Как получить кредит сбербанк на малый бизнес

Как получить кредит сбербанк на малый бизнес

Все карточки

8 апреля 2022

Бесплатное обслуживание и льготные кредиты – меры поддержки для малого и среднего бизнеса от Сбера

Расскажем о том, как можно сэкономить время и деньги, если обратиться за мерами поддержки в Сбер.

Льготные кредиты

Сбер принимает заявки субъектов малого и среднего предпринимательства по программе льготного кредитования Банка России. По условиям программы, льготный кредит предоставляется малым предприятиям по ставке до 15% годовых, и средним предприятиям — до 13,5% годовых на срок до 1 года (минимальный срок – 1 месяц). Суммы кредитов для малого бизнеса – от 0 до 300 млн рублей, для среднего – от 0 до 1 млрд рублей.

Программа действует до 30 декабря 2022 года. Получить льготный кредит по этой программе можно до 21 декабря 2022 года.

Кто может получить льготный кредит

Перечень отраслей по программе широкий, но есть исключения, которые зависят от ОКВЭД предприятия. Из программы исключены организации, занимающиеся подакцизными видами деятельности, жилищным строительством, производством и продажей нефтепродуктов, автотранспортных средств, добыча полезных ископаемых, а также компании финансовой сферы и предприятия, связанные с бизнесом, не имеющим статуса МСП. Подать заявку на льготное кредитование можно онлайн через приложение СберБизнес онлайн (18+) или в офисе банка по обслуживанию юридических лиц.

Сколько будут действовать льготные ставки

В первый год после заключения договора на оборотные цели пользоваться средствами клиенты могут по льготной ставке. В случае, если договор заключен на инвестиционный кредит, льготная ставка будет действовать в течение 3-х лет. После окончания льготного периода будут применяться стандартные условия в рамках заключенного кредитного договора.

Также возможно рефинансировать кредит, взятый в другом банке на цели облротного кредитования. Средства предоставляются строго с подтверждением целевого использования.

Подать заявку на участие в льготной программе клиент может без визита в банк, в мобильном приложении СберБизнес Онлайн, а также через горячую линию Сбера.

Кредитные каникулы для бизнеса

Кредитные каникулы позволяют на полгода отсрочить выплату по основному долгу и/или процентам. До конца 30 сентября 2022 г. субъектам малого и среднего предпринимательства из пострадавших отраслей доступна эта опция. Программа реструктуризации кредитов работает в рамках 106-ФЗ.

Также в Сбере существует собственная программа реструктуризации, с её условиями можно ознакомиться на сайте банка.

Эквайринг – за 1%

По решению Банка России, для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги с 18 апреля по 31 августа 2022 будет снижена эквайринговая комиссия – она составит 1%.

Эквайринговую комиссию снизят: торговым предприятиям, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов. Кроме того, в список Банка России вошли компании, оказывающие услуги в сфере связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также перевозки пассажиров.

Для своих клиентов Сбер снизит комиссию автоматически, после чего предприниматель получит соответствующее уведомление в СбербанкБизнес онлай и в личный кабинет интернет-эквайринга.

Расчетно-кассовое обслуживание — за 1 рубль

Сейчас каждый новый клиент Сбера малого и среднего бизнеса может воспользоваться пакетом услуг «Набирая обороты». Первые четыре месяца обслуживания по нему — за 1 рубль, при этом стандартная стоимость пакета — 1 290 рублей. В рамках пакета можно бесплатно совершать все необходимые для предпринимателей операции. В пакет услуг «Набирая обороты» входит:

• неограниченное количество внутрибанковских платежей и до 15 переводов в месяц на счета юридических лиц в другие банки.
• бесплатно — СМС-информирование об операциях по счету и списании средств, в том числе с использованием бизнес-карты.
• бесплатно предоставляется Бизнес-карта на пластиковом носителе.
• Переводы индивидуального предпринимателя средств на свой счет физлица до 300 тыс. рублей без комиссии.

