Ипотека без первоначального взноса в Казахстане: как оформить и где

Ипотека без первоначального взноса на июнь 2023 года

Оформите ипотеку без первоначального взноса от банков, проверенных нашими специалистами. На 22.06.2023 вам доступно 8 предложений с минимальной процентной ставкой. Увеличьте шансы на получение денег — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 8
Рыночный ипотечный продукт (Баспана Хит)
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 240 месяцев
Первичное жилье от BAZIS-A
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 240 месяцев
Весь июнь льготные условия на ипотеку!

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Әскери баспана
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Нужный кредит Ипотека
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 180 месяцев
Рассчитайте платежи по ипотеке

Ваш идеальный ипотечный кредит с бесплатной проверкой кредитного рейтинга в Казахстане, всего в несколько кликов.

Диаграмма показывает объем процентов в теле выплат
График платежей
Уровень переплаты
Годовой график
Поделиться
Развернуть

Процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса в регионах Казахстана

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК ввело дифференцированные предельные значения ставок вознаграждения в зависимости от типа кредитной организации и вида займа — по ипотечным жилищным займам снижено с 56% до 25%.

В целях защиты прав залогодателей при обращении взыскания на недвижимое имущество 31.12.2021 года принят Закон №100-VII, который предусматривает прекращение ипотеки после продажи в судебном порядке заложенного недвижимого имущества, если у должника-физлица отсутствует иное имущество или доходы, на которые может быть обращено взыскание, превышающие двукратный минимальный размер заработной платы.

Онлайн заявка на ипотеку
Другие ипотечные предложения
Как оформить ипотеку без первоначального взноса?
1. Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на ипотечный кредит.
2. Пройдите проверку рейтинга
Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.
3. Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на ипотеку в подходящие компании.

4. Дождитесь ответа от кредитора
При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.
5. Получите ипотеку
Получите деньги на банковскую карту или в отделении банка.
Подать заявку Ваши данные надежно защищены
Развернуть

• Рефинансирование
• Без залога
• Беспроцентные
• На карту
• Наличными
• С плохой кредитной историей
• Под залог автомобиля
• Под залог недвижимости
• Без подтверждения дохода
• Онлайн
• Круглосуточные
• Миникредит
• Kaspi банк
• Halyk Bank
• Форте Банк
• Евразийский банк
• Home Credit Bank
• ВТБ
• Отбасы Банк
• Nurbank
• Bereke Bank

Развернуть
Кредитные карты
Развернуть
Автокредиты

• Евразийский банк
• Halyk Bank
• ForteBank
• ЦентрКредит банк

• 7-20-25
• Без первоначального взноса
• Отбасы Банк
• Halyk Bank
• Женская ипотека
• Altyn Bank
• Евразийский Банк
• Nurbank
• Freedom Bank

Развернуть
Развернуть
Кредиты для бизнеса
Развернуть
Страхование

• Пенсионное
• Туристическое страхование
• Страхование недвижимости
• Жизнь
• Автострахование
• Медицинское страхование

Развернуть
Счет для бизнеса

Первоначальный взнос является одним из основных требований для получения ипотеки. Он подразумевает наличие накоплений. Но как быть при их отсутствии? Хорошо, если в собственности уже есть дом, и покупка новой квартиры нужна для расширения территории. Ее можно продать или предоставить в залог банку. Такой способ предполагает оформление специальной ипотеки или кредита. Заявку можно подать онлайн, получить предварительное одобрение и посетить банк, предоставив документы.

Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

• ипотека под залог недвижимости;
• кредит;
• депозит.

Ипотека без первого взноса под залог выдается на длительный срок, составляющий до 20 лет в Халык банке. Является целевой, поэтому перед подачей заявки убедитесь в том, что выбранная квартира отвечает всем требованиям. Условия предполагают высокую процентную ставку, но есть возможность частичного подтверждения дохода. Однако риски увеличиваются, ведь в случае нарушения сроков погашения можно потерять собственную квартиру.

Кредит под залог недвижимости выдается на любые цели, в том числе и на покупку жилья. Если в рамках ипотеки не все жилье может быть одобрено банком, то в этом случае строгих требований к нему нет. Могут включать комиссию, поэтому, оформляя заявку, внимательно изучите все требования.

Также можно купить квартиру, открыв депозит через Отбасы банк. Это удобно в том случае, если жилье вам нужно не срочно. Например, у вас уже есть квартира, и вы планируете купить новую только через несколько лет. Или в семье подрастают дети, для которых вы планируете отдельное жилье. В таком случае можно рассмотреть программы по семейным ипотекам Казахстана и подать на них заявку. Они открываются на длительный срок и предполагают внесение небольших сумм. Таким образом, к совершеннолетию ребенка можно подарить ему отдельную квартиру. Или обратите внимание на льготные виды ипотечного кредитования. Воспользуйтесь онлайн консультацией, чтобы не ходить в банк. Если можно получить ипотеку с меньшими процентами и низким первоначальным взносом, рассмотрите такой вариант. Потому что обычно условия предполагают внесение 20% от стоимости жилья по стандартными видам ипотеки. Но в рамках льготных программ это значение может составлять 10-15%.

Первые два способа похожи, их отличает только цель кредита. В обоих случаях процентная ставка будет высокой. Что касается депозита с последующим оформлением займа, он считается более выгодным с точки зрения вознаграждения. Потому что предполагает оформление займа по сниженным процентам при достижении определенного уровня накоплений, зависящих от выбранной программы кредитования. Можно получать премию государства, открыть депозиты на членов семьи и объединить их семейным пакетом. Минус такого способа – длительное время ожидания.

Если вы решили подать заявку на кредит, попробуйте оформить потребительский займ на сумму первоначального взноса. Попробуйте сравнить риски и переплату, возможно, получив недостающую сумму от стоимости квартиры, вы сможете ее приобрести без залога. Плюсом будет меньшая сумма переплаты, короткий срок займа, более выгодные условия. Да, возможен риск отказа в ипотеке, но если условия банка допускают привлечение созаемщика, рассмотрите такой вариант.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Программа Halyk Bank предлагает ипотеку до 20 лет с условием предоставления дополнительного залога. В рамках этой программы оформляется ипотека на недвижимость, участок для строительства, кредит для ремонта. Ставка вознаграждения по кредиту для зарплатных клиентов составит 15%, для остальных клиентов – 16,5%. Не подтверждая доход, можно взять займ со ставкой от 17,5%. Есть комиссия в размере 1% от кредита, без нее вознаграждение составит 23,5%. Максимальная сумма займа устанавливается исходя из платежеспособности заявителя.

В основном банки выдают кредиты, не ограничивающие получателя по видам жилья, доступного к покупке. Если выбранная квартира или дом не подходят под условия ипотеки, нецелевой кредит может выручить.

Программа Алтын Банка пердлагает своим клиентам кредит под залог на срок до 10 лет, доступная сумма займа составляет 50 000 000 тенге. Взять деньги с комиссией и без можно подтвердив доход. В первом случае ставка вознаграждения по кредиту составит 19%, с косвенным подтверждением дохода будет от 21%, комиссия – 10 тыс. тенге + 2,5% от кредита. Без комиссии с подтверждением займ выдается со ставкой от 20%, с косвенным подтверждением от 23%.

Что такое ипотека без первоначального взноса, и чем она отличается от кредита?

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане – это вид ипотечного кредитования, при котором клиент для получения займа предоставляет залоговое обеспечение без первоначального взноса. Он является целевым, а в условиях указаны виды недвижимости, доступные к покупке таким способом.

Кредит выдается на любые нужды, но его тоже можно получить для покупки квартиры. Однако процентная ставка по кредиту будет выше. Но ограничений, касающихся типа недвижимости, года постройки и других критерий нет. В то же время срок будет меньше чем у ипотечного кредитования с первоначальным взносом.

Ипотека и кредит по таким условиям привлекают жителей Казахстана быстрым решением жилищного вопроса. Потому что не у всех есть сбережения, трехлетний депозит в банке и имущество, продажа которого позволит собрать нужную сумму. За срочность и отсутствие взноса клиент выплачивает высокие проценты. Это удобно, если расходы не будут ощутимы для семейного или личного бюджета. Или предполагается досрочное погашение, позволяющее значительно сэкономить на займе.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса ?

Оформить ипотеку без первого взноса в Казахстане можно при предоставлении залогового обеспечения. Это удобно, если вы хотите купить жилье сразу, а не через несколько лет. Такой кредит может предполагать дополнительные комиссии, но позволяет взять займ с частичным подтверждением дохода или без него. Однако это повлияет на ставку вознаграждения.

Но если на данный момент у вас нет другого жилья, которое может быть залогом, можно открыть депозит в Отбасы банке. Он позволяет копить деньги на протяжении трех лет, после чего при достижении необходимого уровня оценочного показателя по условиям программы дает возможность получения денег на покупку жилья. Да, это не решит вопрос покупки квартиры или дома в ближайшее время, но если это планируется в течение следующих лет, обратите внимание на такую возможность.

Основные требования для оформления

Ипотека без первого взноса оформляется совершеннолетними гражданами РК, предоставляющими недвижимость в залог. Стаж работы должен быть от 4 или 6 месяцев. Есть возможность привлечения созаемщиков, но их количество зависит от условий программ. Недвижимость может быть коммерческой или некоммерческой. Для получения такого кредита требуется независимая оценка, в результате которой банк принимает решение. Оценщик обращает внимание на состояние жилья, год его постройки и другие критерии. Одобрив займ, банк получает квартиру или дом в залог и дает возможность клиенту купить новое жилье.

На что можно оформить ипотеку без первоначального взноса?

Оформление ипотеки без первоначального взноса в Казахстане возможно на:

• квартиры в новостройках на первичном рынке;
• строительство;
• ремонт;
• вторичное жилье.

Если говорить про кредит под залог недвижимости, он выдается на любые цели, но могут быть ограничения, касающиеся предпринимательской деятельности.

Нужно ли страховка при ипотеке?

Страховка при получении ипотеки защищает интересы банка и заемщика. Например, если вы купили квартиру под залог имеющейся недвижимости, в случае ее повреждения и непригодности для жилья в результате непредвиденных обстоятельств банк получает свои деньги. А вы перестаете выплачивать платежи за квартиру, в которой не живете. Банк может потребовать оформление страховки, но не ограничивает заемщика в вопросе выбора страховой компании.

Самостоятельно можно оформить страхование жизни и трудоспособности. Потому что, погашая задолженность по кредиту на протяжении долгого времени, в любой момент может возникнуть непредвиденная ситуация в виде болезни или потери рабочего места. Из-за чего появляются сложности с погашением займа. Это приводит к риску просрочки, в результате которой портится кредитная история и появляется риск потери залога.

Преимущества и недостатки ипотеки без первоначального взноса

Если говорить о преимуществах, клиент, отвечающий условиям программы, может купить жилье сразу без первоначального взноса. Потому что его отсутствие останавливает многих желающих от покупки квартиры. Так как для его формирования нужно иметь финансовую дисциплину, позволяющую копить и откладывать деньги на депозит. Если человек арендует квартиру, это усложняет процесс. Но при наличии собственной квартиры в другом городе Казахстана или недвижимости у родственников, которую можно предоставить в залог, возможно приобретение новой квартиры.

Недостатки ипотеки без первоначального взноса касаются рисков, связанных с потерей залога. Особенно это случается, когда в рамках ипотечного кредитования заемщика привлечены третьи лица. Потому что не каждый рискнет предоставить свое жилье в качестве залога для другого человека. К тому же процентные ставки по кредиту достаточно высокие, из-за чего клиент переплачивает большие суммы.

Оформляя ипотеку без первого взноса, обратите внимание на льготные программы ипотечного кредитования, предоставляющие возможность покупки квартиры с минимальными требованиями к накоплениям. Если вы не откладывали деньги, но срочно нуждаетесь в своей недвижимости, рассмотрите вариант покупки квартиры, дома или коммерческого помещения под залог, не предоставляя первоначальный взнос.

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане: как оформить и где

Часто препятствием для получения ипотеки становится отсутствие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10–40% стоимости и, конечно, такие деньги есть далеко не у каждого. Но даже если вы так и не собрали внушительную сумму на банковском счете или в домашнем тайнике, выход из этой тупиковой ситуации есть.

В статье мы рассмотрим, предлагают ли в банки Казахстана ипотечные кредиты без первоначального взноса, чем его можно заменить, на каких условиях оформляют ипотеку, если заложить недвижимость.

Можно ли без первоначального взноса взять ипотеку в Казахстане

Если есть стабильный заработок, но нет накоплений, можно ли в таком случае быстро купить жилье в ипотеку? В Казахстане можно. Для этого нужно, чтобы кто-нибудь из друзей или родственников предоставил заемщику свою недвижимость в качестве залога.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса под залог недвижимости

Недвижимость, которая будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки, может принадлежать кому угодно, в том числе и самому заемщику. Это может быть как жилое помещение, так и помещения коммерческого предназначения.

Сумма ипотеки зависит от оценки залога и приобретаемой недвижимости. На время действия договора оба объекта страхуются.

Обременение с чужого имущества можно снять и до полного погашения долга, если иное не прописано в договоре.

Что можно приобрести

При ипотечном кредитовании без первоначального взноса можно покупать жилье и на первичном, и на вторичном рынке. Возможно также приобретение земельных участков, предназначенных под жилую застройку.

Требования к залоговому имуществу

Соблюдая свои интересы, банк проявляет повышенный интерес к объекту залога.

При оценке залоговой недвижимости обращают внимание на такие факторы:

• площадь;
• возраст постройки;
• материалы;
• район;
• возраст владельца и т. д.

Каждый из банков, выдающих ипотеку без первоначального взноса, может предъявлять специфические требования к залоговому имуществу.

Какие банки кредитуют покупку жилья без первоначального взноса

В Казахстане сразу несколько банков предлагают клиентам оформление ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости. У каждого из них свои условия сделки.

Ипотеку без первоначального взноса можно взять в таких банках:

1. Народный банк Казахстана. Организация выдает кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке, на приобретение земельных участков под застройку. Сумма займа и процентная ставка подбираются в индивидуальном порядке, кредит выдается на срок до 20 лет. Страхование залога оплачивает банк.
2. Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку на 20 лет. Процентная ставка для клиентов с подтвержденным доходом – 15,99%, с частично подтвержденным доходом – 18,4%.
3. АТФБанк. Организация выдает ипотеку до 100 млн тенге сроком до 15 лет. Процентная ставка назначается исходя из прочих условий договора.
4. Altyn Bank. Ипотека дается на срок до 20 лет. Размер суммы определяется в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности заемщика.
5. Bank RBK. Банк предлагает ипотечное кредитование от 2 до 75 млн тенге на срок до 15 лет. Годовой процент за использование кредитных средства может быть 18,29% (с комиссией) и 28% (без комиссии).

В Казахстане также действует ипотечная программа «Орда». Ее участники – Евразийский банк, Jysan Bank и Банк ЦентрКредит. В рамках этой программы все эти банки выдают ипотеку без первоначального взноса на практически идентичных условиях. «Орда» предусматривает покупку жилья на первичном или вторичном рынке в 16 городах РК. В столице можно взять в долг 65 млн тенге, а жители других городов могут рассчитывать на сумму до 45 млн тенге.

Как взять ипотеку в Казахстане без первоначального взноса

Чтобы воспользоваться возможностью купить жилье в ипотеку без первоначального взноса, нужно обеспечить залог. Если у вас есть недвижимость, которую можно использовать в качестве обеспечения, подавайте соответствующую заявку в один из банков РК. Сделать это можно в отделении или онлайн.

Условия кредита

При кредитовании покупки жилья без первоначального взноса в залоге у банка оказываются и новая квартира, и ранее купленная или предоставленная родственниками недвижимость. Процентная ставка у разных кредитных учреждений различается. Вознаграждение банка варьируется от 13% годовых до 28% (если заемщик выбрал вариант договора без оплаты комиссионных сборов за обработку заявки и обслуживание займа).

Документы

Для оформления договора нужны документы на залоговую недвижимость, оценка новой жилплощади, справка о доходах за последние полгода и, конечно же, паспорт или удостоверение личности заемщика.

Для многих казахстанцев ипотека без первоначального взноса – единственная возможность купить жилье в собственность. Однако для этого нужно уже иметь недвижимость или попросить помощи у родных и близких. Если заемщик найдет обеспечение, выгодная сделка состоится. Условия и процентная ставка по таким договорам обычно определяются в индивидуальном порядке.

Источник https://finanso.com/kz-ru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Источник https://bank.kz/stati/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-kazahstane-kak-oformit-i-gde/