Как купить автомобиль по госпрограмме и получится ли сэкономить. Расчеты

Как купить автомобиль по госпрограмме и получится ли сэкономить. Расчеты

При покупке ряда отечественных машин в России можно сэкономить с помощью госпрограммы льготного автокредитования. На какие модели распространяется скидка, сколько можно сэкономить и кто может воспользоваться льготой

Фото: Shutterstock
Читайте также

Штрафы 19 декабря 2022

В 2023 году в России перезапустили действие государственной программы, направленной на поддержку отечественного автопрома. При покупке машины в кредит государство компенсирует до 25% от стоимости автомобиля при условии, что машина и покупатель соответствуют критериям программы. Однако если брать кредит на долгий срок, то автомобиль окажется существенно дороже первоначальной стоимости, выяснил Autonews.ru. Разбираемся, насколько выгодны программы льготного автокредитования и как правильно ими пользоваться.

На какие автомобили распространяется госпрограмма льготного кредитования

• Lada Granta;
• Lada Niva Legend
• Lada Niva Travel.

Скидка действует на модели ГАЗ и UAZ, для которых нужны водительские удостоверения категории B, а также на электромобили Evolute и кроссоверы Haval Jolion тульской сборки в базовых комплектациях стоимостью до 2 млн руб. Кроссоверы «Москвич», в том числе электрические, в программу до сих пор не попали, хотя в компании уверяют, что это произойдет в ближайшее время.

Первоначально воспользоваться программой мог достаточно широкий круг граждан России, включая пенсионеров и сотрудников правоохранительных органов. Однако, как писал Autonews.ru, уже в феврале стало ясно, что выделенных в начале 2023 года средств не хватает, и программу временно приостановили, сохранив скидки только для электромобилей.

С конца марта программа господдержки автопрома вновь заработала для машин с двигателями внутреннего сгорания, но теперь воспользоваться ей могут только отдельные категории граждан. В их числе:

• работники сферы образования;
• медицинские сотрудники;
• мобилизованные граждане;
• добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в военной операции, и члены их семей.

Средняя ставка по автокредитам сроком на пять лет составляет 16,4%, сообщили Autonews.ru в пресс-службе сервиса «Банки.ру».

Как рассказали корреспонденту Autonews.ru в нескольких банках, чтобы подтвердить свой статус, покупателю нужно предъявить справку с работы или документы из комиссариата. В случае необходимости — документы, подтверждающие родство с гражданином, у которого есть право на льготу.

Для покупки электромобилей ограничений по категориям граждан нет, однако некоторые условия все равно должны быть соблюдены. Так, у любого заемщика должно быть действующее водительское удостоверение, он не брал другой автокредит за предыдущий год и обязуется не делать этого в следующем году.

Фото: Shutterstock

В каких банках можно получить льготный автокредит

Кредит на приобретение автомобиля можно оформить в следующих банках:

• ВТБ;
• Драйв Клик Банк;
• Совкомбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• «Открытие»;
• Генбанк;
• Российский национальный коммерческий банк;
• Кредит Европа Банк;
• Быстробанк;
• ОТП Банк;
• РН Банк.

UAZ Patriot: скидка 328 тыс. руб.

При покупке UAZ Patriot за 1,64 млн руб. государство компенсирует 328 тыс. руб. и еще 1,31 млн в кредит предоставит банк. Ежемесячные платежи составят примерно 32 тыс. руб., подсчитали эксперты «Банки.ру». В итоге клиент возвращает кредитные 1,31 млн и еще доплачивает 620 тыс. руб. по процентам банку. Общая стоимость внедорожника достигает 1,93 млн руб. — почти на 300 тыс. руб. больше его изначальной цены. И это с учетом скидки.

Похожие подсчеты Autonews.ru привели в пресс-службе банка ВТБ. Там ставка по льготному автокредиту составляет 16,3% годовых, но клиент обязан внести не менее 10% от стоимости машины в качестве первоначального взноса в дополнение к сумме скидки, которую банку оплачивает государство. Если у водителя небольшой стаж вождения, минимальный размер первоначального взноса может быть больше.

В случае с тем же UAZ Patriot государство выдает 328 тыс. руб., еще 164 тыс. руб. вносит покупатель и остальные деньги, а это 1,148 млн руб., банк дает в кредит. Первый платеж будет льготным и составит 15 593 руб., последующие платежи — 28 409 руб. В итоге владелец внедорожника вернет банку 1 691 781 руб., а общая стоимость машины с учетом первоначального взноса составит почти 1 856 000 руб., то есть более чем на 200 тыс. руб. дороже цены автомобиля без учета скидки.

Фото: АвтоГЕРМЕС УАЗ

Lada Granta: скидка 170 тыс. руб.

С бюджетным седаном Lada Granta складывается похожая ситуация. Сейчас в салонах дилеров можно встретить такие машины в средних комплектациях за 850 тыс. руб. Для участников госпрограммы государство предоставляет скидку в 170 тыс. руб.

Однако в среднем при покупке в кредит на пять лет клиент отдаст за автомобиль в сумме чуть более 1 млн руб., то есть переплата превысит 150 тыс. руб., отмечают эксперты «Банки.ру».

В ВТБ предлагают кредит с первоначальным взносом 85 тыс. руб. и ежемесячными платежами 8082 руб. в первый месяц и 14 724 руб. во все остальные. Общая стоимость автомобиля при этом составит 961 837 руб. — почти на 112 тыс. руб. дороже, чем если брать машину без скидки и за наличные. Ряд других крупных банков, куда обращался Autonews.ru, раскрывать их условия участия в госпрограмме отказались.

Электрокары выгоднее на 625 тыс. руб.

Чуть выгоднее складывается ситуация с электромобилями. Во-первых, скидка на них составляет 25%, но не более 625 тыс. руб., а во-вторых, воспользоваться госпрограммой может любой гражданин России, а не только учитель, медицинский работник или участник боевых действий.

Фото: Autonews.ru

Сейчас дилеры уже предлагают Evolute i-Pro со скидками за 2,5 млн руб. — 25% от этой цены составят почти те самые 625 тыс. руб. По подсчетам «Банки.ру», участнику госпрограммы автомобиль при пятилетнем кредите обойдется в 2,76 млн руб. А с кредитом от ВТБ — в 2,644 млн.

Зачем брать кредит и как сэкономить

Приведенные выше расчеты показывают, что выгоднее всего было бы купить машину со скидкой от государства за наличные с полной оплатой ее стоимости в день покупки. Однако сделать это невозможно. Дело в том, что государство выделяет деньги уже после продажи машины и с задержкой. В одном из московских салонов Evolute, куда корреспондент Autonews.ru обратился под видом покупателя, сказали, что обычно деньги из бюджета приходят спустя несколько месяцев после покупки автомобиля.

Именно поэтому программа работает через автокредиты, то есть банки на первоначальном этапе из собственных средств переводят дилеру всю стоимость автомобиля (за исключением первоначального платежа от клиента) и лишь потом получают от государства положенную по скидке сумму.

При этом купить машину дешевле ее стоимости все же можно. Для этого нужно либо взять минимальную сумму кредита, а большую часть стоимости внести в качестве первоначального взноса, либо оформить сам кредит на иных условиях.

Фото: Автоцентр-Владимир

Так, в «Банки.ру» советуют брать кредит на более короткий срок. В этом случае ежемесячные платежи будут больше, зато общая переплата — меньше. То есть, сокращая срок кредита и увеличивая первоначальный взнос, можно прийти к условиям, когда сумма скидки сравняется, а затем и превысит сумму переплаты банку, а итоговая цена машины наконец окажется ниже первоначальной. Не стоит забывать и о возможности досрочного погашения кредита.

Возможно ли погасить автокредит заранее и какой в этом смысл

Как анонимно сообщил корреспонденту Autonews.ru менеджер по продажам одного из крупных автосалонов, при продаже автомобилей по льготной программе водителю стоит подготовиться и к дополнительным тратам, о которых в салонах изначально стараются не говорить. В том числе это страховка каско — приобрести ее придется в обязательном порядке. В случае с автомобилями с более мощными моторами или электрокарами дополнительная страховка будет стоить несколько десятков тыс. руб. Но и при выборе Lada сэкономить не получится. К примеру, страховка каско на Lada Granta доходит до 30 тыс. руб.

Следующая графа расходов, которой также не получится избежать, — это обязательное страхование жизни. По словам продавца, банки стараются сразу же оформить страховку жизни на максимальный срок — начиная от двух лет. Такое страхование стоит еще около 30 тыс. руб. (около 15 тыс. руб. в год), и отказаться от него не получится, даже если у клиента уже застрахована жизнь — например, по договору ипотеки.

Таким образом, к названным автосалонам расчетам нужно прибавлять еще по 50–60 тыс. руб. Чтобы избежать таких трат и при этом воспользоваться всеми плюсами программы льготного автокредитования, сотрудник дилерского центра советует погашать кредит заранее — период так называемого охлаждения по целевому кредиту составляет 30 дней. Это означает, что спустя это время кредит можно погасить полностью. В таком случае, как подтвердили по телефону опрошенные сотрудники автосалонов, у банков можно потребовать вернуть и остаток по каско, и ненужную уже страховку жизни за оставшийся период.

• Всё о госпрограмме на покупку автомобиля в 2023 году
• Минпромторг опубликовал список облагаемых налогом на роскошь машин
• Какие машины купить в мае. Главные новинки авторынка России

Автокредиты с господдержкой

Автокредиты с господдержкой в 2023 — процентные ставки от 8.5% — льготные условия банков для семей с детьми, многодетным, медицинским работникам на покупку авто. Сравните 2 программы государственного субсидирования автокредитов от 1 банка, посмотрите условия, оставьте заявку на кредит.

Показать весь

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Мы подобрали для вас 2 автокредита с господдержкой в России

Сравнение лучших автокредитов с господдержкой в России

• Все предложения (2)
• Сравнить лучшие (1)

РН банк, Лиц. № 170
платеж в месяц
Возраст от 21 до 60 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Под залог авто
Преимущества

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 84 месяца

• на счет заемщика

Аннуитетный
0,1% за каждый календарный день от несвоевременно погашенной суммы основного долга
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 60 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Постоянная
Стаж работы:

• На последнем месте от 3 месяцев
• Общий стаж работы от 12 месяцев

Обязательные документы:
Необязательные документы:
Загранпаспорт, водительское удостоверение
Подтверждение дохода:
Не требуется
Залог/поручительство:
Без поручителей / Под залог авто
Ставки по кредиту
от 100 тыс
2 года — 7 лет
Без справки о доходах
Под залог авто
Об организации
Организация:
Акционерное общество «РН Банк»
Головной офис:
109028, г.Москва, Серебряническая наб., д. 29

РН банк, Лиц. № 170
платеж в месяц
Возраст от 21 до 60 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Под залог авто
Преимущества
Платеж в месяц

Новый автомобиль
2 года — 7 лет
Обновлено 22.06.2023

Онлайн-заявка

Подать единую заявку

Отзывы об автокредитах с господдержкой

Выгодные условия и обслуживание на высоте

Брали кредит на автомобиль в автосалоне по условиям Руснарбанка, понравились максимально лояльные условия и адекватные проценты. Первый взнос по кредиту минимальный. Одобрение кредита быстрое, а так же нет никаких скрытых подводных камней. В целом негативного отметить не могу ничего, рады, что выбра. Читать далее

Саша Москва Руснарбанк
​Здравствуйте!

Спасибо Тинькофф банку за быстрое рассмотрение и выдачу денег на покупку автомобиля. Выручили так как внезапно решил брать вариант гораздо дороже чем изначально планировал, просто когда едешь за одной octavia, а тут же есть вариант следующего поколения и ты видишь разницу то руки зачесались купить д. Читать далее

Богдан Москва Тинькофф Банк
Люди не ведитесь.

Отправили мужу смс-ку с текстом автокредит 2.5 процентов, в итоге навязали кучу кредитных карт и плюс он должен был потратить 3000 с этой карты, а потом когда пришли оформляться просто отказали! Этот банк занимается мошенничеством. Не верьте люди!

Дильбар Стрежевой Банк «Открытие»
​Взял автокредит в банке Тинькофф

Автомобиль выбирал в течение двух недель после финального одобрения. Тут так можно, на одобрение и ставку не влияет, и это божеские условия. Одобрили правда на 50 тысяч зачем-то больше, чем просил. Как будто провоцируют на большие траты, чем задумал. Но в поддержке выяснил, оказывается можно досрочн. Читать далее

Захар Москва Тинькофф Банк
Благодарю оператора поддержки Михаила который быстро дозаполнил мою заявку по моим данным

Проговорил условия кредита и назначил встречу по моему адресу на единственный мой выходной. Встреча прошла отлично, деньги получил очень быстро, снять смог в ближайшем банкомате к дому причем вообще другого банка) Единственное что странно что представитель Сергей настойчиво предлагал оформить еще и. Читать далее

Тимофей Яковлевич Москва Тинькофф Банк
​Купил машину в кредит, деньги предварительно получил в Тинькофф банке

Прошло легко, никаких сверху документов не просили — без справок и прочего. Только перезванивали уточняли инфу. Думал надо будет встречать курьера с доп.картой, но сказали что на мою карту переведут кредит, у меня дебетовка Тинькофф банка есть уже, на нее и пришло. Машину быстро купил, сейчас уже пл. Читать далее

Платон Викторович Москва Тинькофф Банк

Новости об автокредитах

Можно ли заставить бывшего мужа платить кредит: объяснение экспертов

Хотите быстро купить авто, переезжайте на Чукотку: сколько копят в регионах на новую машину?

Навязали страховку: как отказаться и не потерять в деньгах?

Персональные советы по кредитам
Сложные финансовые понятия простым языком

• Кредит для малого бизнеса под 2 процента годовых — условия, как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
• Автокредиты в Сбербанке – условия, оформление, тарифы
• Что значит «предварительно одобрен кредит»

Вопросы и ответы
Сервис для решения любых финансовых вопросов

• По каким дням в НБКИ обновляются базы кредитного рейтинга?
• Как перевести акции с брокерского счета на ИИС?
• Как переоформить пенсионный вклад инвалиду на родственников?

Льготные автокредиты с господдержкой в 2023 году

Получение льготного автокредита – возможность для многих категорий людей получить свой личный транспорт на выгодных условиях. Программа субсидирования делает кредит доступнее и удобнее.

Суть автокредита с господдержкой?

Смысл кредита в том, что власти хотят поддержать авторынок и сделать возможной покупку машин для семей с детьми, для медработников и других категорий людей. Если заемщик подходит под требования банка, то может рассчитывать на кредит с участием государства – за клиента внесут часть стоимости (обычно до 10%). Автосалон при этом ничего не теряет, а людям будет проще решиться на покупку машины.

Кому положены льготы?

Рассчитывать на такие субсидии могут:

• семьи с детьми (с недавнего времени семьи с одним ребенком) – у кого есть один или несколько несовершеннолетних детей;
• медики;
• покупатели первого автомобиля – идеально для молодой семьи;
• те, кто сдает машину в трейд-ин.

Правила выдачи льготных автокредитов: подходят любые авто российской сборки, стоимость которых не превышает 1,5 миллиона рублей. Машина должна быть новой – произведенной не ранее 2019 года, а паспорт должен быть выдан не ранее декабря 2019 года. Можно получить льготный кредит на машину только в случае, если автомобиль не стоял на учете к моменту его покупки и никогда не находился в собственности.

Какие марки подпадают под льготный автокредит – только отечественные.

Какие банки России дают льготный автокредит?

Автокредит на семейный автомобиль или транспорт для медиков можно получить в разных банках. Вот несколько банков, которые сейчас предлагают самые популярные и выгодные программы:

В любом из этих банков можно оформить автокредит для семей с двумя детьми или на первый в жизни автомобиль.

Как оформить?

Чтобы получить скидку на автокредит семьям с детьми, необходимо подать заявку на сайте. Затем – выполнить несколько простых действий:

• Выбрать программу, которая нравится, нажать на «подать заявку».
• Откроется страница, на которой нужно заполнить цель кредита, а также некоторые данные о себе – это полностью безопасно.
• Система подберет подходящие предложения, среди которых можно выбрать идеально подходящее.
• Затем заемщик заполняет анкету и отправляет в банк. Остается только дождаться одобрения и отправиться в салон за своим автомобилем.

Часто задаваемые вопросы

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредиты с господдержкой оформляются по заниженной процентной ставке и без первоначального взноса. Таким образом государство стимулирует спрос на транспортные средства отечественного производства.

Сколько раз можно воспользоваться программой семейный автомобиль?

Государственная программа распространяется на граждан, ранее не оформлявших льготные автокредиты. Соответственно, воспользоваться господдержкой можно один раз. Стандартные кредитные программы не берутся в расчет.

Как получить льготный кредит на автомобиль?

Основное правило — заемщик входит в число лиц, на которых рассчитана кредитная программа. Если гражданин относится к целевым категориям заемщиков, для получения льготного автокредита ему необходимо обратиться в банк, оказывающий соответствующие услуги.

Дополнительная информация по автокредитам с господдержкой в России

• Автокредит с господдержкой
• Первоначальный взнос при автокредите
• Досрочное погашение кредита на авто

• Отказ от страховки при получении кредита на машину
• Как оформить автокредит
• Как вернуть страховку по автокредиту

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Источник https://www.autonews.ru/news/6454f7229a7947429f7dce32

Источник https://bankiros.ru/autocredits/s-gospodderzhkoy