есть некоторые варианты, которые позволяют получить наличку, если подключить дополнительные опции.

Чтобы погасить задолженность, сформированную за покупки в рассрочку, нужно к установленной дате пополнить баланс. Процентов по рассрочке не берут, но при неуплате одного из регулярных платежей банк начинает начисление штрафов, либо устанавливает проценты, близкие к кредитным. При ответственном использовании карты с нее спишется только сумма полной стоимости товара, без других процентов и переплат.

1. Для получения пластика рассрочки заполните анкету онлайн на сайте банка. В заявке введите паспортные данные.
2. Тщательно изучите условия использования карты. Обратите внимание на то, какие штрафные санкции применяет банк при просрочке платежа.
3. Выбирайте те банки, которые сотрудничают с магазинами, где вы планируете совершать покупки. Или с теми, которые кажутся наиболее привлекательными по цене, месторасположению, группе товаров или услуг.
4. После получения пластика выберите необходимый товар и приобретите его в рассрочку. Банк перечислит магазину средства за сделанную покупку.
5. Регулярно вносите платежи за приобретенный товар и четко соблюдайте график выплат.

Если несколько товаров приобретены в разных магазинах, по одной карты рассрочки, то их стоимости складываются. Пока владелец исполняет обязательства своевременно, сумма остается такой же. Дату внесения платежей банк устанавливает при оформлении карты рассрочки. Какую карту рассрочки выбрать, узнайте в материале сервиса Бробанк.

Что будет при нарушении условий рассрочки

1. Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
2. Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.

Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.

Дадут ли рассрочку, если не работаешь

В законодательстве нет запрета на оформление рассрочки, если не работаешь. Окончательное решение остается на усмотрение кредитных учреждений и магазинов, в которых предлагают приобрести товары по такой форме расчета.

Узнавайте у сотрудников, можно ли взять в рассрочку, если официально не работаете. Каждое торгово-сервисное предприятие разрабатывает собственный регламент и процедуру для таких ситуаций. Больше всего магазин интересует не официальное трудоустройство, а возможность своевременно выплачивать взносы. Поэтому если фактически доходы есть, то переживать за отказ гораздо меньше поводов, чем если нет никаких поступлений.

В кредитовании безработных многие банки отказывают, но для рассрочки прямого запрета не существует. Если принято решение оплатить за товар или услугу таким способом, то рассчитывайте свои возможности очень тщательно.

Если нет официального дохода или вообще работы, то вносить регулярные платежи будет проблематично или же вовсе невозможно. В этом случае вещь изымут и могут потребовать компенсацию, за то время пока товар находился в пользовании. Все условия расторжения и ответственность сторон при нарушении обязательств прописаны в договоре на рассрочку.

Альтернативным способом при отказе магазина в рассрочке — оформление карты рассрочки или получение микрозайма в МФО. Но это такие же кредитные обязательства, которые потребуется своевременно возвращать, чтобы не попасть в долговую яму.

Можно ли взять рассрочку без официального трудоустройства

Рассрочка – популярный способ получить товар сразу, а расплачиваться в течение нескольких месяцев или даже лет. В отличие от кредита это кажется беспроигрышным вариантом. В статье расскажем, что такое рассрочка и можно ли ее взять без официальной работы.

• Что такое рассрочка
• Принцип работы рассрочки
• Как выглядит процесс оформления рассрочки
• Почему могут отказать в рассрочке
• Карты рассрочки
• Плюсы и минусы разных вариантов рассрочки

Что такое рассрочка

Для покупателя все варианты оплаты товара по частям и без процентов выглядят одинаково. Но оформляться они могут по-разному. По факту есть три варианта.

• Рассрочка от поставщика товаров или услуг

Ее на рынке предоставляют очень редко и, как правило, за крупные покупки. Например, рассрочку на оплату недвижимости могут предлагать застройщики. Стоматологические клиники зачастую разрешают пациентам оплачивать сложное лечение по частям.

• Рассрочка от банков

Это самый распространенный случай, с которым вы столкнетесь, если захотите купить технику, мебель, одежду и т. д. Большинство крупных ритейлеров предлагает покупателям бесплатную рассрочку, но юридически это тот же кредитный продукт. Разница только в том, что проценты по кредиту фактически платит магазин.

Юридически это та же кредитная карта с определенным лимитом овердрафта. Но в отличие от кредитки позволяет расплачиваться за товары частями без процентов в течение более долгого срока.

Например, если вы хотите купить телефон за 40 000 рублей, то с картой рассрочки можно разбить платежи на 4 месяца по 10 000 рублей, не переплачивая. Окончательные условия будут зависеть от банка. Но общий принцип у всех один.

Принцип работы рассрочки

Все банковские продукты подчиняются строгой финансовой логике: за все нужно платить. Как мы уже упоминали, за рассрочку фактически платит магазин. За счет этого он привлекает покупателей, у которых нет возможности купить товар сразу, но нет и желания переплачивать за кредит.

Какие можно сделать выводы:

• Постоянные клиенты выгодны и для магазинов, и для банков. Условия по картам рассрочки в среднем лучше, чем при рассрочке в магазинах. В первом случае покупатель – постоянный клиент, во втором – пришел, условно говоря, «с улицы».
• Рассрочка – это необеспеченный кредит. У банков нет залога, который можно забрать, если клиент перестанет платить. Так что предоставлять рассрочку всем они не могут.

Как выглядит процесс оформления рассрочки

Покупатель приходит в магазин и выбирает товар. Зачастую продавцы сами упоминают о возможности оплаты частями. Если покупатель заинтересовался, то его отправляют к менеджеру банка.

Формально рассрочка доступна любому клиенту магазина. Главное, чтобы он был совершеннолетним гражданином РФ и предоставил паспорт. Документы, подтверждающие доход, обычно не просят.

То есть рассрочку могут дать студенту без работы или просто человеку, который официально не трудоустроен. Решение принимают на месте, идти в банк не нужно.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев, если оформите подписку «Халва.Десятка». Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!

Однако не стоит думать, что вся процедура проходит без какой-либо проверки. получить кредитную историю и другую информацию о человеке по паспорту буквально за несколько минут. Хотя и не всегда со стопроцентной точностью.

Пару лет назад у меня сломался телефон, и я решила взять новый в рассрочку. За плечами у меня было два вовремя выплаченных кредита и ипотека. Так что сомнений в моей платежеспособности и ответственности у банков не должно быть. Как же я удивилась, когда в магазине мне отказали в рассрочке! Я в недоумении пошла в другой, и там история повторилась. Спасибо менеджеру, который подсказал мне проверить кредитную историю. Я сделала запрос в БКИ, и там открылись бездны: десятки непогашенных микрозаймов, просроченные кредиты и т. д. Оказалось, что их брала моя однофамилица, а данные банально перепутали. Пришлось писать заявление с просьбой исправить информацию, хорошо, что там быстро разобрались с проблемой.

Что такое кредитная история

Почему могут отказать в рассрочке

Банки тщательно оберегают алгоритмы своих скоринговых программ. Их пытались обязать по закону раскрывать причины отказа по кредитам. Но вся отрасль дружно возмутилась, ссылаясь на коммерческую тайну и противодействие мошенничеству. В этом есть доля правды: разработка скоринговых систем стоит очень дорого, а, узнав алгоритмы, преступники смогут лучше имитировать профиль добросовестных заемщиков. Но есть и еще одна причина. Анализируя большие данные, нейросети выявляют определенные закономерности. Какие-то (не всегда очевидные) характеристики чаще встречаются у тех, кто аккуратно платит по кредитам. А другие – у тех, кто чаще допускает просрочку. Предположим, что, согласно статистике, женщины реже нарушают условия кредитного соглашения, чем мужчины. А люди в возрасте 30-35 лет реже, чем 20-25-летние. Таким образом, при банковском скоринге 34-летняя женщина получит условно два лишних балла, а 21-летний мужчина их лишится. Для некоторых заемщиков это может быть критично, и они не получат кредит из-за пола или возраста, что уже выглядит как дискриминация. Примеры здесь приведены условно. Такие проблемы вряд ли коснутся заемщика с хорошей кредитной историей, но они удачно иллюстрируют сам принцип. Дать полную гарантию, что вам одобрят или не одобрят рассрочку, не сможет никто.

Скоринг в банке: что это такое простыми словами

1. Кредитная история. Чем она лучше – тем больше шансов на получение рассрочки. Но нужно учитывать, что есть несколько баз данных кредитных историй, информация не всегда отображается корректно. Кроме того, у банков разные требования к заемщикам.
2. Закредитованность. Количество открытых кредитов отображается в БКИ, чем их меньше – тем лучше. Банки справедливо опасаются неплатежеспособности.
3. Судимость. Здесь тоже все понятно, ее отсутствие дает плюс к репутации заемщика.
4. Общее состояние рынка. Нестабильная экономическая ситуация может заставить банки повысить требования к заемщикам.

Карты рассрочки

Их можно рассматривать как альтернативу рассрочке в магазине. В большинстве случае человеку, желающему оплатить покупку частями, так или иначе придется вступать в отношения с банками.

Но карты рассрочки лучше страхуют от отказа. На них стоит обратить внимание тем, у кого нет официального трудоустройства.

Карты рассрочки позволяют клиенту банка потратить заемные средства на покупку товаров в определенных магазинах. Сроки могут быть разные: от нескольких месяцев до года. В течение этого периода необходимо вносить деньги на баланс карты, они будут списываться в указанную дату.

Основной плюс карт рассрочки в том, что клиенту не придется получать одобрение для каждой конкретной покупки. После ее оформления назначается лимит, который растет при регулярном использовании.

Помимо основного функционала у карт рассрочки бывают дополнительные опции: повышенный кешбэк у партнеров, возможность использовать как кредитную карту, снимать наличные и т. д.

Рассмотрим для примера карту «Халва» от Совкомбанка. На первый взгляд это обычная дебетовая карта с кешбэком и процентом на остаток. Но у нее есть особое преимущество – можно совершать покупки в рассрочку в более чем 250 000 магазинах-партнерах по всей России.

Срок рассрочки зависит от нескольких факторов. Первый – политика самого магазина. Второй – наличие подписки «Халва.Десятка». Если она есть, то у клиента появляется возможность продлить срок рассрочки до 10 месяцев и более.

Одно из важных условий: нужно ежемесячно совершать по карте не менее 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей. Потратить такую сумму в месяц легко даже студенту, ведь среди партнеров есть даже крупные продуктовые супермаркеты.

Оформить карту может любой совершеннолетний гражданин РФ с постоянной регистрацией. Максимальный лимит заемных средств по карте – 500 000 рублей.

Действует общая логика для таких предложений: чем больше стаж клиента банка и чем активнее он пользуется картой, тем выше кредитный лимит. С каждым годом использования он растет.

Лучше завести Халву заранее, даже если покупать в рассрочку товары прямо сейчас вы не планируете. Ее можно использовать как обычную дебетовую карту, получая кешбэк и проценты на остаток. А когда понадобится совершить крупную покупку, к вашим услугам будет хороший лимит средств для рассрочки.

Среди партнеров Халвы есть не только магазины бытовой техники или мебели, но и продуктовые супермаркеты, салоны красоты, аптеки. Можно протестировать работу рассрочки сначала на них.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Плюсы и минусы разных вариантов рассрочки

Рассрочка, которую предоставляет сам поставщик товаров или услуг, – выгодный, но редкий вариант. Большинство магазинов не предлагает такой возможности просто потому, что им будет проблематично вернуть свои деньги, если покупатель перестанет платить.

Рассрочка в магазине (беспроцентный банковский кредит) – оформляется на месте, но всегда есть риск получить отказ по причине отсутствия кредитной истории или официального места работы.

Бывают ситуации, когда в рассрочке отказывают, а вместо нее предлагают оформить кредит с процентами, что выглядит уже не так выгодно.

Карта рассрочки – универсальный вариант. Перед оформлением стоит заранее проверить список партнерских магазинов, сделав покупки в которых вы останетесь только в плюсе.

Бонус – для постоянных клиентов условия по карте, как правило, улучшаются. Это касается и лимита заемных средств, и срока платежей.

Банкам выгодно сотрудничать со знакомыми клиентами. В этом случае они видят движение средств по карте и не сомневаются в платежеспособности.

Источник https://brobank.ru/vzyat-rassrochku-esli-ne-rabotaesh/

Источник https://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel/mozhno-li-vzyat-rassrochku-bez-ofitsialnogo-trudoustroistva