Ипотека с «черной» зарплатой
«Оклад 15, на руки 40 чистыми» — такие объявления работодателей часто встречаются на сайтах по поиску сотрудников. Частные компании предпочитают платить деньги в конверте, чтобы уйти от налогов.
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Оставить заявку
Для рядового гражданина черная оплата труда имеет несколько минусов: ниже пенсионные накопления, есть риск невыплаты, меньше возможностей взять кредит. После Пенсионной реформы вопрос о необходимости пополнять свой счет в ПФ для многих россиян стал неактуальным. Гораздо больше граждан волнует другая проблема: как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой.
Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой
Подтверждение платежеспособности — важный критерий отбора клиентов в отделе ипотечного кредитования любого банка. Наличие стабильного дохода — это плюс. Но если после вычета минимальных ежемесячных расходов у клиента от белой зарплаты ничего не остается, банк может отказать в выдаче займа.
Как тогда поступить в ситуации, если официальная зарплата минимальная, а взять ипотеку необходимо?Чтобы ваша заявка не ушла «в стол», ищите банк, где принимают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ. Если бухгалтер работодателя по телефону подтвердит размер вашего реального дохода, банк охотно выдаст деньги на приобретение жилья.
Если потенциальный заемщик получает постоянный доход от сдачи собственного жилья в аренду, это необходимо указать при подаче заявки на кредит. Данная информация поможет увеличить сумму займа. В качестве дохода необходимо указать получаемые социальные пособия. Например, работающий пенсионер сообщает банку размер своей пенсии и сумму ежемесячной оплаты труда.
Для граждан, которые не хотят доказывать свою платежеспособность, существуют программы ипотеки без дополнительного подтверждения доходов по двум документам. Требуется предоставить паспорт и СНИЛС (или другой второй документ на выбор). Особенности подобных кредитных предложений:
- высокий первоначальный взнос от 50%;
- срок ипотеки 1-10 лет;
- обязательная комплексная страховка.
Человек с низкой белой зарплатой часто имеет право участвовать в одной из многочисленных государственных программ помощи гражданам:
- программа «Молодая семья» — для супругов до 35 лет с детьми и без. Для участия необходимо стоять в очереди на муниципальное жилье;
- безвозмездные субсидии на приобретение жилья многодетным семьям
- материнский капитал за второго ребенка — на 2019 год составляет свыше 450 000 рублей. Сертификатом можно погасить первоначальный взнос;
Не последнюю роль играет КИ гражданина. Взять кредит с маленькой официальной зарплатой будет трудно, если в прошлом были просрочки по банковским займам.
Что делать, если нет официального трудоустройства
Деньги в конверте получают не только люди с постоянным трудоустройством. Представители строительных профессий, промышленные альпинисты, фрилансеры из IT-сферы, частные портные и парикмахеры оказывают услуги на неофициальной основе и имеют постоянный доход. При этом далеко не каждый оформляет ИП. Чаще оплата работ происходит согласно письменному или устному договору между исполнителем и заказчиком. По трудовой свободные работники не трудоустроены и не платят налоги. В жизни они имеют стабильный, хоть и серый доход, и готовы нести ответственность за жилищный кредит. Но как доказать свою финансовую состоятельность кредитору и взять ипотеку без официальной зарплаты?
Банкиры хорошо знают свою целевую аудиторию и готовы предложить специальные условия для привлечения клиентов. При этом банкиры всегда просчитывают возможные риски и максимально защищают себя от возможных невыплат. Если у вас нет официального трудоустройства, для получения ипотеки можно предпринять несколько шагов:
- найдите созаемщика или поручителя с официальным трудоустройством и постоянным доходом;
- заложите собственную недвижимость;
- накопите первоначальный взнос выше 50% от стоимости ипотечной квартиры;
- предоставьте срочный договор на оказание услуг с работодателем.
Если работодатели и заказчики неофициально присылают оплату на банковскую карту в течение года и более, наверняка у человека уже есть специальное кредитное предложение от этого банка. Минус в том, что при отсутствии официальной бумаги с места трудоустройства будет сложно повлиять на размер уже одобренной суммы займа в зарплатном банке.
Нюансы оформления займа с маленькой официальной зарплатой
При планировании ипотеки с черным неофициальным доходом учтите, что вернуть 13% от суммы кредита и с процентов получится только с учетом белой части зарплаты. Если вы не платите подоходный налог, государство не обязано возвращать вам налоговый вычет при оформлении ипотеки.
В интернете много предложений от сомнительных компаний, которые подделывают справки 2-НДФЛ и предлагают оформить фейковое трудоустройство. Банки редко поддаются на подобный развод: служба безопасности проверяет не только будущего клиента, но и компанию-работодателя.
Чтобы общение с банком не превратилось в головную боль, доверьтесь ипотечному брокеру «Ипотека Live».
Оставить заявку
В нашей базе — кредитные предложения от всех российских банков. Благодаря связям с менеджментом кредиторов мы обеспечиваем нашим клиентам одобрение заявок на ипотеку с гарантией даже при полностью серой зарплате. Экономия за счет работы специалистов «Ипотека Live» достигает сотен тысяч рублей за сделку. За подробностями приходите в наш офис.
Лайфхак: как взять ипотеку при серой зарплате
Для одобрения ипотечного кредита решающий фактор — уровень доходов. Подтвердить благонадежность заемщика можно не только справкой о зарплате, банки принимают и иные документы. Разберемся, каков минимальный доход для кредита на жилье и как подтвердить платежеспособность.
Какой должен быть заработок, чтобы взять ипотеку
- заработную плату, в том числе неофициальную;
- пенсии и иные пособия;
- выплаты по гражданским договорам;
- проценты по депозитам;
- проценты по акциям и иным ценным бумагам;
- платежи от сдачи недвижимости в аренду и пр.
Четкой суммы, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, не принято. При расчете платежей учитывают такие факторы:
- на выплаты банку должно уходить не более 40–50% бюджета;
- максимальную сумму кредита определяют по величине бюджета заемщика и с учетом региона кредитования;
- при кредитовании семьи учитывают бюджет всех членов семьи;
- на одного члена семьи после уплаты кредита банку должно приходиться не менее одного прожиточного минимума.
Чем выше доход заемщика, тем больше шанс на одобрение займа. В большинстве банков заявки обрабатывают по системе начисления баллов: чем выше заработная плата и ниже цена квартиры, тем баллов больше.
Можно ли взять кредит на жилье, если маленькая заработная плата
Чтобы рассчитать ипотеку по зарплате, учитывают весь документально подтвержденный заработок. Если официальная оплата по трудовому договору невысокая, но есть «серые» или «черные» выплаты, попросите у работодателя справку о выплатах или приложите выписки из банковских счетов. При невысоком доходе большую сумму не одобрят, а недорогое жилье снизит ежемесячный платеж и повысит шанс на одобрение.
При выборе кредитной организации используйте ипотечный калькулятор по зарплате, подавайте заявку в банк с наименьшим ежемесячным платежом:
Как оформить кредит на жилье сотрудникам с маленькой заработной платой
Есть несколько вариантов, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая:
- увеличить размер первоначального взноса;
- привлечь созаемщиков;
- выбрать недорогое жилье;
- выбрать максимальный срок кредитования;
- обеспечить кредит залогом имущества; подобрать льготную программу или получить субсидию от государства.
При подаче документов соберите справки обо всех получаемых вами выплатах, распечатки банковских счетов, сведения о вкладах и об имуществе (недвижимость, автомобили, ценные бумаги).
- ипотека
- серая зарплата
- ипотечные кредиты
- покупка квартиры
Источник https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-vzyat-ipoteku-s-malenkoy-oficialnoy-zarplatoy/
Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/527896/