Приключения иностранцев в России: дают ли ипотеку иностранным гражданам
Одни переезжают за рубеж, другие едут в Россию. Эта статья для тех, кто, не имея российского гражданства, хочет купить жилье в РФ в ипотеку.
- Кому из иностранцев банки одобряют кредит на жилье
- Тест: дадут ли вам ипотеку, если вы иностранный гражданин
- Пакет документов
- Вид на жительство – первый шаг к одобрению ипотечного кредита
- Кому не дадут ипотеку в РФ
- Выводы
Кому из иностранцев банки одобряют кредит на жилье
Ответ одной строкой: прежде всего, тем, кто в России всерьез и надолго.
Формально, согласно пункту 2 ст. 62 Конституции РФ, права на покупку жилья у граждан России у тех, кто временно или постоянно живет в нашей стране, одинаковые. Жилую и коммерческую недвижимость можно свободно приобретать, продавать, сдавать в аренду.
Законодательно нигде нет требований о том, что нужны вид на жительство (ВНЖ), требуется брак с гражданином или подтверждение кровного родства с россиянином.
Но, как водится, практика не всегда совпадает с теорией. Зачастую банки неохотно идут на сделки с нерезидентами. В случаях, если выдача кредита представляется рисковой, могут выдвинуть невыгодные для потенциального заемщика условия. Например, повысить ставку или потребовать первоначальный взнос не от десяти процентов, а сразу пятьдесят.
Как нанять иностранца: все тонкости сложного процесса
Три категории иностранцев, у которых высокие шансы получить кредит на жилье.
- Граждане стран СНГ. Среди самых «желанных» в этом разделе гости из Белоруссии, Казахстана, Узбекистана и Молдавии.
- Интеллектуальная элита. Ученые, врачи, айтишники, топ-менеджеры, узкие специалисты высокого класса в самых разных областях.
- Квалифицированные специалисты. Работники, занятые в сферах производства, торговли и услуг. Обязательно с официальным оформлением и разрешением на работу. Получившие разрешение на временное проживание или вид на жительство. Это наиболее многочисленная категория.
Можно ли нерезиденту взять ипотеку по программам «Семейная ипотека» или «Ипотека с господдержкой»,«Дальневосточная ипотека», или «Льготная ипотека для it- специалистов»?
Нет, эти привилегии доступны только для граждан России. Но если вы высококлассный специалист, и компания, в которой вы работаете, имеет государственную аккредитацию, можете получить кредит на жилье на хороших условиях.
Выгодные ипотечные программы действуют сейчас у Совкомбанка. Ставку по кредиту для вас рассчитают на индивидуальных условиях. А сделать предварительные расчеты вы можете самостоятельно — с помощью калькулятора.
На практике часто оказывается, что ипотеку без гражданства РФ получить проще на квартиру, чем на землю. Правительственная комиссия всевидящим оком следит за иностранными инвестициями. Если участок находится на приграничных территориях или рядом с землями аграрного назначения, купить их приезжему будет сложнее.
Тест: дадут ли вам ипотеку, если вы иностранный гражданин
100% гарантии, что нерезидент получит ипотеку, никто не даст. Но если вы ответите «Да» хотя бы на половину пунктов ниже, шансы приличные.
- Живете в России более двух лет.
- У вас официальное трудоустройство с белой зарплатой.
- Платите налоги в РФ.
- Имеете стабильный и ежемесячный доход из месяца в месяц на протяжении года и более.
- Семья у вас тоже находится в России, а не за ее пределами. Муж или жена официально работают в нашей стране.
- В качестве созаемщика или поручителя может выступить россиянин с гражданством РФ.
- Вы высококвалифицированный специалист с высшим образованием.
- У вас не было проблем с законом в России.
- Являетесь зарплатным клиентом банка, в котором хотите оформить кредит на жилье.
- Имеете хорошую кредитную историю в РФ. Например, без нарушений сроков оплаты закрыли кредит на автомобиль или погасили полностью и вовремя потребительский кредит.
Если вы нерезидент, но хотите связать будущее с Россией и купить здесь недвижимость, начните заботиться о кредитной истории уже сейчас. В Совкомбанке доступен кредит наличными на выгодных условиях.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Пакет документов
С хорошим первоначальным взносом россиянин может взять ипотечный кредит всего по двум документам: паспорт и, например, СНИЛС. А что насчет иностранца? Ему придется более плотно поработать над сбором важных бумаг.
- паспорт гражданина своей страны, данные которого переведены на русский и заверены у нотариуса;
- миграционная карта с указанием адреса, где фактически живет нерезидент;
- разрешение на временное проживание или ВНЖ;
- разрешение на работу в РФ;
- подтверждение работы в России: справка о доходах, копия договора с работодателем;
- если трудовая книжка бумажная – копия всех ее страниц. Книжка должна быть заверена работодателем – с печатью от него и подписью;
- пакет документов на приобретаемое жилье (договор долевого участия, если это новостройка, или договор купли-продажи, если речь о квартире на вторичном рынке. Отчет о рыночной оценке недвижимости и кадастровый паспорт, если они есть, тоже не помешает предоставить).
- заявление на ипотеку (пишется уже в банке).
Приведенный выше список примерный. У банков требования могут отличаться, но не намного. Будьте готовы оперативно предоставить отсутствующие бумаги.
В каких регионах нерезиденты чаще получают кредит на жилье?
На первом месте столица (50% заявок). Далее – Санкт-Петербург (30%). Оставшиеся 20% одобренных кредитов без вида на жительство приходятся на Тюменскую область, Краснодарский Край и Республику Татарстан.
Если вам выдали деньги по слишком высокой ставке, выгодно рефинансировать кредит на жилье можно в Совкомбанка.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке — от 6,79%. Объедините ипотечные и прочие кредиты другого банка в один кредит в Совкомбанке и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Вид на жительство – первый шаг к одобрению ипотечного кредита
С ВНЖ взять ипотеку легче. Это своего рода фильтр, пройдя который, вы резко повышаете шансы на одобрение кредита. В России ВНЖ выдается на срок от 3 до 5 лет.
Хорошие шансы получить вид на жительство в России у:
- у иностранцев, владеющих русским языком,
- у мигрантов, у которых есть разрешение на временное проживание и работу,
- беженцев, которых в родной стране преследуют по признаку расы, веры или из-за политических убеждений;
- у участников госпрограмм по репатриации в РФ (например, представителей народов, исторически проживающих на территории России и не имеющих образование за пределами РФ);
- детей гражданина РФ;
- граждан Туркменистана и Беларуси.
Есть ли в РФ гражданство за инвестиции? Нет, такой упрощенной процедуры получения российского паспорта нет. Наличие жилья не дает привилегий. Разве что вы сможете оформить временную или постоянную регистрацию.
Вид на жительство в Турции
Кому не дадут ипотеку в РФ
Банки оформляют ипотеку неохотно, если не уверены в платежеспособности заемщика. Объективно оценить ее сложно. Во-первых, банки не имеют доступа к кредитной истории гражданина другой страны – это закрытая информация. С другой стороны, всегда есть риски сокращения или увольнения заемщика.
Для иностранца, у которого нет в России родни, друзей и развитых профессиональных связей, выше риски оказаться в сложной финансовой ситуации. К тому же банк может анализировать информацию о предыдущей работе заемщика и его отношениях с законом на родине только на основе российских источников. Их редко бывает достаточно.
Больше всего отказов приходит гастарбайтерам, гостям из зарубежья с низкой квалификацией. Обычно они работают без оформления, разрешения на работу и постоянного места жительства.
Не дают ипотеку иностранным гражданам, которые:
- только приехали в Россию и официально не трудоустроены;
- не имеют кредитной истории в РФ и хорошего первоначального взноса;
- являются гражданами недружественных стран – ЕС, США, Япония, Южная Корея, Австралия, Новая Зеландия. Полный список здесь.
- не платят налоги в России и были замешаны в преступлениях.
Выводы
В целом, общие требования при оформлении кредита на жилье к нерезидентам те же, что и к россиянам. Если вы работаете, имеете хороший доход и сбережения на первоначальный взнос, соблюдаете законы, шансы получить деньги достаточно высоки.
А вот льготными государственными программами воспользоваться могут только граждане. Впрочем, после 9 месяцев с ВНЖ можно начать процедуру подготовки к получению гражданства России.
Ипотека для иностранных граждан
Могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России?
Да, иностранные граждане имеют право на оформление ипотеки. Причем, гражданам из стран СНГ (например, Беларуси или Казахстана) взять ипотеку будет проще, чем резидентам из дальнего зарубежья. Законодательных ограничений нет, требования к заемщикам и пакету документов определяют банки.
Какие требования банки предъявляют к иностранным гражданам?
Нет фиксированного набора требований. В целом, банки предпочитают видеть в числе своих клиентов иностранных граждан, которые постоянно проживают на территории России, официально трудоустроены, являются налоговыми резидентами в России и имеют стабильный доход и положительную кредитную историю. Кроме того, шанс на получение ипотеки значительно вырастает, если супруг или супруга резидента получают стабильный доход, подтвержденный официальными документами, и готовы стать созаемщиками. Подробнее условия необходимо уточнять непосредственно в банке.
Какие банки выдают ипотечные кредиты иностранцам?
Большинство крупных банков предлагают ипотеку иностранным гражданам. Для уточнения информации можно обратиться в удобное отделение банка, но проще задать вопрос на сайте или по телефону контактного центра.
Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?
- заявление на получение кредита по форме банка;
- паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
- документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
- разрешение на трудовую деятельность в России;
- документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
- заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
- документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).
За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.
Могут ли иностранные граждане получить ипотеку с господдержкой?
Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.
Какие самые распространенные причины для отказа иностранным заемщикам?
Для одобрения кредита любому гражданину очень важно наличие положительной кредитной истории. Если иностранец впервые обращается в банк и не имеет кредитной истории на территории РФ, то вероятность отказа достаточно высока. В этом случае имеет смысл взять небольшой потребительский кредит и досрочно погасить его. Так вы положите начало своей кредитной истории.
Отказать в ипотеке иностранцу могут, если у резидента невысокий доход. Предпочтение отдается иностранным специалистам с высокой квалификацией и достаточным уровнем дохода.
Отсутствие вида на жительство также может стать весомой причиной для отказа. Банкам нужны гарантии, что иностранный гражданин будет находиться на территории РФ и будет выплачивать кредитный долг. В некоторых случаях может подойти временное разрешение на жительство.
В некоторых банках условия ипотеки таковы, что сумма первоначального взноса может достигать 50% от стоимости жилья. Важно, чтобы резидент имел возможность внести полагающуюся сумму.
Иностранный гражданин, который только что приехал в Россию и хочет взять жилье в ипотеку, с большой вероятностью получит отказ. Банки отдают предпочтение резидентам уже имеющим рабочий стаж на территории Российской Федерации. Необходимую длительность стажа нужно уточнять в банка обращения.
Что делать, если нет вида на жительство?
Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.
Отказали в ипотеке из-за отсутствия российского гражданства? Узнайте, что можно сделать.
Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/priklyucheniya-inostrantsev-v-rossii-dayut-li-ipoteku-inostrannim-grazhdanam
Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan/