Частичное или полное снятие денег со вклада

Стоит ли открывать вклад в банке сейчас

Последние события в России и во всём мире тревожат граждан. Люди беспокоятся о том, как сохранить свои деньги и приумножить их. Поэтому многие задают вопрос: стоит ли открывать вклад сейчас или подождать некоторое время? Но тогда нужно придумать, куда девать деньги, чтобы не держать их под подушкой. На эти и другие вопросы относительно хранения финансов постараемся подробно ответить в этой статье.

Обзор текущей ситуации с банковскими вкладами
Обзор выгодных вкладов в банках
Риски банковских вкладов в 2022
Альтернативы банковским вкладам в 2022
Подведем итоги

Обзор текущей ситуации с банковскими вкладами

В этом году в экономике происходит масса событий, от которых рынок просто штормит. Народ не привык к тому, что банки сначала повышают ставки до рекордных значений, затем снова их уменьшают. Все привыкли, что раньше по вкладам были примерно одинаковые проценты, а сейчас банки несколько раз в месяц пересматривают их значение и меняют процентную ставку.

Почему были высокие проценты и почему они падают

Причина скрывается в политике Центрального Банка, которая напрямую влияет на ключевую ставку (КС) по кредитам и вкладам. Если ключевая ставка повышается, то увеличиваются проценты по вкладам. Когда КС уменьшается, тогда кредитные организации уменьшают доходность по депозитам и вкладам.

В феврале 2022 года ЦБ кардинально увеличил ключевую ставку до 20%, такого в России ещё не было. Ставка 9,5% годовых считалась выгодной, особенно в сравнении с 4-5% — такая ставка была долгое время оптимальной.

Ситуация напрямую зависит от экономики страны. Вкладчики после объявления санкций некоторым российским банкам начали забирать свои деньги со счетов. Поэтому ставки по вкладам подняли и люди понесли свои деньги обратно. Притом, самые большие ставки (23-25%) предложили банки, которые попали под жесткие санкции.

В апреле ЦБ снова провёл пересмотр ключевой ставки, она снизилась до 17%, соответственно банки снизили процент до 15-16%. В мае КС снизилась до 14% и доходность по вкладам в кредитных организациях снизилась до 12-14% годовых.

Будут ли еще высокие проценты по вкладам

Эксперты прогнозируют снижение процентных ставок по вкладам вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Высокая КС вредит экономике страны. Подорожание ипотеки, дорогие кредиты и огромное количество дорогого нереализованного жилья – всё это может привести к экономическому коллапсу, поэтому КС будет снижаться.

Следующее заседание Центробанка по КС запланировано на 22 июля, затем — 16 сентября. Но может быть принято решение о внеплановом заседании и пересмотре. Эксперты предполагают, что КС будет постепенно (не резко) снижаться к концу 2022 года.

На картинке дан прогноз развития ключевой ставки при условии, что ситуация с импортом стабилизируется, а темпы инфляции окажутся выше прогнозируемых.

Соответственно, будет снижение процентной ставки по вкладам. Однако, ситуация в стране нестабильная и Центробанк вполне может увеличить КС, тогда и проценты по вкладам будут выше, но вероятность такого развития событий крайне мала.

Обзор выгодных вкладов в банках

Ранее наиболее выгодными вкладами считались те, которые были открыты на 1 год. По ним предлагался самый высокий процент. В феврале ситуация поменялась и самыми выгодными стали вклады на 3 месяца, как раз по ним давали 20-25%. Сегодня вкладов с такими выгодными условиями уже нет и не будет. Но есть интересные предложения, которые выгодны на данный момент:

