Военная ипотека в банках Оренбурга
Список банков Оренбурга, осуществляющих выдачу военной ипотеки в рамках накопительно-ипотечной государственной программы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). В сравнении участвуют 6 вариантов ипотеки для новостроек и вторичного рынка Оренбурга. Условия кредитования — сумма до 4 684 000 ₽, срок до 29 лет, минимальный первоначальный взнос от 0%, процентная ставка от 5.6%. Без предоставления заемщиком справки о доходах — 3 варианта. Данные обновлены 22 июня 2023 в 14:35 .
Макс. сумма
Мин. ставка
Кредиты 1 — 6 из 6
Промсвязьбанк · Оренбург
до 4 128 000 ₽
- военнослужащим
- 0% первый взнос
- справка по форме банка
ВТБ · Оренбург
до 3 200 000 ₽
- любой заемщик
- 5% первый взнос
- справка по форме банка
СберБанк · Оренбург
до 3 130 000 ₽
- военнослужащим
- 15% первый взнос
- без справок
Банк Открытие · Оренбург
- военнослужащим
- – первый взнос
- подтверждение доходов
Газпромбанк · Оренбург
до 2 827 000 ₽
- военнослужащим
- 20% первый взнос
- без справок
Россельхозбанк · Оренбург
до 3 000 000 ₽
- военнослужащим
- – первый взнос
- подтверждение доходов
Какие банки предлагают военную ипотеку?
Военнослужащие в Оренбурге могут обратиться в 6 банков и выбрать среди 6 действующих программ, чтобы использовать сертификат на получение целевого жилищного займа. Наиболее выгодные условия предлагает банк Промсвязьбанк (кредит выдается по ставке от 7% на срок до 25 лет, максимальная сумма ипотеки — 4 128 000 ₽).
| Банк | Ср. % | Ставка | Сумма, ₽ | Мин. взнос | Справки | Срок |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Банк Открытие | 8.45% | 5.6 – 11.29% | 100 000 – 4 684 000 | 15 – 80% | – Без справок | до 29 лет |
| Промсвязьбанк | 8.75% | 7 – 10.5% | 700 000 – 4 128 000 | 0 – 90% | Справка о прохождении службы | до 25 лет |
| ВТБ | 9.8% | 9.8% | 100 000 – 3 200 000 | от 5% | – Форма банка | до 25 лет |
| СберБанк | 10.5% | 10.3 – 10.7% | 300 000 – 3 130 000 | 15 – 30% | Без справок | до 25 лет |
| Газпромбанк | 11.5% | 11.5% | до 2 827 000 | от 20% | – Без справок | до 25 лет |
| Россельхозбанк | 11.95% | 11.9 – 12% | до 3 060 000 | от 10% | Без справок | до 27 лет |
* До подписания ипотечного договора рекомендуем заемщикам обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, а так же другие дополнительные комиссии и платежи.
Военная ипотека в Оренбурге
С целью обеспечения военнослужащих собственным жильем, была создана государственная программа предоставления военной ипотеки. Благодаря ей, каждый военный, отслуживший в армии более 6 лет, может получить недвижимость в кредит, который будет погашаться за счет средств государственного бюджета.
Чтобы получить сертификат на право оформления военной ипотеки в Оренбурге, необходимо по истечении 3 лет службы вступить в программу накопительно-ипотечной системы. Спустя еще 3 года ее участник может воспользоваться сертификатом и стать владельцем любого типа жилья.
Обязательства по жилищному кредиту будут погашаться за счет средств, накопившихся на личном счете участника программы, куда 1 раз в год производится зачисление взноса от подразделения Министерства обороны РФ — «Росвоенипотеки». Первый перевод осуществляется с целью оплаты первоначального взноса и далее на счет займа ежемесячно поступает 1/12 часть фиксированного годового взноса.
Варианты ипотеки
- Вся ипотека
- Без первоначального взноса
Военная ипотека: как оформить
Военнослужащие в России имеют возможность льготного приобретения жилья. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), которая помогает военным с жильем.
Как работает ипотека для военных?
С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2023 году он составляет 349 614 рублей. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.
Кто может стать участником военной ипотеки?
- Военнослужащие, получившие военное образование и получившие звание офицера после 1 января 2005 года;
- Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
- Офицеры, призванные на военную службу из запаса, или добровольно поступившие на службу из запаса (первый контракт нужно заключить после 1 января 2005 года);
- Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
- А также другие категории военнослужащих ? Перечисленные Ч. 1,2 ст. 9Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» .
Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:
- Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
- Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
- Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет до 1 января 2005 года;
- А также другие категории военнослужащих ? Перечисленные в ч. 1, 2 ст. 9 ст. 9Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» .
Как оформить военную ипотеку?
Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.
Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заём. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.
Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).
После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:
- заявление о государственной регистрации прав собственности;
- паспорт покупателя;
- договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
- кредитный договор;
- квитанция об оплате госпошлины;
- закладная;
- согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?
С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.
Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.
Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.
На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?
Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2023 году платеж составит 29 134,5 рубля в месяц).
Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?
- До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства;
- Военную ипотеку можно рефинансировать, если другой банк-участник программы предлагает более выгодные условия;
- Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии;
- Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотечного кредита, оформленного ранее;
- Нельзя оформить ипотеку на строительство дома. Но есть исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами. В этом случае их можно направить и на строительство дома;
- Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности;
- Семьи военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. родился третий и последующий ребенок, полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в размере 450 тыс. рублей. Кредитный договор может быть подписан до 1 июля 2024 года.
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк.
Источник https://topbanki.ru/ipoteka/voennaya/orenburg_56/
Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/voennaya-ipoteka-kak-oformit/