Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений

Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений

В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.

Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.

Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.

Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.

Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.

Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте

Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина. В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.

• обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
• процент на остаток — 3% годовых.

Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600

«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.

Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход

Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.

Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.

«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.

Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием

1. Совкомбанк

Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.

• клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
• доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
• обслуживание карты бесплатно.

2. «Уралсиб»

Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.

• первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
• сумма остатка до ₽500 тыс.;
• доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
• обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.

3. Банк «Ак Барс»

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.

• начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
• доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
• обслуживание карты бесплатно.

4. Морской банк

Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)

Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.

• доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
• сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
• обслуживание карты бесплатно.

5. Почта Банк

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)

Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.

• первая карта клиента в Почта Банке;
• начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
• ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
• доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
• обслуживание карты бесплатно.

Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.

Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:

• 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
• 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
• 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.

Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.

При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».

Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Ольга Копытина

Самые выгодные дебетовые карты

Лучшие предложения по дебетовым картам в 2023 году с высоким кэшбэком до 30%, с баллами и бонусами и другими выгодными условиями. С помощью удобного поиска вы можете подобрать карту с бесплатным обслуживанием и процентами на остаток средств, предложения будут отобраны из списка самых выгодных банковских карт, которых на сегодня — 45 от 27 банков. Оформите заявку прямо на сайте не выходя из дома.

Поиск дебетовых карт

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Сравнение дебетовых карт на выгодных условиях

% на остаток
Платежная система

до 8% На остаток
до 30% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
Оформить карту

до 9.5% На остаток
до 8% Сashback
Оформить карту

до 10% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту

до 5% На остаток
Есть Бонусы
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

до 10% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту

до 6% На остаток
до 5% Сashback
Оформить карту

до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту

до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту

до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту

до 10% На остаток
до 100% Сashback

до 10% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard

до 10% На остаток
Есть Бонусы

до 10% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard

от 2% до 10% На остаток
до 45.5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР

до 9% На остаток
до 20% Сashback

до 8.64% На остаток
до 30% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)

до 8.5% На остаток
до 5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР

до 8.5% На остаток
до 5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР

до 8.5% На остаток
до 8% Сashback

до 8.5% На остаток
до 50% Сashback
MasterCard, МИР

до 8.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard

до 8% На остаток
до 5.5% Сashback
MasterCard

до 7.7% На остаток
до 5% Сashback

до 7% На остаток
Есть Бонусы

до 7% На остаток
Есть Бонусы

от 3.75% до 6% На остаток
до 30% Сashback

до 5.62% На остаток
1% Сashback
MasterCard, МИР

от 4.5% до 5.5% На остаток
до 5% Сashback

до 5% На остаток
Есть Бонусы
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)

до 5% На остаток
до 10% Сashback

до 5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard, МИР

до 5% На остаток
1% Сashback

до 5% На остаток
1% Сashback

до 5% На остаток
до 5% Сashback

до 4.5% На остаток
до 40% Сashback

до 4.5% На остаток
до 5% Сashback
MasterCard

до 4% На остаток
до 3% Сashback

до 4% На остаток
до 8% Сashback

до 4% На остаток
Есть Бонусы

до 4% На остаток
до 7% Сashback

Отзывы о дебетовых картах выгодные

Отличная карта

Оформлял карту в офисе на Плеханова, 4. Карту выдали сразу, отличное мобильное приложение, моментально (реально просто за секунду) зачисляются средства при переводе по СБП. Хорошие категории кэшбека, причем некоторые категории расширены: транспорт включает в себя авиа/жд и такси, а категория рестора. Читать далее

Илья Калуга Газэнергобанк
Стикер для ребенка

У меня ребенок уже месяц ходит со стикером на телефоне, нам очень нравится! Переживали конечно больше всего за то, сколько стикер сможет продержаться, а то ребенок и бросает телефон, и положить куда-то может и забыть, и под дождь попадет, но стикер все это переживает и даже не думает отклеиваться))Я. Читать далее

Арсений Сорокин Москва Альфа-Банк
Вредный банк

Пожилых людей лишают средств к существованию, блокирую их карты на которые люди получают свои пенсии и соцвыплаты. 97 летний пенсионер не в состоянии прийти в банк и разблокировать счета. В итоге у него нет средств для оплаты коммунальных услуг, покупки еды и жизненно важных лекарств. Так же оплатит. Читать далее

Аника Ярославль СберБанк
Хороший Банк, все работает хорошо
Все работает, приложение отличное, притензий не имею, молодцы стараются, Очень советую .
Андрей Уфа Банк Уралсиб
Понравилась детская карта

