Кредиты для бизнеса — где взять и какие есть варианты?

Кредиты для бизнеса — где взять и какие есть варианты?

Почему банки неохотно выдают кредиты начинающим предпринимателям?

Начинающих предпринимателей часто беспокоит вопрос, как получить кредит на открытие бизнеса. Сделать это бывает непросто, так как большинство банков относят такие ссуды к категории рискованных и предпочитают сотрудничать с клиентами, которые успели зарекомендовать себя на рынке и ведут успешную деятельность.

Частые отказы в выдаче кредитов начинающим предпринимателям связаны с повышенными рисками невозврата средств. У банка нет никаких гарантий того, что деятельность заемщика будет успешной. Именно поэтому большинство кредиторов стараются перестраховаться и не выдают ссуды на открытие бизнеса. Но, как известно, безвыходных ситуаций не существует. Поговорим о том, как взять кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно.

Расчетные счета в Газпромбанке

Как взять кредит для бизнеса с нуля?

Исходя из вышесказанного, возникает логичный вопрос: если банки неохотно сотрудничают с начинающими предпринимателями и компаниями, как взять кредит для открытия малого бизнеса или его развитие? Ответ на него скрывается на поверхности. Заемщик может оформить ссуду не как представитель бизнеса, а как физическое лицо. При этом лучше не говорить сотруднику банка о том, что деньги нужны на открытие своего дела. Как показывает практика, это уменьшает шансы одобрения заявки.

Все кредиты для бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса и на каких условиях он будет выдан?

Мы уже ответили на вопрос, как ИП и ООО взять кредит на развитие бизнеса. Теперь поговорим об основных нюансах такого кредитования.

Во-первых, у заемщика должна быть официальная работа и приличный трудовой стаж. С учетом того, что вопрос, как получить кредит на бизнес, обычно подразумевает необходимость оформить ссуду на большую сумму, предпринимателю понадобится предоставить справку о доходах.

Еще один способ увеличить доступную сумму и вероятность одобрения заявки:

Условия выдачи подобных ссуд зависят от выбранного банка. Вы уже знаете, как взять кредит на развитие бизнеса, поэтому теперь предлагаем ознакомиться с несколькими лучшими предложениями российских банков.

Альфа-Банк – кредит под залог недвижимости на любые цели

Основные условия кредита под залог недвижимости на любые цели в Альфа-Банке:

• Сумма – от 300 тысяч до 15 млн рублей;
• Срок – 1-10 лет;
• Ставка – 4-18,49% годовых.

Как получить кредит на бизнес в Альфа-Банке в качестве физического лица? Нужно соответствовать некоторым требованиям к заемщику, а именно:

• российское гражданство и прописка на территории страны;
• возраст от 21 года;
• постоянный доход от 10 тысяч рублей в месяц;
• непрерывный стаж работы больше 1 месяца.

Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке

Из документов понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В качестве залога можно использовать квартиру в многоквартирном доме, построенном не ранее 1960 года. Кроме этого, жилье не должно быть под обременением. У квартиры должно быть не более 5 собственников (с учетом заемщика) в возрасте 18-70 лет на момент обращения в банк.

Заявку на оформление ссуды можно подать онлайн. Особенностью сотрудничества с Альфа-Банком является то, что заемщику не нужно собирать

документы и справки на недвижимость – финансовое учреждение сделает это самостоятельно.

Расчетные счета в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк – кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Это предложение будет интересно предпринимателям, которых интересует, как взять кредит на малый бизнес без подтверждения дохода.

Основные условия кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке:

• Сумма – от 200 тысяч до 15 млн рублей;
• Срок – от 3 месяцев до 15 лет;
• Ставка – 7,9-40% годовых.

Требования к заемщику:

• возраст – 18-70 лет;
• российское гражданство;
• постоянная или временная прописка на территории страны.

Из документов нужны только паспорт и СНИЛС.

Получить кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Отдельные требования есть и к недвижимости. В качестве залога может выступать достроенная и оформленная в собственность квартира, которая находится в многоквартирном жилом доме.

Для залога НЕ подходят неприватизированные квартиры, частные дома, апартаменты, пентхаусы, жилье, купленное на средства из маткапитала, коммерческая недвижимость и т. д. Полный список ограничений стоит уточнить перед подачей заявки.

Особенностью кредитования в Тинькофф является возможность получить часть денег сразу после подписания договора. Оставшаяся часть придет на карту после регистрации залога в Росреестре – в течение 5 рабочих дней.

ЛокоБанк – потребительский кредит наличными под залог недвижимости

Банк отличается высокой степенью одобрения заявок руководителям и владельцам бизнеса.

Основные условия кредитования в ЛокоБанке:

• сумма – от 500 тысяч до 15 млн рублей;
• срок – от 36 до 120 месяцев;
• ставка – 5,5-23,9% годовых.

Оформление страховки не обязательно. По желанию клиент может подключить дополнительные платные услуги.

Подать заявку на кредит под залог недвижимости могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

• российское гражданство;
• прописка на территории РФ;
• возраст 21-70 лет;
• непрерывный стаж работы от 4 месяцев, общий – более 1 года.

Взять кредит под залог недвижимости в ЛокоБанке

Из документов понадобятся паспорт, СНИЛС и справка о доходах.

В качестве залога можно использовать квартиру в многоквартирном доме, построенном не ранее 1960 года и расположенном в регионе присутствия банка. Недвижимость не должна находиться под обременением, подлежать сносу или реконструкции. Важно, чтобы квартира находилась в собственности заемщика более 3 лет, а все ее другие собственники были совершеннолетними.

Как взять кредит на бизнес в Локо Банке:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации.
2. Дождаться решения.
3. Получить деньги наличными в отделении либо на счет онлайн.

Газпромбанк – универсальный кредит, ставка ниже под залог авто

Банк выдает кредиты на любые цели под залог автомобиля.

Основные условия кредитования в Газпромбанке:

• Сумма – от 500 тысяч до 7 млн рублей;
• Срок – от 13 месяцев до 7 лет;
• Ставка – от 2,4% годовых.

При оформлении кредита клиент получает бесплатную карту с кэшбеком до 3000 рублей.

Получить кредит под залог автомобиля могут граждане РФ в возрасте 20-70 лет с непрерывным стажем работы от 3 месяцев и общим стажем от 1 года. Также важно отсутствие просрочек в день обращения в банк и просроченных задолженностей длительностью более 90 дней.

Кредит под залог авто в Газпромбанке

Для подачи заявки нужно подготовить:

• паспорт;
• документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из пенсионного фонда, налоговая декларация);
• портретное фото заемщика.

В качестве залога может выступать автомобиль, собственником которого является сам заемщик. Кроме этого, авто должно соответствовать некоторым другим требованиям:

• наличие в ПТС печати ГИБДД о постановке автомобиля на учет;
• возраст до 4 лет для отечественных автомобилей и до 12 – для иностранных;
• стоимость автомобиля должна быть не меньше 80% от суммы кредита;
• машина не должна находиться в залоге.

Оформить кредит под залог автомобиля в Газпромбанке можно полностью онлайн. Для этого нужно подать заявку на сайте кредитной организации, получить положительное решение и встретиться с сотрудником банка, который привезет дебетовую карту с зачисленной на нее суммой кредита и договор.

ЛокоБанк – потребительский кредит наличными под залог автомобиля

Банк одобряет кредитные заявки в короткие сроки и дарит кэшбэк по кредиту добросовестным заемщикам. Оформление страховки необязательно. ЛокоБанк разрешает досрочное погашение кредита без комиссий и штрафных санкций с первого месяца оформления.

Основные условия кредита под залог автомобиля:

• сумма – от 500 тысяч до 15 млн рублей;
• срок – от 36 до 84 месяцев;
• ставка – 5,5-23,9% годовых.

Банк не забирает ПТС, документ остается у владельца автомобиля.

Кредит в ЛокоБанке под залог автомобиля

Оформить кредит под залог авто могут клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст 21-70 лет;
• непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий стаж более 1 года;
• регистрация в регионе присутствия банка.

Для оформления кредита нужно иметь при себе паспорт и документ подтверждающий доход.

В качестве залога можно использовать легковой и грузовой-бортовой автомобили, автобусы отечественного и иностранного производства. Отдельные требования есть к возрасту транспорта (на момент окончания кредита):

• не старше 16 лет – легковые автомобили иностранного производства;
• не старше 5 лет – легковые автомобили отечественного производства;
• не старше 10 лет – легкий грузовой транспорт.

Заявку на получение кредита можно подать онлайн на сайте банка.

Тинькофф Банк – кредит под залог автомобиля

При оформлении кредита под залог автомобиля в Тинькофф Банке ПТС остается у владельца машины. Решение по заявке принимается в день обращения в банк.

Основные условия кредита под залог авто в Тинькофф:

• сумма – от 100 тысяч до 3 млн рублей (до 80% стоимости автомобиля);
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• ставка – 7,9-40% годовых.

Требования к клиенту минимальные – российское гражданство и возраст 18-70 лет. Особенностью кредитования в Тинькофф является то, что заемщику не обязательно быть собственником залогового авто.

Кредит под залог автомобиля в Тинькофф Банке

Требований к залогу всего три – исправное состояние, возраст до 15 лет и СТС.

Как взять кредит под бизнес в Тинькофф Банке с залогом авто:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте банка.
2. Получить решение (принимается в тот же день).
3. Встретиться с представителем банка, который привезет карту с кредитом и договор.

Воспользоваться кредитными средствами можно будет сразу после регистрации залога. Предпринимать какие-либо действия для этого не нужно, банк сделает все самостоятельно.

Оформить кредит на открытие или развитие бизнеса можно не только в банках, но и в МФО. Некоторые микрофинансовые организации имеют выгодные программы залогового кредитования. Рассмотрим несколько лучших предложений.

КарФинанс – быстрый займ под залог ПТС автомобиля

Компания выдает займы частным лицам, ИП и компаниям. Положительное решение по заявке принимается в 92% случаев!

Основные условия займа под залог ПТС в КарФинанс:

• сумма – от 50 тысяч до 3 млн рублей (до 82% стоимости машины);
• срок – до 6 лет;
• ставка – 2,5% в месяц.

Займ под залог ПТС в КарФинанс

Компания принимает заявки круглосуточно и без выходных. Займ можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Для оформления займа понадобятся паспорт, ПТС и СТС. В качестве залога могут выступать автомобили и отечественного, и иностранного производства. Это могут быть легковые машины, спецтехника, грузовые авто, микроавтобусы и автобусы.

Автоломбард Экспресс – онлайн-займ под залог ПТС

Первый месяц пользования займом проценты не начисляются. Автомобиль остается в пользовании заемщика.

Основные условия кредитования в Автоломбард Экспресс:

• сумма – от 30 тысяч до 10 млн рублей;
• срок – от 1 до 36 месяцев;
• ставка – от 2% в месяц.

Требования к заемщику у компании минимальные – российское гражданство и возраст 18-70 лет. Официальное трудоустройство, справка о доходах и поручители не нужны.

Деньги под залог ПТС авто в Автоломбард Экспресс

Автомобиль должен быть в исправном состоянии, состоять на учете в ГИБДД и не находиться в залоге. Возраст транспорта не должен превышать 25 лет. Предоставлять оригинал ПТС необязательно, можно использовать его дубликат.

Автоломбард Экспресс выдает нецелевые займы. Полученные деньги можно использовать для развития бизнеса или на другие нужды.

Кредит.Клаб – кредит под залог авто

Основные условия кредитования в Кредит.Клаб:

• сумма – от 100 тысяч до 500 тысяч рублей;
• срок – от 1 месяца до 5 лет (также есть услуга пролонгации);
• ставка- 9,5-56,9% годовых.

Автомобиль и ПТС остаются у владельца. Решение по заявке принимается в день ее подачи.

Займ под залог ПТС в Credit.Club

Требований к заемщику у компании всего два: российское гражданство и возраст 21-70 лет.

Заявку на оформление кредита под залог авто можно подать онлайн. Деньги придут на карту или банковский счет в тот же день.

Как видим, получить кредит на открытие или развитие бизнеса вполне возможно даже без указания цели кредитования. Главное – нужно правильно рассчитать собственные возможности, так как после оформления ссуды ее нужно будет выплачивать.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как получить кредит для бизнеса: инструкция для ИП

Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.

Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита

Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.

Кредит для пополнения оборотного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, малый бизнес берет кредит, чтобы закупить оборудование для новой точки.

Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.

Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.

Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.

Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.

Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.

Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.

Налоговая чуть не закрыла бизнес

Шаг 2. Выбрать банк

Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.

Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.

Шаг 3. Подать заявку на кредит

Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.

Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе

После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.

У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.

Подтвердить личность. Как правило, подойдет только российский паспорт. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы — нет.

Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.

Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и выписку по счету за прошлый год.

Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку чаще всего не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы, что ИП получит кредит на более выгодных условиях.

Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, выписка по счету, скорее всего, понадобится для получения предварительного решения.

Шаг 5. Получить ответ банка

После заполнения анкеты нужно подождать ответ банка, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. В каждом банке по-разному. Например, в Тинькофф клиенты с расчетным счетом могут получить ответ банка уже через две минуты, а если у ИП счет в другом банке — Тинькофф рассматривает заявку от одного дня.

Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.

Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:

Если счета нет, то нужно его открыть. Это может занять несколько дней. После открытия счета банк проверит кредитную историю, а потом вы подпишете кредитный договор.

Если у ИП уже есть счет в этом банке, все проще. Нужно подписать кредитный договор и начать пользоваться деньгами. В Тинькофф это называется активацией кредита.

Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.

Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.

Антикризисные программы льготного кредитования

В начале марта 2022 года правительство решило поддержать предпринимателей и ввело льготные кредиты для бизнеса. Предприниматели могут оформить льготный кредит на развитие бизнеса ИП, пополнение оборотных средств и рефинансирование старых кредитов.

Одно из главных условий для получения кредита — компания или ИП должны быть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, МСП.

В России действуют три основные программы льготного кредитования. По ним кредит малому и среднему бизнесу дадут на более выгодных условиях:

Программа инвестиционного кредитования.
«ПСК Оборотная».

Собрали всю информацию по кредитам в одну таблицу. Ставки указаны с учетом изменений, которые произошли в сентябре 2022 года.

Программа инвестиционного кредитования	«ПСК Оборотная»	«1764»
Ставка	4% годовых для малого бизнеса, 2,5% — для среднего	10,5%	10,25%
Срок кредита	До 10 лет	До 1 года	Зависит от цели кредита:

— на оборотные средства — до 3 лет;

— на инвестиционные цели — до 10 лет;

Кредит не дадут тем, кто производит или продает подакцизные товары. Например, табачные изделия, бензин, моторные масла.

— для предприятий с количеством сотрудников не больше 15 человек и годовой выручкой до 200 млн рублей — до 200 млн рублей;

— для малого бизнеса — до 500 млн рублей;

— на пополнение оборотных средств — от 500 тысяч до 500 млн рублей;

Как ИП повысить шансы на получение кредита

Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.

Тинькофф рекомендует такие способы:

Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем более выгодные условия кредита он может получить. Банк видит операции, которые проходят по счету, и больше доверяет предпринимателю.

Загрузить выписки из всех банков, где есть счета для бизнеса. Это поможет банку увидеть действительные обороты ИП и одобрить кредит на более высокую сумму.

Улучшить кредитную историю. Например, предпринимателю не одобрили оборотный кредит, зато предложили открыть овердрафт. Если ИП пользуется овердрафтом и вовремя возвращает долг, это отражается в его кредитной истории, поэтому в следующий раз шанс на одобрение кредита будет выше.

Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.

Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?

Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.

Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/kredity-dlya-biznesa—gde-vzyat-i-kakie-est-varianty/

Источник https://secrets.tinkoff.ru/biznes-s-nulya/kredit-ip/