Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году
Ипотечное субсидирование ‒ это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.
Поиск ипотеки
Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?
Государственная поддержка граждан ежегодно утверждается членами Правительства Российской Федерации в виде Программы. В ней прописано не только целевое использование субсидии, но и процент от итоговой суммы, которую возместит государство за счет бюджетных средств. Определены следующие основные категории граждан, которые могут обратиться за получением указанной субсидии:
- молодая семья;
- многодетная семья;
- работник государственного учреждения;
- военнослужащий.
К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).
Рефинансирование ипотеки
РНКБ, Лиц. № 1354
от 600 тыс
Получить кредит
Читайте также:
В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям, выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша. Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.
Размер и сумма предоставляемой субсидии иногда изменяются. Размеры субсидии зависят от «размеров» семьи, нормы жилой площади и коэффициента.
Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.
Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС более 3-х лет. Субсидия для них выражается в получении единовременной выплаты, необходимой для погашения ипотеки.
С 2019 года действует программа для многодетных семей, по условиям которой можно получить субсидию на погашение основного долга в размере до 450 000 рублей. В случае, если сумма задолженности по ипотеке меньше, оставшиеся средства идут на погашение процентов.
Читайте также:
Как получить субсидию на погашение ипотеки?
Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя. Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.
В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.
Иногда запрашивают дополнительные сведения:
- справку о подтверждении нахождения на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (менее 18 кв. м. жилплощади на каждого семьянина), если нет пока решения жилищной комиссии;
- справку о том, что есть остаток не выплаченной суммы в банке, выдавшем ипотечный кредит;
- техпаспорт на жилье, находящееся в собственности у заявителя или его супруга (супруги);
- справку, характеризующую статус жилья, которое и выступает залогом по ипотечному кредиту.
После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.
Как получить субсидию на погашение ипотеки
Покупка собственного жилья – отличный повод для праздника. Еще радостнее, если часть расходов взяло на себя государство. Узнаем, кто может рассчитывать на субсидию и что для этого нужно сделать.
- Что такое субсидирование ипотеки
- Кто подпадает под действие льготных программ
- Основные программы субсидирования ипотеки в России
- Субсидия для многодетных семей
- Дальневосточная ипотека
- Субсидии для военнослужащих
- Ипотека для работников IT-сферы
- Ипотека с господдержкой
Если вы решили наконец обзавестись собственным жильем, не торопитесь бежать в риелторское агентство. Огромное количество россиян подпадает под действие одной или сразу нескольких программ, по которым можно получить льготный кредит на покупку жилья.
На языке финансистов такой «комплимент» со стороны государства называется субсидией.
Что такое субсидирование ипотеки
Это социально направленные программы, с помощью которых государство стимулирует граждан покупать жилье. Они ориентированы на молодые и многодетные семьи, а также на представителей некоторых профессий.
По этим программам власти выдают покупателям (физлицам) субсидию – специальную выплату из федеральной или региональной казны, которую можно потратить на строго определенные цели.
Выделяют несколько подходов к субсидированию:
- государство обязывает кредиторов выдавать ипотечные займы по сниженным процентным ставкам и при этом компенсирует недополученную прибыль;
- органы власти единовременно выдают заемщику крупную сумму – например, субсидию на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение оставшейся задолженности;
- государство берет на себя обязательство погашать ипотечный кредит по графику.
Кто подпадает под действие льготных программ
На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:
- молодые семьи (если обоим супругам не исполнилось 36 лет);
- многодетные семьи, в составе которых более двух детей;
- жители Дальнего Востока, если они постоянно зарегистрированы на территории одного из регионов ДФО ;
- военнослужащие и сотрудники силовых ведомств (в каждом ведомстве действует своя программа субсидирования ипотеки);
- IT-специалисты;
- учителя и врачи, которые работают в государственных учреждениях;
- научные работники.
Следует учитывать, что помимо федеральных программ есть еще региональные, которые финансируются за счет местных бюджетов. Узнать о них можно на сайте правительства вашего субъекта федерации.
Получить право на льготную ипотеку сразу по нескольким основаниям не получится – их бонусы не суммируются. Поэтому перед выбором программы следует внимательно изучить все варианты.
В некоторых случаях одна семья может одновременно (или последовательно) получить две независимые субсидии. Так, если оба супруга – военнослужащие и участники НИС , то они могут воспользоваться льготной ипотекой независимо друг от друга или объединить выплаты для погашения общего ипотечного кредита.
Военная ипотека: что это, условия и подробности
Основные программы субсидирования ипотеки в России
Перечислим те, которые действуют в течение продолжительного времени и финансируются из федерального бюджета.
Субсидия для многодетных семей
Программа рассчитана на семьи с тремя и более детьми, хотя бы один из которых родился после 2018 года.
Размер субсидии – 450 000 рублей. Деньги можно потратить на погашение ранее взятой ипотеки. Для этого следует подать заявление в банк-кредитор и приложить комплект документов. Все остальные хлопоты кредитная организация должна взять на себя.
Учтите, что такой подарок от государства можно получить лишь до 30 июня 2023 года.
Дальневосточная ипотека
Цель программы – стимулировать россиян переезжать на Дальний Восток и развивать этот малонаселенный, но перспективный регион.
Программа действует до 2024 года. Потенциальных участников привлекают очень низкие для российского ипотечного рынка процентные ставки (не более 2% годовых) и внушительные суммы – до 6 млн рублей на срок до 20 лет.
Субсидии для военнослужащих
Для военных существует два вида субсидирования:
- единовременная выплата – для военнослужащих, которые заключили первый контракт или получили первое офицерское звание раньше 2005 года;
- так называемая «военная ипотека» – для всех остальных офицеров, прапорщиков и контрактников.
Остановимся на второй программе: под ее действие подпадает гораздо больше защитников Родины.
Максимальная сумма ипотечного кредита – 3,5 млн рублей (в зависимости от банка и вида приобретаемого жилья может быть меньше). Остаток суммы военнослужащему придется внести из своего кармана.
Плюс программы в том, что в период службы государство будет погашать ипотечный заем полностью – всю указанную сумму с процентами. Срок кредита зависит от возраста заемщика – долг должен быть погашен до того, как ему исполнится 45 лет.
Чтобы получить такую привилегию от государства, военнослужащему нужно сначала стать участником НИС. По прошествии трех лет можно приобрести жилье. Деньги, накопленные в НИС за это время, пойдут на первоначальный взнос по ипотеке.
Ипотека для работников IT-сферы
Специалисты этой отрасли критически важны для страны. Поэтому федеральное правительство взяло на себя обязательство софинансировать айтишникам покупку жилья на территории России.
Процентные ставки по ипотечным займам для сотрудников IT-отрасли – до 5% годовых, сумма кредита – до 18 млн рублей в городах-миллионниках, до 9 млн рублей – в других населенных пунктах.
Первоначальный взнос (размер на усмотрение банка) – за свой счет.
Учтите, что не каждый IT-специалист сможет получить льготный кредит. Важное условие программы – заемщик должен работать по трудовому договору в компании, которая имеет аккредитацию от Минцифры.
Работаете в IT и задумались о льготной ипотеке? А хотите получить процентную ставку еще ниже?
Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке от 3,9% на срок от трех до тридцати лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!
Ипотека с господдержкой
Если у вас нет никаких оснований для льготной ипотеки – это не повод отчаиваться. В России пока еще действует универсальная программа. Иногда ее называют «ипотекой для всех», потому что никаких особенных требований к заявителям не предъявляют. Но действие программы распространяется только на покупку жилья в новостройке.
Размер ипотечной ставки периодически меняется. На дату выхода статьи она составляет 7%. Максимальную сумму кредита – 12 млн – можно получить для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, а также Ленинградской или Московской областях. Для остальных регионов лимит вдвое меньше – 6 млн рублей.
К сожалению, подать заявку в рамках этой программы можно лишь до конца 2022 года – Минфин не собирается продлевать ее на следующий год.
Времени на раздумья уже не осталось – нужно срочно бежать в банк! Или просто не отходя от компьютера подать заявку на сайте Совкомбанка. В нашем банке условия ипотеки с господдержкой еще выгоднее – процентная ставка еще ниже.
Как оформить субсидию
В каждом случае действуют свои правила, но чаще всего алгоритм будет следующим:
- Соберите документы, которые подтверждают, что вы имеете право на льготный кредит (единовременную выплату).
- Подайте заявление в банк-кредитор, приложив пакет необходимых документов.
- После одобрения можно приступать к оформлению сделки.
Кредитная организация самостоятельно договорится с государственными органами о компенсации недополученной прибыли.
Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки
Не забудьте, что в качестве первоначального взноса вы можете использовать материнский капитал – это тоже своего рода субсидия, которую можно использовать как для улучшения жилищных условий, так и для некоторых других целей (например, оплаты образования ребенка).
Все цены действительны на момент публикации статьи.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita
Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki