Ипотека Господдержка 2020 под 6%

Ипотека Господдержка 2020 под 6%

21.08.2022 — Ипотека с господдержкой продлена по 31 декабря 2023 года.

1.05.2022 — Снижена ставка с 12% до 9% гоодовых.

1.04.2022 — Увеличена ставка до 12% годовых.

29.06.2021 — Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2022 года.

30.10.2020 — Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2021 года.

11.07.2020 — Обновлены процентные ставки банков-участников программы.

03.08.2020 — Снижен первоначальный взнос по решению Правительства РФ.

Внесены изменения по сумме льготной ипотеки.

В качестве меры поддержки населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. Разберем подробнее новую программу жилищного кредитования.

Льготная ипотека под 6,5% 2020 г

Льготная ипотека под 6,5% — Госпрограмма 2020 г

Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2022 года (раннее срок был до 1 ноября 2020 года).

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

Деньги на субсидирование этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей. Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

  • возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
  • стаж работы (от полугода на одном месте работы);
  • требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

Семейная ипотека 2023

Семейная ипотека 2023

В декабре прошлого года появилась приятная новость: была продлена «Семейная ипотека» до июля 2024 г (Постановление от 28.12.2022 №2485). По предварительным оценкам воспользоваться программой сможет примерно 240000 семей: притом, что уже мера государственной поддержки помогла полумиллиону семейных пар.

Оглавление

  1. Что такое семейная ипотека?
  2. Изменения в семейной ипотеке с 2023 года
  3. Условия кредитования
  4. Где оформить ипотеку? (В каких банках и на каких условиях)
  5. Требования к недвижимости: что можно купить по семейной ипотеке?
  6. Процедура оформления семейной ипотеки
    1. Обращаемся в банк — какие документы собрать.
    2. Ищем квартиру (или дом): собираем список документов по недвижимости для банка.
    3. Готовимся к сделке: список действий.
    4. Проведение сделки.

    Семейная ипотека — это программа кредитования для семей с детьми при ппокупке недвижимости. Участникам доступны льготы, предоставляемые государством. Ипотека доступна семьям, в которых:

    • есть ребенок-инвалид. Инвалидность должна быть установлена уже после 2022 г, при этом для таких семей время действия программы будет продлено до 2027 года;
    • есть два или более несовершеннолетних детей;
    • с 01.01.2018-31.12.2023 на свет появится первый ребенок;
    • есть удочеренные или усыновленные дети – дата рождения соответствует условиям программы.

    Изменения в программе

    Можно выделить два основных изменения:

    • изменение срока действия – вместо декабря 2023 г окончание программы назначено на июль 2024 г.;
    • расширение круга заемщиков – теперь семейная ипотека подойдет парам, у которых хотя бы 2 ребенка до 18 лет.

    Условия семейной ипотеки

    • ставка – 6% (для жителей ДФО – 5%);
    • первичный взнос – 15% от стоимости жилья;
    • срок кредита – не более 30 лет;
    • сумма займа зависит от района. Для МО и ЛО (включая Москву и СПБ) – это 12000000 рублей, для граждан других субъектов РФ – 6000000 рублей.

    Кредит может быть превышен, но тогда клиент оформляет одну часть по «Семейной» программе, а вторую часть получает по региональной программе, оплачивает на актуальных рыночных условиях. Но тоже есть ограничения: для МО и ЛО – 30000000 рублей, для иных регионов – 15000000 рублей.

    Так если семья хочет взять кредит на 100000 рублей на 20 лет, 6000000 рублей он получает по ставке 6%, а остальную сумму – по рыночной.

    Где оформить ипотеку?

    Более 50 российских банков являются участниками программы, среди них Россельзохбанк, «ФК Открытие», Росбанк, Тинькофф, Росбанк, МКБ, Инвестторгбанк, СНГБ. В зависимости от банка разнятся и условия займа:

    ВТБ

    Ставка в банке достаточно выгодная – 5,7% и 4,7% (для семей из Дальнего Востока). Но если клиент не применяет цифровые сервисы кредитной организации, ставка возрастает до стандартных значений. ВТБ дает кредит на сумму от 500000 до 30000000 рублей: условия зависят и от региона.

    Сбербанк

    В банке действует ставка в 6%. Но если клиент воспользуется опцией «Электронная регистрация», снизится до 5,3%. Минимальная сумма займа – 300000 рублей. Из преимуществ кредитной организации – рефинансирование кредита по ставке 5,7%. При желании семья может оформить ипотеку на сумму до 2500000 рублей на личные цели – приобретение кровати или ремонт в квартире.

    Промсвязьбанк

    Ставка – 5%: предложение актуально для заемщиков, получающих заработную плату. Для всех остальных клиентов она составляет 5,1%. При несогласии на имущественное страхование ставка снова приравнивается к 6%.

