Где взять деньги на бизнес, когда собственных накоплений не хватает?

Где взять деньги на бизнес, когда собственных накоплений не хватает?

Когда собственных денег на открытие или развитие бизнеса не хватает, дополнительные средства можно найти в других источниках. В статье рассказываем, какие инструменты финансирования существуют, кому и как ими можно воспользоваться, а кому не стоит и пытаться.

Из этой статьи вы узнаете

1. Как получить кредит в банке
2. Как привлечь чужие деньги: инвестор, партнер, краудфандинг, конкурс
3. Как получить «расчетные каникулы»
4. Как воспользоваться программами господдержки
5. Как зайти с нулем
6. Где взять деньги на малый бизнес: сравнительная таблица с вариантами

Получить кредит в банке

Если у вас нет денег на развитие бизнеса или их недостаточно, обратитесь в банк и оформите кредит. Профинансировать проект полностью не получится, но заемные средства можно использовать на старте.

Кому подходит

Кредит доступен физическим лицам, а также действующим предпринимателям и юрлицам.

При полном отсутствии опыта ведения деятельности получить деньги для открытия бизнеса в банке не удастся. Каждый банк устанавливает требования к минимальному «стажу» ведения бизнеса, как правило, от 1 – 2 лет и более. Поэтому можно обратиться в банк как частное лицо и получить нецелевой кредит наличными.

Второй вариант — действовать поэтапно. Даже с минимальным запасом собственных средств вы можете зарегистрировать ИП или юрлицо, составить бизнес-план по развитию, начать работу с имеющимися ресурсами, выйти на точку безубыточности и только потом обратиться в банк за кредитом.

Года как раз хватит, чтобы проверить свои силы на практике, решить, сколько нужно денег для бизнеса и во что именно их вкладывать. С уже накопленным опытом обращаться за кредитом лучше, чем рисковать заемными средствами на старте.

Шансы на одобрение кредита для молодой компании или начинающего предпринимателя повысит поддержка специальных структур, которые занимаются развитием бизнеса в вашем регионе. Получить заемные средства в банке с их помощью легче, чем при самостоятельном обращении.

Такие организации подконтрольны государству, они работают в рамках федеральных программ развития предпринимательства. Деньги напрямую не выдают, но оказывают другую финансовую поддержку: оформляют поручительство, предоставляют залог и банковские гарантии. С таким обеспечением проще получить средства в банке.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в Санкт-Петербурге предлагает поручительства по кредитам. В других регионах есть подобные организации, которые помогают местным бизнесменам.

Схема выдачи кредита по программе Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Чтобы заручиться поддержкой Фонда, необходимо доказать состоятельность своей идеи: подать заявку, представить бизнес-план, с расчетами текущих и прогнозных значений финансовых показателей.

Если пройдете проверку комиссии и получите «добро» от фонда поддержки бизнеса, банк с готовностью выдаст кредит на необходимую сумму.

Когда не стоит и пытаться

Если совсем нет денег для старта бизнеса и для текущих расходов в течение первого года работы, банк не выдаст вам кредит для ИП и юридических лиц. По правилам большинства кредитных программ требуется внести часть собственных средств в проект, чтобы получить остальную сумму в банке. Если не начнете что-то делать самостоятельно, банк в вас не поверит и не одобрит выдачу запрашиваемой суммы.

Не нужно брать кредит, когда понятно, что доходов бизнеса не хватит на обслуживание обязательств. Если вся выручка будет уходить на погашение долга с процентами, то в выдаче заемных средств откажут. Банк не профинансирует проект, где высоки риски невозврата денег из-за нехватки свободных средств, отсутствия резервов, маленькой прибыли и больших расходов.

Не получится взять деньги для малого бизнеса таким способом, если ваше предприятие признано банкротом, есть просроченные кредиты, задолженности или штрафы. Банк проверит кредитную историю компании и ее учредителей. Ваше личное кредитное досье и репутация влияют на решение о выдаче бизнес-кредита. Сложно получить заемные средства при испорченной кредитной истории и высокой долговой нагрузке.

Если у вас уже есть обязательства перед банками, да еще и с просрочками, взять новый кредит практически невозможно. Сначала необходимо решить вопрос с текущими долгами и только потом идти на новую сделку.

Выводы о банковских кредитах

1. Кредит недоступен для бизнеса с нуля: банки охотно финансируют опытных бизнесменов, поэтому лучше открывать компанию на свои деньги, проработать определенное время, а уже потом идти за дополнительными средствами;
2. Шансы на одобрение банковского кредита выше, если оформить поручительство или получить другие гарантии в фонде поддержки бизнеса (такие организации есть в каждом регионе);
3. Если у вас отрицательная кредитная история, а у вашей компании — минимальные финансовые результаты, неадекватные расчеты в бизнес-плане и нет собственных средств, кредит не выдадут;
4. Если кредит на бизнес получить затруднительно, можно получить кредит как физическое лицо, а деньги направить на развитие бизнеса.

Как привлечь чужие деньги: партнерство, инвестиции, краудфандинг и конкурс

Вы можете привлечь чужие деньги для открытия бизнеса с нуля. Источниками таких финансов станут партнер, инвестор, спонсоры, победа в конкурсе предпринимателей.

Найдите партнера для совместного бизнеса

Партнер — тот, кто войдет в число руководителей компании, будет принимать активное участие в управлении и текущей деятельности. Доли в бизнесе делят между партнерами с учетом их взносов и степени участия.

Права и обязанности партнеров, инвесторов распределяются по вашему усмотрению. Можно договориться с партнером о том, что он не будет управлять компанией, либо, напротив — привлечь его к работе. Главное — распределить роли, ответственность и доли в бизнесе со всеми, кто вкладывает свои деньги в проект.

Партнеров, которые войдут в ваш проект с собственными деньгами и силами, можно искать среди знакомых или на интернет-форумах, онлайн-площадках для стартаперов. Начните с AngelList — на этом портале зарегистрировано около 400 компаний и 3 200 инвесторов, в том числе россиян. Поищите партнеров на бирже стартапов Napartner — создайте вакансию для раздела «Работа» с фильтром «доля в проекте». Общайтесь, заводите знакомства, рассказывайте о своей идее, ищите единомышленников. Так удастся собрать команду для реализации своего проекта.

Кому подходит привлечение партнера

Партнеров лучше выбирать для стандартных проектов, например, открытия кофейни, хостела, магазина, автомастерской несколькими совладельцами. Риск при этом не так высок, как при стартапе, такой формат бизнеса уже есть на рынке и легко спрогнозировать, откуда возьмутся доходы и как быстро появится выручка.

Такое сотрудничество поможет решить, где взять денег на бизнес без кредита: среди своих коллег, знакомых, родных. Каждый участник внесет часть средств и будет наделен своими обязанностями: общаться с клиентами, продвигать сайт, производить товар или оказывать услуги. Так удастся снизить затраты на наемных сотрудников на самом старте, а при развитии — распределить ответственность за различные направления бизнеса.

Когда не стоит искать партнера

Не рискуйте, если у вас микробизнес: при его возможном разделе каждый захочет забрать себе высокую зарплату, дохода небольшой компании может не хватить на нескольких партнеров — и вы быстро уйдете в минус.

Привлеките инвестора для финансирования проекта

Инвестор вносит деньги и помогает ресурсами, но не решает текущие задачи в бизнесе. У него есть доля в компании или в прибыли, поэтому он получает отчет о ситуации, влияет на принятие управленческих решений и контролирует общую стратегию развития. Определите, в чем состоит ответственность обеих сторон, в договоре.

Образец договора с условиями инвестирования

Инвесторов можно искать среди фондов и на специализированных онлайн-сервисах, на конкурсах и в реалити-шоу для начинающих бизнесменов. Вашу идею там могут заметить и профинансировать как частный инвестор, так и компании по венчурному инвестированию — компании, которые предоставляют кредиты начинающим предпринимателям с хорошим потенциалом к быстрому выходу на окупаемость и прибыль.

Разместите описание своего проекта на площадке StartupPoint, чтобы привлечь »своего»инвестора. Обратитесь за помощью в поиске инвестиций в фонд RunaCapital или в фонд IMI.VC, специализирующийся на мобильных приложениях, играх, онлайн-сервисах. Фонд посевных инвестиций Российской венчурной компании с государственным участием финансирует проекты, основанные на научных разработках и инновациях.

Кому подходит поиск инвестора

Поиск инвестора позволит решить вопрос, где взять деньги на стартап, когда вы изобрели новую технологию, нашли интересную идею для производства, планируете разработать уникальный сервис или мобильное приложение, запускаете социальный проект. Предсказать финансовые результаты при этом сложно, но идея может принести деньги, если вложиться в ее реализацию. Сам инвестор не будет работать в компании, просто профинансирует ее.

Когда не стоит искать инвестора

Не стоит искать инвестора для запуска простого бизнеса: вы будете работать своими руками, инвестор — получать часть прибыли. Это быстро надоест, ведь на вас вся основная работа, а вы еще обязаны делиться доходами и отчитываться.

В такой ситуации лучше взять деньги на открытие бизнеса в банке: погасить кредит ежемесячными платежами легче, чем рассчитаться с инвестором полностью. Ведь когда компания станет приносить прибыль, он не захочет выходить из сотрудничества и будет сложно выкупить долю в бизнесе.

Воспользуйтесь краудфандингом

Краудфандинг — это финансовая поддержка со стороны обычных людей, которым симпатична ваша идея. Если потенциальные клиенты и единомышленники вложились в ваш бизнес, их нужно отблагодарить материально или нематериально.

Иногда финансирование проводится в форме сбора оплаты за предварительные заказы продукции. В других случаях предусмотрены отдельные вознаграждения и бонусы, к примеру, сувениры с символикой проекта, ужин с организатором или приглашенной звездой, указание имени спонсора на продукции.

Для проведения краудфандинговых кампаний есть специализированные площадки, которые помогают привлекать деньги для бизнеса и социальных проектов за определенную комиссию. Для российских стартаперов работают Бумстартер и Планета.ру.

Кому подходит краудфандинг

Краудфандинг выгоднее для некоммерческих проектов: издание книги, выпуск календаря, организация концерта, съемки фильма, проведение ярмарки и т. д. Но можно собирать деньги и для начала бизнеса: на строительство фермы, открытие детского клуба, приобретение оборудования для гончарной мастерской. Спонсоры охотно поддерживают социально ориентированные проекты, монетизацию благотворительности, образовательные и спортивные мероприятия.

При сборе средств таким способом будьте готовы к публичности. Вы соберете деньги для открытия малого бизнеса только если о вашей идее узнает много заинтересованных лиц. Краудфандинг лучше выбирать тем, у кого уже есть определенный круг последователей, клиентов, преданных фанатов, а также эффективные каналы распространения информации. Также он подходит для блогеров, писателей, актеров, певцов.

Примеры краудфандинговых проектов на Planeta.ru

Когда не стоит пользоваться краудфандингом

Не стоит пользоваться краудфандингом до предварительных расчетов рентабельности (треть собранной суммы придется отдать на комиссии системы и налоги), а получить финансы удастся только через 1 – 2 месяца.

Без плана промо-кампании не следует начинать сбор денег для развития бизнеса, так как важно активно продвигать проект. Разработка контента, размещение материалов, красивая «упаковка»для идеи также требует затрат.

Отдельно необходимо продумать вознаграждения спонсорам, которые перечислят деньги. Если затраты на благодарность окажутся высоки, то пропадает экономическая целесообразность кампании.

Участвуйте в конкурсах

Существуют различные конкурсы, которые проводят крупные компании в поддержку интересных стартапов. Например, конкурс Lipton GoodStarter поддерживает начинающих предпринимателей, которые работают в социальной сфере. Победителя определяют по количеству лайков — у кого их больше всех, тот и выиграл. Благодаря конкурсу можно получить порядка 300 000 рублей, участвовать можно и новому проекту, и действующему бизнесу.

Конкурс социального предпринимательства от Lipton в 2016 году

Кому подходит участие в конкурсах

Конкурсы, как правило, применимы в узкой сфере бизнеса (часто — это социально значимые проекты), поэтому они подходят не всем. С другой стороны, участие в конкурсе не требует финансовых затрат, но всегда хорошо работает на продвижение проекта.

Нужно ли участвовать в конкурсах?

Если подходите по условиям — участвуйте. Даже если не выиграете, получите полезный опыт и повысите узнаваемость бренда.

Выводы о привлечении денег со стороны

1. Не ищите сторонние средства, если нет желания с кем-то делиться или нет никого на примете для сотрудничества;
2. Фиксируйте в письменном виде распределение прав и обязанностей партнеров, инвесторов, чтобы избежать конфликтов в будущем;
3. Ищите партнеров и инвесторов в интернете: там много площадок и сервисов для презентации бизнес-проекта и поиска финансирования;
4. Уточните все условия привлечения денег для начинающего бизнеса на краудфандинговых площадках, чтобы не оказаться в минусе;
5. Если есть конкурс, в котором ваш проект может поучаствовать — участвуйте.

Как отсрочить расчеты

Другой вариант, если нужны деньги для открытия бизнеса, а их нет — договориться о временной передышке с оплатой стартовых расходов. Вы можете отсрочить расчеты с поставщиками, договориться об арендных каникулах при оплате помещения, приобретении оборудования в лизинге.

Серьезность ваших намерений придется подтвердить внесением собственных средств — из своего кармана надо оплатить не менее 10 – 30% от суммы аренды недвижимости, стоимости оборудования, транспорта, партии товара. Остальное можно оформить с отсрочкой платежа.

Кому подходит

Такой способ найти деньги на бизнес с нуля и снизить начальные затраты применяется в торговле и в общепите. Помещение под торговую точку или кафе можно взять в аренду с »каникулами»на несколько месяцев. Товар — получить под реализацию. Витрины, стеллажи, холодильное оборудование оформить в лизинг.

Еще в лизинг можно оформить транспорт. Тогда заняться грузоперевозками удастся с небольшими первоначальными вложениями, а стоимость автомобиля можно выплачивать постепенно, по договору финансовой аренды.

Когда не стоит и пытаться

Нет такого места, где можно взять деньги на бизнес, но самому не вложить ни рубля. Если денег нет совсем, то вариант с лизингом или отсрочкой не подходит, ведь в любом случае понадобится взнос собственных средств от
10 до 50% от суммы проекта.

Нельзя воспользоваться передышкой, если требуется заплатить за получение лицензии, оплатить налоги, выдать зарплату сотрудникам. По этим затратам нельзя передвинуть даты платежей. За нарушения сроков взимаются штрафы.

Не поможет отсрочка, если нужно сделать ремонт в помещении. В такой ситуации деньги понадобятся на стройматериалы, работу ремонтной бригады, оплату подключения к коммуникациям. Договориться со всеми участниками о переносе сроков оплаты затруднительно. Но зато можно получить от собственника помещения льготы на период ремонта.

Выводы об отсрочке платежей:

1. Не все расходы удастся отсрочить, а если контрагенты и идут навстречу, то требуют оплатить часть суммы сразу;
2. Спрашивайте у поставщиков о возможности оплаты в рассрочку, поставке под реализацию, отсрочке и »арендных каникулах» — так можно получить несколько недель свободы;
3. Применяйте лизинг, чтобы приобрести оборудование, транспорт, инструменты, с минимальными первоначальными вложениями.

Как воспользоваться господдержкой

Субсидии из бюджета и гранты предоставляются безвозмездно — возвращать средства не придется. Чтобы получить деньги для малого бизнеса, необходимо собрать документы, подготовить бизнес-план, пройти конкурсный отбор и стать участником программы поддержки.

Центр занятости выдает небольшие суммы на открытие бизнеса безработным.

Местная администрация поддерживает начинающих предпринимателей безвозмездными выплатами.

Региональное правительство выделяет субсидии на развитие приоритетных отраслей, проводит конкурсы на получение грантов для молодых бизнесменов и женщин-предпринимателей.

Обязательное условие таких программ — оплата части расходов за собственный счет. Внести нужно от 30 до 70% от общей стоимости проекта.

В заявке нужно указать:

1. Бюджетную эффективность проекта — сумму налогов и сборов, которые будут перечислены в бюджеты всех уровней, Пенсионный фонд;
2. Социальную значимость проекта — создание рабочих мест, обеспечение пенсионеров, многодетных или жителей отдаленных деревень доступными товарами, охват населения бытовыми услугами и т. д.

Бизнес-план с расчетами окупаемости и рентабельности проекта прикладывается к заявке — о том, как его составить, читайте в нашей статье. Каждому параметру присваиваются баллы, их сумма учитывается при выборе победителей конкурсного отбора. Если вы предлагаете открыть бизнес, которого не хватает в вашей местности, трудоустроить много работников, решать социально-бытовые проблемы, то получаете больше баллов и преимущество перед другими предпринимателями.

Приукрашать заявку и расчеты не стоит: комиссия будет проверять соответствие фактических показателей планам. Если будут большие расхождения, районная или городская администрация вправе истребовать деньги обратно. Так, если вместо обещанных 10 сотрудников к концу года вы наймете только 1, вы нарушите договоренности и будете обязаны вернуть средства.

Возвращать деньги придется и в случае, если проверка выявит, что они использованы не на заявленные цели. Просили на покупку холодильника в кафе, а потратили на рекламу заведения — полученный грант нужно будет вернуть.

Между администрацией района, города или села и бизнесменом заключается договор, где указано, как и когда подтверждать целевое расходование средств. Обычно — предоставить в течение 1 – 3 месяцев платежные документы о покупке запланированного, а затем предъявить комиссии и само приобретение. Договором устанавливается и минимальный срок ведения бизнеса — 1 — 5 лет. Если свернуть деятельность раньше, придется возместить бюджету сумму гранта или субсидии.

Где и как получить бюджетную поддержку

Федеральный портал малого и среднего предпринимательства расскажет, где взять деньги на открытие бизнеса в вашем регионе. Так, в Ленинградской области можно получить стартовую субсидию до 500 000 рублей (при условии оплаты 20% расходов по проекту самостоятельно).

Предприниматели в Ленинградской области могут возместить понесенные затраты:

• до 70% затрат на покупку нового автомагазина или автоприцепа для торговли «с колес», но не более 700 000 рублей;
• до 90% расходов на оборудование хостелов и частных гостиниц для приема туристов, но не более 1 млн рублей;
• до 90% от уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга;
• до 90% затрат на участие в выставках и ярмарках;
• до 90% средств, потраченных на сертификацию продукции, производства и внедрение международных стандартов качества.

Для получения государственной финансовой поддержки необходимо сначала потратить свои средства, а затем подать документы на их возмещение. Обращайтесь в Ленинградский областной центр поддержки предпринимательства, чтобы еще до открытия своего бизнеса уточнить, какие субсидии вам доступны и можно ли будет получить средства из бюджета безвозмездно.

Читайте статью о программах государственной поддержки и развития бизнеса в Санкт-Петербурге 2018.

Для удобства воспользуйтесь сервисом бизнес-навигатор, он поможет найти все доступные меры поддержки, посмотреть варианты покупки готового бизнеса или франшизы, а также воспользоваться данными аналитики для выбора вида деятельности в вашем городе.

В Бизнес-навигаторе все возможности для получения поддержки указаны прямо на карте города

Варианты программ поддержки, где можно взять денег на открытие бизнеса с нуля

Субсидия на содействие самозанятости безработных

Ежегодно выдают субсидии в размере годового пособия по безработице тем, кто желает открыть собственное дело.

Сумма такой субсидии в 2018 году — 58 800 рублей. Если нанимаете другого безработного сразу же при старте, то размер выплаты увеличивается до
117 600 рублей. На третьего и последующих сотрудников дополнительные деньги уже не выделяются.

Субсидия выдается Центром занятости населения. Для получения необходимо официально встать на учет в качестве безработного, пройти обучение и тестирование, подготовить бизнес-план и направить его на экспертную оценку, защитить свой проект перед комиссией. Регистрировать компанию или ИП можно уже после одобрения заявки.

Потратить средства разрешается только на определенные цели: покупку, ремонт и аренду помещений, приобретение оборудования и офисной техники, сырья и материалов, затраты на лицензирование, создание товарного запаса.

Получатель субсидии в трехмесячный срок обязан отчитаться о целевом расходовании средств и предоставить платежные документы о затратах в соответствии с утвержденным планом.

После получения денег от Центра занятости предприниматель или юрлицо обязан проработать не менее 1 года (в ряде регионов — до 3 лет). Если бизнес закроется до этого срока, придется возвращать средства.

Возможность получения такой субсидии необходимо уточнять в региональной службе занятости, так как количество выплат безработным лимитировано: на район или город может предоставляться всего 1 – 3 субсидии в год. Придется побороться с другими желающими за право воспользоваться этими средствами.

Читайте подробную статью о том, как получить субсидию на открытие бизнеса.

Гранты начинающим предпринимателям из регионального бюджета

В каждом регионе — своя программа развития бизнеса, которая включает и финансовую поддержку. Гранты выдаются на конкурсной основе начинающим бизнесменам, которые зарегистрировались недавно и проработали не более 12 месяцев. Решение о распределении средств принимается в городской или районной администрации — заявки на участие в конкурсе нужно подавать по месту ведения бизнеса.

Ежегодно в местной администрации проводится отбор участников программы, оцениваются их заявки, учитываются показатели бизнес-плана, бюджетная эффективность проектов, вид деятельности. По совокупности всех критериев и выбирают получателей поддержки.

Сумма гранта — до 300 000 рублей, но при этом от 30 до 50% расходов на проект бизнесмен должен оплатить из собственных средств.Оставшуюся часть добавят из бюджета региона.

Грант нужно израсходовать на определенные цели: покупку основных средств, материалов и сырья для производства, товаров для торговли, техники и инструментов для оказания услуг. Конкретный перечень возможных статей расходов указан в программе. Если комиссия выяснит, что деньги пошли на другие цели, то весь грант придется вернуть.

Дополнительное требование — продержаться на рынке определенное время, в среднем 3 – 5 лет. Иначе при закрытии компании придется возвращать полученный грант в бюджет.

Субсидии и гранты из государственного бюджета

Более солидные суммы доступны для участников федеральных программ развития бизнеса в отдельных отраслях. Например, грантовая поддержка семейных ферм достигает 3 000 000 рублей от Минсельхоза, а на развитие молочного животноводства дается безвозмездно до 10 000 000 рублей.

Фонд развития инноваций предоставляет гранты компаниям, которые занимаются разработками в сфере интеллектуальной собственности, научными исследованиями, созданием новых технологий. По разным программам здесь можно получить до 25 000 000 рублей, но не более 50% расходов по проекту. Но если не выполнить запланированные показатели, деньги гранта придется возвращать.

Кому подходят программы государственной поддержки бизнеса

В каждом муниципальном образовании свой список приоритетных видов деятельности, у которых больше шансов на получение господдержки. В одном районе это может быть производство, научные и инновационные сферы деятельности, в другом — туризм, сельхозбизнес или ремесла. Если вы планируете заниматься чем-то другим, «не приоритетным», то тоже сможете воспользоваться средствами из бюджета, но шансы на одобрение такой заявки ниже.

Кому не дадут денег из бюджета

В число нежелательных видов бизнеса попадают бары, оружейные или игровые салоны, страховые и кредитные организации — им предлагается развиваться самостоятельно, не используя бюджетные средства и льготы.

В отдельных региональных программах есть свои ограничения, поэтому сначала нужно изучить условия поддержки в своем районе или городе, чтобы понимать, доступна ли она для вашего бизнеса.

Выводы о государственных программах поддержки и субсидиях

1. Попасть в число получателей бюджетной поддержки не так легко. Деньги выделяются на конкурсной основе и за них придется побороться;
2. Чтобы получить деньги от государства, обязательно вносить в проект собственные средства;
3. Потратить грант или субсидию разрешено на определенные цели. Нарушения и отклонения от плана грозят взысканием выданной суммы;
4. После получения финансовой поддержки вести деятельность нужно в течение 1 – 5 лет, выполняя свои обещания из бизнес-плана, чтобы »отработать»безвозмездную помощь из бюджета.

Как зайти с нулем

Стартовать можно без особых первоначальных вложений, но это потребует затрат других ресурсов. Начать бизнес совсем с нуля не удастся: потребуется хотя бы несколько тысяч рублей для минимального набора инструментов и создания условий работы. Но иногда можно обойтись без значительного стартового капитала.

Кто может открыть бизнес без денег

Начать бизнес без денег могут самозанятые профессионалы в сфере услуг: консультант, репетитор, тамада и др. Это возможно при запуске бизнеса без обязательных финансовых вливаний, когда основные вложения — трудозатраты самого предпринимателя: его навыки, рабочее время, личные ресурсы.

С минимальными средствами может начать может фотограф, парикмахер, мастер маникюра — потребуется только купить или арендовать инструменты и технику для работы. Можно работать дистанционно или приезжать к клиентам на дом.

Когда не стоит и пытаться

Бизнес с нулевыми вложениями не открыть, если:

• нужно специально подготовленное помещение (салон красоты, кафе, магазин);
• требуется отдельное разрешение на ведение деятельности (лицензия на такси или торговлю медицинскими препаратами);
• необходимо дорогостоящее оборудование, сырье и материалы (пищевое производство, цех металлообработки, грузовые перевозки).

Выводы об открытии бизнеса без денег

1. Обойтись без крупных первоначальных вложений при создании бизнеса может любой самозанятый, если он оказывает услуги своими силами;
2. Вместо денег такому предпринимателю придется вложить свое время и ресурсы, так как заплатить другим за помощь он не сможет.

Где взять деньги на малый бизнес: сравнительная таблица вариантов

Для кого подходит	Сколько нужно своих денег	Плюсы	Минусы
Банковский кредит	Для любого работающего предприятия. Необходим определенный «стаж» ведения бизнеса — от 1 – 2 лет	Потребуется собственный взнос от 10 до 50%	Доступна любая сумма на любые цели	Желательна поддержка — поручительство, гарантии, залог имущества специальных фондов развития бизнеса
Деньги партнера	Подходит для простых и понятных видов деятельности: розничная торговля, сфера услуг, общепит	Всё зависит от договоренностей: можно обойтись без денег	Ответственность за бизнес делится между партнерами	Риск конфликтов, возможны проблемы при выходе одного из участников из бизнеса
Вложения инвестора	ИТ-стартапы, инновационные компании, технологии в сфере медицины. Любые идеи, способные принести высокую доходность	Собственные средства могут не понадобиться	Можно найти финансирование еще на стадии идеи и прототипа	Сложно убедить инвестора вложиться — нужно много внимание уделить презентации и переговорам, а при вложениях на ранней стадии — придется отдать большую часть в компании инвестору
Краудфандинг: сбор средств спонсоров или клиентов	Требуется активно продвигать идею и искать спонсоров. Для краудфандинга подходят творческие, социальные, благотворительные проекты	Можно обойтись без взноса своих средств	Запустить кампанию можно еще до старта бизнеса, что поможет «разогреть» потенциальных клиентов и начать знакомить с продуктом еще до выхода	До 30 – 35% от собранной суммы придется отдать на налоги, комиссии, сопутствующие расходы. Необходимо передать вознаграждения спонсорам, а это — тоже расходы
Конкурс	Конкурсы проводят крупные компании, но в узких нишах. Если ваш проект подходит — участвуйте	Можно обойтись без взноса своих средств	Конкурсы — это частный случай краудфандинга, и минусы здесь те же. Вы должны влюбить людей в ваш проект и постоянно его рекламировать	Зависит от условий конкурса
Отсрочка: аренда, лизинг, под реализацию	Применяется при открытии магазина, кафе, транспортного предприятия, мини-производства	Нужно покрыть часть расходов самостоятельно — от 10 до 30%	Дорогостоящие активы можно получить сразу, а заплатить за них потом	Не все затраты так удастся оплатить
Господдержка: субсидии, гранты	Приоритетные виды деятельности, как правило, сельское хозяйство, производство, инновационные технологии, ремесла, туризм	Обязательно внести свои деньги в проект — 30 – 70% при старте. Есть возможность возместить до 90% уже понесенных затрат	Средства из бюджета предоставляются безвозмездно. Возвращать их не понадобится	Получить средства удастся только при прохождении конкурсного отбора. Придется соблюдать ряд требований и договоренностей, чтобы не пришлось возвращать деньги

Где взять денег на малый бизнес: сравнительная таблица вариантов

Резюме

1. Без вложений удастся открыть бизнес, завязанный на услугах самого предпринимателя — читайте историю о швее, которая продает платья через Инстаграм;
2. Получать отсрочку по расчетам с поставщиками удобно при запуске торговой точки, пользоваться лизингом — для грузоперевозок и открытия кафе;
3. Господдержка предпринимательства доступнее для производственных предприятий, инновационных компаний, сельхозпроизводителей, ремесленников, но в каждом регионе свои приоритеты и условия финансирования;
4. Краудфандинг подходит для творческих и социально ориентированных бизнес-проектов, при этом нужно активно привлекать спонсоров своей идеей и вознаграждениями;
5. Кредит брать только в тех ситуациях, когда невозможно обойтись собственными средствами, если уже есть опыт работы и поддержка организаций по развитию предпринимательства.

• О банке
• Реквизиты
• Тарифы и документы
• Раскрытие информации
• Финансовым организациям
• English
• Контакты

© 1995–2023, ПАО БАНК «СИАБ». Универсальная лицензия № 3245 от 09.11.2022.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н

Как получить кредит для малого бизнеса на выгодных условиях?

Руководство

Успешный личный бизнес – мечта многих россиян. Но решаются на его открытие далеко не все желающие.

Причина этому – не самое благосклонное отношение государства к частному делу, слабая его поддержка и самое главное – необходимость вложить в бизнес крупную сумму денег.

Практически любое начинание требует капиталовложений, и чтобы бизнес поскорее начал развиваться и занимать свою нишу на рынке, одних усилий не достаточно. Помещение, оборудование, реклама, персонал и прочее — все это стоит денег, и немалых.

Учитывая, что уровень жизни среднестатистического россиянина не позволяет накопить серьезный капитал, проблема, как получить кредит на бизнес — очень актуальна. И хотя спрос на услугу достаточно велик, далеко не все банки готовы выдавать средства бизнесу, особенно это касается стартапов.

Даже те банки, которые обещают с рекламных щитов большую вероятность выдачи кредита, на деле часто дают отрицательный ответ.

Зная о такой непростой ситуации для бизнеса в России, мы решили написать эту статью в помощь тем, кто хочет создать свое дело или вывести его на новый более высокий уровень.

Подробно о том, как получить кредит на открытие бизнеса

Если вы ищете начальные средства, то эта глава о том, как получить кредит на открытие бизнеса — для вас.

Скажем прямо, среди кредиторов, вы – в самой сложной ситуации. Ведь очень не многие банки готовы инвестировать в стартапы.

К примеру, в популярном Сбербанке на данный момент 4 предложения по кредитованию бизнеса, и ни одно из них не предполагает займа для компаний младше 3-6 месяцев.
И это касается практически всех крупных банков, а малые в условиях кризиса еле держатся на плаву либо вовсе закрываются.

Давайте подробнее рассмотрим вопрос о том, как получить кредит на бизнес, который только открылся, в банке.

Как получить кредит на бизнес в банке – повышаем свои шансы…

1. Написать толковый обширный бизнес-план с учетом возможных рисков и сроков окупаемости.
2. Найти поручителя с хорошим доходом, без открытых кредитов, который не имеет отношения к вашему бизнес-проекту.
3. Отправиться в Фонд поддержки предпринимательства за поручительством (иногда в банках уже налажена система сотрудничества с такими фондами).
4. Внести часть капиталовложений в бизнес из личных средств.
5. Предоставить справку о доходах с размером прибыли, достаточным для погашения основного тела кредита.
6. Наличие имущества под залог в разы повышает вероятность получения кредита.
7. Обратиться в банк, где вы уже обслуживаетесь, а лучше в тот, где вы брали кредит и успешно его выплатили.
8. Рассмотрите вариант франчайзинга и лизинга. Банки считают такой вид бизнеса более надежным с точки зрения платежеспособности и успешности. Некоторые банки сотрудничают с компаниями, предоставляющими данные услуги. В этом случае оформить кредит будет еще проще.
9. Обратитесь к посреднику – кредитному брокеру. Во-первых, он знает ситуацию на рынке и предложит подходящий банк, во-вторых, заемщик, работающий через брокера, может показаться банку более надежным.
10. Покупка готовой фирмы с историей. Так как для положительного решения по выдаче кредита часто не хватает возраста компании, можно прибегнуть к покупке уже зарегистрированной и работающей фирмы. Учитывая некоторые сложности в регистрации юридического лица, такая услуга становится популярна среди бизнесменов. Вот один из многих ресурсов, предлагающий решение этой проблемы https://www.urbizness.ru/gotovye-ooo Но сразу хотим предупредить о высоком риске такого мероприятия. Мошенники подделывают подписи при регистрации фирмы. Соответственно, ваша сделка покупки будет считаться недействительной, а также можно лишиться всей прибыли, заработанной после покупки такой фирмы. К сожалению, проверить легитимность оформленной фирмы достаточно сложно.

Лучшие предложения банков по получению кредита для малого бизнеса

Выбирая банк для кредитования и рассматривая условия и ставки, вы должны понимать, что:

• Самые выгодные условия предоставляются кредиторам с залоговым имуществом (приобретаемое для бизнеса или личное);
• Без залога получить заем можно, но сумма будет небольшая, срок погашения коротким, и процент соответственно высоким;
• Открывая бизнес по франшизе, получить кредит проще из-за снижения рисков.

Самый низкий процент.

Банк «Центр-Инвест» и его продукт «Стартап». Если бизнесу больше года, процентная ставка 14%, менее 3 месяцев – 16%.

Есть отсрочка платежа. Сумма кредита регулируется в зависимости от целей займа.

Самый крупный кредит.

Фора-Банк перечисляет до 100 миллионов рублей начинающим бизнесменам по кредиту «Стартап». В залог нужно предоставить недвижимость.

Переплата 17% плюс различные комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и прочее. Есть отсрочка платежа.

Важный нюанс: при кредитовании в Фора-Банк, вы обязаны все операции проводить через него.

Самый простой кредит без залога.

Аксобанк не требует залог для получения кредита в рамках продукта «Стартап». Также спрашивает минимум документов.

Ставка по кредиту 20%, сумма до 600 тысяч рублей.

Комиссия за выдачу кредита 3%.

Самый большой выбор франшиз.

Сбербанк сотрудничает с более чем 60 компаниями, торгующими франшизами. А также предоставляет консультации по бизнес-планам и обучение для «юных бизнесменов».

Сбор основных документов на получения кредита для малого бизнеса в банке

Система работы с кредиторами и способы принятия решений о кредитовании различны в разных банках.

Поэтому следующий список может быть не полным либо содержать необязательные пункты.

Стоит сказать, что этот список шире, чем обычно можно увидеть на сайте банков. Дело в том, что не всегда там можно увидеть весь список документов для кредитования бизнеса из-за нежелания сразу отпугнуть клиента.

Документы, подаваемые в банк для кредитования:

• Заявление по форме банка, где указываются личные данные, цели кредита, его желаемый размер и прочая информация;
• Паспорт, ИНН;
• Свидетельство о регистрации компании и учредительные документы для юридических лиц;
• Справка от налоговой службы;
• Лицензии, если они предусмотрены законодательством для вида деятельности фирмы;
• Бизнес-план с расчетом сроков окупаемости проекта и возможными рисками для нового бизнеса;
• Финансовые и бухгалтерские отчеты по деятельности компании, если это не стартап;
• Копии налоговых деклараций и прочих свидетельств об уплате фирмой налогов;
• Перечень кредиторов;
• Перечень дебиторов;
• Складская справка;
• Ксерокопии кассовых книжек;
• Сведения о накладных расходах;
• Список основных фондов;
• Калькуляции товаров (услуг);
• Банковская выписка о расчетном счете;
• От поручителя требуется схожий список документов.

Для регистрации залога предоставляют такие документы:

• Договора купли-продажи имущества;
• Накладные, счета;
• Для автомобилей, оборудования – ксерокопии паспортов;
• Для помещений – свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Как быстро получить кредит на развитие бизнеса: советы

Если вы уже являетесь владельцем бизнеса и интересуетесь, как получить кредит на развитие бизнеса, спешим вас успокоить, что такой его взять проще, чем на стартап.

Но вероятность отказа все же присутствует.

6 действенных советов, как получить кредит на развитие малого бизнеса быстро

1. Советуем заранее подготовить следующие документы, помимо прочих:
   • Договоры с вашими клиентами. Чем крупнее суммы сделки и длительнее сроки сотрудничества, тем лучше. Постарайтесь выбрать соглашения с большими и именитыми компаниями.
   • Документы о праве владения имуществом компании.
2. Заранее подготовьтесь к возможному визиту представителей банка , которые хотят убедиться в наличии и исправности описанного имущества и функционировании бизнеса.
3. Знайте, что возможно потребуется поручительство от учредителей компании и ее директора.
4. Реальная бухгалтерия. Все мы знаем, что существует понятие белой и черной бухгалтерии, которое иногда применяется в компаниях. Возможно, следует поделиться с банком данными о скрытых доходах для получения положительного решения по кредиту.
5. Четко сформулируйте цель кредита и рассчитайте необходимую сумму.
6. Застрахованное имущество будет дополнительным плюсом.

1. Основные этапы для получения кредита на развитие бизнеса.

1. Для начала определитесь с видом кредита, в зависимости от ваших потребностей:
   • Потребительский – более удобен для покупки легкового транспорта;
   • Экспресс – нужен, если сроки горят, и вы готовы переплатить;
   • Пополнение оборотных средств – если нужно внести предоплату за сырье, товар при увеличении склада, расширении сферы сбыта и т.д.;
   • Проектное кредитование – при приобретении оборудования с помощью лизинга;
   • Ипотека для бизнеса – покупка недвижимости;
   • Средства на транспорт ;
   • Овердрафт – при недостатке средств на выполнение финансовых обязательств.
2. Выберите банк с подходящими условиями кредитования.

2. Как получить кредит на развитие малого бизнеса по Государственной программе поддержки малого бизнеса в России?

Знаете ли вы, что существует программа для молодых предпринимателей «Молодежный бизнес России»?

При помощи этой программы возможно взять заем под 10% годовых, что в 2 раза меньше ставки по обычному кредиту.

Условия участия в программе:

• Для ИП – гражданин РФ, возраст 18-35 лет;
• Для юридических лиц – 50% и более от уставного капитала принадлежит молодым людям возраста 18-35 лет;
• Возраст компании не более 1 года;
• Четкое указание целей кредита и их исполнение;
• Сумма кредита не более 200 000 рублей;
• Срок выдачи до 3 лет;
• Есть возможность отсрочки платежа;
• Без залога;
• Обязательное поручительство управленца компании;
• Предоставление грамотного бизнес-плана;
• Наличие банковского расчетного счета;
• Есть возможность досрочного погашения;
• Молодому предпринимателю помогает специально назначенный наставник.

Подать заявление на рассмотрение вашего бизнес-плана для кредитования по данной программе, а также более детально с ней ознакомиться можно на ресурсе Международного форума лидеров бизнеса в России https://www.iblfrussia.org/programmes/

Но на банках свет клином не сошёлся, есть и другие кредитующие организации.

Как взять кредит для малого бизнеса?

Стоит ли брать кредит? Тонкости процедуры.

3. Альтернативные способы профинансировать бизнес.

1. Кредит в МФО. Большинство микрофинансовых организаций кредитуют частных лиц. Но есть и те, что выдают кредиты бизнесу.
   Взять заем у них проще, чем в банке: не требуется много документов, бизнес-план тоже рассматривать не будут, вероятность положительного решения гораздо выше. Правда, условия по кредитованию менее выгодны: и ставка гораздо выше, и срок короткий, суммы небольшие.
   Вот ресурс, на котором удобно ознакомиться с предложениями по кредитам от МФО https://1creditcard.ru/default_002.html Перед тем, как обратиться в одну из таких компаний, обязательно проверьте наличие лицензии и регистрацию в государственных органах. Сделать это можно через сеть интернет, например, на ресурсе https://www.mfo.su/reestr Отдельным пунктом можно выделить государственные МФО. Их преимущество состоит в более лояльных ставках. Но таких организаций пока мало, и не в каждом регионе они присутствуют.
2. Р2Р для бизнеса. Изначально кредитование P2P появилось в мире, а позже и в России, как займы частным лицам от частных лиц. В нынешней непростой ситуации с финансовыми учреждениями, кредитование Р2Р стало иметь отношение и к малому бизнесу. Взять деньги на открытие своего дела на площадках Р2Р намного проще и быстрее, чем в банке (порой сотрудники банка месяцами принимают решение по кредитованию). Но ставки по кредиту высоки – в среднем 32% годовых. Связано это с рисками для инвесторов. Обычно один заем покрывают сразу 2-4 частных инвестора. Количество площадок для Р2Р обмена денег растет и все больше пользуется спросом. Для примера можете рассмотреть вот этот ресурс https://penenza.ru/. Есть кредит через Р2Р и у Фандико https://www.fundico.ru/, но на данный момент такой заем выдается только действующим компаниям на развитие бизнеса.
3. Кредитный кооператив. [yandex3]
   Достаточно интересный способ, как получить кредит для малого бизнеса. Кредитный кооператив – это организация частных и (или) юридических лиц с целью финансовой помощи друг другу. Такая организация не является коммерческой и создается не ради прибыли. Но лица, которые выступают инвесторами в такой схеме, безусловно, отдают свои деньги не просто так, и в итоге процент по займу будет выше, чем в банке. Но кредитный кооператив – самый простой способ получить средства на создание бизнеса, иногда достаточно обладать репутацией надежного человека. Дополнительная привлекательность вступления в кредитный кооператив – возможность общаться в кругу единомышленников и потенциально полезных представителей другого бизнеса, а также перспектива на будущее в инвестировании других участников кооператива с хорошей процентной ставкой.
4. Потребительский кредит. Если вы получили отказ по кредиту для бизнеса, гораздо легче попробовать взять кредит на частное лицо. Конечно, в этом случае вы немного проиграете, так как условия таких кредитов строже, а ставки выше.
5. Инвестирование. Инвесторы, бизнес-ангелы могут заинтересоваться стартапом, если он подразумевает новые технологии и инновации. К таким проектам выдвигаются жесткие условия отбора, и обычно выплачивается процент от прибыли.
   Также нужно быть готовым к вмешательству в управление компании. Но люди, занимающиеся этим делом – настоящие профессионалы и их поддержка может оказаться очень полезной для бизнеса.
6. Бизнес-инкубатор. Хорошая возможность для молодежи. В таких организациях оказывается информационная, организационная и финансовая поддержки. Обычно бизнес-инкубаторы работают на базе высших учебных заведений.
7. Венчурный фонд. Оказывает финансовую поддержку компании за долю капитала порядка 30%. Со временем эту долю можно выкупить обратно. Полагаем, изучив нашу страничку о том, как получить кредит для малого бизнеса, вы воодушевились. Ведь правду говорят: было бы желание, а возможности найдутся. Несмотря на сложившуюся непростую ситуацию для малого бизнеса в России, все же существует немало путей получить средства на старт и развитие своего дела. Если какая-то из идей вас заинтересовала, ищите людей, владеющих информацией, специализированные ресурсы в сети — и вы обязательно достигните поставленных целей.

Источник https://siab.ru/blog/gde-vzyat-dengi-na-biznes-kogda-sobstvennyih-nakopleniy-ne-hvataet-181226104014/

Источник https://biznesprost.com/rukovodstvo/kak-poluchit-kredit-na-biznes.html