Дополнительно, в рамках пакета услуг можно бесплатно использовать нефинансовые сервисы, такие как «Бухгалтерия для ИП», «Электронный документооборот», «Юрист для бизнеса» и «Работа.ру».

Возможность льготного подключения пакета услуг доступна до 30 апреля 2022 года.

Электронные подписи — для всех

В марте Сбер начал выдачу сертификатов электронной подписи от лица ФНС на всей территории России. Сервисом могут воспользоваться как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Для этого даже не обязательно быть клиентом Сбера. Такая подпись подойдёт для любых сервисов и порталов, где необходимо использование квалифицированной электронной подписи ФНС

Для выпуска УКЭП потребуются: паспорт, СНИЛС, ИНН организации и сертифицированный цифровой носитель (USB-токен), предназначенный для записи ключей электронной подписи.

21 марта Сбер запустил еще одну акцию для неклиентов. При открытии счета и выпуске УКЭП банк предоставляет один USB-токен бесплатно. Экономия на приобретении токена составит 1 700 рублей. И, кроме того, это — возможность совершить все необходимые операции в режиме «одного окна».

А действующие клиенты Сбера и вовсе могут просто заполнить заявку онлайн в СберБизнесе. Получить подпись можно в сервисе «Документооборот». Для записи и хранения УКЭП также требуется наличие USB-токена.

Бизнес-карты — бессрочно

Сбер с апреля 2022 г. отменит срок действия бизнес-карт для корпоративных клиентов. Больше не нужно будет перевыпускать и ждать готовности карты. Любые операции, будь то покупка офлайн или онлайн в российских торгово-сервисных компаниях, либо снятие наличных и переводы, останутся доступны в полном объеме.

*Услуги оказывает ПАО Сбербанк.

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2023 году

Развитие предпринимательского дела или открытие с нуля требует немалых денег. Часто бизнесменам приходится искать источники финансирования. Наиболее распространенный – кредит для предпринимателей. Сбербанк предлагает программы кредитования для индивидуальных предпринимателей и ООО.

Чем выгодно кредитование для ИП в Сбербанке

Сбербанк оказывает финансовую поддержку предпринимательству на привлекательных условиях и выдвигает минимум требований.

Достоинства ссуды в Сбербанке:

1. Возможность оформления без залога.
2. Процентная ставка – от 11,8 годовых.
3. Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
4. Срок достигает 120 месяцев.
5. Кратчайшие сроки получения денег.
6. При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
7. В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
8. Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
9. Высокая степень защиты от мошенников.

Доступные программы для предпринимательства, предлагаемые Сбербанком

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Требования к заемщикам

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

• руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
• имеет гражданство России;
• выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
• юрлицам необходимо открыть счет в банке;
• производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Кредит для ИП в Сбербанке, пополняющий оборотные средства

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

• текущие расходы;
• увеличение товарных запасов;
• приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
• взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
• погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

1. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
2. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Кредит для бизнеса от Сбербанка на покупку транспортных средств, оборудования, ипотечный займ

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

1. Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
2. Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
3. Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
4. Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
5. Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
6. Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Стимулирование кредитования государственной поддержкой

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

• сельское хозяйство;
• пищевая промышленность;
• жилищно-коммунальное хозяйство;
• строительство;
• транспорт.

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд. рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.

Процесс выдачи кредитов частному бизнесу

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

Список документов, которые нужны при подаче заявления:

1. Копия паспорта.
2. Данные о регистрации фирмы.
3. Бухгалтерские отчетности за конкретный период (начало периода подскажут сотрудники).
4. Лицензия на осуществление деятельности.
5. Справка об уплате налогов.
6. Банковская выписка со счета.

Поручителям необходимы паспорт и справка о доходах, т.е. у них должна быть постоянная офиц работа. Поручителем по кредитам может быть субъект РФ, владелец иной фирмы, кредитно-финансовая компания и др.

Почему отказывают в выдаче займов

• Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
• По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
• Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
• Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Источник https://amurmedia.ru/cards/meryotsber/

Источник https://zaym4business.ru/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke-ip-ili-ooo