Кредит под залог недвижимости

Содержание

Кредит под залог недвижимости

Оформление кредита наличными под залог недвижимости проходит дольше, чем выдача потребительского займа. Собственнику придется доказать, что на имущество не наложено обременений и оно подходит под требования банка. Финансовый эксперт Клавдия Трескова составила для сервиса Бробанк.ру рейтинг самых популярных предложений, по которым банки готовы выдавать кредиты наличными под залог квартиры или другой недвижимости.

По умолчанию
Цель кредита
Способ получения денег
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 15 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение Через 1 мин.

Онлайн заявка Без справок С 18 лет С любой КИ С залогом
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
15 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 15 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Под залог квартиры
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 3,9% до 30% годовых
Страхование

Обязательно страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья подключается по желанию:
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.

Пеня при просрочке
1/366 от размера ключевой ставки Банка России
Справки о доходе
Не обязательно
От 18 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит под залог квартиры Кредит Клаб

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 15 000 000 Р
Ставка От 10,7%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение 15 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С любой КИ С залогом
Добавить в сравнение
Credit.Club
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
15 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Картой онлайн
Банковский перевод
Под залог квартиры
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
Страхование
Страхование клиента и объекта происходит на счет Credit.Club
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит под залог Альфа-Банк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 15 000 000 Р
Ставка От 4%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 1 дня

Онлайн заявка Без справок С любой КИ С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита

15 000 000 рублей с подтверждением дохода
8 000 000 рублей без подтверждения дохода
не более 60% рыночной цены залога

Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 10 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 1 до 5 дней
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% до 20,54% годовых
Ставка определяется для каждого заемщика индивидуально
Страхование
По желанию страхование жизни и здоровья
Обязательное страхование залоговой недвижимости
Пеня при просрочке
0,06% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Не требуется при лимите до 8 млн руб.
От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит Норвик Банк под залог недвижимости

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 8 000 000 Р
Ставка От 8,8%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 500 000
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С любой КИ С залогом
Добавить в сравнение
Норвик Банк Лицензия: №902
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
8 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 1 месяца до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет или карту
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Норвик Банка, переводом с карты любого банка
Под залог недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя
Процентная ставка
8,8-29% годовых в рублях
Страхование
Страхование недвижимого имущества
Страхование титула (при необходимости)
Пеня при просрочке
+10 п.п. к ставке
Справки о доходе
Желательно
От 21 до 75 на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит под залог недвижимости БЖФ Банк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 13,99%
Срок кредита До 25 лет
Мин. сумма 450 000
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка Без справок С любой КИ С залогом
Добавить в сравнение
Банк БЖФ Лицензия: №3138
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
30 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
450 000 руб.
Срок кредита
От 1 года до 25 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Банка БЖФ, переводом с карты любого банка
Под залог жилой или коммерческой недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя по желанию клиента
Процентная ставка
От 13,99% до 36,99%
Страхование
Обязательно страхование залоговой недвижимости от риска утраты и повреждения
Пеня при просрочке
1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых
Справки о доходе
Обязательно
От 21 до 75 на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит в Банке ЗЕНИТ под залог недвижимости оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 13,79%
Срок кредита 3-25 лет
Мин. сумма 500 000 р.
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
40 млн руб. в Москве и МО
20 млн руб. в другом регионе
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 25 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет в банке
Способы погашения

— В офисе, банкоматах и интернет-банке Зенита
— Через банкоматы Альфа-Банка, МКБ, Открытие
— Элекснет
— Золотая Корона и др.

Под залог недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя
Процентная ставка

— от 13.79% годовых для зарплатных клиентов
— от 14,59% годовых для остальных клиентов
Минимальные ставки действуют при условии личного страхования заемщика и страхования предмета залога. При залоге жилого дома или коммерческой недвижимости надбавка — 1%

Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Личное страхование — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит под залог недвижимости Совкомбанк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка 14,9%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка С любой КИ С залогом
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
30 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 15 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На счет в Совкомбанке
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Банк вправе запросить поручительство по итогам рассмотрения заявки
Процентная ставка
14,9% — 28,4% годовых
+ 2,75% за неоформление финансовой защиты
Страхование
По желанию
При отказе от страховки к ставке прибавляется 2,75%
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 20 до 85 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 11,7%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение От 2 мин.

Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
Способы погашения

Сбербанк Онлайн
Мобильный банк Сбербанк
Банкоматы Сбербанк
Отделения Сбербанк
Безналичный перевод из другого банка
Автоматическое списание с З/П
Банкоматы других банков

Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка

От 11,7% годовых
+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1% — если не получаете зарплату в банке
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика

Страхование

Обязательно страхование залогового имущества
Жизни и здоровья по желанию (при отказе от страховки ставка повышается на 1%)

Пеня при просрочке
20% годовых на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит Ак Барс Банк под залог недвижимости оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 13,5%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.

Онлайн заявка Срочное решение С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Ак Барс Банк Лицензия: №2590
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 года до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет или карту
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Ак Барс Банка, переводом с карты любого банка
Под залог жилой или коммерческой недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя по желанию клиента
Процентная ставка

Читать статью  Конфискация валюты и отметка в паспорте: можно ли провезти валюту из ЕС в Россию?

13,5% годовых (со страхованием)
14,5% годовых (без страхования)
+0,5% — залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости

Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья по желанию
Пеня при просрочке
20% годовых на сумму просроченного платежа каждый день
Справки о доходе
Обязательно
От 18 до 75 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Обязательно
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит Райффайзенбанк под залог жилья оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 18 000 000 Р
Ставка От 11,39%
Срок кредита 3-20 лет
Мин. сумма 1 500 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
Райффайзенбанк Лицензия: №3292
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
18 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
1 500 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения

Бесплатно:
— Банкоматы МКБ, Газпромбанка, Райффайзен
— Кассы и интернет-банк Райффайзен
Платно:
— Через сторонние банки, платежные системы

Требуется залог находящейся в собственности недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 11,39% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Личное страхование — по желанию
Пеня при просрочке
0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день
Справки о доходе
Обязательно
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Почта Банк Лицензия: №650
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения

Наличными в отделении «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «ВТБ»
Доставка на дом

Способы погашения
В банкоматах «Почта Банка»
В банкоматах «ВТБ»
С карт других банков
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
От 15,9% годовых — базовая ставка
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными ВТБ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-75 лет
Решение От 2 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
30 000 000 руб.
800 000 руб. для неработающих пенсионеров
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет (для зарплатных клиентов) и до 5 лет для остальных
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
Способы погашения

— Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
— В почтовом отделении «Почты России»
— Переводом с карты другого банка
— Золотая Корона и др.

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
Ставка в первый месяц — 0%
От 3,9% годовых — со второго месяца
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 10.02.23

Категории

  • Лучшие кредиты
  • На карту
  • Без отказа
  • Без справок
  • По паспорту
  • С плохой кред. историей
  • Без кредитной истории
  • Онлайн через Интернет
  • Быстрый
  • За 15 минут
  • В день обращения
  • Для студентов
  • Без работы
  • Под низкий процент
  • С 18 лет
  • Заявка во все банки
  • На срок от 3 до 15 лет
  • Под 10% годовых
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • В Иркутске
  • В Перми
  • В Красноярске
  • В Саратове
  • В Ставрополе
  • В Челябинске
  • В Барнауле
  • В Волгограде
  • В Воронеже
  • В Кемерове
  • До 100 000 рублей
  • До 200 000 рублей
  • До 300 000 рублей
  • До 400 000 рублей
  • До 500 000 рублей
  • До 600 000 рублей
  • До 700 000 рублей
  • До 800 000 рублей
  • До 900 000 рублей
  • До 1 000 000 рублей
  • До 1 200 000 рублей
  • До 1 300 000 рублей
  • До 1 400 000 рублей
  • До 1 500 000 рублей
  • До 1 600 000 рублей
  • До 1 700 000 рублей
  • До 2 000 000 рублей
  • До 2 500 000 рублей
  • До 3 000 000 рублей
  • До 3 500 000 рублей
  • До 4 000 000 рублей
  • До 5 000 000 рублей
  • Со справками
  • Самые выгодные
  • На любые цели
  • Потребительские
  • Кредиты для бизнеса
  • На открытие бизнеса
  • На строительство дома
  • Ремонт квартиры/дома
  • Зем. участок и дачу
  • На коммерч. недв-ть
  • Пенсионерам
  • Для иностранцев и СНГ
  • На образование и обучение
  • Кредиты на 10 лет
  • Кредиты на телефон
  • Под залог комм. недвиж-ти
  • Под маткапитал
  • Под залог авто в Москве
  • Залог квартиры в Мск
  • По двум документам
  • Кредиты на отдых
  • Для фрилансеров
  • Кредиты для ИП
  • Под залог недвижимости
  • Под залог автомобиля
  • Под залог ПТС
  • Кредиты в долларах
  • Через Госуслуги
  • Без обеспечения
  • Для госслужащих
  • Показать все

Кредит под залог недвижимости — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Мин. сумма Рейтинг Бробанк.ру
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф 15 000 000 Р От 3,9% До 15 лет 200 000 руб. 3.0 / 5
Кредит под залог квартиры Кредит Клаб 15 000 000 Р От 10,7% До 20 лет 200 000 руб. 5.0 / 5
Кредит под залог Альфа-Банк 15 000 000 Р От 4% До 10 лет 300 000 руб. 2.6 / 5
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости 8 000 000 Р От 8,8% До 20 лет 500 000 3.7 / 5
БЖФ Кредит под залог недвижимости 30 000 000 Р От 13,99% До 25 лет 450 000 4.0 / 5
Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимости 40 000 000 Р От 13,79% 3-25 лет 500 000 р. 3.5 / 5
Кредит под залог недвижимости Выгодный 30 000 000 Р 14,9% До 15 лет 200 000 руб. 3.7 / 5
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 20 000 000 Р От 11,7% До 20 лет 300 000 руб. 4.1 / 5
Кредит Ак Барс Банк под залог недвижимости 20 000 000 Р От 13,5% До 20 лет 300 000 руб. 4.0 / 5
Кредит Райффайзенбанк под залог жилья 18 000 000 Р От 11,39% 3-20 лет 1 500 000 руб. 4.4 / 5

Что означает кредит под залог недвижимости

Бывают ситуации, при которых заемщику срочно нужна большая сумма денег, но кредит ему не одобряют, так как не его имя уже выдано несколько займов. При этом долговая нагрузка большая, а с еще одним кредитом она станет вовсе непосильной. Либо у заемщика нет официальной работы или стабильных источников дохода. Таким заемщикам деньги могут дать только мелкие финансовые организации, которые устанавливают слишком высокие проценты. Оформление недвижимости в залог станет выходом для таких клиентов.

Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных денег. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть долг, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить свои потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк отдает разницу клиенту.

Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка может оказаться ниже, чем при потребительском кредитовании или срок возврата длиннее. В итоге кредитование под залог выгодно как для заемщиков, так и для банка. У банка меньше рисков, у клиента – расходов.

Сумма, которую одобрят заемщику, не превышает 75-80% стоимости имущества, находящегося в залоге. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты. В частности, на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.

Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о заемщике со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. «Проблемным» клиентам банк установит менее привлекательные условия.

Когда оформляют кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

  • собственники жилья, которые хотят взять кредит под более низкий процент;
  • клиенты, которые хотят уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более длительного срока кредитования при оформлении кредита с обеспечением;
  • безработные граждане без постоянного или официального источника доходов;
  • работники, которые получают неофициальную или «серую» зарплату;
  • заемщики с испорченной кредитной историей.

Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.

Основные требования к заемщику

Взять кредит под залог квартиры может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.

Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.

  1. Наличие гражданства Российской Федерации с временной или постоянной регистрацией.
  2. Возраст не меньше 18 лет, в некоторых банках от 21-23 лет.
  3. Максимальный возраст на момент последнего платежа по кредиту – 70-75 лет.

Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Требования к недвижимости

Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.

  1. Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
  2. Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
  3. Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.
Читать статью  Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать

Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.

Методология отбора кредитов с залогом

  • минимальная процентная ставка;
  • высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма кредитования Максимальный срок, в годах
Тинькофф банк 8% 15 млн рублей 15
Банк Зенит 8,89% В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей 15
Банк Восточный 8,9% 30 млн рублей 20
Россельхозбанк (на сайте банка) 9,7% 10 млн рублей 10
Сбербанк 11,3% 10 млн рублей 20
Газпромбанк (на сайте банка) 11,9% 30 млн рублей 15
Кредит под залог недвижимостиСовкомбанк 15,9% 20 млн рублей 10

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

  1. Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
  2. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
  3. Валюта кредита – российские рубли.
  4. Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.
  1. Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
  2. Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

  • возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
  • гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

Плюсы Минусы
Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банками Если не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму
Все заявки и документы можно оформить дистанционно Получить одобрение минимальной ставки достаточно сложно
Возможность получить возврат части уплаченных процентов Банк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит в банке Зенит под залог недвижимости

Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимости

  1. Процентная ставка – от 8,89%.
  2. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
  3. Минимальная сумма займа – 1 млн рублей, максимальная в Москве и Московской области – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей.

В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.

  • гражданство России с постоянной регистрацией;
  • наличие постоянного дохода.

При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.

Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:

Плюсы Минусы
Большой перечень недвижимого имущества, которое принимают в залог Без подтверждения дохода кредит не одобрят
Повышенный лимит для жителей Москвы и области Оформление кредита только в офисах банка

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.

Кредит с обеспечением в Банке Восточный

Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости

  1. Лимит по сумме – от 300 тыс. рублей до 30 млн рублей.
  2. Минимальный срок кредита – 13 месяцев, максимальный – 240 месяцев.
  3. Валюта займа – только российские рубли.
  4. Процентная ставка – от 8,9% до 35%.

В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.

  1. Возраст от 21 года до 70 лет.
  2. Стаж на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев. Для граждан младше 26 лет стаж работы не меньше 12 месяцев.
  3. Стабильный заработок на протяжении минимум 3 последних месяцев. Для тех, кто младше 26 – на протяжении 12 месяцев.

Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.

Плюсы Минусы
Большая сумма кредита на достаточно длительный срок Страхование недвижимости, которая находится в залоге
Можно не подтверждать доход, так как есть залоговое имущество, но ставка, сумма и срок кредитования могут оказаться менее выгодны Более жесткие требования для граждан, которым еще не исполнилось 26 лет

Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.

Нецелевой кредит от Россельхозбанка

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка

  1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
  2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.
  • гражданство РФ с регистрацией на территории России;
  • возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

Клиент Общий стаж На текущем месте работы
Физические лица От 1 года за предыдущие 5 лет От 6 месяцев
Зарплатные клиенты Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет Минимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банка Нет требований по стажу От полугода

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

Плюсы Минусы
Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФ Лицам до 21 года откажут в кредитовании

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
  3. Срок кредитования – до 20 лет.
  4. Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Плюсы Минусы
Длительный срок кредитования Без минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит
Регистрация в любом регионе РФ Лицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

  1. Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
  2. Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
  3. Процентная ставка – от 11,9%.
  4. Валюта кредита – российские рубли.
  • гражданство России с постоянной регистрацией;
  • возраст – от 20 до 65 лет;
  • общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
  • отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

Плюсы Минусы
Большая сумма займа Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Подать заявку на кредит можно дистанционно Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история
  • заявление на оформление кредита;
  • ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредит под залог квартиры от Совкомбанка

Кредит под залог недвижимости Совкомбанк

  1. Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
  2. Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
  3. Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.
  • наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
  • возраст от 20 до 85 лет;
  • наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
  • личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

  1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
  2. Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
  3. Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Плюсы Минусы
Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залог Без подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит
Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банке Получить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

  • Банк Восточный – 20 лет;
  • Сбербанк – 20 лет.

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

Условия Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Сбербанк
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
Банк Восточный
Процентная ставка От 11,3% От 8,9%
Наименьшая сумма займа 500 тыс. рублей 300 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа До 10 млн рублей До 30 млн рублей
Минимальный возраст заемщика 21 год 21 год
Максимальный возраст заемщика 75 лет 70 лет

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

  • Совкомбанке – 85 лет;
  • Сбербанке – 75 лет.

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

Условия Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости Совкомбанк
Совкомбанк
Процентная ставка От 11,3% От 15,9%
Наименьшая сумма займа 500 тыс. рублей 200 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа До 10 млн рублей До 20 млн рублей
Срок кредитования 20 лет 10 лет
Минимальный возраст заемщика 21 год 20 лет

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

  1. Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
  2. Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
  3. Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
  4. После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
  5. Принесите документ о наложении обременения в банк.
Читать статью  Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница

После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.
  • справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • брачный договор, если его оформляли;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • отчет об оценке стоимости залогового объекта;
  • заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

  1. Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
  2. Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
  3. Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

  1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
  2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
  3. Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
  4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.
  1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
  2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
  3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
  4. В залог примут не любую недвижимость.
  5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

Автор обзора

Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.

Развернуть

Частые вопросы

Как повысить шансы одобрения кредитной заявки с залогом жилья?

Соберите как можно больше доказательств своей финансовой устойчивости и платежеспособности. Для этого подойдет справка о заработной плате по форме банка, копия трудовой книжки, заверенной работодателем, выписки по счету, где видны регулярные поступления средств. Кроме того можно принести документы о праве собственности и на другое имущество – дачу, загородный дом, автомобиль. Плюсом станет привлечение к кредитованию созаемщиков и поручителей.

На что еще обращает внимание банк при кредитовании под залог недвижимости??

В первую очередь банк проверит, подходит ли предложенный в залог объект недвижимости под установленные требования. Технические характеристики и отсутствие других обременений. Одновременно с этим банк проверит платежеспособность заемщика, кредитную историю и текущую финансовую нагрузку. Если хотя бы один из параметров не устроит банк-кредитор, в выдаче кредита могут отказать, либо повысят процентную ставку.

Как продать квартиру, если она находится в залоге у банка?

Продать недвижимость, которая находится в залоге, без согласия залогодержателя невозможно. Поэтому любые сделки без уведомления банка-кредитора будут противозаконными. Если банк отказывает в продаже квартиры, придется для начала погасить кредит, снять обременение и только после этого заключать договор купли-продажи. Более подробно о том, кому принадлежит жилье в залоге, читайте в блоге Бробанка.

Одобрят ли заявку на кредит с залогом имущества, если кредитная история испорчена?

Большинство банков откажется работать с клиентом, у которого низкий кредитный рейтинг или испорченная кредитная история. Однако при предоставлении ликвидного залога – в частности квартиры, которую можно легко и быстро продать, банк может предложить индивидуальные условия кредитования заемщика. Поэтому для начала уточните все нюансы у менеджера банка и только после этого принимайте решение о дальнейших действиях.

Можно ли заложить жилье, в котором прописаны жильцы?

Заложить жилплощадь, в которой прописаны жильцы, можно. Однако не все банк захотят брать в залог такую квартиру. Более детальные условия относительно недвижимости, которую банк возьмет в качестве обеспечения, можно уточнить по горячей линии выбранного банка или в офисе у менеджера.

Автор категории

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Кредитование под залог

Быстрое рассмотрение и индивидуальный подход к заемщику.

hero 1

Условия и тарифы

От 12% годовых
Процентная ставка
Срок кредитования
Минимальная сумма кредита
Процентная ставка

От 12% до 18% годовых в валюте РФ

Срок
До 20 лет / минимальный срок 6 месяцев
Комиссия
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Срок рассмотрения
Не более 5 рабочих дней
Обеспечение

Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость и таунхаусы (оформленные как квартира или блок-секция).
Данные объекты должны быть расположены в Москве или или отдельных районах Московской области до 15 км от МКАД

Минимальная сумма кредита
Возраст заемщика
На момент получения кредита не менее 21 года
Страхование
Комплексное ипотечное страхование производится по усмотрению Банка

Рассчитать параметр кредита

Выберите подходящие для вас условия и узнайте сумму ежемесячного платежа

Цель кредита
Стоимость недвижимости под залог
Сумма кредита
Сумма кредита
Ежемесячный платеж
Процентная ставка
Ответим на все вопросы:

  • Необходимые документы
  • Цели кредитования
  • Получение и обслуживание

Для рассмотрения заявления о предоставлении кредита Заемщик предоставляет в Банк следующие документы:

Минимальный пакет для рассмотрения заявления о предоставлении кредита и определения кредитной ставки

Под залог квартиры

  • Анкета
  • Паспорт РФ все страницы
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  • Фото или описание ремонта
  • Документы основания

Под залог коммерческой недвижимости

  • Анкета
  • Паспорт РФ все страницы
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  • Фото
  • Документы основания
  • Технические документы БТИ
  • Договор аренды земельного участка (при наличии)
  • Договор долгосрочной аренды (при наличии)

Под залог Таунхауса

  • Анкета
  • Паспорт РФ все страницы
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  • Фото
  • Документы основания
  • Технические документы БТИ

Документы по обеспечению:

  • Перечень требуемых документов при оформлении в залог жилых помещений (квартир) в многоквартирных домах.
  • Перечень требуемых документов при оформлении в залог нежилых помещений в многоквартирных домах и нежилых/жилых зданиях.

Банк предоставляет кредиты (единоразовые кредиты, кредитные линии (возобновляемые и невозобновляемые) под залог недвижимого имущества на следующие цели:

  • капитальный ремонт заложенного Банку недвижимого имущества;
  • потребительские нужды;
  • кредит на покупку недвижимости, других материальных ценностей.

Доверенности на бумажном носителе в простой письменной форме для целей направления нотариусу уведомлений о залоге Банком не используются.

Получение

Банк предоставляет кредиты путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика , открытый в Банке, либо через кассу Банка без использования электронных средств платежа.

Важно! При решении банка о необходимости страхования одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик должен произвести страхование Объекта недвижимости от рисков ограничения или прекращения права собственности, рисков утраты и повреждения, а в случае отсутствия поручителей и/или Созаемщиков по кредиту дополнительно произвести страхование жизни Заемщика/Залогодателя) и предоставить Отчет об оценке объекта недвижимости от аккредитованной Банком оценочной компании.

Кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки на 2-3 процентных пункта в случае нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования.

Одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик заключает с Банком:

  • обеспечительные договоры (Договор залога/ Договор поручительства);
  • договор текущего банковского счета;
  • дополнительное соглашение к нему о безакцептном списании.

Обслуживание

Возврат кредита производится в соответствии с индивидуальными условиями возврата, предусмотренными кредитным договором, и может возвращаться:

  • ежемесячно равными долями на весь срок пользования кредитом;
  • в конце срока пользования кредитом;
  • аннуитетными платежами;
  • а также с иной периодичностью, установленной кредитным договором.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно.

Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору возможно следующими способами:

  • внесение наличных денежных средств в кассу Банка (бесплатно);
  • перевод собственных денежных средств Заемщика с одного счета в Банке на его текущий счет, с которого происходит списание (бесплатно);
  • перевод собственных денежных средств со счета Заемщика в другом банке на его текущий счет в Банке (согласно тарифам банка-отправителя).

Заемщик имеет право отказаться от получения кредита до момента фактического получения кредитных средств на свой текущий счет в Банке либо до их получения через кассу Банка.

Увеличение расходов Заемщика по Кредитному договору возможно в следующих случаях:

  • нарушение Заемщиком условия оплаты очередного платежа сроком свыше 9 (Девяти) календарных дней ведет к увеличению ставки Основных процентов по Кредитному договору на 1-3 пункта;
  • нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования ведет к увеличению на 2-3 процентных пункта к ставке Основных процентов по Кредитному договору;
  • при нарушение Заемщиком исполнения обязательств по возврату всей (части) суммы Основного долга и/или уплате Основных процентов начисляется Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на день заключения Кредитного договора;
  • в случае объявления Кредитором суммы Основного долга срочной к платежу начисляется Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на день заключения Кредитного договора.

Курс валюты при осуществлении денежных переводов, требующих конвертации, определяется Банком в соответствии с текущими биржевыми котировками и может отличаться от курса Банка России, установленного на дату проведения операции.

Право (требование), принадлежащее Кредитору на основании Кредитного договора, может быть передано им другому лицу без согласия Заемщика/Созаемщиков.

В течение 30 календарных дней с даты получения уведомления от Банка Заемщик обязан предоставить в Банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств по Кредитному договору.

Для отслеживания использования кредитных средств и подтверждения их целевого использования согласно заявленным изначально Заемщиком целям Заемщик предоставляет следующие документы:

  • копии платежных поручений / выписок по текущим счетам из других банков, если кредитные средства перечислялись Заемщиком на собственный текущий счет, открытый в другом банке, для анализа назначений платежей;
  • договоры, на основании которых производились перечисления денежных средств и/или их передача наличным путем, источником которых были кредитные средства, предоставленные Банком;
  • смета работ по капитальному ремонту или иному неотделимому улучшению квартиры или жилого дома и акт о выполненных работах по Договору об оказании услуг или иные бухгалтерские документы, подтверждающие использование всей суммы денежных средств на цели кредитования.

Для подтверждения целевого использования кредита Заемщиком могут быть предоставлены кассовые чеки, сметы расходов, приходные ордера на стройматериалы, договоры, расписки в получении денежных средств, выписки со счетов и другие документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, предоставленных Банком.

Все споры и разногласия, возникшие из Кредитного договора или в связи с ним, по возможности разрешаются путем переговоров. Срок рассмотрения претензий по Кредитному Договору — 5 рабочих дней с момента получения претензии, но не более 10 рабочих дней с момента направления претензии. Если Стороны (Банк и Заемщик) не придут к соглашению, то споры подлежат разрешению в Басманном районном суде г. Москвы.

Доверенности на бумажном носителе в простой письменной форме для целей направления нотариусу уведомлений о залоге Банком не используются.

Источник https://brobank.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://www.dcapital.ru/retail/loans/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *