Как и где получить кредит для малого бизнеса

Как и где получить кредит для малого бизнеса

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физлицо и используют его в предпринимательских целях. В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Кредит для развития бизнеса в банке

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

• заявление;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчётность или КУДиР;
• чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.

Получение кредита через гарантийные фонды

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 25.05.2022

Продолжайте читать

Договор ГПХ с физическим лицом

Может ли самозанятый продавать одежду

Бухгалтерский аутсорсинг: суть, виды, плюсы и минусы

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

• Эльба
• Возможности
• Цены
• Демоверсия Бесплатно
• Эльба в App Store
• Эльба в Google Play
• Частые вопросы

• Ссылки
• Справочная
• Акции и предложения
• Команда
• Регистрация бизнеса
• Центр поддержки
• Контакты

• Соцсети
• Телеграм
• Вконтакте
• Ютуб

Что нужно для получения кредита на бизнес 2023 г.

Это решение поможет предпринимателю подготовиться к проверке службой экономической безопасности банка, в который он обратился за кредитом. Оно подскажет, каких избежать ошибок в заявке на кредит, а также как действовать во время выездной проверки представителей банка.

Преимущества и недостатки

Проверенные на практике рекомендации, описание распространенных ошибок, которые допускают предприниматели, обращаясь в банк за кредитом, – достоинства этого решения.

Когда предприниматель обращается за кредитом, первое, что делает банк, – проверяет его. Чтобы служба безопасности банка приняла положительное решение, нужно подготовиться:

• проанализировать деятельность компании с позиции потенциального кредитора, выявить негативные факторы и по возможности исправить ситуацию;
• корректно заполнить заявку на кредит;
• приготовиться к встрече с сотрудниками службы безопасности.

Чем качественней подготовка, тем больше шансов избежать негативного решения, в том числе по недоразумению.

Оказываем комплексное сопровождение тендеров под ключ, подаем заявку на аукцион, ведем аукцион и подписываем контракт по доверенности.

1. Что проверить в деятельности компании перед подачей в банк заявки на кредит

До оформления заявки на кредит стоит удостовериться в том, что:

• у компании, ее учредителя и руководителя нет неоплаченных штрафов, задолженности по налогам (на имущество, транспортный налог, земельный налог) и коммунальным платежам. Эту информацию служба безопасности банка может проверить по своим базам данных. Неоплаченные штрафы и долги по налогам – причина для отказа в кредите. В некоторых случаях банк может попросить комментарии у заемщика – погашены долги или нет (с документальным подтверждением информации). Конечно же, прежде чем обращаться за кредитом, все задолженности стоит погасить;
• у компании, ее учредителя и руководителя нет просроченной задолженности по кредитам и займам. Если есть – ее также нужно погасить. При просрочках свыше 30 дней банк откажет в кредите;
• у компании нет арестованных счетов (при задолженности по налогам). Служба безопасности банка-кредитора может выяснить это, запросив справки в банках, где у компании открыты счета;
• у компании нет арестованного имущества. Проверить эту информацию можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если арест наложен, заранее (еще до решения суда) можно попросить банк дождаться завершения разбирательства (т. к. если компания выиграет, арест снимут). Банк будет благожелательнее, если доказать, что стоимость арестованных активов и потенциальных убытков по судебным искам гораздо ниже среднемесячной выручки. В любом случае информацию об арестованном имуществе необходимо указать в заявке на кредит, а также подготовить для банка письмо с объяснением;
• у компании нет неисполненных платежных требований, попавших в банковскую картотеку неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств – картотеку № 2 (банки, в которых у компании открыты счета, могут представить кредитору справки о том, так ли это);
• учредители не менялись за три месяца до намечаемой кредитной сделки. Если это все-таки так, важно, чтобы причина смены была уважительной (например, серьезно заболел прежний учредитель, пришлось переоформить бизнес на компаньона). Кроме того, в объяснении банку важно подчеркнуть, что новый собственник давно работал в компании и прекрасно знаком с ее деятельностью. Если компанию купили в целях получения кредита, банк это вычислит и откажет;
• в контрактах, заключенных с контрагентами, указаны их контактные данные. Проверяя компанию, сотрудники службы безопасности банка могут обзвонить основных поставщиков и покупателей заемщика, чтобы убедиться в реальности договоров. Желательно, чтобы у контрагентов были свои сайты;
• компания не соответствует признакам фирм-однодневок.

Пройти проверку службы безопасности банка вряд ли удастся, если учредители компании – нерезиденты. Так же как и если она отвечает по искам, размер которых превышает ее среднемесячную выручку или ее собственный капитал (в каждом банке свои ограничения).

Ситуация: могут ли банки, с которыми сотрудничает компания, повлиять на решение о предоставлении ей кредита

Ситуация: как банк может проверить информацию о долгах компании

Ситуация: по каким признакам банк выявляет компании-однодневки

Подготавливаем тендерную документацию любой сложности и по самым выгодным условиям, подробнее об услуге смотрите по данной ссылке.

2. Каких ошибок избегать при заполнении заявки на кредит

• неправильно указан городской телефон компании. В результате сотрудники службы безопасности банка не могут дозвониться до потенциального клиента в ходе проверки;
• не указаны все действующие расчетные счета компании. Банк может расценить это как сокрытие информации;
• не указаны сведения обо всех действующих кредитах и займах. Если в период рассмотрения заявки на кредит банк выяснит, что компания не сообщила какую-то информацию о своих долгах, вероятность его отказа – 99 процентов. Он не будет разбираться, техническая это ошибка или намеренное сокрытие данных. Обратите внимание на то, что именно нужно указать в анкете – сведения о размере лимита или остатка долга;
• сокрыта информация о прошлых судимостях учредителей или руководителей компании. Стоит помнить, что сотрудники службы безопасности банка могут без труда выяснить, проходил ли человек обвиняемым по уголовному делу, принадлежит ли он к организованной преступной группировке и (уж тем более) есть ли у него судимости. Сведения о них необходимо указать и приложить объяснительное письмо;
• сведения об оборотах по расчетным счетам не соответствуют действительности. Банк может проверить обороты компании за последние три месяца. Если данные существенно отличаются от представленных в заявке, у кредитной организации возникнет много вопросов к потенциальному заемщику;
• не указана информация о просроченной задолженности перед контрагентами, банками и прочими лицами (будет расцениваться как сокрытие информации);
• нет данных об аффилированных компаниях (сокрытие информации);
• нет информации об арестованном имуществе (сокрытие информации).

Предоставляем все виды бухгалтерских услуг, по самым популярным направлениям, подробнее об услуге читайте по ссылке.

3. Как подготовиться к визиту представителей службы безопасности банка

Сотрудники службы безопасности банка навестят потенциального заемщика с большой вероятностью, если сумма кредита велика (как правило, более 3 миллионов руб., но четких критериев нет).

Цели такой выездной проверки – убедиться, что компания находится по указанному ею адресу; проанализировать документы, касающиеся ее деятельности; пообщаться с сотрудниками, чтобы удостовериться в реальности ведения бизнеса, а также выявить имеющиеся у нее проблемы. Если деятельность компании реальна, то сложностей, скорее всего, не возникнет.

В ходе проверки сотрудники службы безопасности обращают внимание на такие незначительные, на первый взгляд, обстоятельства, как наличие оргтехники в кабинетах (к примеру, если на столе только один компьютер, это выглядит подозрительным), документов в шкафах, персонала и клиентов в офисе.

Много информации служба безопасности банка получает из беседы с сотрудниками компании. Им часто задают одни и те же вопросы, чтобы убедиться в реальности бизнеса. Например, вопросы могут такими:

• сколько времени работает компания;
• адрес офиса;
• основные контрагенты;
• Ф. И. О. руководителя;
• количество персонала.

У рабочих представители службы безопасности могут спросить, чем именно они занимаются: функциональные обязанности, как давно работают, сколько получают, что знают о компании.

Ситуация: как договориться с банком о кредите, если информация о компании небезупречна

4. Видео-инструкция как правильно взять кредит

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/177

Источник https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/chto-nuzhno-dlya-polucheniya-kredita-na-biznes/