Как взять кредит через сбербанк бизнес онлайн

Как в Сбербанк Бизнес Онлайн подать заявку на кредит?

Получить кредит юридическому лицу или предпринимателю обычно значительно сложней, чем физическому заемщику – выдвигаются серьезные требования, нужно подготовить обширный пакет документов и ликвидное обеспечение. Однако пользователи личного кабинета Сбербанк Бизнес Онлайн могут подать заявку на кредит дистанционно через интернет, здесь же можно управлять кредитными договорами, вносить ежемесячные платежи, заказывать досрочное погашение и формировать выписки, не покидая офиса. Операции проводятся круглосуточно и даже в праздничные дни, что позволяет значительно экономить время.

Кто может оформить кредит?

Направить заявку на кредит через СБО могут только клиенты банка, зарегистрировавшие личный кабинет – остальным лицам онлайн оформление доступно на сайте, но уже без упрощенной процедуры. Требования к заемщикам таковы:

• индивидуальный предприниматель либо компания являются резидентами России;
• максимальный возраст ИП – до 70 лет на момент погашения;
• срок ведения коммерческой деятельности – не менее 3-12 месяцев в зависимости от основной отрасли;
• бизнес приносит стабильный доход.

Дополнительные требования могут предъявляться в зависимости от целей кредитования, так, получить ссуду на пополнение оборотных средств можно только в том случае, если годовая выручка предприятия не превышает 400 млн. руб.

Условия получения кредита

Подача кредитной заявки через интернет-банк отличается простотой, так как учреждение видит финансовое состояние потенциального заемщика, его активность, размер доходов. Как следствие, и более привлекательные условия кредитования:

• максимальная сумма – до 400 млн. руб.;
• срок погашения – от 1 месяца до 10 лет;
• минимальная процентная ставка – 11%;
• неустойка при несвоевременном внесении платежа – 0,1% от суммы просрочки ежедневно;
• средства перечисляются без комиссии;
• заявку рассматривают до 5 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов;
• возможно оформление отсрочки на срок до 1 года;
• в качестве обеспечения принимают поручительство, объекты недвижимости, ТМЦ, ценные бумаги и другое ликвидное имущество;
• кредит предоставляется путем зачисления средств на расчетный счет.

Точные условия кредитования зависят от целей получения денег и категории заемщика, процентная ставка и предельная сумма определяются индивидуально с учетом платежеспособности клиента и финансовых рисков для банка.

Виды кредитных программ СБО

Пользователи кабинета для бизнеса от Сбербанка могут оформить кредит в рамках нескольких программ, например, подать заявку удастся на «SMART-кредит», «Экспресс Доверие», «Инвест», «Оборот», «Факторинг», «Доверие с залогом» и т.д. Кредитные программы разделены на несколько категорий:

• персональные предложения;
• текущие расходы и оборотное кредитование;
• приобретение оборудования, транспорта, недвижимости;
• любые цели;
• финансирование нового вида деятельности либо контрактов;
• строительство;
• участие в тендерах;
• рефинансирование договоров других банков;
• предоставление банковских гарантий.

Также через СБО можно оформить кредитную бизнес-карту, которая предоставляется без залога под поручительство собственника бизнеса. Процентная ставка составляет от 21%, при этом 50 дней пользоваться средствами можно бесплатно.

Пошаговая инструкция – как в Сбербанк Бизнес Онлайн взять кредит?

Чтобы оформить кредит, необходимо быть клиентом финансового учреждения и иметь доступ в интернет-кабинет. После авторизации необходимо:

1. В меню, расположенном в левой части экрана, выбрать раздел «Кредиты», он находится внизу.
2. Нажать оранжевую кнопку «Подать заявку».
3. Проставить флажок в анкете, если выручка в предыдущем году превышала 60 млн. руб. либо в декларации зафиксированы убытки.
4. Выбрать категорию кредита и цель получения средств.
5. С помощью бегунка или поля ручного ввода указать желаемую сумму и срок, также подбор можно выполнить по сумме и ежемесячному платежу.
6. Ниже отобразятся доступные для заданных условий программы и краткие условия – найдите наиболее оптимальный вариант и кликните «Выбрать».
7. Ознакомьтесь с подробными условиями, если устраивают, нажмите кнопку «Создать».
8. Заполните анкету, состоящую из нескольких разделов – нужно указать информацию о фирме, взаимосвязях, участниках, документах, после чего направить заявку.

Отслеживать статус поданной заявки также можно в личном кабинете СБО, зайдя в раздел кредитов и кликнув вкладку «Заявки», здесь отобразится информация о запросах, включая текущий статус рассмотрения.

Как оформить реструктуризацию кредита?

Через интернет-банк для корпоративных клиентов можно реструктуризировать действующий кредит, выданный этим же финансовым учреждением, если заемщика не устраивают условия. Для подачи заявки на реструктуризацию нужно:

1. В меню личного кабинета выбрать раздел «Кредиты».
2. На открывшейся странице появятся сведения о текущих договорах – найдите нужный кредит.
3. Напротив суммы, которую осталось оплатить, кликните ссылку «Реструктуризация».
4. Укажите интересующий вариант – уменьшить ежемесячный платеж, изменить число платежей или получить отсрочку.
5. Задайте срок и сумму – по умолчанию стоит полная сумма кредита, которую осталось выплатить.
6. Нажать «Создать» и заполнить анкету, указав сведения из бухгалтерского баланса, отчета о финансовых результатах, налоговой отчетности, представьте необходимые документы.

После подачи заявки на реструктуризацию отслеживать ее статус также можно в Бизнес Онлайн. Если банк примет положительное решение, все участники сделки должны будут подписать дополнительное соглашение.

Плюсы и минусы оформления кредита через ЛК

Кредит, полученный в персональном кабинете корпоративного клиента Сбербанка, позволяет экономить время и избежать визита в отделение для отправки заявки, что является удобным. Плюсов у онлайн кредита несколько:

• решение принимается от 3 минут;
• загрузить необходимые документы можно онлайн;
• выше вероятность одобрения, так как банк видит финансовое состояние заемщика;
• большое количество программ для различных целей;
• возможность подать заявку даже при отсутствии кредитной истории;
• в СБО часть данных заполняется автоматически – не нужно вводить вручную.

К недостаткам можно отнести только объемную анкету, в которой придется указывать подробную информацию о финансовом состоянии компании – взять кредит в пару кликов точно не получится.

Получение кредита через СБО – несложная процедура, осуществить которую можно в дистанционном режиме без посещения отделения. Интернет-банк позволяет подать заявку на целевые займы для корпоративных клиентов, кредитные бизнес-карты, предоставление банковских гарантий и реструктуризацию договоров, заключенных со Сбербанком. По большинству предложений условия определяются индивидуально, а на вероятность одобрения влияет, в первую очередь, финансовое состояние фирмы, предоставление ликвидного залога либо поручительства.

Бизнес-карта Сбербанка: как правильно пользоваться

Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.

Как получить

Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента.

Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка. Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов.

Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством.

Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка. Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца. Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить. Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.

С чем сравнить

В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя. Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами. Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет. А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.

• бизнес-карта
• банковские карты
• расчетный счет
• банковские предложения
• банк Сбербанк России

Источник https://onlaine-bank.ru/business-chavo/150-kak-v-sberbank-biznes-onlajn-podat-zajavku-na-kredit.html

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/492439/