Какие банки выдают кредиты ИП

Как взять кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса

Развитие бизнеса невозможно без инвестиций. Иногда приходится искать источник внешнего финансирования, включая кредитные средства банков. Взять кредит для ИП на развитие бизнеса непросто, поскольку банк будет требовать убедительные доказательства финансовой устойчивости ИП, что не всегда возможно

Особенности кредитования малого бизнеса

Банк — коммерческая структура, нацеленная на прибыль от кредитования в виде процентов. В 2019 году сохраняются неизменными требования к кандидатам на выдачу займа. Различаясь в нюансах, общие критерии успешного заемщика выглядят следующим образом:

1. Возраст до 60 лет.
2. Своевременные обязательные платежи ИП в пользу бюджета.
3. Открытие ИП более 12 месяцев назад.
4. Подтверждение успешного бизнеса налоговой отчетностью.
5. Готовность предоставить залоговое обеспечение.

Большинство беззалоговых программ ограничено суммой до 1 миллиона рублей. Чтобы взять кредит ИП на большую сумму потребуется оформление недвижимости в залоговое обеспечение, либо привлечение поручителей.

Параметры займа определяются степенью безопасности сотрудничества. Чем больше гарантий предоставлено банку, тем более охотно одобряют займы под низкий процент.

Период кредитования ИП – 3-5 лет, однако есть предложения с погашением до 10 лет.

Возможно ли получить кредит, если только открыл бизнес

На самом старте предпринимательской деятельности особенно важны инвестиции, однако возникают обоснованные сомнения, дадут ли кредит ИП без опыта, ведь подтвердить собственную платежеспособность начинающему предпринимателю нечем. Для старпапов предусмотрены специальные программы, рассчитанные на нулевую отчетность (т.е. за прошедший период ИП не вел предпринимательскую деятельность).

Если для действующего предпринимателя обязательно давать бухгалтерскую документацию о финансово-хозяйственной деятельности, то для желающих открыть ИП важно подготовить бизнес-план, который докажет перспективность инвестиций.

Если дают одобрение на запрос от ИП с нуля, банки должны быть уверенны, что выбрано перспективное направление для развития бизнеса, и ИП сможет расплатиться.

По собственному усмотрению, представители малого бизнеса выбирают одну из доступных программ:

1. Экспресс-заем предполагает упрощенный порядок рассмотрения в течение часа. За оперативность и удобства придется платить больше — ставка по таким кредитам на несколько пунктов выше.
2. Потребительский займ оформляется с предоставлением обширного перечня бумаг, подтверждающих безопасность сотрудничества. Для крупных ссуд потребуется залог или поручительство.
3. Предложения по госпрограммам, направленным на развитие небольших компаний с поручительством Фонда содействия. Банки выдают средства на заранее согласованные цели, при условии ведения перспективного бизнеса в течение не менее 3 месяцев.

Где взять кредит для ИП

К выдаче заемных средств необходимо подойти со всей ответственностью. Несмотря на обилие предложений, на самом деле, дают кредиты на выгодных условиях немногие. При подборе программы следует ориентироваться на список банков, хорошо зарекомендовавших себя в сотрудничестве с предпринимателями.

Рекомендуется рассмотреть варианты кредита на развитие малого бизнеса от надежных банков, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.

Согласно рейтингу, низкие процентные ставки от 10-11% обещают банки ВТБ24, Открытие, Сберегательный банк.

В зависимости от готовности предоставить залог, максимальная сумма для ИП начинается от 2 миллионов в банке Тинькофф до 150 миллионов у Сберегательного банка. Однако в первом случае потребуется минимальный пакет бумаг, а во втором придется приложить усилия, чтобы доказать банку собственную состоятельность.

Сбербанк

Работа с малым бизнесом – перспективное направление, на которое делает акцент Сбербанк. Индивидуальным предпринимателям доступно несколько программ с разными требованиями к заемщику, его платежеспособности и обеспечению.

Среди заемщиков популярна программа Доверие, в рамках которой кредитуют на сумму до 3 миллионов рублей для действующих ИП, ведущих деятельность от 12-24 месяцев. Самым простым способом получения средств станет оформление залога – выдается больше средств под меньший процент.

Общие параметры займа Доверие:

1. Ставка – 15,5-16,5%.
2. Максимальный срок – до 3-4 лет.

Особую выгоду сулит программа Бизнес-доверие с залогом, где процентная переплата составляет от 12% годовых. Кредитор проведет упрощенную проверку деятельности заемщика и его финансового состояния, если взамен будет предложено ликвидное залоговое обеспечение.

Без залога и поручителей ставка повышается на 2,5 пункта, а из требований к заемщику кредитор потребует более длительный период хозяйственной деятельности – 2 года.

ВТБ

Клиентам банка ВТБ доступен выбор — взять потребительский кредит или оформить заем на ИП.

Работа с малым бизнесом выделена в отдельное направление, в рамках которого клиент получает больше, чем просто заемную сумму.

В зависимости от цели, заемщик выбирает программу:

• рефинансирования со ставкой от 10% на 10 лет с залогом;
• покрытие кассового разрыва на сумму до 150 тысяч рублей под 11,5% без залога («Овердрафт»);
• экспресс-кредитование с упрощенным оформлением под 13-16% сроком до 5 лет на сумму от 500 тысяч рублей без залога;
• инвестиционную с погашением до 12 лет под 10% и др.

Райффайзенбанк

Есть несколько программ Райффайзенбанка, рассчитанных на ИП с разным оборотом средств. В зависимости от годовой выручки, банк предлагает открыть счет в рамках:

1. Классического кредита под залог до 6 миллионов рублей.
2. Овердрафта на решение проблемы с кассовым разрывом до 1,2 миллиона без залога.
3. Экспресс-займа на 2 миллиона рублей с рассмотрением заявки до 2 дней.

Окончательный размер ставки определяется индивидуально, по усмотрению банка.

Промсвязьбанк

Банк работает с ИП в нескольких направлениях:

1. Рефинансирование с погашением действующего кредита и получением дополнительной суммы.
2. Развитие бизнеса с получением под залог до 250 миллионов рублей и погашением до 15 лет (Кредит-бизнес).
3. Овердрафт с возможностью онлайн-оформления и действием до 5 лет.
4. Кредит онлайн позволяет получить без залога до 5 миллионов рублей на полтора года.

Есть отдельное предложение для клиентов, использующих кассы Эвотор с получением до 1 миллиона рублей под 16,5% на 1 год.

ОТП банк

Упрощенное кредитование предусмотрено на ИП, освобождая от необходимости в предъявлении бухгалтерской и налоговой отчетности. Договор оформляется при предъявлении паспорта без подтверждения дохода на срок до 5 лет. ИП может получить сумму до 300 тысяч рублей под 12,5% годовых.

Отдельным преимуществом является ускоренный вариант рассмотрения, когда ИП получает средства в течение дня. На решение о выдаче средств и условиях кредитования влияет репутация предпринимателя.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Получение ссуды предпринимателем или владельцем организации осложняется потребностью сбора большого пакета бумаг, и не всегда предъявленные в банк отчеты позволяют рассчитывать на одобрение. Среди ИП часты случаи отказа при рассмотрении заявок, чего не скажешь о кредите на потребительские нужды физлиц. Если нужна небольшая сумма, проще оформить кредит ИП как физическое лицо, чем собирать справки и подтверждать собственную финансовую состоятельность налоговыми декларациями. Однако такой шанс есть у тех, кто совмещает предпринимательство с наемной работой, если стаж у последнего работодателя не менее трех месяцев.

Алгоритм, как взять кредит для ИП, не отличается от общего порядка кредитования:

1. Сбор документов.
2. Подача заявки.
3. Получение ответа из банка.
4. Подготовка и подписание договора.

В процессе принятия решения важную роль сыграют те документы, которые клиент представит кредитору на себя и объект залога.

Перечень необходимых документов для кредитования бизнеса

Если трудоустроенным гражданам достаточно передать справку от работодателя по форме 2-НДФЛ и паспорт, то для ИП потребуется расширенный пакет.

В перечень, запрашиваемый при рассмотрении заявки, входят следующие документы:

1. Декларация 3-НДФЛ, если ИП работает по ОСНО и УСН. Копия предоставляется заверенной печатью налоговиков с отметкой о принятии. При ИП на патенте предоставляют документ, подтверждающий это.
2. Дополнительно подтверждает доход книга учета расходов и доходов (сокращенно КуДиР).
3. ЕГРИП выписка отражает не только личные данные, но и сведения о деятельности ИП.
4. Банковская выписка по расчетному счету.
5. Свидетельства, документы на недвижимую собственность и движимое имущество.
6. Если деятельность ИП подлежит лицензированию, потребуется ее предъявить.

По усмотрению кредитора список бумаг может быть дополнен. В отличие от потребзайма, по программам на развитие бизнеса кредитовали бы на гораздо большую сумму до 150-200 миллионов рублей. Эти средства заемщик вправе брать для инвестиций в предприятие, закупки оборудования, товара.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Вам также может быть интересно

Онлайн-касса – это портативный контрольно-кассовый аппарат, способный выбить чек, сохранить данные о проведенных операциях

Потребность в дополнительном финансировании ощущают не только обычные граждане. Предприниматели и владельцы бизнеса остро

Трудно себе представить, чтобы успешный магазин работал без кассового терминала с безналичной оплатой. Организуя

Какие банки выдают кредиты ИП

В каких кредитных организациях начинающим индивидуальным предпринимателям можно взять кредит на создание и продвижение своего бизнеса? На сегодняшний день все государственные банки и большинство частных имеют в арсенале своих услуг хотя бы парочку программ, предназначенных специально под эти нужды. Но банк всегда относится к ИП весьма настороженно. ИП, юрлица – это группа риска в классификации банка.Если платежеспособность заемщика, работающего за зарплату (физлицо), проверить довольно легко (справка 2-НДФЛ, стабильная работа, наличие дорогого имущества), то с предпринимателями все труднее.

Ведь их доход – это доход от их бизнеса, а мониторинг бизнеса намного сложнее проверки наемного рабочего. Кредиты, которые банки дают ИП, имеют ряд особенностей:

• процентная ставка на несколько процентов выше по сравнению с сектором кредитования физических лиц;
• такие кредиты редко дают наличными средствами, заменяя их невозобновляемой кредитной линией, переводом денег на расчетный счет фирмы или внеоборотными активами;
• сроки погашения кредита сокращены (обычно – 3 года, редко – 5 лет, верхняя планка – 10 лет);
• первоначальный взнос и поручительство имеют очень большое значение для вынесения положительного вердикта;
• в последнее время набирает силу тенденция, когда ИП не имеет права взять в банке потребительский кредит как физическое лицо (это при том, что для многих начинающих ИП потребительский кредит – единственная надежда).

Краткий обзор банковских предложений

Это ставит всех «первокурсников» российского малого бизнеса в непростое положение. Но банкам, наоборот, это дает дополнительную страховку, поскольку риск провала бизнеса, а значит, банкротства заемщика весьма высок. И хотя банки выдают кредит для ИП на открытие бизнеса «со скрипом», попытаться взять заветный заем все же можно и нужно. Тем более среди банков идет конкуренция, поэтому выбор и льготные предложения у клиента будут. Для полноты информации и краткости основные данные лучше представить в виде таблицы:

Размер кредита (макс.), руб.

Период кредитования (макс.), годы

Основные условия касательно обеспечения займа

80% от стоимости залогового имущества

Залог и поручительство

Залог и поручительство

Залог и поручительство

Залог и поручительство

Паспорт. Военный билет для мужчин моложе 27 лет. Трудовая книжка. Декларация из налоговой службы за последние полгода

Паспорт. ИНН. Трудовая книжка. Справка 2-НДФЛ

Залог и поручительство

Как видно, займы, где отсутствует необходимость залога и поручительства, имеют более высокие проценты. Известно, что любой банк охотнее дает деньги уже опытным ИП, чья деятельность по времени превышает год, а доходы не уменьшаются. У начинающих ИП шансов куда меньше. Если есть качественный бизнес-план с расширенной матчастью, а выбранный сектор бизнеса фондовой комиссии покажется перспективным, то данная комиссия может выделить средства на создание бизнеса из специализированных фондов. Максимальная сумма такой помощи составляет 15 млн рублей. Теперь стоит подробнее разобрать предложения для ИП от некоторых банков, упомянутых в таблице.

ВТБ 24

1. Кредит «Коммерсант». Отличный аналог потребительскому кредиту, поскольку является нецелевым, а деньги практически всегда выдаются наличными (за исключением отдельных случаев). Максимальная сумма займа доходит до 4 млн руб., а предельное время кредитования – 7 лет. Но и годовые проценты высоки – от 19,5% до 25%, что зависит от размера кредита. Гарантии со стороны заемщика – залог внеоборотных средств компании, недвижимой собственности, не относящейся к бизнесу, дорогой движимой собственности. Либо поручительство физлиц, имеющих возможность оплачивать потенциальный долг.
2. Кредит «Для владельцев бизнеса». Аналогичен предыдущему, только максимальный заем здесь составляет 3 млн рублей, максимальный срок короче – 5 лет, а процентные ставки еще выше: 21,5-26%.
3. Кредит «Коммерсант Актив». Также нецелевой кредит, выдаваемый непосредственно на руки ИП. Получить здесь можно до 3 млн рублей на 5 лет, а процентная ставка начинается от 18,5%. Финансовое обеспечение кредита – залог и поручительство.
4. Очень похожими на предыдущий являются «Коммерсант Оптима» и «Коммерсант Лайт». Их отличие состоит только в более высоких процентных ставках – от 20,5% и 21,5% соответственно.

Сбербанк

В данном банке начинающему предпринимателю предлагаются на выбор 13 кредитных предложений, созданных специально для ИП. Рассмотрим самые основные:

Россельхозбанк

Данный банк известен тем, что здесь самый большой выбор кредитов для тех ИП, кто занят в с/х секторе бизнеса.

Несколько слов о документации

Для получения займа в любом банке потребуется предоставить набор документов. Конечно, везде есть свои нюансы, но общий вид документации примерно всегда одинаков. Какие это документы:

• личные документы (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, ИНН и т. д.);
• справка из ЕГРИП о регистрации бизнесмена как ИП;
• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (отчетный период зависит от типа налогообложения);
• справка о доходах 2-НДФЛ (не всегда);
• бухгалтерские отчеты, отражающие размеры оборотных капиталов фирмы;
• лицензионные соглашения и допуски (если выбранный бизнес их предусматривает);
• копии договоров с фирмами-партнерами;
• подробный бизнес-план, если клиент только собирается открыть свой бизнес.

Целью данной информационной статьи было провести краткий обзор ряда банков, имеющих в перечне своих услуг разнообразные программы кредитования ИП. Представленный текст должен помочь потенциальным заемщикам сориентироваться в большом разнообразии кредитных учреждений.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Источник https://zambank.ru/biznes/vzyat-kredit-dlya-ip

Источник https://kredit-blog.ru/biznes/vzyat-kredit-dlya-ip-kakie-banki-vydayut.html