Как получить ссуду на развитие малого бизнеса с нуля от государства?

Кредит под развитие бизнеса. ТОП 5 банков с лучшими условиями

Успешное ведение и развитие бизнеса требует регулярных инвестиций. Вопрос о привлечении дополнительных средств со временем возникает и у начинающих бизнесменов и у тех, кто уже довольно успешно осуществляет свою деятельность на современном рынке.

В случае возникновения такой потребности сам по себе возникает вопрос о том, где и на каких условиях индивидуальный предприниматель может взять кредит под развитие бизнеса.

К наиболее эффективным способам решения вопроса о привлечении денежных средств относится банковское кредитование.

Данный способ позволяет оперативно решать возникающие проблемы. Индивидуальный предприниматель может получить средства на развитие бизнеса, на приобретение оборудования, увеличение оборотных средств и развитие производственных мощностей.

Сегодня даже имея нулевую декларацию, ИП имеет возможность получить кредит практически в любой кредитной организации.

Какие бывают кредиты для ИП?

Кредитные учреждения работают с представителями малого и среднего бизнеса по различным направлениям.

1. Экспресс-кредитование. Данный вид кредита ИП для развития бизнеса наиболее подойдёт предпринимателям, ограниченным во времени. Для его получения необходимо собрать минимальный пакет документов. Рассмотрение заявки, принятие решения и выдача денежных средств происходит в течение одного часа. Необходимо учитывать, что данный вид кредита имеет высокую процентную ставку и значительно меньший срок кредитования, чем другие кредитные программы.
2. Потребительский кредит. При оформлении данного кредита, индивидуальному предпринимателю требуется собрать достаточно большой пакет документов. В том случае, когда требуется значительная сумма, ИП должен предоставить имущество в качестве предмета залога. При этом можно использовать недвижимость или транспортное средство не старше трёх лет. Также получить такой кредит можно предоставив платёжеспособных поручителей.
3. Целевые программы, включая государственные. Это одна из разновидностей финансирования деятельности представителей среднего и малого бизнеса, при которой поручителем выступает Фонд содействия. Средства в рамках такого кредита под развитие малого бизнеса можно получить строго на определённые цели. Все программы рассчитаны на ИП, имеющих регистрацию свыше трёх месяцев и занимающихся перспективным бизнесом.

Также некоторые финансовые учреждения выдают кредиты наличными, предоставляют возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии, и овердрафты.

Кредитные программы для ИП от Сбербанка

Взять кредит для бизнеса в Сбербанке

Сегодня кредитная организация предлагает получить кредит индивидуальным предпринимателям, как под залог имущества, так и без него, воспользовавшись следующими тарифными планами:

Тарифный план

Кредитование по тарифному плану «Доверие» доступно индивидуальным предпринимателям, чья годовая выручка не превышает 60 млн. рублей.

Требования к заёмщику при получении кредита

Получить кредит в Сбербанке может ИП отвечающий следующим требованиям:

1. заёмщику должен быть не менее 21года и не более 70 лет;
2. у ИП должно быть российское гражданство;
3. годовая выручка должна быть не более 400 млн. рублей;
4. заёмщик должен иметь расчётный счёт в Сбербанке;
5. выдача кредита возможна непроизводственным компаниям, имеющим стаж работы не менее одного года и производственным предприятиям, со стажем работы более двух лет.

Для получения кредита под развитие бизнеса ИП необходимо обратиться в офис кредитной компании, позвонить по телефону или подать заявку на сайте финансового учреждения в режиме онлайн.

После этого заёмщику будут представлены тарифные планы и список документов, которые необходимо представить для оформления договора займа.

При посещении кредитной компании, заёмщику необходимо будет заполнить анкету и передать на проверку документы. Основным критерием оценки, при принятии решения кредитным комитетом банка на выдачу денежных средств, служит надёжность заёмщика.

Чаще всего отказ в получении кредита может получить предприниматель, который не может предоставить банку обоснование ликвидности своего бизнеса, на развитие которого требуются денежные средства.

Чтобы избежать отказа, предпринимателя необходимо предоставлять только достоверные данные. Кроме этого, кредитная организация имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика.

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться следующими кредитными программами:

Тарифный план

Обязательным условием получения банковского кредита под развитие бизнеса является наличие расчётного счёта в Альфа-Банке.

Для получения денежных средств необходимо выполнить следующие действия:

1. ознакомиться с действующими кредитными программами для ИП. Это можно сделать на сайте кредитной компании или в любом отделении Альфа-Банка;
2. получить ответы на возникшие вопросы у специалиста банка;
3. выбрать оптимальный тарифный план;
4. составить и подать заявку вместе с необходимым пакетом
5. документов.

После этого кредитный комитет банка производит рассмотрение поданной заявки на получение кредита, на основании анализа документов службой безопасности кредитной компании и других подразделений, которые принимают участие в выработке решения.

О принятом решении заёмщик будет уведомлен в установленные сроки.

В случае, положительного решения, заёмщику необходимо будет подписать кредитный договор и получить график погашения кредитного долга.

После этого заёмщику предоставляется кредит, который он использует по назначению, а денежные средства возвращаются банку посредством обязательных ежемесячных платежей.

Кредитные программы от Совкомбанка

Взять кредит для бизнеса в Совкомбанке

Финансовая компания предоставляет возможность получить денежные средства всем категориям граждан, в том числе и индивидуальным предпринимателям, которые могут получить большой заём, предоставив в качестве залога по обеспечению кредита недвижимость ил транспортное средство.

Тарифный план «Для Ответственных Плюс» позволяет получить кредитные средства без предоставления какой-либо документации и с нулевой отчётностью. Получить кредит в Совкомбанке могут только лица, которым на момент подачи заявки исполнилось 35 лет.

Кроме этого существует ещё несколько тарифных планов, доступных различным категориям ИП.

1. «Суперплюс». Данная кредитная программа предусматривает получение займа под 19% годовых. Максимальный размер кредита не превышает 1 млн. рублей.
2. «Под залог автотранспорта». Кредит наличными от 150 тысяч рублей до 1миллиона, под 17-19% годовых.
3. «Под залог недвижимости». В качестве предмета залога может быть использована как жилая, так и нежилая недвижимость. Сумма кредитования от 200 тысяч рублей, до 30 миллионов, под 18,9%.

Документы для кредита в Совкомбанке

Для получения денежных средств, заёмщику необходимо представить следующие документы для кредита под развитие бизнеса:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• какой-либо дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• ПТС;
• действующий полис КАСКО или ОСАГО;
• справку, подтверждающую официальный доход заёмщика;

На рассмотрение заявки кредитной организации может потребоваться от одного до трёх дней.

Для индивидуальных предпринимателей в кредитной организации предусмотрены следующие программы дополнительного финансирования:

• «Доступный». Наиболее подходит для предпринимателей, недавно начавших свою деятельность. Данная программа предусматривает выдачу денежных средств в размере до 120 тысяч рублей без требований к обороту. Овердрафт предоставляется на один год. Транш выдаётся на 30 дней;
• «Оптимальный». Доступен индивидуальным предпринимателям, имеющим стабильные обороты по счёту. Данная программа предусматривает получение денежных средств в размере до 3 млн. рублей, но не более 30% оборота. Овердрафт предоставляется на срок до одного год. Транш — на срок 30 дней. Для рассмотрения заявки необходимо от одного до трёх дней.

Обе эти программы не предусматривают начисление дополнительных комиссий за открытие овердрафта, проценты начисляются после фактического использования денежных средств.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления денег на расчётный счёт.

Условия получения кредита в Тинькофф банке

Взять кредит для бизнеса в Тинькофф банке

Тарифный план

Для оформления договора требуется минимальный пакет документов. Денежные средства поступают на банковскую карту. При обналичивании взимается комиссии в размере 1-1,5%.