    Максимальная сумма выдачи – 12000000 рублей. Но если между застройщиком и банком есть партнерское соглашение, лимит увеличивается до 30000000 рублей. Срок кредита – от 3 до 30 лет, а первый взнос – от 15% до 80%.

    Газпромбанк

    Банк предоставляет кредит по ставке 5,3% (для заемщиков из ДФО – 4,5%). Ставка возрастает на:

    • 0,5 – если недвижимость стоила до 6000000-12000000 рублей (в зависимости от региона), и клиент не оформил добровольное страхование;
    • 0,7 – при получении суммы 6000000-12000000 рублей (разнится по регионам);
    • 5 – при стоимости квартиры 6000000-12000000 и неоформленном страховании здоровья, жизни заемщика.

    При получении кредита от Газпромбанк заемщик должен подтвердить доход, и при этом у него должна быть хорошая кредитная история.

    Альфа-банк

    Стандартная ставка – 6% годовых. При страховании заемщика ставка снижается до 5,8%, а при электронном оформлении кредита – до 5,9%. Если первый взнос составляет 50% от общей суммы, ставка снижается до 5%.

    Доступный размер займа – 750000 – 12000000 рублей: при этом трудовой стаж клиента должен быть не меньше года. Из преимуществ – нет необходимости подтверждать доход.

    Абсолют банк

    В подтверждении дохода необходимости нет, а первичный взнос – 15% от суммы. Срок кредитования – 30 лет, ставка – 5,99%.

    ДОМ.РФ

    Первый взнос и срок кредитования стандартные – от 15% и до 30 лет. Большой плюс – сниженная ставка: 4,8%.

    Райффайзенбанк

    Срок кредитования и первоначальный взнос стандартные, ставка составляет 5,49%.

    Как выгодно купить квартиру в ипотеку 2023? Какая ипотечная программа выгоднее? В видео разобраны все ставки по ипотеке, от 0,1% до 11% годовых. Что выгоднее купить в 2023 году вторичку или новостройку по выгодной ставке. Новые условия по Семейной ипотеке 2023 стали выгоднее. Смотрите в видео почему.

    Требования к недвижимости

    По условиям можно:

    1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;
    2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;
    3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;
    4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;
    5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;
    6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

    Оформление семейной ипотеки

    Оно проходит в несколько этапов:

    Обращаемся в банк

    Клиент должен посетить кредитную организацию, отправить заявку онлайн. В обоих случаях потребуются документы:

    1. трудовая книжка и 2-НДФЛ – документы, которые подтвердят источник дохода;
    2. паспорт гражданина с пометкой о регистрации в России;
    3. свидетельство о рождении ребенка;
    4. СНИЛС;
    5. свидетельство о временной регистрации (если гражданин не зарегистрирован на постоянных условиях в данном регионе);
    6. свидетельство, подтверждающее инвалидность.

    Точный перечень документов зависит от кредитной организации. О решении – как положительном, так и отрицательном – кредитная организация сообщит по почте, по телефону. Если кредитная организация одобрит заявление, клиент сможет подыскивать недвижимость.

    Ищем квартиру (дом)

    Как найдете дом, подходящий под требования ипотеки, переходите к сбору документов на жилье:

    1. выписка из ДК (домовой книги). Вместо нее можно приложить справку, в которой будет информация о зарегистрированных в квартире людях;
    2. выписка из ЕГРН о недвижимости;
    3. акт приема-передачи, ДДУ или иной подтверждающий документ;
    4. отчет об оценке жилья.

    Для проверки объекта недвижимости кредитная организация может запросить и дополнительные документы.

    Готовимся к сделке

    • согласовать время и число подписания договора с сотрудником кредитной организации;
    • ориентируясь на форму банка, подготовить договор на покупку недвижимости;
    • подобрать страховую компанию и заключить с ней соглашение;
    • нотариально заверить письменное согласие мужа/жены.

    Проводим сделку

    Предоставив в кредитную организацию документы, открыв счет, клиент подписывает договор о покупке квартиры, ипотечный договор. Кредитная организация может предложить подписать и другую документацию. На этом же этапе заемщик оплачивает первоначальный взнос.

    Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

    Несмотря на новые условия, возможность рефинансирования действующего кредита сохранена, но есть несколько особенностей:

    • первенец родился в период с 2018 по 2023 год;
    • квартира покупается у застройщика – ЮЛ. Исключение составляет Дальневосточный округ: в этом случае возможна покупка и перекредитование вторичного жилья. Рефинансирование кредита на строительство индивидуальной жилой постройки запрещено.

    При желании семьи могут задействовать и материнский капитал, но только в качестве первичного взноса, не для платежей каждый месяц. Большинство кредитных организаций позволяют клиентам использовать средства материнского капитала для досрочного погашения займа.

    Плюсы и минусы семейной ипотеки

    Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

    • + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;
    • + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;
    • + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.
    • — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);
    • — немалый первый взнос – 15%.

    В начале года семейная ипотека занимает второе место по популярности у российских заемщиков, уступая лишь льготным программам с государственной поддержкой. Чаще всего участниками программы становятся жители Москвы и МО, СПБ и ЛО, Башкирии, Татарстана, Краснодарского края, Новосибирской, Свердловской и Тюменской областей.

    И напоследок пока вы не побежали оформлять ипотеку — посмотрите короткое видео о том как избежать отказа в получении ипотеки! Уверена — многие об этом даже не задумывались!

    Вопрос-ответ (3)

    Может ли оформить семейную ипотеку разведенный мужчина

    Почему расширили семейную ипотеку только под новые кредиты? А рефинансирование осталось доступным только для семей где родился хотя бы один ребенок после 01.01.2018 г. А те кто с двумя и более детьми до 2018 г.р. этой возможностью не могут воспользоваться.

    Можно оформить семейную ипотеку, если уже есть льготная ипотека с господдержкой на одного человека?

    Задать вопрос

    Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.

    Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз.

    Похожие статьи

    ipotechnaya kvartira

    В-последнее время часто слышу от звонящих по объявлению о продаже квартиры в ответ на мой вопрос: «Как планируете приобретать квартиру — в ипотеку или за наличные?», ответ: «Конечно, в ипотеку, Банк ведь квартиру проверит.» Если и вы думаете также, то вы очень заблуждаетесь.

    resyrukturizatciya ipiteki gosudarstvom

    Предусматривая осложнения граждан с ипотекой, Правительство РФ создало агентство реструктуризации жилищной ипотеки, призванное оказывать поддержку ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Рассмотрим, кто и на каких условиях может претендовать на государственную реструктуризацию ипотеки

    kak refinansirovat ipoteku

    В каких ситуациях перекредитование оказывается выгодным. Какие документы необходимы для перехода на более дешевую ипотеку. Кому банки одобрят в рефинансировании, а кому откажут

    ipoteka pereezd

    zelenaya ipoteka

    Что такое зеленая ипотека, цели программы, критерии для признания проекта «зеленым», преимущества и перспективы, документы и банки, условия кредитования, критерии энергоэффективности, зеленые облигации, мнения экспертов.

    kak poluchit selskyu ipoteku1

    Каковы условия сельской ипотеки с учетом последних изменений, в каких банках есть сельская ипотека, как получить ипотеку под строительство дома, какие документы требует ипотечный банк, нюансы страхования сельской ипотеки.

    proekt zhilye molodoj semye1

    Как действует программа молодая семья в областях, как получить программу молодая семья, сколько денег дадут на жилье молодым семьям, как участвовать в проекте молодая семья

    resheniya problem ipoteki

    Рассмотрены условия, при которых банк-кредитор имеет право изымать недвижимость у заемщика, а также условия, не позволяющие этого сделать. Предложены решения проблем ипотечной квартиры

    Другие статьи раздела

    kreditnaya istoriya

    transhevaya ipoteka

    Рынок недвижимости – сфера развивающаяся, где регулярно случаются обновления. Одно из последних – появление нового типа кредита на покупку недвижимости. А именно – траншевая ипотека.

    ipoteka i razvod

    Рассмотрим, как может быть поделена квартире в ипотеке при разводе, происходящем по соглашению супругов или по судебному решению

    zalog kvartiry deti

    Почему залог единственного жилья детей признается законным; как добиться возможности залогового кредита на жилье у органов опеки; почему у 16-летних может быть право самостоятельно распоряжаться собственной недвижимостью; как заложить квартиру, приобретенную с маткапиталом; разрешается ли залог доли в недвижимости

    756322366513929

    ipoteka na dom1

    Нюансы покупки дома в ипотеку, требования банка к загородному дому, условия ипотеки на загородку в банках, как добиться ипотеки при неодобрении дома банком

    molodaya semya

    Чтобы помочь молодым семьям быстрее приобрести отдельное жилье, была разработана государственная программа, по которой можно компенсировать часть стоимости недвижимости, взятой в ипотеку.

    file

    Одной из мер, направленных на повышение рождаемости и поддержку многодетных семей, является государственная помощь в приобретении жилплощади. С этой целью 3 июля 2019 года был принят закон №157-ФЗ, согласно которому семьи с тремя и более детьми получают возможность погасить часть ипотечного долга. Однако чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо соответствовать ряду условий.

    Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/usloviya-lgotnoy-ipoteki-6-5-procentov

    Источник https://avprrb.ru/articles/ipoteka/semeynaya-ipoteka/

    Читать статью  Ипотека в Связь банке — условия, процентные ставки

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *