Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф

Содержание

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф

Дебетовая карта Tinkoff Black — популярный продукт финансовой организации. С помощью этой карты можно осуществлять платежи в магазинах, оплачивать коммунальные услуги и штрафы, контролировать доходы и расходы. Держателям карт доступ к мобильному банку и интернет-банку бесплатный. При выполнении определенных условий бесплатным может стать и обслуживание пластика. Бробанк расскажет, как пользоваться дебетовой картой Тинькофф банка, и какие плюсы и минусы получают ее держатели.

31.01.23 43121 10 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Карта Тинькофф Блэк

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Как подключить пластик

Чтобы получить дебетовую карту Тинькофф Банка, заполните анкету в режиме онлайн на официальном сайте компании. Через несколько минут вам перезвонит менеджер финансовой организации. Он задаст несколько уточняющих вопросов. Договоритесь о дате, времени и месте встречи с курьером для получения конверта с пластиком и документов к нему.

После встречи с курьером активируйте пластиковую карту через официальный сайт. На смартфон, номер которого привязали к карте, придет СМС с пин-кодом для пластика. Пароль нужен для проведения операций. После этого пополняйте лицевой счет и пользуйтесь картой.

Подключить карту и рассчитываться ею могут и лица до 18 лет. Основное условие при оформлении — наличие гражданства РФ.

Условия использования

Обслуживание по дебетовой Тинькофф Блэк может быть как платным, так и бесплатным. Чтобы использовать карту бесплатно, нужно соблюсти несколько условий. Также, если соблюсти ряд требований, то можно бесплатно снять деньги со счета, пополнить баланс и перевести средства. По дебетовому пластику действуют программы кэшбэка и специальные предложения.

Чтобы использовать карту Тинькофф, необходимо быть гражданином РФ

Плата за обслуживание

Для того чтобы бесплатно пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка, нужно выполнить одно из трех условий:

  1. Открыть вклады, баланс на которых суммарно превысит 50 тыс. рублей.
  2. Оформить кредит, который выдадут на карт-счет.
  3. Установить неснижаемый остаток на балансе более 30 тыс. рублей.

Во всех остальных ситуациях со счета ежемесячно снимают по 99 рублей. За год выходит 1188 рублей.

Сколько взимают за снятие денег

Держатели карт могут обналичивать средства с карт-счета дебетовки бесплатно, при соблюдении лимитов:

Условия Оплата
Снятие до 100 тыс. рублей ежемесячно при размере одной операции от 3 тыс. рублей через партнеров Тинькоффа Бесплатно
Снятие до 100 тыс. рублей за расчетный период при сумме одной операции до 3 тыс. рублей через партнеров банка 90 рублей
При снятии от 100 тыс. рублей через партнеров организации Tinkoff 2%, но не меньше 90 рублей
Вывод до 500 тыс. рублей за расчетный период в своих банкоматах Бесплатно

Неснижаемый остаток на балансе более 30 тыс. рублей - способ использовать карту Тинькофф бесплатно

Комиссия для карт в долларах или евро:

Условия Оплата
При снятии до 5 тыс. $ или € в месяц при размере одной операции от 100 $ или € через партнеров Тинькофф Бесплатно
При выводе через партнеров до 5 тыс. $ или € ежемесячно при одной операции до 100 $ или € 3 $ или €
При снятии через партнеров Тинькова от 5 тыс. $ или € в месяц 2%, но минимум 3 $ или €
При выводе в банкоматах Тинькофф от 5 тыс. $ или € за расчетный период Бесплатно

Выгодно снимать деньги через собственные банкоматы, но их сложно найти в небольших населенных пунктах. Для удобства поиска лучше всего подходит мобильное приложение, где обозначены все банкоматы, как свои, так и партнерские.

Перевод средств и пополнение баланса

Бесплатно перевести средства с карты Тинькофф на карту другой финансовой организации можно на сумму до 20 тыс. рублей за расчетный срок. При переводе большей суммы снимают комиссию 1,5% от превышения, но минимум 30 рублей. По счетам в иностранной валюте такая услуга недоступна. Перевод на Tinkoff Black бесплатный.

  1. Перевод с карт-счета другого банковского учреждения через сервисы Тинькоффа. Зачисление средств происходит сразу же.
  2. Наличными через банкоматы Tinkoff. Можно пополнить как рублевый счет, так и в иностранной валюте. Зачислить деньги на счет можно и без карты, с помощью смартфона с функцией бесконтактных платежей или через QR-код.
  3. Наличными через партнеров финансовой организации. Пополнение до 150 тыс. рублей за расчетный период бесплатное.

На пластиковую карту можно оформить перечисление зарплаты или пенсии. Для этого работодателю или в ПФ понадобится принести номер лицевого счета. На месте написать заявление на перевод денег.

Бесплатно перевести средства с карты Тинькофф на карту другой финансовой организации можно на сумму до 20 тыс. рублей за расчетный срок

Проценты на остаток на счету и кэшбэк

На рублевый счет проценты выплачивают в размере 5% в год при остатке до 300 тыс. рублей и тратами от 3 тыс. по карте за расчетный период. В остальных случаях проценты не выплачивают. Для счетов в долларах и евро установлен доход в размере 0,1% годовых. Его выплачивают только на остаток до 10 тыс. $ или € при тратах в любом размере. Не начисляют проценты при остатке от 10 тыс. $ или € или при любом остатке, если за расчетный период не было проведено ни одной операции по пластику.

  1. За приобретения в магазинах, которые сотрудничают с Tinkoff Bank — кэшбэк до 30%.
  2. При покупках по 3 категориям, которые владелец устанавливает самостоятельно, ежемесячно — 5%.
  3. За каждые потраченные 100 рублей по остальным категориям покупок — 1%.

Партнеры Тинькоффа периодически публикуют специальные предложения, по которым начисляют скидку или кэшбэк в повышенном размере. Информацию можно найти на сайте банка или магазина-партнера, который проводит акцию.

Проценты на остаток и кэшбэк начисляют только по окончанию расчетного периода.

Достоинства дебетового пластика

  • средства на карте защищены и застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей;
  • по карте начисляют повышенный кэшбэк и проценты на остаток;
  • оформление пластика онлайн и доставка курьером в течение нескольких дней;
  • бесплатный доступ к мобильному банку через приложение Tinkoff;
  • хорошая техподдержка.

Еще одно преимущество дебетового продукта в том, что в личном кабинете на сайте отображаются все штрафы держателя, которые нужно оплатить. Поэтому можно никуда не ехать и нигде их не искать, а оплатить сразу, как они будут видны.

Удобство мобильного приложения Тинькофф состоит в том, что через аккаунт можно увидеть статистику расходов по отдельным категориям. Здесь же можно найти адреса пунктов пополнения баланса.

Недостатки

  1. Обслуживание становится бесплатным только при выполнении некоторых условий, которые могут удерживать не все клиенты.
  2. Невозможно одновременно пользоваться дебетовой картой Тинькофф Блэк и Яндекс картой. Чтобы получить Яндекс Карту с выгодным кэшбэком за услуги такси, нужно отказаться от карты Black.
  3. Достаточно высокая стоимость обслуживания — 1188 рублей в год.

Также к минусу можно отнести то, что за снятие небольшой суммы денег придется заплатить комиссию в банкоматах партнеров.

Используя карту Тинькофф и интернет-банкинг, через аккаунт можно увидеть статистику расходов

Как использовать Тинькофф Блэк

  1. Автоматические платежи. В личном кабинете можно настроить регулярные платежи — еженедельные, ежемесячные или ежедневные. Введите реквизиты и сумму перевода, и в указанный срок деньги автоматически спишут со счета и уйдут на счет адресата.
  2. Переводы по номеру счета. Переводы можно совершать через интернет-банк и мобильный банк, не выходя из дома.
  3. Отчетность и статистика. Дает возможность контролировать собственные траты и заработок.
  4. Возможность оплатить коммуналку. Квитанции и счета за услуги ЖКХ можно оплачивать в личном кабинете. Показания нужно вводить при оформлении платежа. Операции можно сохранить как шаблон, чтобы не вводить каждый месяц одни и те же данные. По тем операциям, где нет счетчиков, можно настроить автопроведение.

При этом за оплату коммунальных услуг комиссию не снимают. Здесь же можно оплачивать налоги и другие обязательные платежи и сборы.

Комментарии: 10

  1. Наталья26.09.2021 в 20:24 Как подключить овердрафт?
  1. Ольга Пихоцкая26.09.2021 в 21:01 Наталья, обратитесь к оператору в чате мобильного или Интернет-банка. Сотрудник проверит информацию и сообщит, доступно ли вам подключение овердрафта.
  1. Ольга Пихоцкая26.09.2021 в 18:31 Наталья, добрый день. Если на карте нет одобренного овердрафта, пользоваться вы можете только доступным остатком.
  1. Ольга Пихоцкая16.06.2021 в 15:14 Вячеслав, добрый день. Для этого необходимо обратиться в службу поддержки по номеру 8800 755-10-10.
  1. Ольга Пихоцкая07.06.2021 в 21:42 Раиса, добрый день. Если на карточный счет выдан кредит, комиссия за обслуживание не взимается.
  1. Ольга Пихоцкая23.04.2021 в 23:58 Александр, здравствуйте. Закрыть кредит в другом банке вы можете не дебетовой, а кредитной картой Тинькофф. Ознакомиться с условиями и подать онлайн-заявку можно по этой ссылке.
Читать статью  Банковские карты

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Дебетовая карта Tinkoff Black – отзыв, обзор и справочник

black foto snow

Дебетовые карты

На чтение 28 мин Опубликовано 04.05.2014 Обновлено 20.06.2023

Дебетовая карта Tinkoff Black – весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных “плюшек”, я ей пользуюсь с 2010 года. За 13 лет многие фишки в тарифах Тинькофф Блэк остались почти в неизменном виде, например:

  • снятие наличных – в любом банкомате без комиссии
  • бесплатные межбанковские переводы
  • кэшбэк деньгами

Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Тинькофф Блэк за всё это время, основные условия и тарифы. Обзор периодически обновляется и дополняется.

Основные условия по карте Тинькофф Блэк

Снятие наличных Tinkoff Black

  • Кэшбэк – каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не “фантиками”):
    • 5% – на выбранные 4 категории из предложенных банком 7-8 категорий товаров (они меняются каждый месяц),
    • до 30% – по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен).
    • 1% – на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), на некоторые категории – 0.5% до сентября 2022.
  • Снятие наличных – при сумме от 3000р в любом банкомате – без комиссии, лимит в месяц – 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р.

    Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада. Всю сумму вклада (хоть миллионы) можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

    переводы по номеру карты из Tinkoff

  • Проценты на остаток – 5% годовых до 300к начисляются только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. Без подписки – 0% годовых. При подписке Premium начислят проценты и без оборота по карте.
  • Срок действия карты – 8 лет. Имеется чип, платежная система – МИР (или MasterCard).
  • Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в “чужих” банкоматах – 100000 в расчетный период (месяц). Дальше – 2% комиссия, при больших суммах это антидонор.
  • базовое SMS-информирование – бесплатно.
  • SMS-банк – информирование об операциях покупок и снятия наличных – 99 р/мес.(с оператором Tinkoff Mobile – 59 р/мес.)
  • переводы в другой банк по реквизитам счета – бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
  • переводы по номеру карты другого банка – до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). При подключенной подписке Pro эта сумма вырастает до 50000 руб.
  • переводы по СБП (по номеру телефона) – до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
  • до 10 дополнительных карт к вашему счету бесплатно – с выбором платежной системы и дизайна (есть платные и бесплатные варианты).
  • перевыпуск карты даже по инициативе клиента – бесплатно.
  • плата за обслуживание – 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

Дополнительные карты

Можно выпустить до 10 дополнительных карт к вашему счету, это бесплатно, итого 11 активных карт вместе с основной. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать платежную систему Мир и дополнительно пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru. Можно выпустить пластик Unionpay для поездок заграницу – плата за выпуск 1000 руб. С премиальной подпиской можно оформить до 20 любых дополнительных карт +1 основная.

Внешний вид карты

Оформление пластика Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, с номером на лицевой стороне, а на обратной стороне был только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, а все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца. C 2022 годы выпускаются только карты МИР.

Пластиковая карта Tinkoff Black, эволюция черной карты

Некоторые путают, Platinum – это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже давно не пишут.

Кроме стандартного доступны много других вариантов дизайна, платных и бесплатных.

Как выгодно заказать карту Tinkoff Black

Акции с бонусами и бесплатным обслуживанием работают только для новых клиентов:

Оформите карту Tinkoff Black по ссылке и получите бесплатное обслуживание навсегда

Другой вариант – с бонусом 1000 руб.:

Карта Black + 1000 ₽ бонус (банк вернёт 1000 ₽, если потратите 3000 ₽ за месяц после активации карты)

(это для новых клиентов). В июне 2023 можно выбрать не только стандартный дизайн, но и “космические” варианты карты:

black cosmic design choice

Получение карты

Представитель банка Тинькофф (в просторечии – курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться – не нужно, и переживать тоже. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент, они не сохраняются в служебном смартфоне представителя и уходят сразу в банк. Никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. Фотографии вашего паспорта нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до банка. Не лишним будет знать, что представители банка ведут автоматическую аудиозапись встречи. Рекомендую на встрече отказываться от всех других продуктов Тинькофф, которые вы не заказывали (ой, вот вам тут банк одобрил кредитку, я ее вам уже привез. Вот вам сим-карта Тинькофф-мобайл, это бесплатно и т.п.). Другие продукты (если они вам нужны) также можно заказать отдельно, и каждый – с выгодой для себя.

Как активировать карту Tinkoff Black

Курьер (специалист банка) привозит карту Тинькофф Блэк, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция – снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Карта Tinkoff к вкладу с бесплатным снятием наличных

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе никто бы не понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения.

С одной стороны, есть тарифные лимиты: на снятие в сторонних банкоматах тарифный лимит – 100000 рублей в месяц (расчетный период).

Еще 500000 можно снять без комиссии в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Тарифные лимиты Tinkoff Black

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных в личном кабинете Тинькофф или в мобильном приложении. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие – расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

Тарифные лимиты Tinkoff Black

  • “стягивание” с карты другого банка. Это удобный способ мгновенного пополнения – в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. Зачастую, банк-“донор” не берет комиссию, но есть пара десятков банков – “антидоноров”, которые берут комиссию за “стягивание” с их карт.
    Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты:
    – не более 150000 рублей за 1 раз,
    – общий лимит по договору – не более 20 операций в календарные сутки,
    – не более 1500000 рублей в календарный месяц.
    Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков по размеру операции.
  • пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 – 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе “Тарифные лимиты”:
  • В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
    – терминалы и банкоматы МКБ;
    – терминалы и банкоматы МТС Банка;
    – банкоматы Почта Банка.
  • можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией – 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат съест деньги). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
  • в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона – мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.
  • в 2023 году добавилось пополнение карт МИР в банкомате любого банка, в том числе и Сбербанка. Лимит – 150000 рублей в месяц без комиссии.
Читать статью  Снятие наличных в СКБ банке

Обслуживание карты Tinkoff Black

Стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности. Иногда бывают варианты как получить бесплатное обслуживание навсегда, но это только для новых клиентов или если вы закрыли карту больше года назад.

Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

До первой выписки обслуживание карты бесплатное. Далее, в условиях карты для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

  1. Постоянно держать в банке в сумме 50000 рублей и более (учитываются дебетовые карты, вклады, накопительные счета, инвесткопилка, брокерский счет).
  2. Вам еще нет 18 лет, тогда обслуживание карты бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
  3. Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на карту Тинькофф
  4. Если у вас нет вклада, и вы держите мало денег на карте – просто перейдите на тариф 6.2 , чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99 руб. Тариф 6.2 был изначально предназначен для зарплатных карт сотрудников Тинькофф, но теперь доступен и для всех желающих. Он отличается только тем, что совсем не начисляются проценты на остаток (с 02.09.2022). Для перехода на тариф 6.2 нужно просто обратиться в банк по телефону или в чате.

Проценты на остаток по карте Black

С 17 января 2023 проценты на остаток (5% годовых) начисляются только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF – формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением – процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Проценты на остаток – начисляются до суммы в пределах 300000 руб., но кроме подписки необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. На сумму свыше 300 тыс. проценты начисляются только с подпиской Premium. Также можно использовать копилки – накопительные счета, по ним банк начисляет 3% годовых без всяких условий, 5% с подпиской Pro или Premium.

black 5pno

black 10p

Иногда бывают акции в конце года, и можно заработать 10% годовых до конца года, независимо от подключенных подписок, в конце 2022 года была такая очередная акция:

Кэшбэк по карте Tinkoff Black деньгами

Кэшбэк начисляется на карту Тинькофф Блэк деньгами, а не баллами, каждый месяц в дату выписки после каждого расчетного периода – это очень удобно, тратить можно на что угодно.

Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black

Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду – это повышенный кэшбэк размером обычно 5% в выбираемых категориях, но бывает и всего 3%.

В конце каждого месяца банк вывешивает в личном кабинете и в мобильном приложении 7 категорий повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 4 (включая стандартный 1% на “остальные” покупки). Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п., или название крупных сетей магазинов.

Спецпредложения и партнеры по кэшбэку

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет пару сотен партнеров со “спецпредложениями” более повышенного кэшбэка, наборы вообще говоря индивидуальные для каждого клиента. Это ограниченные по времени, но периодические акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет другой кэшбэк, до 30% и выше. Лимит – 6000 руб. в отчетный период (причем превышение лимита не пропадает, а переносится на следующий отчетный период).

Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не суммируется с основным, банк платит только один кэшбэк, тот, который окажется больше.

Гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если проходит еще и акция платежной системы “МИР”, обычно для этого нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.

Подводные камни и подвохи Tinkoff Black

  • “Стягивание” с дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете другого банка приравнивается к снятию наличных, см. https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf. При таких операциях “стягивания” тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в “чужих” банкоматах. Многие на этом попадают на комиссию 2% при стягивании более 100000 рублей в расчетный период (в сумме со снятыми наличными). Если вам нужно отправить некую сумму в другой банк, в первую очередь рассматривайте межбанковский перевод по реквизитам, он бесплатный и неограничен.
  • У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при обычном кэшбэке 1% на операции менее 100р вообще ничего не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р.
  • для получения процентов на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (у конкурентов нужно тратить больше).
  • Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
  • Следующий нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите по окончании вклада и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили переводом. В этом случае вы можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).
  • при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела “спецпредложения” убираются все спецпредложения.
  • если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия в “чужих” банкоматах (100т/мес) и пополнения через партнеров банка (150т/мес) до 50 тыс/мес. Если такое произошло, банк рекомендует:

Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств. В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита.

limits low

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Особенности карты Tinkoff Black

  • Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду “Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ” на номер +79037672273, где XXXX – номер карты, YYY – сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
  • Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период, а не календарный месяц, от даты ежемесячной выписки.
  • Месячные лимиты (не тарифные) на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц – с 1 числа каждого месяца.
  • В 2019 году поменялся внешний вид карты. Убрано эмбоссирование, на лицевой стороне отсутствует номер карты. Некоторые жалуются, что такие карты принимают не во всех заграничных конторах по прокату автомобилей (хотя обязаны). С другой стороны, неэмбоссированные карты занимают чуть меньше места в кошельке.
  • 2020 г – стал известен случай назначения клиенту банка (не за какие-то неблаговидные действия, а по ошибке) экзотического разорительного тарифа 1.4 по дебетовой карте: обслуживание – 5000 р. в месяц, комиссия за снятие наличных – 2%, комиссия за переводы – 1.5%, комиссия за пополнение через партнеров – 2%.
  • Не надо путать дебетовую карту Тинькофф Блэк черного цвета с кредитной картой Платинум серебристого цвета.

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

чек со списком покупок в личном кабинете в банке Тинькофф

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

чек со списком покупок в личном кабинете в банке Тинькофф

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки – Приложение – Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по дебетовой карте (кубышка)

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Читать статью  Дебетовые карты Московского Кредитного Банка c бесплатным обслуживанием

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Затем эта услуга сошла на нет, но в 2022 году снова появилась под названием “Кубышка“.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать. Это можно сделать:

  • по телефону 8-800-555-2550
  • в чате приложения или личного кабинета
  • отправить СМС на номер 2273 «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Black.

Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

Безопасное использование карт Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

  • отключение операций в интернете (без присутствия карты Tinkoff Black)
  • лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер карты, срок действия и CVV-код)

internet

Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить – включить его, но только на время.

Как сделать имеющуюся карту Black бесплатной?

Первый вариант – использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной в рамках ИЗП – индивидуального зарплатного проекта. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: “Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором”.

После получения первой зарплаты рекомендую написать в чат банка чтобы перевели на тариф 6.6 для индивидуальных зарплатных проектов. Это бесплатное обслуживание навсегда, возможность процентов на остаток и снятие менее 3000 руб. без комиссии.

Второй вариант – просто переведите ее на тариф 6.2. Но тогда не будет процентов на остаток, даже с подписками.

И где же тут подвох? Я его не вижу, и даже не могу себе представить что когда-то мне нужно будет закрыть дебетовую карту Тинькофф.

Как закрыть карту Тинькофф Блэк

Если вы по каким-то причинам хотите совсем закрыть карту Black, нужно выполнить следующие действия:

  1. Необходимо закрыть все продукты Тинькофф, требующие наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады. При этом все деньги упадут на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую.
  2. Вывести все деньги со счета карты Black – возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны.
  3. Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал – “защиту карты” и т.д.
  4. Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже необходимо.
  5. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так, чтобы не было даже копеек.
  6. Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счёт и “да, я уверен”. Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Выводы из отзыва

Карта Блэк – очень хорошая, подводных камней очень мало. Тарифы несложные, можно пользоваться и кэшбэком, и бесплатными переводами. Интернет-банк современный и многофункциональный.

Важные новости

  • 25.08.2022 – процент на остаток снижается с 4% до 3%, при подписке Pro – с 7% до 6%.
  • 10.11.2020 – можно оформить подписку Tinkoff Pro и получить увеличенный лимит по кэшбэку, бесплатное обслуживание и бесплатные СМС по карте Tinkoff Black. Первый месяц – бесплатно, потом 199р/мес.
  • 01.04.2020 – поменялись условия в программе Tinkoff Target (спецпредложения): теперь кэшбэк по спецпредложениям и обычный (который 1-5%) не суммируются, начисляется только бОльший кэшбэк.
  • 18.10.2018 – К российскому рублю, американскому доллару, британскому фунту стерлингов и евро Тинькофф Банк добавляет еще 26 иностранных валют:
    тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийскую рупию, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийскую рупию, вьетнамский донг, японскую иену, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведскую крону, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейскую вону, азербайджанский манат, норвежскую крону.
    Счета в этих валютах теперь доступны всем владельцам дебетовых карт Tinkoff. Но открыть можно максимум 24 карты. Дополнительные валюты не увеличили это количество. Кэшбэка по новым валютам не будет, как и процентов на остаток.
  • 21.08.2018 – Тинькофф Банк сообщает о введении в действие новой редакции тарифного плана для всех дебетовых карт и рублевых накопительных счетов:
    • теперь дебетовые карты можно бесплатно пополнять наличными во всех банкоматах Тинькофф (ранее действовал лимит бесплатных пополнений в банкоматах Тинькофф 300000 р/мес);
    • стало доступно бесплатное пополнение дебетовых карт с карт других банков (ранее действовал лимит бесплатных пополнений 300000 р/мес);
    • отменяется плата за перевыпуск карты;
    • повышается плата за услугу «Оповещение об операциях» с 39 до 59 рублей;
    • отменяется комиссия за квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей (100 долларов США/ евро /фунтов стерлингов для валютных счетов) в рамках бесплатного лимита изъятий по счету;
    • ставка по рублевым накопительным счетам снижена с 6% до 5% годовых.

    Вопросы и ответы

    Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф?

    Да, несомненно, если у вас еще нет карты Tinkoff Black, её стоит открыть. Возможно бесплатное обслуживание, масса бесплатных переводов и услуг, кэшбэк деньгами, категории повышенного кэшбэка 5% и многое другое.

    Как пополнить карту Tinkoff с карты Сбербанка без комиссии?

    Cо стороны Сбербанка сделать перевод по номеру телефона через СБП, до 100000 в месяц комиссии не будет.

    Какие банки-партнеры у банка Тинькофф?

    У Тинькофф банка (бывший ТКС-банк) нет и никогда не было банков-партнеров в смысле бесплатного снятия наличных в банкоматах. Во-первых, с 2010 по 2017 год у банка не было своих банкоматов, поэтому никакого объединения банкоматных сетей ни с какими банками и быть не могло. А во-вторых, с черных дебетовых карт снятие наличных всегда было бесплатным при некоторых ограничениях – снятие от 3000 рублей и не более 100000 в месяц + закрытые по сроку вклады.

    Как завести вторую карту Тинькофф Блэк с другим счётом?

    Банк отвечает: “Можем рассмотреть заявку на вторую дебетовую карту, только программы лояльности должны отличаться. Заранее не гарантируем положительное решение.” Т.е. вторую карту Black с отдельным счетом иметь нельзя никак. Открытие другой дебетовой карты с отдельным счетом – на усмотрение банка. Но вы можете к своей основной карте выпустить до 5 дополнительных карт к счету.

    Как перевыпустить карту Тинькофф Блэк и сколько это стоит?

    Перевыпуск карты Тинькофф Блэк – бесплатный в любом случае. Не только если карта вышла из строя, но и если потерялась, скомпрометирована и т.п. Чтобы перевыпустить карту, можно просто зайти в мобильное приложение, нажать на карту, “Действия”-“Перевыпустить”. Потерянную или скомпрометированную карту лучше тут сразу заблокировать. Когда вам привезут перевыпущенную карту, нужно будет установить пин-код через приложение или по телефону 8 800 555-777-8. Также есть перевыпуск карт по сроку. Сейчас банк по сроку автоматически перевыпускает только основные карты, перевыпуск дополнительных нужно заказывать самостоятельно.

    С какого возраста можно иметь карту Тинькофф Блэк?

    Дебетовую карту Тинькофф можно заказать уже в 14 лет, главное – иметь паспорт. До 18 лет обслуживание карты будет бесплатным в любом случае.

    Сколько стоит обслуживание дополнительной карты Tinkoff Black?

    До 5 дополнительных карт в пластике выпускаются бесплатно. Их обслуживание тоже бесплатное. Плата может браться только за обслуживание счета (основной карты). Если подключить СМС-информирование о покупках по основной карте, то и по дополнительным картам оно тоже будет работать без дополнительной оплаты.

    Как сменить дизайн карты Тинькофф Блэк

    Пользовательский дизайн карты не предусмотрен, но можно заказать карту с цветочным дизайном (6 вариантов), дизайном от Академика (3 варианта) или Сыендука (3 варианта). Подробная статья про доступные дизайны карт Black.

    Как отключить СМС-оповещение по карте Тинькофф Блэк?

    В мобильном приложении выбрать нужную карту – Прокрутить вниз, “Оповещения об операциях” – Выключить ползунок

    Почему мне привезли неименную карту Тинькофф Блэк?

    Могу предположить, что в связи с коронавирусом, логистика и транспортные связи нарушены, поэтому сроки доставки именных карт резко увеличились. Но запас неименных (безымянных) карт имеется в вашем городе для оперативности доставки. Чтобы вы могли начать сразу пользоваться услугами банка Тинькофф, вам привезли какую есть – неименную, у неё тот же тариф и те же функции. Когда будет рейс в ваш город с именными картами, вам подвезут именную. Лучше это уточнить в банке, для этого есть личный кабинет с чатом, телефон.

    Курьер привёз карту Tinkoff Black, дал мне её в руки и сказал, что надо сделать фото с картой. Я удивилась, тогда он сказал: можете прикрыть CVV, если боитесь. Сделал фото карты, QR код, номер карты, дату всё снял на фото. Прикрыт пальцем только CVV-код. Теперь карта скомпрометирована?

    Если представитель доставляет неименную карту, то ему нужно просканировать QR с обратной стороны карты, чтобы привязать ее к счету, при этом снимки он не делает, риск компрометации карты – отсутствует.

    Если встреча по доставке карты не состоялась, карту привезут позже?

    Да. Но каждый раз при назначении новой встречи весь конверт с картой и документами уничтожается и карта перевыпускается.

    Записывает ли банк встречу с клиентом?

    На вопрос ведется ли запись, представитель ответил утвердительно: “Да, ведется в автоматическом режиме”

    Источник https://brobank.ru/tinkoff-kak-polzovatsya-debetovoj-kartoj/

    Источник https://nakopi-deneg.ru/debetovye-karty/debit-tinkoff-black/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *