Виды и особенности потребительских кредитов

vidy i osobennosti potrebitelskih kreditov

Виды и особенности потребительских кредитов

Баннер

В статье разберемся, что такое потребительский кредит, в чем его преимущества и какие виды кредитования существуют.

  • Что такое потребительский кредит
    • Виды

    Развитие финансового сектора нашло выражение в росте популярности банковских продуктов у россиян. Предложений на рынке так много, что разобраться в них подчас непросто. В статье расскажем, чем разные виды кредитов отличаются друг от друга и как выбрать оптимальный вариант.

    Что такое потребительский кредит

    Потребительские займы можно тратить только на личные нужды. Это может быть покупка товаров (мебель, бытовая техника, одежда) или оплата услуг (лечение или обучение).

    К потребительским кредитам можно отнести и другие группы – например, автокредиты и ипотеку, но все же обычно банки причисляют их к отдельным категориям.

    Такие кредиты дают возможность сделать покупку здесь и сейчас – именно поэтому они настолько популярны. Часто это займы с небольшим номиналом на сравнительно короткий срок.

    В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

    Виды

    Банковских программ так много, что выбрать оптимальную – задача для заемщика нетривиальная. У каждой кредитной организации в линейке финансовых продуктов есть ссуды с разными условиями и требованиями. Разнообразие объясняется просто: банк хочет привлечь как можно больше заемщиков.

    Чтобы принять решение, пригодится приблизительное представление об основных видах потребительского кредитования. Потребительские займы бывают разными.

    Целевые кредиты выдаются только на определенные нужды заемщика. Банк напрямую перечислит деньги организации, у которой вы покупаете товар или услугу. Использовать эти деньги по своему усмотрению клиент не сможет. Чаще всего целевые кредиты используются при оплате путешествий, медицинских услуг и электроники.

    Один из самых популярных целевых кредитов – ипотечный; а еще – заем на покупку автомобиля. При нецелевом кредите деньги заемщик получает наличными или на карту и может тратить их как захочет – уведомлять об этом банк не нужно.

    • Краткосрочные и долгосрочные

    Краткосрочными считают кредиты, которые оформляются на срок не более 12 месяцев. Если срок кредитования больше года, то этот банковский продукт относится к долгосрочным.

    Для удобства вы можете распланировать свои платежи заранее и рассчитать кредит на специальном калькуляторе.

    • С обеспечением или без обеспечения

    Такие займы предполагают или, соответственно, не предполагают залог для получения денег. От наличия обеспечения зависят как сумма займа, так и условия погашения задолженности.

    Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости от 6,9%. Заем можно оформить на сумму до 30 млн на срок до 15 лет.

    Чем кредит отличается от займа и ссуды

    Часто между понятиями «кредит», «заем» и «ссуда» возникает путаница. Разберемся, чем они отличаются друг от друга.

    Обычно под кредитом или займом подразумевается передача денежных средств с последующим возвращением долга под проценты. Например, вы занимаете деньги у банка, а возвращаете потом бóльшую сумму. Стоит также отметить, что иногда средства можно получить и без возвращения процентов.

    По сути кредит является частью займа, тогда как «заем» – понятие более широкое. В финансовом сегменте принято считать, что кредиты и займы выдают банки, а микрофинансовые организации – только займы. Физические лица тоже могут выдавать займы. Например, если вы попросите у соседа в долг тысячу рублей до зарплаты.

    Еще одно важное различие кредита и займа состоит в том, что кредит – это всегда исключительно денежные средства, в то время как заем может быть и имущественным. В отличие от кредита, для заключения договора займа совсем не обязательно устанавливать определенный срок.

    Ссуда является полной противоположностью кредита и займа. Ссуда подразумевает безвозмездную передачу любых неденежных благ, в то время как кредит и заем – это всегда денежные средства и – чаще всего – с переплатой процентов. Если же какое-либо имущество передается на платной основе, то это уже не ссуда, а аренда.

    Пример ссуды – когда организация предоставляет сотрудникам во временное пользование жилье или транспорт.

    Требования к заемщику

    Клиентам Совкомбанка доступен большой выбор кредитных программ для любых потребностей. Все программы условно делятся на 3 категории:

    • займы наличными;
    • ипотечные программы;
    • автокредиты.

    Первая категория включает программы, адаптированные под потребности разных групп заемщиков. Это могут быть как кредиты наличными на любые цели, для получения которых нужен только паспорт, так и займы под залог движимого и недвижимого имущества.

    Условия ипотечных программы и автокредитов в Совкомбанке позволяют подобрать наиболее оптимальные условия в зависимости от возможностей заемщика, а также типа движимого и недвижимого имущества.

    Для получения кредита в Совкомбанке клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

    • возраст от 20 до 85 лет;
    • иметь паспорт РФ;
    • проживать по месту регистрации от 4 месяцев;
    • иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

    Если вы соответствуете этим требованиям, то заполнить заявку можно на сайте. На это уйдет не более двух минут. Решение банка придет уже в течение получаса, а получить деньги можно курьером в любое удобное время, либо на вашу Халву.

    Что такое целевое и нецелевое кредитование?

    %D1%86%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B5 %D0%B8 %D0%BD%D0%B5%D1%86%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B5 %D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5 image

    Кредиты давно вошли в жизнь современного общества как нечто необходимое. Например, жилье зачастую покупается в ипотеку, бытовая техника и развлекательные гаджеты – в рассрочку, автомобили – при помощи автокредита. Кредиты различаются не только условиями предоставления, но и другими параметрами. Рассмотрим отличия целевых кредитов от нецелевых и выясним, какие на самом деле лучше в том или ином случае.

    Какими бывают кредиты

    Виды кредитования делятся на две большие группы: целевые и нецелевые.

    Целевые кредиты всегда выдаются на конкретные цели. К целевому кредитованию относятся:

    1. Ипотечный кредит.
    2. Автокредит.
    3. Кредит на обучение.
    4. Кредит на приобретение бытовой техники и электроники, других товаров. Представлен в соответствующих розничных магазинах предложением, известным многим как рассрочка.

    Нецелевые кредиты — наличные или безналичные деньги, которые банки и, например, МФО (микрофинансовые организации), выдают клиентам на любые цели. При этом конкретное назначение средств может не уточняться или уточняется формально.

    Нецелевые кредиты на современном рынке кредитования представлены:

    • набирающими популярность микрозаймами;
    • кредитными картами;
    • потребительскими кредитами.

    Рассмотрим каждую из групп подробно.

    Целевой кредит: точно в цель

    Итак, целевой кредит банки выдают при условии наличия у клиента конкретной цели: желания приобрести жилье, автомобиль, товар или технику. Явные преимущества целевого кредитования:

    1. Сниженные процентные ставки.

    • ипотечный кредит — от 6% годовых (для молодых семей) до 11-12% (зависит от конкретного банка). То есть, средняя процентная ставка по ипотеке составляет 9%. Учитывается и вид недвижимости, то есть ее принадлежность к старому или новому фонду. В зависимости от этого ставки завышаются или занижаются. Так, на новую квартиру в 3 миллиона предлагается ставка ниже, чем на вторичное жилье стоимостью в 1,2 миллиона.
    • средняя ставка по автокредиту (важно, подержанный он или новый) составит 10-12%. Банк повышает процентную ставку, если приобретаемый по целевой программе товар, автомобиль или жилплощадь относительно небольшой стоимости.

    2. Гибкие сроки кредитования.

    • целевой кредит, в зависимости от условий его выдачи и назначения, оформляется как на 2 года, так и на 10 лет;
    • ипотечный кредит выдается на срок от 5-10 до 20-30 лет;
    • для автокредитов сроки меньше, однако тоже зависят от стоимости авто: 3-7 лет;
    • у рассрочек сроки кредитования самые небольшие и часто зависят от выполнения ряда условий.

    Например, покупателю предлагается приобрести дополнительный товар, помимо основного. Если это стиральная машина, для рассрочки потребуется тут же докупить специальное средство от накипи и ржавчины в количестве 4-х упаковок и 10 кг премиального стирального порошка. Единственный плюс таких докупок – они будут включены в тело рассрочки.

    3. Крупные суммы кредита.

    • для ипотеки – десятки миллионов рублей;
    • для автокредитования – до 10-15 миллионов.

    Как и в других случаях, существует привязка к конкретной сумме. Будьте уверены, ни один банк не даст 1 миллион автокредита на 10 лет.

    Нецелевой кредит: важна не цель, а средства

    Нецелевые кредиты в виде потребительских и микрозаймов, а также кредитных карт – альтернатива целевому кредитованию, но с рядом оговорок:

    1. Процентные ставки при нецелевом кредитовании намного выше.

    • по состоянию на весну 2019 года российско-европейский гигант «Сбербанк» с демократичными ставками на любые виды кредитов обозначил 11,9% минимальным порогом. При этом не имеет значения, один миллион нужен клиенту или полтора.
    • для небольших (относительно целевого кредитования) сумм в 100 — 500 тысяч рублей ставки от 15,9% до 27,9%.
    • для микрозаймов и кредитных карт ставки значительно превышают аналогичные для потребительского кредитования. Например, кредитная карта «Сбербанка» с лимитом в 100 тысяч стоит владельцу 700 рублей годового обслуживания и 24,9% годовых от суммы задолженности.
    • особенно невыгодны с этой точки зрения микрозаймы, где ставки могут достигать 800% годовых.

    2. Сроки кредитования ограничены. Но не всегда.

    • сроки выплат потребительских кредитов – 1-7 лет;
    • кредитные карты бессрочны, но важно своевременно и полно гасить задолженность (в том числе начисленные проценты), чтобы одобренный изначально лимит был доступен;
    • микрозаймы: сроки их выплаты — от нескольких дней до 1 года. В редких случаях можно взять некоторую сумму на 2 года, но для начала вовремя и полностью закрыть несколько небольших займов на меньший срок.

    3. Лимиты кредитования ограничены.

    • для потребительского кредита максимально возможная к получению сумма в среднем от 1 до 5 миллионов;
    • для кредитных карт лимиты немного ниже, обычно не превышают 300 тысяч рублей;
    • минимальные суммы клиентам в виде займов предоставляют МФО – от 1 тысячи до 100 тысяч рублей.

    Когда выгоден целевой и нецелевой кредит

    Вид кредита Покупка жилья Покупка авто Приобретение техники и других товаров Просто деньги
    Целевой Ипотека: выгодная ставка, гибкие сроки. Автокредит: выгодная ставка, гибкие сроки. Выгода зависит от условий кредита или рассрочки. Получить не удастся.
    Нецелевой Невыгодно, т.к. ставка привязана к сумме кредита. Подойдет для недорогих авто. Сравните предложения банков. Выбирайте потребительский кредит или кредитную карту. Получение гарантировано.

    Выбирайте кредитный продукт, исходя из личных нужд и потребностей. Однозначно сказать, что лучше, невозможно. В ряде случаев потребительское кредитование — достойная альтернатива целевым займам, несмотря на общую привлекательность последних.

    Анализируйте, подходите к выбору кредита ответственно и извлекайте из них только выгоду!

    Поделитесь с друзьями:

    photo 2022 12 12 13.26.32 thumbnail small

    Другие статьи

    Кредиты для бизнеса: как получить деньги, если в банках отказывают

    zaymer thumbnail small

    7 декабря 2022

    «Займер»: робот выдает кредиты лучше человека

    rko thumbnail small

    12 июня 2020

    РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

    no money thumbnail small

    12 мая 2020

    Кредит погашен, а банк требует долг

    ava

    Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

    Instagram Post %E2%80%93 19

    Пройдите тест за 1 минуту и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и оформить банкротство!

    • Микрозаймы
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
    • Потребительские кредиты
    • Займы для юридических лиц
    • Подбор кредита
    • Кредитный рейтинг
    • Оплата кредита

    Следите за нами в соцсетях
    © 2023 «Credithub»

    Услугу подбора предложений «Credithub» предоставляет ООО «Юстива», ОГРН 1177847401500, ИНН 7813295787. Сайт оказывает бесплатные услуги по подбору кредитных продуктов для клиентов, а именно предлагает клиенту список предложений кредитных учреждений, некредитных финансовый организаций, в которые клиент может обратиться с целью оформления заявки на кредитный продукт. Проект «Credithub» не является банком или кредитором, не относится к финансовым учреждениям и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по заключенным договорам. Минимальная процентная ставка у некоторых партнеров составляет 0%. Чтобы оформить заявку на получение займа, необходимо заполнить анкету на сайте проекта. Совершая любые действия на сайте, вы даете свое Согласие на обработку персональных данных и Правила размещения контента. Вы ознакомились и соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных, Пользовательским соглашением, Персональные данные в Российской Федерации.

    По любым вопросам вы можете связаться со специалистами сервиса по электронной почте help@credithub.ru. Юридический адрес: 420500, РФ, Республика Татарстан, Верхнеуслонский район, город Иннополис, улица Университетская, дом 7, офис 503.

    Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных.

    Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/vidi-i-osobennosti-potrebitelskih-kreditov

    Источник https://credithub.ru/journal/obzory/chto-takoe-celevoe-i-necelevoe-kreditovanie

    Читать статью  Бежать ли в обменник, пока их не закрыли? Что делать с долларами

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *