Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Ирина Шербул

• Основы бизнес-плана для получения кредита
• Зачем банку нужен бизнес-план
• Особенности разработки бизнес-плана
• Образцы бизнес-плана для банка
• Заключение

Яндекс.Бизнес для предпринимателей

Приведёт к вам клиентов, пока вы занимаетесь другими делами. Реклама будет работать сама, о вашем бизнесе узнает аудитория Яндекс Карт и Поиска. Тысячи предпринимателей уже оценили эффективность сервиса!

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

• у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
• бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
• получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

1. Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
2. Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
3. Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

• Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
• Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
• Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
• Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

• просчитать свои риски на основе вашего проекта;
• предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
• прояснить финансовую составляющую бизнеса;
• оценить денежные потоки;
• проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

• Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
• Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
• Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы». В таком случае банк 100% предоставит необходимую финансовую поддержку для открытия бизнеса.

Бизнес-план в банк для заявки на получение кредита

Предварительный анализ и необходимость составления плана часто недооцениваются предпринимателями. Но именно бизнес-план в банк для заявки на получения кредита позволяет понять возможности и целесообразность создания нового бизнеса или развития имеющегося. Планирование позволяет понять (как собственникам компании, так и кредиторам) суть проекта, но главное — ожидаемые выгоды.

Для чего и кому нужен бизнес-план для заявки на кредит?

Кредитные ресурсы являются наиболее распространенным инструментом, позволяющим создавать и развивать свое дело, увеличивать оборотный капитал и объемы производства. Но чтобы получить их на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он необходим как для кредита под бизнес с нуля, так и давно работающему предприятию. Связано это с тем, что так банку удобнее оценить свои риски и платежеспособность заявителя. Именно от правильно составленного бизнес-плана для кредита в банке в большинстве случаев зависит положительное решение по кредитной заявке.

Встречается множество нюансов. Главный заключается в том, что необходимо, с одной стороны, просто и понятно донести до кредитора основную информацию по проекту, с другой — документ должен содержать достаточно информации по срокам окупаемости, платежеспособности заявителя.

Что будет, если не сделать кредитный бизнес-план?

Если для получения потребительского займа главным документом будет просто справка о Ваших дохода, то для получения денег на создание или развитие бизнеса необходимым является предоставление бизнес-плана. Без данного документа, вероятнее всего, Вам будет отказано в предоставлении кредита для бизнеса, поскольку банку будет сложно оценить платежеспособность и все риски, связанные с Вашим проектом.

Заняться составлением бизнес-плана для кредита можно как самостоятельно на основе доступных примеров, так и обратившись к профессионалам в данной сфере.

Как составить бизнес-план для кредита в банке

Первое, что нужно сделать, это составить четкую структуру, которая позволила бы быстро понять суть проекта. Образец бизнес-плана для получения кредита и разделы, которые он должен содержать, можно найти на сайтах специализированных организаций, непосредственно занимающихся данной деятельностью. Если Вы новичок в данном деле, но не желаете воспользоваться услугам профессионалов, то, по крайней мере, за консультацией по отдельным разделам в такую организацию все же следует обратиться.

Пример структуры бизнес-плана

Общая информация:

• Цель предприятия
• Описание главной идеи/деятельности
• Необходимые объемы инвестиций
• Доля необходимых заемных ресурсов
• Описание конкурентных преимуществ
• Расчет сроков окупаемости и порядка возврата кредитных ресурсов
• Краткий обзор финансовых показателей и показателей эффективности
• Юридические реквизиты, номера лицензий и прочих гарантий, подтверждающих стабильность заемщика

Описание деятельности предприятия:

• Вид деятельности
• Стадия развития предприятия (развитие с нуля или уже имеющиеся предприятие)
• Организационно-правовая форма предприятия
• Финансовые и иные показатели деятельности предприятия за последние 3-5 лет
• Конкурентоспособность
• Позиционирование

Анализ рынка (отрасли):

• Описание основных товаров и их конкурентных преимуществ
• Описание целевой аудитории
• Описание конкурентов
• Объем рынка (отрасли)
• Стратегия предприятия
• Маркетинговая стратегия

Производственный план:

• Организация основного производства
• Дорожная карта проекта
• План реализации продукта
• План развития производственного процесса
• План обновления оборудования
• Расчет расходов по статьям затрат

Финансовые показатели:

• Показатели финансовой устойчивости
• Показатели ликвидности
• Финансовый план
• Документы бухгалтерского учета (обязательное требование банков)
• Расчет ожидаемых денежных потоков
• Внутренняя норма доходности
• Срок окупаемости инвестиций
• План погашения кредита

Анализ рисков:

• Производственные риски
• Отраслевые риски
• Финансовые риски
• Валютные риски
• Пути минимизации рисков

Приложение (дополнительная информация, которая может включать):

• Биографические данные учредителей и управленческого персонала
• Результаты исследований и разработок
• Примеры образцов продукции
• Прогнозы развития отрасли
• Аудиторские заключения

Бизнес-план для банка при получении кредита должен убедить кредитора в окупаемости и перспективности проекта. Самой важной будет финансовая часть, в которой должны быть указаны все затраты и доходы (особенно если бизнес создается с нуля), а также данный документ должен содержать информацию о поручителях, размере залога, наличии или отсутствии долговых обязательств.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

• Показывает потребность компании в финансовых средствах в определенный период времени и в определенных размерах
• Необходимо убедить кредитора в том, что использование кредитных ресурсов более выгодно для предприятия, чем использование собственного капитала
• Нужно доказать платежеспособность предприятия и окупаемость проекта

Основные ошибки при составлении документа

• Завышение ожидаемых выгод от проекта. Связано это как с излишней уверенностью в собственном проекте и анализе исходя из своих предпочтений, так и с техническими ошибками анализа рынка. Критический анализ сотрудника, принимающего решение по Вашей заявке (андеррайтера) с легкостью выявит такое преувеличение в суммах ожидаемых поступлений.
• Занижение затрат. Предприниматели часто упускают из вида часть расходуемых денежных средства, которая кажется незначительной, так как не связана с основным производством. Важно учесть множество накладных расходов, дополнительных работ, их динамику в зависимости от объемов производства. Иначе расчеты будут нереалистичным и после вызовут вопросы со стороны банка.
• Недочет рисков. Этот момент требует глубокого анализа рынка и учета множества косвенных факторов. Хотя риски имеют место в любой предпринимательской деятельности, но еще больше их значимость увеличивается при получении ссуды. Поэтому анализ рисков и главное — поиск мер по их минимизации важны как для получения кредита, так и для самого предпринимателя. Именно рискам уделяется особое внимание при рассмотрении Вашей кредитной заявки.
• Нереалистичные сроки окупаемости. В этой части возникает больше всего ошибок. Важно не только предоставлять адекватные сроки окупаемости инвестиций, но и внимательно просчитать все финансовые потоки, рассмотреть альтернативные стратегии развития.
• Отсутствие описания конкурентных преимуществ. От этого пункта в большей степени зависит результат решения по кредитной заявке на развитие Вашего бизнеса. Важно грамотно донести до кредитора все сильные стороны проекта, убедить в своей идее.

Таким образом, кредитный бизнес-план — важнейшая часть при создании и развитии бизнеса. Если он правильно составлен, это позволяет:

• Получить положительное решение по кредитной заявке
• Получить реальную оценку жизнеспособность бизнеса

Начать составлять план можно самостоятельно по образцу в Интернете, но, если Вы действительно заинтересованы в развитии своего бизнеса, лучше обратиться к специалистам по ряду причин:

1. Специалист сделает это быстрее (особенно если Вы активно занимаетесь производством и материальным обеспечением, но обладаете нулевыми знаниями во взаимодействии с банками);
2. Специалист лучше разбирается в том, что должен содержать бизнес-план для получения кредита, как его оформить;
3. Грамотно составленный план производства позволит не только получить положительное решение по кредитной заявке, но и взять кредит на более выгодных условиях. Если кредитор убедится в безрисковости и состоятельности предприятия, то будет заинтересован сотрудничать с Вами, и следовательно — получаем более выгодные условия кредитования, чем в другом банке;
4. К специалисту стоит обратиться и потому, что — это критический взгляд со стороны. Стороннему человеку порой легче объективно оценить все слабые и сильные стороны проекта. Ведь важно не только доказать конкурентоспособность бизнеса, но и объективно оценить все аспекты данного дела, обоснованность займа;
5. Правильно составленный документ позволит избежать многократного посещения банка и затрат времени на ожидание в очереди.

Как поступить, если Вы решили получить кредит по бизнес-плану?

Для начала можно попытаться самостоятельно проанализировать все стороны планируемого бизнеса, понять его целесообразность на основе образцов и советов, представленных в открытом доступе в Интернете. Но, когда Вы планируете долгосрочное развитие и решаете взять кредит под бизнес-план для финансирования бизнеса, лучше обратиться в специализированную организацию за консультацией или услугой по составлению бизнес-плана.

В случае, если Вы решили брать кредит для развития бизнеса в Москве, то, в силу высокой конкуренции в этом регионе, лучше обратиться за оформлением бизнес-плана на кредит в специализированную организацию. Так, можно обратиться за бесплатной консультацией к нам по телефону, указанному в разделе Контакты на нашем сайте.

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kak-sostavit-biznes-plan-chtoby-garantirovano-poluchit-kredit.html

Источник https://plan-pro.ru/entsiklopediya-biznes-planirovaniya/standarty-i-trebovaniya/biznes-plan-v-bank-dlya-zayavki-na-poluchenie-kredita/