Оформила своей дочери в офисе детскую карточку всего за пару минут. Очень хорошие сотрудники мне попадались всегда. И помогут и расскажут и объяснят все условия. В последний раз обслуживала сотрудница Анна. Которая не только карту выдала но и помогла мне с приложением. Где установить лимит где привя. Читать далее

Клава Москва Альфа-Банк
Хороший сервис

23.05 заходила в отделение на чкаловской, сервис порадовал с первых минут. Сотрудница сразу на входе выдала талон, а через минуты 2 меня уже позвали к окну. Менеджер был очень приятный, вежливый и позитивный. Приходила за зарплатной картой, получила ее за минут 15 даже с учетом с моих многочисленных. Читать далее

Лилия Устинова Москва Альфа-Банк

Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Лучшие дебетовые карты

Сегодня дебетовая карта – это не просто удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль за счет кэшбэка и процентов на остаток. В борьбе за клиента банки предлагают все более привлекательные условия, поэтому при внимательном отношении к выбору карты клиент сможет получить финансовую выгоду от ее использования.

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2023 году?

Критерии выбора дебетовой карты зависят от целей и потребностей пользователя. Наиболее выгодны в использовании пластиковые карты, объединяющие сразу несколько преимуществ.

Рейтинг банковских карт в России

Лучшие банковские карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
СберБанк, Лиц. № 1481
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
СберБанк, Лиц. № 1481
Газпромбанк, Лиц. № 354

Бесплатный выпуск и обслуживание

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий предлагают лишь немногие банки, в большинстве же случаев такая возможность предоставляется только при выполнении одного или нескольких обязательств. Чаще всего к ним относятся поддержание на счете остатка денежных средств не ниже определенного уровня или совершение покупок на установленную сумму.

Наличие кэшбэка и бонусов

Выбирая карту с кэшбэком, обращайте внимание на условия его начисления. Высокий процент возврата банки предлагают, как правило, за покупки только в одной категории. К примеру, действующая программа лояльности может быть ориентирована на автолюбителей или путешественников. В первом случае бонусные баллы будут начисляться за покупки на АЗС и оплату сервисных услуг, во втором – за бронирование гостиниц или покупку авиабилетов. Если вы не имеете личного автомобиля и редко путешествуете, такие варианты карт будут для вас невыгодны. За любые покупки банки предлагают небольшой кэшбэк, однако, если вы часто расплачиваетесь картой, сможете получить приятный бонус в виде реальных денег или баллов.

Начисление процентов на остаток

Такие карты являются альтернативой вкладам, поскольку позволяют ежемесячно получать проценты на остаток.

Отзывы

Чтобы не ошибиться в выборе дебетовой карты, внимательно изучите условия ее использования и почитайте отзывы пользователей. Опыт людей, которые уже используют выбранную вами карту, поможет лучше понять, какую карту лучше оформить и будет ли она выгодной именно для вас. Отзывы о дебетовых картах российских банков вы можете найти на нашем сайте.

Часто задаваемые вопросы

На что обращать внимание при выборе дебетовой карты?

Важнейшие условия дебетовой карты следующие: годовое обслуживание — в приоритете бесплатное обслуживание, размер кэшбэка, наличие дополнительных опций, снятие наличных в банкоматах других банков, лимиты на снятие в день / месяц.

Можно ли заказать выгодную карту через Интернет?

Выгодные дебетовые карты заказываются двумя способами: напрямую в банке или через интернет. Второй вариант более удобный, так как не требует в офисе личное присутствие заемщика.

Как подать заявку на дебетовую карту?

Для заказа карты достаточно выбрать банк и подать онлайн-заявку с сайта Bankiros.ru. Банк обработает заявку, свяжется с клиентом для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. Карту можно получить в офисе или заказать доставку специалистом банка.

Дополнительная информация по дебетовым картам в России

• Сколько делается дебетовая карта Сбербанка
• Сколько стоит дебетовая карта Сбербанка
• Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

• Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком
• Отличие дебетовой карты от зарплатной
• С какого возраста можно получить банковскую карту

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Полезно знать

Вот уже несколько лет Россия поэтапно переходит на национальную платежную систему. Сначала с помощью отечественных.

После вхождения Республики Крым в состав Российской Федерации, проблема с использованием банковских карт остается актуальной.

Чтобы привлечь новую аудиторию и удержать старых клиентов, ВТБ реализует программу лояльности «Мультибонус». По ее.

В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная.

Мобильное приложение Bankiros
Получить быстро кредиты, кредитные карты

Дебетовые карты

• Топ
• С милями
• Priority Pass
• Без комиссии
• C кэшбэком на ЖКХ

• Для иностранных граждан
• Моментальные
• С кэшбэком
• С начислением процентов на остаток
• Бесплатные
• С овердрафтом
• С кэшбеком на АЗС

• Мир с доставкой
• По почте
• Онлайн-заявка
• С доставкой
• Виртуальные

• Зарплатные
• Для путешествий
• Накопительные

• Золотые карты
• Платежные стикеры
• Для пособий
• Пенсионные МИР
• Со своим дизайном

• В долларах
• Валютные
• Премиальные
• Самозанятым
• МИР с кэшбэком
• Виртуальные карты без паспорта
• Виртуальные карты МИР
• Бизнес-карты
• Для студентов
• Для подростков
• Для детей
• Для пенсионеров
• Именные
• Неименные

Сервисы и продукты Банкирос.ру

• ekapusta личный кабинет войти в личный
• kapusta займ
• kviku займ на карту
• lime-zaim.ru вход в личный кабинет
• moneza ru вход в личный кабинет
• oneclickmoney личный кабинет
• online займ на карту
• е заем личный кабинет
• конга займ личный
• личный кабинет миг кредит

• автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей
• автокредит наличными на подержанный автомобиль
• автокредит по двум документам без подтверждения дохода
• автокредит рассчитать
• автокредитование с господдержкой
• автомобиль в кредит без каско
• автомобиль в кредит без первоначального взноса
• айфон в кредит
• акции в банках на потребительские кредиты
• сбербанк автокредит калькулятор

Инвестиции

• акции аэрофлота цена сегодня
• акции башнефть привилегированные цена
• акции башнефть цена
• акции втб на бирже
• акции газпрома
• акции инвестиционных компаний
• акции интел график
• акции интер рао еэс цена сегодня
• акции иркут 3 стоимость сегодня
• акции камаз дивиденды

Кредитные карты

• альфа банк кредитная карта условия пользования 2023
• банк открытие онлайн заявка на кредитную карту
• банки кредитные карты получить
• взять кредитную карту без отказа онлайн
• взять кредитную карту в сбербанке онлайн заявка
• взять кредитную карту втб
• взять кредитную карту онлайн
• взять кредитную карту пенсионеру
• взять кредитную карту по паспорту
• взять кредитную карту русский стандарт

• альфа вклады физических лиц
• банки выгодные вклады физических лиц 2023
• банки с самыми выгодными вкладами 2023
• банковский вклад с ежемесячной капитализацией процентов
• банковский калькулятор вкладов
• барс банк вклады физических лиц
• ббр вклады
• бжф вклады
• бкс банк вклады
• вклад в сбербанке

Дебетовые карты

• альфа карта тарифы
• банковские карты без платы за обслуживание
• банковские карты с кэшбеком на остаток
• бкс карта дебетовая
• в каких банках есть карта мир
• в каком банке можно получить моментальную карту
• виртуальная банковская карта без паспорта
• виртуальная банковская карта онлайн
• виртуальная дебетовая карта мир
• виртуальная карта втб

• банки с ипотекой
• банковский ипотечный кредит
• без первоначального взноса ипотека
• в каком банке лучше делать рефинансирование ипотеки
• взять ипотеку без работы
• взять ипотеку в россельхозбанке
• взять ипотеку в россельхозбанке в 2023 году рассчитать калькулятор
• взять ипотеку в сбербанке
• взять ипотеку в сбербанке в 2023 году рассчитать калькулятор
• втб банк ипотека

Полезная информация

• банкротство юридических лиц россия
• втб ипотека на вторичное жилье условия
• втб ипотека по двум документам условия
• втб онлайн ипотека
• втб подать заявку на кредит онлайн
• втб рефинансирование
• втб рефинансирование ипотеки других банков
• втб рефинансирование ипотеки других банков калькулятор
• выгодно рефинансировать кредит в сбербанке
• курсы валют цб на сегодня

Для бизнеса

• взять кредит на развитие бизнеса для ип
• втб рко ип
• кредит для бизнеса на любые цели
• кредит под бизнес без залога
• лучшие банки для ип
• льготный кредит для ип
• модуль банк для ооо
• мтс расчетный счет
• оборотный кредит для ип
• обслуживание расчетного счета для ип тарифы сбербанк

Онлайн-оплата

• мтс банк погашение кредита
• погасить кредит русский стандарт
• погасить кредит страна экспресс
• погашение кредита промсвязьбанк
• погашение кредитов отп банк онлайн
• почта банк онлайн оплатить кредит по договору
• ренессанс погасить кредит
• росбанк оплатить кредит
• совкомбанк оплатить кредит по номеру телефона
• хоум кредит банк оплатить кредит по номеру

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/63f4cef49a794776cd28bd05

Источник https://bankiros.ru/debit-cards/vygodnye