Как инвестировать в золото

Как инвестировать в золото

Драгоценные металлы — один из вариантов инвестирования для тех, кто хочет заставить свой капитал реально работать. В большинстве случаев объектом вложения средств является золото в самых разных формах. О том, как инвестировать в золото, и насколько это выгодно, расскажет финансовый портал Бробанк.ру.

08.09.21 37149 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Как вложить деньги в золото

Золото — самый «ходовой» металл не только на российском, но и на мировом рынке. По этой причине с ним намного проще работать, чем с остальными драгоценными металлами.

Если не вдаваться в подробности сложных инструментов рынка, на котором, как правило, работают крупные компании, то для физических лиц предусматривается не так много вариантов. В их числе:

• Самостоятельная покупка и последующая продажа лома или золота в изделии.
• Открытие ПИФ.
• Вклад в ОМС — обезличенный металлический счет.
• ETF.
• Фьючерсы на золото.

Каждый из этих инструментов используется по определенному принципу. Ни один из них не гарантирует стопроцентное получение прибыли. Вкладывая деньги в золото, следует понимать, что здесь многое зависит от тенденций рынка. Поэтому при определенных обстоятельствах, инвестор может столкнуться с убытками.

Лучше всего не вкладывать в золото абсолютно все нажитое, а сделать этот металл частью инвестиций

Вложения в золото путем купли-продажи

Самый простой способ, не требующий от инвестора специальных знаний. Легально золото сегодня можно приобрести в банках, ломбардах, ювелирных магазинах, антикварных торговых точках, и еще в десятке мест.

Этот драгоценный металл «ходит» на территории РФ вполне легально, поэтому при законной покупке у будущего инвестора не возникает никаких проблем. Суть данного механизма заключается в следующем:

1. Инвестор покупает золото — лом, монеты, ювелирные украшения.
2. Спустя какое-то время приобретенное золото продается — легальных способов продать золото масса.
3. Разница уходит инвестору в виде чистой прибыли.

На первый взгляд простейшая схема может предполагать для инвестора получение колоссальной прибыли. Главное, быть в курсе последних тенденций рынка, и не торопиться реализовывать активы при первом же удобном случае.

Плюсы и минусы этого способа

Из плюсов можно выделить простоту схемы. То есть здесь инвестор отвечает сам за себя, и не доверяет управление своими активами сторонним компаниям. Именно недоверие к различного рода инвестиционным организациям и становится причиной того, что некоторые предпочитают работать самостоятельно.

• Отсутствие информации о положении рынка — на следующий день после покупки, золото может сильно упасть в цене.
• Отсутствие даже минимальных гарантий получения прибыли.
• Риск неосознанного выхода на теневой или нелегальный рынок.

Залог успеха — умение ориентироваться в тенденциях рынка

При этом работать с монетами или ювелирными изделиями сложно: помимо цены на сам драгоценный металл сюда следует добавить и работу мастера. Золото в изделии всегда оценивается не по общему принципу, который диктует рынок. Но и этот вариант остается вполне рабочим для многих граждан.

Возможная прибыль

Учитывая, что инвестор в данном случае действует самостоятельно, потенциальным покупателем золотых активов может выступать физическое лицо. Такие сделки, как правило, не подпадают под общие требования рынка, поэтому прибыль или убытки могут составлять достаточно солидную сумму.

Здесь важно знать одно правило: при покупке золота посредством совершения «чистой» сделки, и при его последующей продаже таким же образом, инвестор страхует себя от больших убытков. Проще говоря, вложиться в золото и продать его можно всегда.

Вопрос только заключается в том, какие котировки в момент покупки и продажи будут действовать на рынке. Именно по этой причине большинство инвесторов прибегает к биржевым инструментам инвестирования в золото.

Как вложить деньги в золото в ПИФы

ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Специальный инструмент для размещения коллективных инвестиций, в том числе, и на операции с драгоценными металлами. Суть любого ПИФа заключается в том, что несколько инвесторов объединяют свои активы для совершения какой-либо операций на рынке.

При этом объектом покупки и последующей продажи может быть любое материальное благо: движимое и недвижимое имущество, доли в компаниях, акции, ценные бумаги, драгоценные металлы, валюта, и даже предметы искусства.

Каждый из инвесторов выкупает долю — пай. Отличие от самостоятельного инвестирования заключается в том, что управлением ПИФами занимается управляющая компания — это, как правило, банк или инвестиционная компания.

Как работают ПИФы на золото

Управляющая компания принимает платежи (паи) от инвесторов. Общая сумма вкладывается в покупку драгоценных металлов — золота, серебра, платины, палладия, и многих других.

Посредством игры на рынке управляющая компания получает прибыль, которая за вычетом комиссии распределяется между пайщиками (инвесторами). Каждый из них получает прибыль, соразмерную вложениям (количеству приобретенных паев).

Управляющая компания является опытным игроком на инвестиционном рынке. Поэтому инвесторы (в большей степени физические лица) доверяют ей свои активы. Важным моментом является и то, что после покупки пая инвестор практически никак не участвует в процессе.

Управляющая компания самостоятельно действует на рынке, предоставляя пайщикам всю необходимую информацию по движению их активов. Прибыль выплачивается после продажи (погашения) пая. Именно в этом заключается суть работы этого сложного механизма.

Посредством игры на рынке управляющая компания получает прибыль, которая за вычетом комиссии распределяется между пайщиками (инвесторами)

Плюсы и минусы вложения в ПИФы на золото

• Отсутствие налоговой базы при сумме прибыли при вложении в пай больше, чем на 3 года.
• Доступная входная стоимость.
• Отсутствие затрат личного времени.
• Возможность выхода из числа пайщиков в любое время.
• Минимальные риски — зависит от того, насколько опытной является инвестиционная компания.

• ПИФы никогда не страхуются — их сумма может быть любой, хоть 1000 рублей, но управляющая компания не предлагает инвестору никаких гарантий ни получения прибыли, ни возврата собственных средств.
• Комиссия — за свою работу управляющая компания взимает комиссию.
• Возможное получение незначительного дохода — за несколько лет ПИФ может не принести инвестору никакой прибыли.

Управляющие компании могут составлять договора таким образом, что это будет не совсем выгодно для инвестора. Но, при всем при этом, ПИФы были и остаются достаточно действенным инвестиционным инструментом.

Инвестирование в золото в ETF

• Коллективное инвестирование на приобретение материальных благ.
• Покупка долей (паев).
• Передача полномочий управляющей компании, которая является опытным игроком биржи.
• Получение прибыли с оплатой комиссии.
• Риски полной потери вложенных средств.

Вложиться в золото путем инвестирования в ETF можно намного выгоднее чем в ПИФы. Поэтому целесообразно будет разъяснить и их различия.

ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках, это дает больше возможностей

ETF и ПИФ — что выгоднее

При всей схожести этих двух инвестиционных программ, ETF в плане размещения инвестиций является более выгодным. Основное отличие заключается в том, что ПИФы не имеют выхода на иностранный рынок, а ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках. Следовательно, возможностей у управляющей компании больше.

• Иметь открытый брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
• Не иметь ограничений — к примеру, государственные служащие не имеют права участвовать в ETF, так как здесь речь может идти о покупках золота на иностранных рынках.

Важно знать, что комиссия по ПИФам может достигать 5%

В остальном ETF более безопасный и более выгодный вариант вложения средств в золото. Для начинающих инвесторов может стать хорошим стартом для успешной инвестиционной деятельности.

Как вложить деньги в золото в банке

Еще один способ выгодного вложение денег в золото — покупка драгоценного металла в кредитной организации. Все крупные банки России оказывают такие услуги своим клиентам. Механизм получил наименование — открытие ОМС — обезличенного металлического счета.

Суть инвестирования заключается в том, что клиент покупает у банка партию драгоценных металлов за определенную сумму. При этом речь идет не о классической покупке, когда клиент получает золото на руки, а об обезличенном счете, — когда золото приобретается по документам.

После приобретения партии золота, клиент отслеживает котировки по его текущей стоимости. В любой момент клиент продает золото банку за цену, которая в настоящее время установлена за грамм драгоценного металла.

Инвестиции в золото — плюсы и минусы металлических вкладов

Многие люди, пытающиеся сохранить свой финансовый капитал, нередко задумываются о покупке золота как о надежном эквиваленте наличных денег. Выгодно ли вкладывать денежные средства в драгоценный металл и какое золото лучше купить для инвестиций, об этом в статье.

Золотые монеты для инвестиций

В связи со снижением покупательной способности российского рубля, рассмотрим вопрос о том, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.

Существует два вида золотых монет – инвестиционные и памятные. Любой из них считается оптимальным способом инвестирования в золото.

Инвестиционные монеты изготовлены из драгоценного металла высокой пробы (золото, серебро и т. д. ) и выпущены Центральным банком. Они не обладают коллекционной ценностью, так как средний объем их выпуска равен нескольким тысячам штук.

Инвестиции в золотые монеты обеспечивают постоянный ежегодный прирост вложенных средств, однако незначительный ущерб монете существенно снижает ее стоимость.

К наиболее известным инвестиционным монетам относятся «Георгий Победоносец» (Россия), «Буффало» (США) и «Крюгерранд» (ЮАР).

Что касается памятных монет, то их покупка требует от инвестора определенных знаний, так как подобные монеты обладают исторической ценностью.

Особенность памятных золотых монет состоит в том, что их цена складывается из множества факторов: состояния, редкости и качества чеканки. Купить или продать такие монеты сложно.

Заработать на инвестиционных и памятных монетах можно только путем их продажи по более высокой цене. Самый безопасный способ для заключения сделки – обратиться в банк.

Вклад в золотые слитки

Еще один вариант как вложиться в золото, чтобы заработать, – это инвестиции в золотые слитки. По весу они бывают мерными и стандартными.

Масса мерных золотых слитков составляет от 1 до 1000 грамм драгоценного металла. Слиток весом от 11 до 13,3 кг считается стандартным.

Как лучше вложиться в золото:

• Купить слиток можно любого веса от 1 грамма.
• На золотом слитке должны быть указаны его масса, проба, тип и уникальный номер.
• Запрещено проводить любые действия со слитком без личного присутствия владельца металла.
• Погрешность при взвешивании не должна превышать 0,01 г.
• На каждый слиток золота обязан быть сертификат с данными актива и паспорт от изготовителя.

Перед тем как стать владельцем золотого слитка, необходимо обеспечить металлу безопасное хранение. Если повредить слиток или испортить документы, банк может не принять актив при продаже инвестором.

Внимание! Покупка слитка драгоценного металла у частного лица, не имеющего лицензии на проведение подобных сделок, запрещена законом.

Как вложиться в золото на бирже

Золотой вклад, осуществляемый через биржу, дает инвестору возможность владеть защитным активом виртуально, не требует расходов на его физическое хранение и позволяет зарабатывать как на падении рыночной стоимости драгоценного металла, так и на его росте.

Прежде чем делать инвестиции в золото, необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и скачать мобильное приложение биржевого брокера.

Рассмотрим более подробно варианты инвестирования в золото на фондовом рынке.

Ценные бумаги золотодобывающих компаний

Купить золото можно через инвестиции в золотодобывающие компании. У инвестора есть два способа фиксирования прибыли: продажа акции по более дорогой цене и / или дивиденды от компании.

Покупка акций эмитента, который занимается добычей золота, и отдельное приобретение драгметалла – это не одно и то же. Акции не дают никакого права на владение золотом, доходность по ценной бумаге зависит от факторов, которые иногда не находятся в прямой зависимости от биржевого курса драгметалла. Например, котировки акций подвержены конкуренции, размеру налогов, объемам выручки предприятия и т. д. Именно поэтому бывают моменты, когда золото на рынке растет, а биржевая стоимость акций снижается.

Среди крупнейших российских золотодобывающих компаний можно выделить «Полюс», «Петропавловск», «Бурятзолото» и др.

Что нужно знать? Для получения пассивного дохода в виде регулярных выплат дивидендов инвесторы могут формировать капитал из акций компаний. Однако стоит быть внимательным при выборе эмитента. Не все компании активно делятся прибылью со своими акционерами. В таком случае заработать можно только на курсовой разнице ценной бумаги.

Фонды драгметаллов

Если инвестор по каким-то причинам не может выбрать самостоятельно ценные бумаги для своего инвестиционного портфеля, то альтернативный вариант долгосрочного вложения денег – купить долю в ПИФе или акции ETF, осуществляющие торговлю драгметаллами. Капиталом управляет биржевой фонд, а инвестор получает доход при росте котировок.

Разберем типы фондов.

ПИФ

ПИФ – паевой инвестиционный фонд, привлекающий капитал инвесторов под собственное управление. Соразмерно количеству внесенных денежных средств участник ПИФа получает пай (долю в фонде). Если цена на актив, в который вложены деньги, будет расти, то и стоимость пая будет увеличиваться.

Примером инвестирования в золото можно назвать ПИФ «ВТБ – Фонд Золото». В состав паевого фонда входят золотые слитки с физическим хранением в России.

Фонды ETF

ETF представляет собой биржевой инвестиционный фонд, который работает с отдельными инструментами инвестирования (акции, облигации, драгоценные металлы и т. д. ) и формирует из них готовый набор активов. Чтобы стать участником фонда, нужно купить на бирже акцию ETF.

На российском рынке драгоценных металлов доступны вложения в золотой ETF-фонд «FinEx Gold ETF», копирующий динамику движения цен на золото.

Несмотря на то, что такие золотые фонды инвестиций, как ПИФы и ETF, относятся к формам коллективных инвестиций, у них есть ряд отличий.

В силу юридических сложностей продать паи сложнее, чем акции ETF. К тому же владельцы паев не застрахованы от ошибок управляющей компании при работе с активами на бирже. В данных обстоятельствах выгоднее инвестировать капитал в ETF-фонды, так как акции почти полностью повторяют движение базового актива, а доходность вложений по ним менее подвержена влиянию руководства фонда.

Фьючерсы

Самым высокорискованным и спекулятивным способом инвестирования считается фьючерс на золото.

Фьючерс – это обязательство покупателя приобрести у продавца определенный финансовый инструмент или товар по заранее оговоренной цене в будущем.

Если при исполнении фьючерсного контракта рыночная цена на товар выше, чем прописано в договоре, то разница – доход покупателя и убыток продавца. Если же курс фьючерса будет ниже, то прибыль получит уже продавец.

На Московской бирже можно заключить фьючерсный контракт на золото. Он существует в двух типах:

• Поставочный фьючерс на золото. Сделка заключается в рублях.
• Расчетный фьючерс на тройскую унцию золота. Котировки выражены в долларах.

Поставочный фьючерс отличается от расчетного тем, что по поставочному контракту продавец обязуется предоставить физическое золото в полном объеме, а при расчетном никаких поставок не организуется.

Ювелирные украшения как инвестиции

В последние годы в России наблюдается повышенный спрос на драгоценности в связи с нестабильностью национальной экономики. При этом важно понимать, что не каждое золотое украшение способно подорожать в цене, а массовое производство той или иной ювелирной драгоценности нельзя отнести к выгодным инвестициям.

Как правило, основные причины сводятся к тому, что на украшения широкого потребления торговая наценка выше реальной стоимости драгметалла, а качество сырья, используемое в производстве, не всегда соответствует должным пропорциям благородного металла.

Следующие категории ювелирных украшений можно отнести к инвестиционной привлекательности вложений:

• Изделия с крупными драгоценными камнями. Вес чистого золота в таких украшениях начинается от одного карата.
• Ювелирные украшения с исторической ценностью. Требуются десятилетия для признания возможной ценности актива.

Увеличение капитала при покупке золотых украшений возможно. При этом стоит помнить о том, что вложения требуют от инвестора долгосрочного инвестирования (10–30 лет) и высокого порога входа (от 5 тысяч долл.).

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный вклад, на котором отражаются драгоценные металлы клиента. Как обычный банковский вклад открывается в определенной валюте (рубль, доллар, евро), так и функционирование ОМС ведется на базе одного драгоценного металла – золота, серебра, платины или палладия.

Золотой вклад в банке позволяет частным инвесторам приобретать драгоценный металл не в материальном виде. Инвестиции осуществляются виртуально. Достаточно посмотреть состояние своего ОМС, чтобы убедиться в наличии на счету купленного золота.

Если владелец счета захочет превратить в физический металл золото, которое есть пока только на бумажном носителе, то он имеет на это право. Однако процедура очень сложная, при самостоятельном хранении актива возникает много трудностей, о которых инвестору стоит подумать заранее.

После открытия ОМС возможны следующие операции:

• Покупка или продажа металла.
• Выдача металла в виде слитков (не все банки могут осуществить эту процедуру).
• Переводы по металлическим счетам.

Обратите внимание! Доходность ОМС заключается в положительной разнице между ценой покупки драгоценного металла и его стоимостью при продаже. Проценты за хранение актива не начисляются, в систему страхования вкладов обезличенные металлические счета не входят.

Отмена НДС на золото

С 9 марта 2022 года в России при покупке золотого слитка не нужно платить налог на добавленную стоимость (НДС) в размере 20%. Решение, принятое Правительством РФ, охарактеризовано тем, что отмена налога на золото даст гражданам альтернативу покупке иностранной валюты.

Крупнейшие российские банки много лет поддерживали идею отменить НДС по причине низкого спроса со стороны населения на владение драгоценным металлом в физическом виде. Однако чиновники отказывались от данной инициативы из-за риска финансовых махинаций и потери части поступлений в государственный бюджет.

Сегодня нестабильная геополитическая ситуация в мире спровоцировала отток иностранного капитала с российского фондового рынка. В целях защиты граждан от высокого уровня волатильности американского доллара и других валют отмена НДС на инвестиционное золото –разумный шаг. Благодаря этому покупка золота может использоваться в качестве дополнительного способа сохранения сбережений без валютного риска.

Инвестиции в золото – плюсы и минусы 2022

Сделать вклад в золото на долгосрочный период – хороший способ вложения капитала. Однако, как и любой объект инвестирования, золото имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы инвестирования

• Высоколиквидный и надежный актив.
• Необязательно физическое владение золотом.
• Отсутствует налогообложение при покупке металла.
• Множество вариантов выгодных вложений в инвестиционное золото.
• Оптимальный способ сохранения капитала при экономическом кризисе.

Минусы инвестиций в драгоценный металл:

• Низкая прибыльность.
• Медленные темпы прироста капитала.
• Необходимость уплаты налога на прибыль при продаже золота.
• Вне зависимости от способов вложений, при самостоятельном инвестировании требуется соответствующая компетенция.

Инвестор может получить доходность в десятки процентов от владения драгоценным металлом, если будет инвестировать на срок от 5 лет при условии экономической стабильности в мире. В противном случае заработать удастся гораздо быстрее, так как золото – одно из самых популярных средств защиты от инфляции.

Стоит ли покупать сейчас

В силу повышенной политической и экономической напряженности сложно решить, стоит ли сейчас вложиться в золото. Сегодня в мировой экономике начинается финансовый кризис, поэтому ввиду хеджирования рисков и защиты сбережений от обесценивания спрос на обезличенные металлические счета, золотые монеты и слитки, ценные бумаги золотодобывающих компаний и фондов будет высоким.

С начала 2022 года стоимость золота на бирже увеличилась на 10%, и по мере ухудшения экономической ситуации драгоценный металл будет дорожать. К тому же с марта этого года покупка золота в российских финансовых учреждениях стала более доступной, так как был отменен 20-процентный налог на добавленную стоимость.

Популярные вопросы

Сколько стоит купить слиток золота?

Сегодня цена на золото за тройскую унцию составляет 1979 долларов. В течение последних 12 месяцев биржевая стоимость актива была в диапазоне от 1700 до 2000 долл. США. Вес одной унции равен 31,1 г драгметалла.

Будет ли расти золото в цене?

По мнению экспертов, в 2022 году ожидается значительный рост стоимости золота. Основные причины: геополитическая напряженность, валютный кризис в России, высокий уровень инфляции в ведущих странах и неопределенная ситуация с коронавирусом.

Можно ли продать золото в банке?

Да, золотые монеты или слиток золота можно продать в любых финансовых учреждениях, которые имеют право осуществлять операции с драгоценными металлами.

Источник https://brobank.ru/kak-investirovat-v-zoloto/

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kak-vlozhitsya-v-zoloto-vse-sposoby-investicij-v-dragocennyj-metall/