• Вклад «Яркий» от банка Таврический: сумма вклада от 50 000 рублей, процентная ставка – 13,6%, срок вклада — 31 день. Проценты выплачиваются каждый месяц, пополнить вклад нельзя, дополнительные взносы не принимаются.
• Вклад «Капитал-онлайн» от Новикомбанка: сумма вклада от 10 000 рублей, процентная ставка — 12,5%, срок вклада – от 31 до 400 дней. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнять нельзя.
• Вклад «ЭкспоКапитал+» от банка ЭкспоКапитал+: сумма вклада от 30 000 до 20 млн рублей, процентная ставка – 12,5%, срок вклада – от 90 дней до 366 дней, проценты выплачиваются в конце срока, пополнять вклад нельзя.
• СМП Банк предлагает открыть срочный вклад под 8,50% (кэшбек до 4 тысяч рублей) на срок 375 дней, сумма от 50 тысяч рублей.
• В Абсолют Банке выгодное предложение – срочный вклад «Абсолютный максимум» + кэшбэк, ставка 10,00%, срок 122 дня, сумма от 1,20 млн рублей.
• Банк ДОМ.РФ предлагает открыть срочный вклад под 10,50% на срок 1100 дней, сумма от 1 млн до 15 млн рублей.
• Кредит Европа Банк предлагает клиентам открыть срочный вклад «Оптимальный» на 1,5 года под 9,50%, сумма от 100 тысяч рублей.

По прогнозам экспертов лучшие условия будут предложены по вкладам на 6 месяцев. Размещать деньги на год будет не самым выгодным решением, так как ситуация в экономике нестабильна, а банки не пожелают рисковать.

Если хотите заработать, то обратите внимание и на следующие предложения:

• Газпромбанк предлагает открыть накопительный счет со ставкой 10,50% на срок 30 дней (сумма от 1 рубля);
• Хоум Кредит Банк предлагает открыть накопительный счет под 10,00% на срок до 30 дней, сумма от 1 рубля.

Накопительный счёт отличается от вклада тем, что банк может поменять по нему условия в любой момент. Однако у накопительного счёта есть неоспоримый плюс в том, что его можно пополнять в любое время.

Риски банковских вкладов в 2022

Мы уже пережили ситуацию, когда люди срочно стали забирать из банков свои деньги. Но всё же, многие из них снова открыли вклады в кредитных организациях. Вопрос, стоит ли открывать вклад в банке сейчас, до сих пор актуален, поэтому рассмотрим риски, которые ожидают вкладчиков в 2022 году.

Ситуация сейчас такая: все банки стабильно работают, даже те, которые попали под санкции, для простых клиентов ничего не поменялось. Правительство и ЦБ оказывают всесторонние меры поддержки кредитным организациям. Это государственные или системно-значимые банки, в них будут вкладывать деньги для поддержания работы в любой ситуации.

Кроме того, работает система страхования вкладов. Все деньги клиентов до 1,4 млн рублей в одном банке застрахованы. Если с банком что-то случается, АСВ оперативно выплачивает возмещение.

Если у вас есть опасения, открывайте вклады в банках с государственным участием, это: Сбер, ВТБ, Открытие, Россельхозбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк. Правительство всегда их поддерживает и помогает.

Возможен ли дефолт и что это значит

Вопрос: «Стоит ли открывать вклад сейчас?» — беспокоит многих людей в связи с тем, что ходят слухи о предстоящем дефолте. В настоящее время нет никаких предпосылок к тому, что ожидается дефолт. Это пока остаётся только на уровне слухов, поскольку банки выполняют свои обязательства перед вкладчиками и собираются продолжать в том же духе. А дефолт — это невыполнение обязательств по государственному долгу в срок.

Если дефолт действительно случится, то закроются не только некоторые банки, но и пострадает вся экономика страны. Поэтому сейчас идёт активная работа по недопущению такого развития событий. Однако если дефолт всё же случится, то сработает система страхования вкладов, у которой отдельный фонд.

Суммы до 1,4 млн будут выплачены, а если вклад был на большую сумму, то выплаты будут реализованы за счёт проданных активов закрытого банка и его имущества. Это достаточно долгий и непростой процесс, поэтому мы не рекомендуем вкладывать в один банк более 1,4 млн рублей. Если сумма больше, лучше распределить её на несколько банков.

Альтернативы банковским вкладам в 2022

Больше всего денег заработают те, кто прямо сейчас оформит вклады в банке, поскольку таких высоких процентов уже не будет. Если по каким-либо причинам вы не хотите открывать депозит в банке, то в качестве альтернативы можно рассматривать облигации и золото. Эксперты не рекомендуют сейчас новичкам вкладывать деньги в акции.

Цена золота незначительно снизилась в последние несколько месяцев, но она снова вернётся на прежнее место, поэтому вклад в золото – выгоден. Но не стоит ожидать от этого депозита мгновенного дохода, так как драгметаллы вырастают в цене медленно, но гарантированно. Но будьте внимательны! Металлические счета не страхуются, поэтому их лучше открывать в надёжных банках (Сбер, ВТБ и других), иначе можно остаться без денег.

FAQ

На какой срок лучше открыть вклад в банке?

Это зависит от того, какая у вас цель. Срок вклада обычно варьируется от 1 месяца (иногда бывает минимальный – 2 недели) до 3-5 лет. Заработать больше можно на краткосрочных вкладах, но можно с банком договориться об индивидуальных сроках, то есть назвать точно количество дней действия вклада. Бессрочные вклады обеспечивают низкую доходность, но они хороши тем, что вы можете пополнять вклад и забрать деньги в любой момент.

Стоит ли закрывать вклады в банках?

Эксперты не рекомендуют закрывать вклады, тем более что вы потеряете деньги. Закрывать вклад сейчас можно лишь в том случае, если он был открыт недавно. Если до окончания срока вклада осталось не так много времени, имеет смысл дождаться выплаты процентов.

Стоит ли открывать вклад в долларах?

В условиях нестабильности эксперты не рекомендуют открывать счета в валюте.

На что стоит обращать внимание при выборе банка для размещения вклада?

В первую очередь, нужно обращать внимание на его надежность. Для этого нужно найти всю информацию о величине активов и прибыльности банка, составить мнение о кредитной организации помогут отзывы клиентов. Обратите внимание на главный показатель надежности банка – его регистрация в государственной системе страхования вкладов. Если банк участвует в этой программе, то ваши сбережения до 1,4 млн рублей будут застрахованы и точно не пропадут.

Подведем итоги

• Эксперты утверждают, что вкладывать деньги в банк сегодня стоит и на этом можно неплохо заработать.
• Ставки в 20-25% были вынужденными мерами, на этом кто-то неплохо заработал, но они больше не вернутся.
• Есть смысл вкладывать деньги под 10-12%, сейчас это выгодно, но ставка будет постепенно снижаться.
• Вкладывать деньги в банк можно, поскольку ваши финансы защищены государственной системой страхования вкладов.

Частичное или полное снятие денег со вклада

Многие люди после беспрецедентного поднятия ключевой ставки в феврале 2022 года, разместили свои сбережения на банковских вкладах под выгодные проценты. И сейчас срок действия у подобных вкладов, открываемых на 3-6 месяцев, начинает заканчивать. Как можно частично или полностью снять деньги со вклада, и не потерять при этом проценты, расскажем далее.

29.06.22 7235 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Досрочное снятие денег со вклада: условия и ограничения

Все мы слышали о том, что деньги должны работать, и что нельзя их просто положить под матрас или спрятать в сейф, это будет неправильно. С такой позицией соглашаются многие эксперты по одной простой причине: в каждой стране мира действует инфляция, которая понемногу «съедает» денежные накопления.

Представьте, что если деньги просто лежат, неважно где – дома или на счету в банке, то они постепенно обесцениваются. И если, например, год назад вы за 2.000.000 рублей могли купить квартиру, то теперь этих денег хватит только на покупку хорошего авто.

Именно по этой причине деньги надо инвестировать: вкладывать в акции и иные ценные бумаги, приобретать драгоценные металлы, размещать на банковских вкладах и инвестиционных счетах под проценты. В идеале процентная ставка должна превышать уровень инфляции в стране, или хотя бы быть к нему приравнена.

Весной многие россияне оформили вклады, чтобы успеть заработать на рекордных ставках по банковским вкладам: многие предлагали 20% годовых и выше. Кто-то открыл вклад на пару месяцев, некоторые на 6-9 месяцев, а те, кто хотел зафиксировать высокую доходность на длительное время, выбирали сроки от 1 года и более.

За время действия договора вклада, ситуация и жизнь его владельца могут кардинально измениться, и могут понадобиться деньги на лечение, ремонт, выгодную покупку и т.д. Самый простой вариант их получить – снять деньги со вклада, но перед этим надо внимательно изучить ваш договор, ведь там наверняка есть ограничения.

1. Нельзя снимать всю сумму раньше срока, можно лишь определенную часть. Например, разрешается провести одну расходную операцию в размере 30%.
2. При снятии денег на счету должен остаться минимальный остаток. Как правило, это изначально вложенная сумма.
3. При снятии любой суммы денег со счета данная операция приравнивается к досрочному закрытию вклада. И здесь либо проценты сохраняются частично, либо пересчитываются под минимально возможную ставку.

Именно последний вариант является наиболее распространенным, т.к. банки заинтересовали в долгосрочном привлечении и использовании денежных средств от населения, и делают условия такими, что вкладчику будет намного выгоднее размещать деньги на год и более, чем на пару месяцев. А если клиент захочет снять деньги раньше того времени, которое прописано в договоре, то он потеряет накопленные проценты.

По сути, проценты будут, но очень маленькими. Чаще всего при досрочном закрытии вклада, начинает действовать ставка до востребования. В зависимости от банка, пересчет процентов произойдет по ставке 0,1%, но это редкость, чаще пересчитывают по ставке 0,01%, что фактически означает полную потерю прибыли от открытия вклада.

Соответственно, если в вашем договоре прописано, что по вкладу не предусмотрена опция «частное снятие денег», то требование любой суммы из вклада, даже 100 рублей, будет приравнено к досрочному закрытию договора. А это карается определенными штрафными санкциями со стороны банка, который не хочет терять свою прибыль.

Вклад с частичным снятием денег: особенности

Большинство вкладов в банках не подразумевают возможности снятия денег со счета. В некоторых случаях, если по вкладу предусмотрено ежемесячное начисление и выплата процентов, то именно их можно снять или перевести на другой счеткарту, а изначально вложенная сумма должна продолжать лежать на вкладе.

Однако, есть и другой вариант: некоторые кредитные организации предлагают открыть вклад с изначально «подключенными» к нему дополнительными функциями. В частности – возможностью частичного снятия денежных средств со счета без потери уже начисленных процентов.

1. Как правило, проценты по нему ниже, чем по вкладу без дополнительных опций.
2. Со счета можно снимать определенную сумму или проценты.
3. При оформлении договора устанавливается порог неснижаемого остатка, который нельзя нарушать.

Например, вы открыли вклад и вложили туда 100.000 рублей – это неснижаемый остаток. Потом вы внесли еще 50.000 рублей, и через пару месяцев хотите снять 70.000 – так не получится. Вы можете снять только «дополнительные» 50.000 рублей, внесенные позже, и начисленные проценты.

Именно такие программы идеально подходят для тех людей, которые хотят иметь возможность управлять своими деньгами, и иметь к ним доступ. Если вы предполагаете, что вам могут пригодиться деньги во время действия вклада, сразу узнавайте у банковского сотрудника, есть ли у них предложения с такими опциями, и подписывайте договор именно на них.

1. Тинькофф – СмартВклад под ставку до 8,05% годовых. Разрешено частичное снятие не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада, минимальная сумма – 15.000 рублей.
2. Ситибанк – по вкладу «Комфорт» принимают суммы от 30 тысяч на год под 8% годовых. Снять деньги можно не более 50% от первоначальной суммы вклада.
3. Кошелев-Банк. По вкладу «Казна» также разрешают совокупные расходные операции на сумму до 50% от суммы вклада на день открытия.
4. Быстробанк. Здесь можно открыть вклад «Пополняемый», где разрешено вносить и снимать денежные средства. Частичное снятие разрешается не более 40% от суммы всех поступлений на вклад.
5. Банк Открытие. Интересно предложение «Свободное управление» с начислением дохода в конце срока вклада. Можно снимать до минимального неснижаемого остатка, который равен 50.000 рублей.

Кроме того, снятие средств разрешено также с накопительных счетов – это те же вклады, только с большими возможностями для вкладчика. Здесь можно снимать и пополнять счет без ограничений, но при этом и проценты вы получите меньше, чем по классическому вкладу.

Как снять деньги со вклада частично или полностью раньше срока

Если вам понадобились денежные средства до того, как договор с банком заканчивает свой срок действия, не спешите сразу идти в кассу банка. Вам нужно тщательно изучить все возможные подводные камни, с которыми вы можете столкнуться.

1. Внимательно изучаем печатную версию договора. Если вы открывали вклад дистанционно, то все условия должны быть прописаны в вашем личном кабинете и в мобильном приложении банка + отправлены в виде электронного файла вам на почту.
2. Найдите раздел «Дополнительные опции» и «Досрочное расторжение договора». Именно здесь должно быть прописано, предусмотрены ли по вашей программе вклада возможность снятия части денег.
3. Если там есть фраза о частичном снятии денег или процентов – поздравляем, вы можете смело получить небольшую часть средств, и не потерять при этом прибыль.

Как частично снять деньги? Просто обратитесь в ближайшее отделение банка с паспортом, и объясните специалисту, с какого именно счета и какую сумму вам нужно снять. Если есть онлайн-сервисы банка, то можно часть средств перевести на другой счет или карту при помощи вкладки «Платежи» или опции «Пополнить».

Если в договоре указано, что частичного снятия по вкладу нет, и проценты начисляются в конце срока, то вы не можете снять ни саму сумму вклада, ни начисленные проценты. Если сделать запрос на одно из этих действий, то начисленный вам ранее доход будет пересчитан по ставке до востребования.

И здесь вам нужно оценить последствия от своих действий: готовы ли вы потерять доход и получить деньги со вклада, либо вы готовы подождать, пока срок его действия закончится, и поискать средства на ваши срочные нужды в другом месте? Если вы все же решите получить деньги здесь и сейчас, пускай и без процентов, то можно также обратиться в отделение с паспортом.

Как снять деньги со вклада по окончанию его срока

Если же вы решили дождаться окончания срока действия вклада, и лишь тогда получить причитающиеся вам проценты, то это будет самым оптимальным решением. Особенно, если вклад был открыт под 20% и выше – очень жаль было бы терять такую прибыль, для крупной суммы она действительно ощутима.

1. Узнать, когда заканчивается срок вклада. Сделать это можно в письменном договоре, в личном кабинете онлайн-банкинга или мобильном приложении.
2. В день окончания вклада, он будет пролонгирован на тот же срок и на ту же сумму. А вот процентная ставка может измениться, потому что тарифы банка также постоянно меняются.
3. Если новая ставка вас не устраивает, и вы больше не хотите держать деньги в банке, то вы можете закрыть вклад и получить деньги обратно. Если вам нужны наличные – обратитесь в отделение банка с паспортом, если согласны на безналичный перевод, то зайдите в личный кабинет или приложение, нажмите на функцию «Закрыть вклад» и укажите, на какой счет или карту вы хотите вывести деньги.

Что делать, если нужны наличные, а день окончания вклада приходится на выходный или праздничный день, когда банковские отделения закрыты? В этом случае срок окончания действия вклада переносится на первый рабочий день. Например, если ваш вклад закончился в воскресенье, то деньги можно получить в понедельник, с ними за это время ничего не случится.

Как снять деньги с валютного счета

А вот с иностранной валютой все немного сложнее: часть российских банков объявила о том, что они будут вводить комиссии за обслуживание валютных счетов, что делает их хранение невыгодным. На вклады физических лиц это не распространяется, а вот юридические лица могут столкнуться с тем, что по их депозитам введены, фактически, отрицательные ставки.

Что можно сделать: если счет был открыт до 9 марта 2022 года, то с него можно снять 10.000 долларов или евро в пределах одного банка. Если у вас открыты были счета в разных банках, то в каждом можно получить по 10000.

Если на счету была размещена более крупная сумма, то остаток можно оставить там же, перевести на другой вкладсчет, либо получить наличными с конвертацией в рублях. Данные ограничения будут действовать до сентября этого года, поэтому сейчас можно снять часть денег, а часть оставить до снятия лимитов.

Источник https://www.sravni.ru/vklady/info/stoit-li-otkryvat-vklad-v-banke/

Источник https://brobank.ru/chastichnoe-ili-polnoe-snyatie-deneg-so-vklada/