ТОП-6 мультивалютных карт от банков: обзор, выгода, критерии выбора

ТОП-6 мультивалютных карт от банков: обзор, выгода, критерии выбора

25 635

Автор статьи: Виктория Пчелинова

Современные банковские карты, к которым относятся мультивалютные карты, непросты в пользовании, но предоставляют новые возможности для экономии средств и удобства совершения расчетов. Чтобы решиться приобрести их, нужно разобраться в ряде вопросов, касающихся целесообразности их оформления, удобства, выгодности и механизма использования, критериев выбора вида карты, условий обслуживания и предпочтения определенной банковской организации.

Что это такое

Мультивалютная карта (МВК)- это накопительный пластик, привязанный к нескольким счетам одновременно.

Карта предназначена для безналичных расчётов и снятия наличных денег в любой стране в той валюте, какая там в ходу. Кроме совершения стандартных банковских операций МВК открывает доступ к участию в программах лояльности.

В большинстве российских банков МВК является дебетовой картой, к которой привязаны три счета:

1. Основной (национальный);
2. И два дополнительных (доллар, евро).

Мультивалютную карту удобно и выгодно иметь тем, кто часто посещает зарубежные страны, потому что она упрощает оплату услуг и товаров.

Удобство пользования

За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.

Наконец, удобство связано с отпадением необходимости носить с собой несколько моновалютных карт, путаясь в пин-кодах и забывая, где какая сумма денег осталась.

По сравнению с монокартой, на которой хранятся средства только в одной валюте, новый пластик имеет ряд преимуществ, значительно удешевляющих расходы клиентов банка, а иногда и увеличивающих доходы. Последнее возможно, если хранить деньги на валютных счетах под проценты или расплачиваться картой во время резких колебаний курса валют.

Но главное достоинство мульти — это снижение дополнительных затрат. Экономить можно на оплате открытия и годового обслуживания нескольких моновалютных карт, а также смс-информировании; на комиссионных расходах за покупку валюты.

Уменьшение расходов происходит благодаря отсутствию переплаты за обмен валюты по невыгодному курсу, поскольку конверсионные операции между счетами производятся по текущему курсу банка.

При использовании моновалютных карт в ситуациях, когда, например, на долларовой карте окажется недостаточно средств для того, чтобы расплатиться за товары или услуги, оплата с евро-карты приводит к неизбежным лишним расходам, возникающих при конвертации валюты.

У мультивалютной карты есть масса достоинств, связанных не только с удобством пользования, но и выгодностью. К сожалению, пока ее выпускают немногие банки, да и то в одном виде – как дебетовую, а не кредитную.

Исключение составляют банки, предусматривающие возможность овердрафта – перерасхода за счет кредитного лимита. Есть и такой недостаток как ограничения по срокам действия, что требует частого переоформления договора.

Как работает мультивалютная карта?

При оформлении договора с банком на пользование мультивалютной карты, клиент самостоятельно выбирает основную и дополнительные валюты в их приоритетной последовательности.

Для управления счетами заводится личный кабинет, в котором можно бесплатно менять настройки в любое время, входя в него через мобильник или интернет-банк.

Первое, что нужно сделать держателю карты, когда он начинает пользоваться ею, – это выбрать нужную валюту. Есть два варианта совершения этого действия: ручной и автоматический. В первом случае он просто заходит в личный кабинет и выбирает счет, который ему нужен.

В автоматическом режиме списание денег происходит в национальной валюте страны, в которой находится держатель карты. Например, он приехал из Москвы в Париж, значит, расчет за услуги отеля будет осуществлен в евро. В случае недостатка средств на евро-счете деньги спишутся с любого оставшегося счета, учитывая, какой из них оптимальнее по курсу банка.

Происходит это так: списывается вся сумма в евро, а недостающая разница – в другой валюте с ее конвертацией. Если и ее не хватает, то же самое делается с третьим счетом, пока не будет покрыта вся задолженность.

В случае, если покупка осуществляется в странах, где в обиходе другие национальные валюты, деньги списываются сначала с основного счета. Например, в Таиланде при совершении покупки русским туристом, магазин делает запрос в клиентский банк. Тот проверяет, если ли у клиента счет в тайских батах. При отсутствии такового, с русского счета деньги списываются и переводятся в доллары. Затем доллары конвертируется в баты по курсу клиентского банка.

Понятно, что при такой многоступенчатой схеме в прибыли оказываются банки, а не клиенты. Поэтому мультикарты не стоит использовать при расчетах в четвертой валюте. Лучше деньги обналичить и обменять на местную валюту.

ТОП-6 банков

В России мультивалютные карты выпускаются далеко не всеми банками. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант сотрудничества, нужно знать критерии, по которым можно отличить лучший от худшего:

1. Стоимость выпуска карты и ее обслуживания;
2. Дополнительные расходы на обслуживание нескольких счетов;
3. Размер комиссий за снятие денег;
4. Выгодность предложений;
5. Сложность расчетов.

Выяснив эти вопросы, клиент может переоформить имеющуюся в выбранном банке дебетовую карту или оформить новую. Для этого в большинстве банков требуют паспорт с наличием отметки о регистрации, но могут попросить какой-либо другой документ (водительские права, справку о доходах, загранпаспорт).

Плата за выпуск взимается не во всех банках, но если она есть, то существенно отличается (600 — 3 000 руб.). Это зависит от предлагаемого банком набора услуг, например, страхования от кражи, процентной накопительной ставки на остаток средств.

Предпочтение при оформлении мультивалютной карты следует отдавать крупным банковским компаниям с хорошей репутацией. Лучше всего выбирать тот банк, где у клиента имеется зарплатная дебетовая карта, потому что в случае нехватки на счетах МВК средств для оплаты банк может подключить овердрафт.

В Топ-6 лучших мультикарт страны вошли: Тинькофф банк, Альфа-банк, Сбербанка, ВТБ банк, Россельхозбанк, Райффазенбанк.

Тинькофф банк

«Черная карта» (Тинькофф Блэк) — очень выгодное предложение, которое делается после открытия трёх счетов в разных валютах. Оформить карту можно на сайте Тинькофф банка.

Стоимость ее обслуживания невелика – за год 1188 рублей, но она может вообще не взиматься, если на счету клиента остаток средств не менее 30 тыс.руб.

На остаток до 300 тыс.руб. перечисляется 7% прибыли, на счёт в иностранной валюте — 0,1% годовых. Кэшбэк выдается реальными деньгами, а не бонусами.

Снятие денег в банкоматах от 3000 тыс.руб беспроцентное, независимо от того, кому принадлежит банкомат. Невыгодно обналичивать маленькие суммы (до 3 тыс.руб. и ниже ста долларов есть комиссия). Курс валюты в Тинькофф банке ненамного отличается от курса Московской межбанковской валютной биржи — на 0, 25%.

Альфа-банк

Наиболее выгодными мультивалютными картами Альфа-банка являются те, что привязаны к пакету услуг «Максимум». Они рассчитаны на состоятельных людей. Их ежегодное обслуживание обходится в 5 тыс.руб.

Чтобы оно стало бесплатным, ежемесячная зарплата держателя карты должна равняться четверти миллиона рублей, а остаток — 3 млн. руб. Может быть и другое условие бесплатного обслуживания – совершение ежемесячных покупок от 100 тысяч руб. по безналичному расчету. Оформить карту можно на сайте Альфа-банка.

Благодаря пакету «Максимум» у мультивалютных карт Альфа-банка есть свои преимущества:

• безопасность при оплате за границей при помощи специальных чипов;
• конвертация валюты по курсу ММВБ;
• бескомиссионное снятие наличных во всех банкоматах мира;
• СМС-оповещение о транзакциях;
• бесплатность пользования интернет-банком;
• доступность мобильного приложения;
• самостоятельное ручное управление перепривязками счетов.

Сбербанк

Обслуживание мультивалютной карты Сбербанка осуществляется двумя платежными системами — MasterCard Standart и Visa Classic.

МВК действительна в течение трех лет, за первый из которых нужно заплатить 750 руб., а последующие – по 450 руб. Чтобы снять деньги через сторонние банкоматы, выплачиваются комиссионные в 1%. Все мультикарты Сбербанка привязаны к счетам электронных кошельков и подключены к программе «Спасибо».

Золотые и платиновые мультивалютные карты предназначены для привилегированных клиентов. Только при условии пакетного обслуживания клиент может рассчитывать на привилегии (премиальное обслуживание) во всех точках планеты.

ВТБ банк

Мультивалютная карта ВТБ-24 является самой функциональной. С ее помощью можно открыть счет в любой валюте, оформить медицинское страхование, оплатить коммуналку, перевести деньги на другие счета, бескомиссионно обналичить их на территории РФ или накопить (7,5%). Но главное отличие карты этого банка — в высоких кэшбэках и бонусах от оплаты покупок и услуг. Всего предлагается 6 опций, из которых клиент может выбрать одну. Например, кэшбэк за любую покупку 2%, за авто и рестораны – 10%.

Помимо общих услуг держатель карты имеет право воспользоваться некоторыми бесплатными предложениями: СМС-оповещением, сменой услуг, личным кабинетом.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает несколько мультивалютных карт, но наиболее выгодной является бивалютная карта Visa Classic с двумя счетами: рублевым и одним из иностранных (на выбор — долларовым или евро).

Стоимость ее ежегодного обслуживания 750 рублей, каждая последующая дополнительная карта (до пяти единиц) оплачивается по меньшей цене (600 руб.) Счета можно пополнять только суммой больше 10 тыс.руб., тратить в месяц– не более 3 млн.руб., в день – не более 200 тыс. Оформить карту можно на сайте Райффайзенбанка.

Бесплатные услуги, которые идут в пакете с картой Visa Classic, являются классическими: оплата коммунальных услуг, СМС-оповещение, мобильное приложение и интернет-банк, круглосуточная техническая поддержка. Для пользующихся рублевым счетом имеется дисконт «Скидки для вас».

Россельхозбанк

В рамках платежных систем международного уровня Visa и MasterCard выпущена мультивалютная карта «Амурский тигр». Ее обладателями являются люди, заинтересованные в сохранении редких животных.

Часть доходов от МВК (0,7%) Россельхозбанк перечисляет на это благое дело. Карта обслуживается бесплатно. Доходы банку поступают от комиссии в 1,5% за перевод денег на карту другого банка. Ежедневное обналичивание ограничено суммой в 120 тыс.руб. Карта имеет высокую степень защиты от интернет-мошенников с помощью 3-D пароля.

Вывод

Мультивалютная карта, как платежное средство по многим параметрам на порядок лучше, чем моновалютная. Есть смысл ее оформить для частых зарубежных поездок по делам и на отдых. Для этого целесообразно воспользоваться предложениями ведущих банков России.

Какая карта самая удобная? Пишите в комментариях ваше мнение, не забудьте оценить статью!

Мультивалютные карты

Банки России, выдающие валютные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием предложений — 83. Посмотрите, в каком банке открыть валютную карту и оставьте онлайн-заявку.

Валютные карты

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Сравнительная таблица дебетовых карт в России

% на остаток
Платежная система

до 5% На остаток
до 30% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

до 10% На остаток
до 10% Сashback
Оформить карту

Нет На остаток
до 30% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

до 9.5% На остаток
до 8% Сashback
Оформить карту

Нет На остаток
Нет Сashback

Нет На остаток
Нет Сashback

Нет На остаток
Нет Сashback

до 10% На остаток
2% Сashback

до 10% На остаток
до 10% Сashback

до 10% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard

до 9% На остаток
Есть Бонусы

до 8.5% На остаток
до 8% Сashback

до 8.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard

до 8% На остаток
до 5.5% Сashback
MasterCard

до 7.8% На остаток
до 5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР

до 6.8% На остаток
до 9% Сashback

до 6.7% На остаток
до 8% Сashback

до 6.5% На остаток
до 6% Сashback

до 6.5% На остаток
1% Сashback
MasterCard

до 6% На остаток
до 7% Сashback

Отзывы о дебетовых картах валютные

Отличная карта

Оформлял карту в офисе на Плеханова, 4. Карту выдали сразу, отличное мобильное приложение, моментально (реально просто за секунду) зачисляются средства при переводе по СБП. Хорошие категории кэшбека, причем некоторые категории расширены: транспорт включает в себя авиа/жд и такси, а категория рестора. Читать далее

Илья Калуга Газэнергобанк
Стикер для ребенка

У меня ребенок уже месяц ходит со стикером на телефоне, нам очень нравится! Переживали конечно больше всего за то, сколько стикер сможет продержаться, а то ребенок и бросает телефон, и положить куда-то может и забыть, и под дождь попадет, но стикер все это переживает и даже не думает отклеиваться))Я. Читать далее

Арсений Сорокин Москва Альфа-Банк
Вредный банк

Пожилых людей лишают средств к существованию, блокирую их карты на которые люди получают свои пенсии и соцвыплаты. 97 летний пенсионер не в состоянии прийти в банк и разблокировать счета. В итоге у него нет средств для оплаты коммунальных услуг, покупки еды и жизненно важных лекарств. Так же оплатит. Читать далее

Аника Ярославль СберБанк
Хороший Банк, все работает хорошо
Все работает, приложение отличное, притензий не имею, молодцы стараются, Очень советую .
Андрей Уфа Банк Уралсиб
Понравилась детская карта

Оформила своей дочери в офисе детскую карточку всего за пару минут. Очень хорошие сотрудники мне попадались всегда. И помогут и расскажут и объяснят все условия. В последний раз обслуживала сотрудница Анна. Которая не только карту выдала но и помогла мне с приложением. Где установить лимит где привя. Читать далее

Клава Москва Альфа-Банк
Хороший сервис

23.05 заходила в отделение на чкаловской, сервис порадовал с первых минут. Сотрудница сразу на входе выдала талон, а через минуты 2 меня уже позвали к окну. Менеджер был очень приятный, вежливый и позитивный. Приходила за зарплатной картой, получила ее за минут 15 даже с учетом с моих многочисленных. Читать далее

Лилия Устинова Москва Альфа-Банк

Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Бесплатная валютная карта дает возможность получить доступ к специальному счету в банке. Актуальна при путешествиях за рубеж, накоплениях денег и защиты их от девальвации. В некоторых финансовых учреждениях ее готовы предоставить без комиссий и дополнительных платежей.

Какие банки выпускают валютные карты?

Открыть карту с бесплатным обслуживанием можно в следующих банках:

При выборе подходящего решения учитывают наличие и размер комиссий, возможность открытия сразу нескольких счетов, начисление процентов на остаток и кэшбэк.

Условия обслуживания

Валютные карты банков отличаются своими параметрами. Пополнять счет, выводить средства и совершать приобретения держатель сможет исключительно в выбранной валюте. При выборе учитывайте комиссию, которую придется платить за конвертацию. В некоторых банках более дорогие условия за выпуск и обслуживание. Размер оплаты может доходить до 5 тыс. руб.

Валютные карты могут предполагать и возможность начисление кэшбэка. Его максимальный размер составляет до 33% при обращении к партнерам банка. Проценты на остаток начисляют несколько финансовых учреждений. При снятии наличных будьте готовы к оплате комиссии. Ее минимальный размер составляет 1-2%. Чаще всего такой платеж отсутствует со стороны банка, который выпустил пластик, если сумма не выходит за установленный лимит.

Некоторые финансовые учреждения предлагают воспользоваться дополнительными услугами, например, оформить:

• страхование карточки;
• защиту от мошеннических действий;
• овердрафт и другие платные сервисы.

Как оформить карту?

Предлагаем вам внимательно изучить предложение банков, чтобы найти подходящий для себя вариант. Можете выбрать классический пластик или виртуальную мультивалютную карту. Сравните условия, возможность участия в программе лояльности. При необходимости вы легко сможете сразу заказать карту для дальнейшего использования. Оставьте для этого онлайн-заявку, с вами обязательно свяжется менеджер банка.

Часто задаваемые вопросы

Что такое валютная карточка?

Это банковский продукт, предполагающий проведение транзакций в валюте, позволяющий значительно экономить на конвертации.

Для чего нужна валютная карта?

Для путешествия за границу, совершения покупок в зарубежных интернет-магазинах, хранения и приумножения средств.

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Полезно знать

Вот уже несколько лет Россия поэтапно переходит на национальную платежную систему. Сначала с помощью отечественных.

После вхождения Республики Крым в состав Российской Федерации, проблема с использованием банковских карт остается актуальной.

Чтобы привлечь новую аудиторию и удержать старых клиентов, ВТБ реализует программу лояльности «Мультибонус». По ее.

В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная.

Мобильное приложение Bankiros
Получить быстро кредиты, кредитные карты

Дебетовые карты

• Без комиссии
• С милями
• Priority Pass
• C кэшбэком на ЖКХ
• Моментальные

• Для иностранных граждан
• Топ
• С кэшбэком
• Выгодные
• С начислением процентов на остаток
• Бесплатные
• С овердрафтом
• С кэшбеком на АЗС

• По почте
• Мир с доставкой
• Онлайн-заявка
• С доставкой
• Виртуальные

• Зарплатные
• Для путешествий
• Накопительные

• Самозанятым
• В долларах
• Для пособий
• Платежные стикеры
• Золотые карты

• Пенсионные МИР
• Со своим дизайном
• Премиальные
• Для подростков
• МИР с кэшбэком
• Виртуальные карты без паспорта
• Виртуальные карты МИР
• Бизнес-карты
• Для студентов
• Для детей
• Для пенсионеров
• Именные
• Неименные

Сервисы и продукты Банкирос.ру

• 500000 в кредит на 5 лет калькулятор
• взять кредит в банке какие проценты
• заявка на кредит наличными
• какие банки одобряют кредит в 20 лет
• какие банки одобряют кредит с 18
• какие банки одобряют кредит с плохой историей
• какие банки одобряют кредит с просрочками
• какие банки предлагают рефинансирование
• какие банки с большей вероятностью одобряют кредиты
• какие сейчас ставки по автокредитам

• online калькулятор ипотеки
• где выгодней взять ипотеку
• рефинансирование ипотеки под 3 процента
• сельский ипотечный кредит
• взять кредит на покупку недвижимости
• дадут ли ипотеку если плохая кредитная история
• дается ли ипотека на строительство
• документы для военной ипотеки
• жилфинанс банк ипотека
• ипотека 2 на вторичное жилье

• где можно взять займ без отказа
• грин моней займ личный кабинет
• деньга личный кабинет войти
• деньги мигом онлайн займ на карту
• деньги на карту онлайн без процентов
• деньги по паспорту
• деньги под 0 процентов
• деньги под залог автомобиля как все оформить
• деньги сразу долгосрочный займ
• е капуста

• деньги под проценты
• лучшие проценты по вкладам в банках россии
• накопительный счет с большим процентом
• рассчитать сумму вклада онлайн
• сбербанк вклады физических лиц
• тинькофф вклады физических лиц 2023 проценты
• уралсиб вклады ставки
• челиндбанк вклады физических лиц
• экспобанк вклады
• энергобанк вклады

Кредитные карты

• кредитная карта сбербанка онлайн
• кредитная карта со снятием наличных без процентов
• кредитные карты без отказов
• кредитные карты газпромбанка условия
• кредитные карты для безработных без справок и поручителей
• кредитные карты для пенсионеров до 75 лет
• кредитные карты какая лучше и выгоднее
• кредитные карты которые дают всем без исключения
• кредитные карты которые можно получить по почте
• кредитные карты мир тинькофф

Дебетовые карты

Источник https://dvayarda.ru/finansy/multivalyutnye-karty/

Источник https://bankiros.ru/debit-cards/valyutnye