Лизинговые программы от Сбербанка

Лизинговые программы от Сбербанка

Под лизингом понимается передача техники, оборудования либо другого имущества во временное пользование за плату. Субъектами отношений являются лизингодатель, который имеет либо приобретает имущество в собственность, и лизингополучатель – физическое лицо либо предприятие, получающее право им пользоваться. До 2011 года в России такой вид отношений применялся только среди юридических лиц. В настоящее время во многих банках наряду с традиционным кредитованием предлагаются программы лизинга, а Сбербанк для этих целей имеет собственную лизинговую компанию.

Особенности лизинга и отличия от кредита

Целью лизинга является приобретение определенного имущества во временное пользование с последующим возможным переходом в собственность. Обычно он используется в коммерческой деятельности, когда фирма не может позволить себе приобрести дорогостоящее оборудование. Срок договора обычно сопоставим с периодом окупаемости, что дает хорошие возможности для развития производства без крупных разовых вложений.

1. Срок договора не может быть выше срока эксплуатации имущества.
2. Собственником является лизингодатель.
3. Клиент может сам выбрать предмет лизинга.
4. Лизингодатель получает процент, который является его доходом.
5. В определенных случаях лизингодатель может потребовать расторгнуть договор досрочно.
6. По окончании срока действия договора необходимо либо выкупить имущество, либо вернуть его владельцу.

Лизинг является формой аренды, предполагая использование объекта за плату. Клиент компании перечисляет ей платежи в течение оговоренного договором срока, после чего выкупает предмет арены по остаточной стоимости.

От традиционной аренды данную форму отношений отличает ряд особенностей:

• Предметом отношений не может быть земельный участок и природные объекты.
• Сроки имеют четкие ограничения.
• При выкупе учитывается остаточная стоимость исходя из амортизации.
• Услуги предоставляются специализированной компанией.
• Аренда предполагает меньшую степень ответственности сторон и сложность в решении споров.

Обычно предметом договора является сложное оборудование, техника, транспорт, реже недвижимость. В случае со зданиями и сооружениями компаниям и частным лицам гораздо проще взять их в аренду, чем переплачивать проценты. Лизинг имеет смысл, если есть интерес в долгосрочном использовании объекта, поскольку обычно переплата по договору намного ниже, чем по кредиту на покупку.

Несмотря на то, что лизинговые программы предоставляются банками, они существенно отличаются от кредита:

• Заемщик не становится собственником объекта договора.
• Лизинговая компания выступает как посредник, приобретая имущество и предоставляя его клиенту.
• Страхование может осуществляться лизингодателем.
• Договор лизинга по-другому отражается в бухгалтерском учете, позволяя снизить затраты предприятия. В частности, амортизация рассчитывается по ускоренному коэффициенту, уменьшается налог на прибыль, учитывается НДС, и нет необходимости платить налог на имущество.
• Лизинговая компания может изъять переданное имущество без суда в случае нарушения получателем условий соглашения.
• При расторжении договора уже произведенные платежи не возвращаются.

Правильней считать лизинг видом инвестиций для обеих сторон. Лизинговая компания вкладывает деньги в сделку с целью получения прибыли, а лизингополучатель привлекает вложения в коммерческую деятельность также для последующего их возврата в виде прибыли от предпринимательства.

Предложения от Сбербанка

В Сбербанке программы лизинга доступны для предприятий и индивидуальных предпринимателей (ИП). Для физических лиц, приобретающих имущество в личных целях, предусмотрено потребительское кредитование. Лизинговые продукты разделяются на несколько групп в зависимости от приобретаемого имущества:

• автотранспорт: коммерческий, легковой, спецтехника;
• промышленное оборудование;
• самолеты и вертолеты;
• железнодорожная техника;
• морские и речные суда;
• недвижимость.

Лизинг автотранспорта доступен ИП, малому и среднему бизнесу, все остальные виды предлагаются для крупных корпоративных проектов.

Автотранспорт для малого и среднего бизнеса

Под данную программу подходит приобретение легковых автомобилей, автобусов и микроавтобусов, грузового транспорта, дорожной, строительной, сельскохозяйственной техники. Общими условиями являются:

• авансовый платеж от 10% для легковых авто, от 15% для коммерческих и от 25% для спецтехники;
• максимальная сумма 24 миллиона рублей;
• срок лизинга до 3 лет, для грузовиков до 2 лет;
• можно выбрать вид платежей: равными частями, дифференцированными либо убывающими;
• технику можно поставить как на баланс лизинговой компании, так и клиента, это условие не распространяется на ИП.

Обязательным условием заключения договора является страхование КАСКО.

В категории действуют несколько программ субсидируемых государством с целью поддержки малого предпринимательства. Благодаря им можно получить скидку по авансовому платежу до 12,5%. Специальное предложение есть и для автомобилей марки KIA, приобретаемых в рамках специальной распродажи. Также интересным вариантом программы является рассмотрение лизинговой заявки без проверки финансовых документов компании.

Оборудование, водный, воздушный и ж/д транспорт

Для крупных предприятий Сбербанк предлагает возможность купить в лизинг промышленное и торговое оборудование. Для модернизации основных фондов предусмотрена специальная программа совместно с Фондом Развития Промышленности.

В рамках программы клиенту дается займ для оплаты до 90% авансового платежа, но при этом сумма не может превышать 27% стоимости самого оборудования. Займ предоставляется под льготный процент и на срок до 5 лет, но не более чем длиться лизинг. Сумма не может быть выше 500 млн.рублей.

По лизингу самолетов, вертолетов, водных судов и железнодорожной техники Сбербанк работает только с крупными компаниями, такими как Аэрофлот, нефтяными и транспортными корпорациями. По договорам финансирования предоставляется широкий ассортимент новой современной техники, а также в подержанном состоянии.

Специфическим видом финансирования Сбербанка является лизинг в сфере недвижимости. Он разделяется на два типа:

1. возвратный;
2. финансовый.

Возвратный подразумевает выкуп недвижимости у ее владельца, деньги направляются на ликвидацию задолженности и проблем по объекту, а компания-получатель в дальнейшем производит Сбербанку платежи по долгосрочному лизингу.

Финансовый предполагает финансирование банком крупных проектов в доле до 80%, а далее владелец объекта приобретает его по договору лизинга.

Порядок оформления договора лизинга в Сбербанке

По автотранспорту и оборудованию возможна подача онлайн заявки. В первом случае можно предварительно воспользоваться калькулятором и посчитать итоговую стоимость сделки. Для дорогостоящих программ в сфере крупного транспорта и недвижимости такой возможности не предусмотрено.

Сбербанк осуществляет все программы через свою дочернюю лизинговую компанию «Сбербанк Лизинг». Подача заявки на сайте компании выполняется в следующем порядке:

1. Выбрать марку автомобиля из доступных в категории.
   
2. Указать стоимость и аванс.
3. Определить размер последнего платежа.
4. Выбрать срок договора. Он может быть в пределах одного-трех лет.
   

Рассмотрение заявки занимает один-два дня, в дальнейшем потребуется визит в банк и предоставление пакета документов.

Необходимые документы

Чтобы получить имущество в лизинг, предприятие должно предоставить следующий пакет документов:

• учредительные документы (заверенные копии);
• документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• оригиналы доверенностей;
• протоколы решения об одобрении сделки руководящим органом предприятия;
• копия паспорта директора, лица, подписывающего договор и поручителей;
• бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов;
• налоговые декларации;
• документы по объекту лизинга.

Для индивидуальных предпринимателей список немного отличается:

• учредительные документы;
• справка об имеющихся займах;
• налоговая отчетность;
• справка о наличии расчетного счета;
• копии паспорта предпринимателя, его супруга;
• согласие супруга на сделку;
• документы по объекту лизинга;
• письмо, обосновывающее цель приобретения.

В специальном продукте «Тебе решать» предоставление финансовой и налоговой документации не требуется, но и максимально доступная сумма ограничена пятью миллионами рублей. В остальном условия аналогичные.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по договору лизинга может осуществляться равными, дифференцированными, убывающими и сезонными платежами. В размер платы включается:

• стоимость имущества;
• компенсация компании за заемные средства, если они были использованы;
• стоимость дополнительных услуг лизинговой компании;
• комиссионное вознаграждение лизингодателя в виде процента;
• амортизация.

Расчет разового платежа производится с учетом аванса, который клиент выплачивает компании в начале сделки. Эта сумма вычитается из общей стоимости. Далее определяется размер последнего (остаточного платежа). Он может быть равным нулю либо доходить до 40%. Исходя из этого, рассчитывается график лизинговых платежей.

Законом установлено право клиента досрочно погасить задолженность. Сделать это можно по прошествии года с момента заключения договора. Условия и порядок перерасчета в такой ситуации должен быть прояснен заранее и прописан в соглашении.

В российской практике лизинговые отношения являются плохо сложившимися, существует путаница в правоприменении. Конфликтные ситуации происходят из-за недостаточного понимания самой сути таких отношений. Того, что они не являются ни одним из хорошо понятных предпринимателям видов договора: кредита, аренды, купли-продажи. ИП и физическим лицам, которые решили прибегнуть к такому способу приобретения имущества, можно посоветовать внимательно почитать закон о лизинге и все условия предлагаемого договора. Особое внимание нужно уделить вопросам досрочного расторжения, и заранее просчитать реальную стоимость сделки.

Условия лизинга в Сбербанке

Лизинг – это финансовая услуга, предполагающая покупку какого-либо имущества с последующей передачей его во временное пользование. Компания «Сбербанк Лизинг» специализируется на работе с организациями, которым требуется транспорт и спецтехника.

Общая информация

Услуга предполагает приобретение автомобилей и другой техники для организаций и ИП. Имущество передается по соглашению о финансовой аренде и используется заказчиками по назначению. После окончания лизинга право собственности на машину переходит к клиентам банка.

Автомобили страхуются по системе КАСКО. Выплаты должны покрывать выкупную стоимость транспорта. Страховые соглашения должны действовать в течение всего периода лизинга.

Лизинговые договоры не заключаются с рядом организаций:

• автоломбарды;
• банки, страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды, другие финансовые институты;
• некоммерческие организации;
• лизинговые компании;
• субъекты РФ и муниципалитеты.

Условия и тарифы по лизингу

Условия предоставления услуги зависят от типа приобретаемого имущества.

Легковые автомобили

В данную категорию включаются отечественные и иностранные моторные транспортные средства массой до 800 кг и количеством пассажиров не более 8.

Клиент может получить имущество на следующих условиях:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-4 года	24 млн. рублей

Коммерческий транспорт

В данную категорию включены фургоны, пикапы, грузопассажирские автомобили и другие подобные машины массой до 5 тонн. Сбербанк предлагает следующие условия:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-3 года	24 млн. рублей

Грузовые авто

По данной программе организации и ИП могут получить в пользование:

• седельные тягачи;
• прицепы и полуприцепы к тягачам;
• самосвалы;
• рефрижераторы и машины с другими типами кузовов.

Грузоподъемность техники – от 7 до 41 тонны для машин с 3 осями, до 50 тонн для автомобилей с 4 осями, до 50 тонн для прицепов и полуприцепов.

Условия получения услуги следующие:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-4 года	24 млн. рублей

Спецтехника

«Сбербанк Лизинг» предлагает финансовую аренду:

• строительной техники (экскаваторы, погрузчики и т.д.);
• дорожной техники с массой до 35 тонн (катки, грейдеры, бульдозеры и т.д.);
• погрузчиков различных конструкций;
• сельскохозяйственных машин (тракторы, комбайны и т.д.).

Размер 1-го платежа составляет от 15%. Техника предоставляется на период до 36 месяцев. Максимальная сумма к получению – 24 млн. рублей.

Прочие виды

Коммерческие компании и ИП могут получить автобусы по договору лизинга на следующих условиях:

• лимит средств, предоставляемых одной организации, составляет 24 млн. рублей (возможно повышение ограничения до 300 млн. рублей в индивидуальном порядке);
• размер аванса – от 15% до 49%;
• имущество предоставляется на период от 12 до 37 месяцев.

Сбербанк заключает договоры на финансовую аренду транспорта для ж/д (тягового и подвижного), новых и подержанных воздушных судов, речных и морских судов. Условия услуги определяются индивидуально.

В сфере недвижимости Сбербанк оказывает следующие услуги:

1. Возвратный лизинг – выкуп у строительной компании объектов, чтобы организация смогла рефинансировать дорогие кредиты. После этого недвижимость предоставляется тому же лицу в возмездное пользование.
2. Обычный лизинг – выделение до 80% средств, требуемых для покупки недвижимости, с передачей объекта клиенту.

Особые программы

Если автомобиль предполагается использовать для работы в такси, то компания заключает договор на следующих условиях:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	20% — 49%	1-4 года	24 млн. рублей

При заключении договора по программе «Такси в лизинг» клиент может застраховать автомобиль по КАСКО только по рискам «Тотал» и «Угон», что существенно снизит расходы.

Спецпредложение «Тебе решать» позволяет организациям и ИП, заключившим договоры на пользование легковым автомобилем, устанавливать индивидуальный размер ежемесячных платежей.

После завершения договора клиент компании получает помощь в реализации автомобиля на вторичном рынке.

В компании есть специальные программы при лизинге автомобилей следующих марок:

При оформлении договора клиентам предоставляется скидка от стоимости конкретной машины. Если компания подписывает договор при помощи ЭЦП, ставка по договору снижается на 1% . Клиенты бесплатно подключаются к сервису E-leasing.

Порядок получения

Заинтересованное лицо выбирает требуемый тип техники на сайте компании и переходит на страницу с описанием условий. С помощью графического калькулятора можно установить цену машины, размер аванса, размер выкупного платежа, период действия договора.

Пользователь узнает стоимость договора, величину годового удорожания и размер ежемесячного платежа. По ряду программ, например, по предоставлению в финансовую аренду воздушных и водных судов, условия можно узнать только при подаче заявки.

Далее подается заявка. Помимо перечисленной информации, вписывается название организации, ее ИНН, указывается период работы (более года или менее). Заявитель выбирает тип необходимого транспорта. Дополнительно указываются контактные данные: Ф.И.О., телефон и e-mail.

Заявка рассматривается от 8 часов до 2 дней. После этого специалист банка выбирает наиболее подходящую технику и обращается к клиенту с предложением. Стороны согласовывают условия договора. Когда лизингополучатель подпишет соглашение и перечислит аванс, Сбербанк передаст транспортное средство.

Долг погашается ежемесячно. Платежи по лизингу могут быть:

• дифференцированные – постоянно погашается неизменная часть основного долга, поэтому размер взносов постепенно снижается;
• аннуитетные – выплата стоимости машины равными частями в течение действия договора;
• сезонные – выплаты увеличиваются, когда возрастает загрузка техники (например, это актуально для строительных машин).

Преимущества лизинга в Сбербанке

Юридические лица пользуются лизингом по нескольким причинам:

• НДС, включенный в стоимость техники, принимается к зачету;
• платежи относятся на себестоимость, поэтому уменьшается база налога на прибыль;
• ускоряется амортизация техники.

У финансовой аренды есть несколько отрицательных особенностей:

• право собственности остается у банка;
• необходимо заключение договора страхования по системе КАСКО;
• требуется большой первый взнос.

Предложение Сбербанка выгодно по ряду причин:

1. Есть спецпредложения от нескольких производителей. Компания может получить существенную скидку при заключении договора.
2. Гибкая система погашения долга. Клиент может выбрать сезонные платежи, позволяющие сократить расходы в периоды падения спроса. Дифференцированные платежи позволяют уменьшить размер переплаты.
3. В лизинг предоставляется специфическая техника – железнодорожных транспорт, воздушные суда и т.д.

Можно выделить ряд недостатков лизинга Сбербанка:

1. Платежи по договору подразумевают выкуп техники. Не все компании желают получить транспорт в собственность впоследствии. Также размер платежей по договору будет достаточно высокий.
2. Клиент выбирает только тип техники, а модель и торговая марка согласовываются специалистом Сбербанка. Многие организации прибегают к лизингу, чтобы получить определенную машину, а не вести переговоры с лизингодателем относительно предмета сделки.
3. Короткий период действия договора. За 2-3 года организация должна выплатить всю стоимость машины помимо 1-го взноса плюс процент за услугу.

Услуги компании «Сбербанк Лизинг» востребованы среди организаций, которым требуется техника для коммерческих нужд, но нет нужного количества оборотных средств для ее приобретения.

Источник https://onlinevbank.com/produkty/kredit/sberbank-lizing.html

Источник https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/lizing-v-sberbanke.html