Обращаясь за получением кредита, предпринимателю необходимо знать, что:

1. чаще всего кредитные организации указывают минимальные размеры процентных ставок. Кроме того, в любом кредите присутствуют скрытые комиссии и платежи;
2. банки довольно часто увеличивают размер кредитного лимита без уведомления заёмщика. Это в свою очередь может подтолкнуть клиента к использованию значительных денежных средств, что приведёт к увеличению кредитного долга;
3. заёмщик утрачивает все преимущества кредитования при нарушении условий кредитного договора.

Размер кредита и срок его действия могут быть увеличены в случае предоставления заёмщиком недвижимости в качестве предмета залога.

Чем выше стоимость залога, тем на более выгодные условия может рассчитывать предприниматель. К оформлению сделки с недвижимостью обязательно привлекается нотариус.

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса с нуля от государства?

Для открытия любого бизнеса необходим первоначальный капитал. И именно это главная причина, почему креативные люди с идеальными идеями для бизнеса не могут начать свое дело. Чтобы поддержать развитие малого бизнеса в России и расширить возможности обычных граждан, государство предлагает поддерживать таких предпринимателей за счет целевых программ, а также льготного кредитования. Главное — это знать, куда обращаться за помощью. И далее о том, где возможно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства.

Куда обратиться?

Сразу необходимо выделить два направления помощи:

1. Кредитование. Реализуется за счет выдачи беспроцентных займов или кредитов с льготной ставкой. Напрямую оформить заем с государственными органами власти не удастся. Обращаться за помощью необходимо только в банки, сотрудничающие с федеральными и региональными властями в сфере поддержки бизнеса. В настоящий момент в данном направлении работает более 45 учреждений страны.
2. Целевые программы: льготы, гранты, субсидирование. Место обращения зависит от того, какая программа работает в конкретном регионе. Возможны следующие варианты:

• Фонд поддержки предпринимательства. Отделение фонда есть в каждом регионе. Осуществляет функции по микрокредитованию. Обращаться стоит по месту расположения фонда в населенном пункте;
• Центр занятости или биржа труда. Является посредником для субсидирования и предоставления различных грантов для индивидуальных предпринимателей;
• Фонд содействия инновациям. Предоставляются ссуды на бесплатной основе до 15 миллионов рублей. Заявку можно подать на сайте;
• Разнообразные фонды негосударственной формы собственности. В каждом населенном пункте, регионе есть свои фонды. Они могут выдавать деньги на бесплатной основе или выдавать их под минимальные гарантии.

Насколько реально получить финансирование на бизнес от фондов?
Реально Не реально
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Если есть интересная идея, разработанная бизнес стратегия и четкий план действий, то можно попытаться подать документы сначала в фонды. Это может дать возможность выиграть грант. Его не нужно будет возвращать. Если же подача заявок не принесла успеха, то можно воспользоваться другим вариантом — банковским кредитом.

Особенности бизнес-кредитования

Почему предпринимателю лучше подавать заявку на специальную кредитную программу, нежели оформлять обычную ссуду для физических лиц? Потому что условия такой кредитной линии для бизнеса выгоднее и разработаны специально с учетом особенностей развития предпринимательства.

Но не стоит думать, что опция абсолютно бесплатна и имеет лишь одни преимущества. Необходимо учитывать все особенности, как положительные, так и отрицательные:

• Лимит по ссуде достаточно большой. В разы превышает размер потребительского займа;
• Долгосрочность. Срок возврата до 5-10 лет;
• Как правило, необходимо поручительство и залог;
• Обязательное страхование залогового имущества. Стоимость страховки зависит от величины займа (1-2% в год от остаточной задолженности);
• Ставка зависит от того, действует ли специальная программа в конкретном банке и конкретном регионе.

Поэтому прежде, чем начать сбор необходимых документов и подавать их в выбранные финансовые учреждения, необходимо оценить все «за» и «против» таких возможностей. Кроме того, любой заем для бизнеса выдается только в том случае, если соблюдаются три условия:

1. Наличие четко разработанного бизнес-плана.
2. Идеальная кредитная история.
3. Полный пакет необходимых бумаг.

Более подробно о данных условиях в таблице.

Таблица «Условия, при которых можно получить деньги от банка»

В настоящий момент в направлении кредитования ИП работает много банков. Представляем топ 5 лучших компаний в данном сегменте:

Название	Размер займа (в млн.)	Процентная ставка, %
ВТБ 24	До 5	13
Сбербанк	До 3	15,5-18,5
Российский капитал	До 150	От 11
Росельхозбанк	До 7	От 10,6 (как правило, ставки выше, устанавливаются в каждом индивидуальном случае)
Альфа-банк	До 6	От 13,5 до 18

Указанные условия являются базовыми и в каждом индивидуальном случае устанавливаются отдельно.

Кому поможет государство?

В зависимости от региональных особенностей программы требования к участникам отличаются. Необходимо уточнять по месту подачи заявки. Но в общем виде они выглядят так:

• Регистрация бизнеса в регионе, в котором подается заявка;
• Перспективность развития дела;
• Трудоспособный возраст владельца;
• Хорошая деловая репутация;
• Должен присутствовать свой капитал хотя бы в небольшой сумме;
• По некоторым программам есть ограничения по форме налогообложения — УСН или ЕНВД.

Если речь идет о банковском залоговом кредитовании, то дополнительно должно выполняться требование относительно ликвидности залога и высокой платежеспособности, как заемщика, так и поручителя.

Какие документы необходимо предоставить?

Независимо от того как субъект желает получить деньги: через банк, посредничество государства, помощь фондов, — ему необходимо собрать бумаги.

Базовый комплект документов следующий:

• Учредительные документы;
• Регистрационные свидетельства, выписка из реестра о внесении субъекта в реестр малого бизнеса;
• Паспорт, СНИЛС, ИНН самого индивидуального предпринимателя;
• Разработанный бизнес-план;
• Бухгалтерская отчетность (если есть);
• Документы, подтверждающие разрешение на ведение бизнеса: лицензия, патент;
• Заявление.

Пошаговая инструкция получения средств

Если предприниматель для себя решил, что ему необходима целевая ссуда, то он должен предпринять следующие шаги:

1. Разработать бизнес-план, определив, какой суммы ему недостаточно для развития бизнеса;
2. Выбрать банк для сотрудничества;
3. Собрать пакет необходимых бумаг. Подать их;
4. Подписать кредитный договор. При необходимости договор залога, который подлежит регистрации в Росреестре.

Вот и все. Если речь идет о целевых программах помощи, то алгоритм оформления зависит от того, какая программа выбрана. Но, как правило, необходимо начинать с консультации и подачи заявки на грант, участие в программе и т.п.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Отказ по кредиту предпринимателю не такое редкое явление, особенно, если бизнес только начинает свое функционирование. К такому итогу нужно быть готовым.

Какие шаги можно предпринять:

1. Если старт был с обращения в банк, то нужно поменять стратегию и обращаться в нецелевые фонды, фонды поддержки предпринимательства и т.д.;
2. Обратиться за займом не как индивидуальный предприниматель, а как физическое лицо. Запрос стоит направлять на потребительскую ссуду. Если есть возможность привлечь поручителей с высоким уровнем дохода, то шансы на получение денег возрастут;
3. Предоставить залог. Залог с высокой оценочной стоимостью позволяет банку минимизировать свои риски, и в таком случае вероятность одобрения ссуды увеличится в несколько раз;
4. Обратиться в другой банк. Способ не очень эффективный, но может помочь. У каждого финансового учреждения есть свои лимиты на выдачу займов. Если они превышены, то вне зависимости от платежеспособности клиента в услуге будет отказано. Но стоит учесть: новый банк будет запрашивать кредитную историю по потенциальному заемщику, и там будет отражена информация о том, кто ею интересовался до этого времени.

В любом случае один из указанных способов должен помочь найти первоначальный капитал для развития бизнеса. Но стоит помнить, что в любом случае банки и фонды будут оценивать перспективность развития компании, ее финансовую устойчивость и риск банкротства. Не имея финансовой стабильности, взять деньги в долг будет трудно.

Источник https://mainbiznes.ru/kredit/pod-razvitie/

Источник https://damoney.ru/bank/biznes/malyj-biznes-s-nula.php