Как оформить кредит с маленькой зарплатой
Если у вас низкий уровень дохода и вы хотите получить кредит в банке или МФО, вероятность, что вам откажут — высокая. Кредит при минимальной заработной плате могут не оформить, тем более, если кредитная история уже испорчена. Рассказываю, что делать в такой ситуации.
Кредит с плохой кредитной историей
Если обращаетесь в банк за оформлением кредита, он в первую очередь проанализирует вашу платежеспособность. Если будет испорченная КИ или неоплаченные долги, вам откажут.
Мы уже писали о том, как получить кредит с плохой кредитной историей — здесь.
С какой зарплатой рассчитывать на кредит?
Оформить большой кредит с минимальной заработной платой без поручителей практически невозможно.
Например, если укажите в заявке уровень дохода в 30 тыс. руб., а это считается минимальной суммой зарплаты для получения кредита, менеджеры банка могут отказать. Гораздо выше шансы получить одобрение на заем, если зарплата от 55 тыс. руб.
Это основной список документов, который потребуется для оформления кредита, но банки имеют право запрашивать у клиента дополнительную информацию.
Если нет денег платить за кредит, читайте статью «Что делать, если нет денег платить за кредит?»
Как банки оценивают платежеспособность?
Ключевой критерий для получения кредита на большую сумму в банке — платежеспособность. Банки оценивают не только уровень вашего потенциального дохода, но и размер непогашенных обязательств.
Банки проверяют долговые обязательства, выплачивает ли заемщик алименты, непогашенные кредиты и долги перед государством. Например, клиент может обратиться в банк и указать в графе о сумме дохода 80 тыс. руб., но ему откажут. Это связано не с размером зарплаты, а с тем, что он регулярно выплачивает алименты на двоих или троих детей, а еще рассчитывается по ипотеке. Банк может посчитать такого человека ненадежным.
Реально ли повысить шансы на одобрение кредита на большую сумму?
Если отказали в кредите в нескольких банках из-за низкого уровня дохода, повторно подавать заявку на кредит не стоит, особенно если вам отказали несколько раз подряд. Ситуацию можно исправить.
Оптимальный размер заработной платы для оформления кредита рассчитывается очень просто. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от совокупного дохода.
Почему всегда нужно указывать дополнительный доход?
У многих есть дополнительный доход, но при подаче заявки на кредит почему-то не хотят его указывать. Банки оценивают платежеспособность клиента на основании справки 2-НДФЛ, которая предоставляется с места работы. Это так называемая белая зарплата, облагаемая налогом. А дополнительный доход складывается из неофициальных источников и подработок.
Заемщики не рискуют указывать дополнительный доход в заявке, опасаясь штрафов со стороны налоговой, ведь налог из этого вида заработка не уплачивается. Но это беспочвенные опасения, банки не связываются с налоговой службой, если клиент указывает в заявлении сумму дополнительного дохода.
Указывать дополнительный доход желательно, чтобы повысить шансы на одобрение кредита и получить в банке более крупную сумму.
Созаемщики помогут получить крупную сумму в банке, если у вас минимальный доход
Когда речь заходит о крупных кредитах, банки предлагают привлекать созаемщиков. Старайтесь брать в созаемщики работающих знакомых, родственников и членов семьи с высоким уровнем дохода. Это повысит доверие со стороны банка и позволит вам получить кредит на крупную сумму даже с минимальным уровнем дохода. Чтобы все было понятно, рассмотрим на примере ниже.
Пример
Допустим, заемщик с доходом в 17 тыс. руб. подает заявку на кредит. Его жена зарабатывает 25 тыс. руб. в месяц, а общая сумма дохода семьи составляет 42 тыс. руб.
Здесь стоит учитывать общие затраты в месяц. Допустим, они тратят 25 тыс. руб., остается 17 тыс. Это означает, что эти 17 тыс. руб. семья может отдавать в качестве ежемесячных платежей.
Если клиент укажет в качестве созаемщика свою супругу, он сможет получить кредит в районе 2 млн руб. сроком до 30 лет под 10−11% годовых. Получается, что даже при доходе в районе 15−20 тыс. руб. есть высокие шансы на получение кредита, если привлечь к сделке созаемщика.
Как рассчитать максимальную сумму кредита на примере?
При подаче заявки на получение крупной суммы, вы должны быть уверены, что сможете рассчитаться с банком вовремя. Менеджер банка проанализирует кредитную историю, оценит платежеспособность и вынесет окончательное решение. Рассмотрим, как самостоятельно рассчитать сумму максимально возможного кредита на другом примере.
Пример
Возьмем в качестве заемщика учителя биологии с заработной платой 17 тыс. руб. и дополнительным доходом в 15 тыс. руб. Он планирует оформить потребительский кредит. Заемщик живет в семье и воспитывает двоих детей. У него нет долговых обязательств. Месячные расходы заемщика не превышают 10 тыс. в месяц. Получается, что ежемесячная оплата по кредиту не может превышать 7 тыс. руб.
Учитель биологии планирует оформить потребительский кредит по ставке 20%, а максимальный срок составляет 60 месяцев. При таких обстоятельствах максимально допустимая сумма не может превышать 190 тыс. руб.
Если сумма небольшая, для увеличения размера займа можно заложить имущество или привлечь к сделке созаемщика с высоким показателем дохода. В этом случае можно претендовать на более солидную сумму и гарантированно получить деньги в банке.
Банк может учесть и форс-мажорные обстоятельства — например, дополнительные затраты. Это уменьшит сумму максимального ежемесячного платежа еще на пару тысяч рублей.
Как получить большой кредит под залог недвижимости?
Если получаете небольшую зарплату, обратитесь в банк и оформите кредит под залог недвижимости. Кредитование под залог недвижимости по документам и ответственности равнозначно ипотечному кредитованию — если вы не сможете платить, банк предложит реструктуризацию, отсрочку или рефинансирование. Банк заинтересован в получении прибыли в виде возврата процентов по кредиту. Даже при минимальной зарплате можно получить крупную сумму в банке, если использовать недвижимость в залог.
Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Как получить кредит с низкой зарплатой?
При обращении в банк кредитор оценивает кредитный рейтинг и платежеспособность клиента. Если испорчена кредитная история или низкая зарплат, в заявке часто отказывают. Банки не хотят рисковать и получать еще одного неплательщика. Но что делать людям, которым срочно нужны деньги, а доход низкий?
Оформление кредита с плохим рейтингом
Если клиент обращается за оформлением займа, финансовая компания анализирует платежеспособность, проверяет кредитный рейтинг. Если у потенциального заемщика всплывет отрицательная статистика или остались неоплаченные долговые обязательства, в отказе можно не сомневаться. Но даже при таком раскладе есть выход. Заемщик может воспользоваться законной хитростью – оформить кредит в банке на минимальную сумму и без проверки рейтинга. Главное вовремя вернуть долг в соответствии с графиком. За счет этого удастся поправить КИ, и можно будет смело обращаться в финансовую компанию для займа на длительный срок.
С какой зарплатой дадут кредит в банке?
Пожалуй, самый волнующий вопрос звучит так: а с каким уровнем дохода можно обращаться в финансовую организацию для оформления кредита? Теоретически, взять деньги в долг можно и с маленькой зарплатой, но на практике банки отказывают таким клиентам. Например, если зарабатываете в месяц 14 тыс. руб., то это считается минимальной суммой зарплаты для получения кредита. Если захотите получить 100 тыс. руб. на три месяца, вам откажут, потому что с такой зарплатой не сможете вернуть долг. Считается, что банки одобряют заявки по кредитам, где сумма ежемесячной выплаты не превышает 50% дохода заемщика. Рекомендуем рассчитать свои силы заранее. Если вы хотите самостоятельно рассчитать платеж по кредиту, воспользуйтесь нашим калькулятором.
Проверка долговых обязательств
Банки оценивают не только кредитный рейтинг, но и платежеспособность. Например, клиент обратился в банк и указал в графе о сумме дохода 60 тыс. руб. С такой заработной платой можно относительно легко получить кредит, но специалисты обязательно проверяют долговые обязательства клиента, а также, имеются ли непогашенные кредиты и долги перед государством. Если клиенту приходится платить алименты, а еще рассчитывается по автокредиту, банк точно не воспримет заемщика в качестве надежного клиента из-за высокой кредитной нагрузки.
Как увеличить шансы на одобрение заявки с низкой зарплатой?
- Рассчитайтесь со всеми долгами: налоги, коммуналка, алименты.
- Оплатите все штрафы.
- Укажите в заявке дополнительный доход, если имеется.
- Привлеките к сделке поручителя с высоким уровнем заработной платы.
- В качестве обеспечения предоставьте залоговое имущество.
Стоит ли в заявке на кредит указывать дополнительный доход?
Если получаете дополнительный доход, укажите данные при подаче заявки. Кредиторы анализируют платежеспособность клиента на основании зарплаты и ежемесячных расходов, обязательств, а также принимают во внимание дополнительный доход.
Это так называемая «белая» зарплата, облагаемая налогом. Дополнительный доход — неофициальные источники дохода, с которых не платят налоги. Многие не хотят указывать эти сведения, так как опасаются штрафов. Но не стоит переживать по этому поводу, так как банки не сообщают в налоговую, если клиент указывает в заявке по форме банка сумму дополнительного дохода. Но зато эти данные важны, так как не только удается повысить шансы на одобрение кредита, но и позволяет получить в банке более крупную сумму.
Помощь финансовых поручителей
Если нужна крупная сумма, финансовая компания может предложить оформить деньги в долг с привлечением поручителей. Старайтесь привлекать к сделке работающих знакомых, членов семьи или родственников, у кого высокая зарплата. За счет этого увеличите доверие со стороны банка и сможете получить деньги даже с минимальным уровнем дохода.
Основные материалы
21.06.2023
20.06.2023
19.06.2023
- Частным лицам
- Ипотека
- Рефинансирование
- Под залог
- Плохая кредитная история
© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2023
Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-polucit-bolsoi-kredit-s-malenkoi-zarplatoi
Источник https://binkor.ru/news/vazhno-znat/kak-poluchit-kredit-s-nizkoy-zarplatoy/