Кредиты для открытия и развития малого бизнеса

Кредиты для открытия и развития малого бизнеса

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточных средств и вынуждены брать кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою деятельность. Ведь открытие любого дела предполагает затраты на его организацию и развитие. Кредиты на малый бизнес до недавнего времени были редким явлением в стране. Это объяснялось достаточно просто.

Нестабильность экономической и политической ситуации в государстве отрицательно влияет на платежеспособность отдельных граждан, а открытие малого бизнеса с нуля очень часто приводит к скорому банкротству его владельца. Объемы кредитов, выданных гражданам на организацию малого и среднего бизнеса, значительно превысили суммы возврата заемных средств. Поэтому кредит на открытие малого бизнеса для любого банка является большим риском. Процентные ставки высоки, а условия получения таких ссуд часто являются неприемлемыми для начинающего предпринимателя, особенно на региональном уровне.

В последние годы стало ясно, что сектору малого и среднего бизнеса нужно оказывать государственную поддержку. Ведь успешные малые предприятия в перспективе могут оздоровить экономику страны, создать новые рабочие места и пополнить казну налогами. Поэтому с 2009 года началось внедрение государственной программы, призванной оказывать помощь малому бизнесу.

Она предусматривает льготный кредит на малый бизнес с нуля. Средний бизнес тоже может получить поддержку по этой программе. Но получить выгодный кредит на развитие малого бизнеса или для поддержки предприятия, относящегося к категории среднего бизнеса, можно, если деятельность отвечает всем необходимым условиям, указанным в программе. Главным критерием является то, что государство готово оказывать финансовую поддержку именно организациям, попадающим под определение малого и среднего бизнеса.

Какая деятельность относится к категории малого и среднего бизнеса?

Государственная программа по оказанию поддержки для малого и среднего бизнеса подразумевает соблюдение предприятиями и их владельцами нескольких условий. Существует ряд критериев, по которым можно определить, к какому виду бизнеса относится та или иная компания.

К представителям среднего бизнеса относятся организации, зарегистрированные в ЕГРЮЛ и отвечающие следующим требованиям:

1. Доля одного или нескольких юридических лиц в уставном капитале такой компании не должна быть больше 25%. Это требование относится и к доле участия различных организаций (государственных, муниципальных, некоммерческих, религиозных). Средняя численность работников среднего предприятия должна составлять 101-250 человек.
2. Выручка без учета НДС и стоимость активов не должны превышать 1 млрд. рублей в год.

Малым бизнесом принято считать:

1. Предприятие, зарегистрированное в ЕГРЮЛ, или физическое лицо, внесенное в ЕГРИП и осуществляющее коммерческую деятельность без образования юридического лица. Среднее число сотрудников малого предприятия не должно превышать 100 человек.
2. Размер доходов и стоимость активов в сумме не могут превышать 400 млн. рублей за истекший год.

Если хозяйственная деятельность отвечает всем установленным законом критериям, то такие организации попадают под действие государственной программы и могут рассчитывать на кредит для малого бизнеса от государства и специальные субсидии.

Какую помощь от государства могут получить предприниматели?

С 2009 года действует специально разработанная государством схема, по которой выдаются кредиты малому бизнесу от государства.

Программа поддержки малых и средних предприятий предполагает несколько вариантов, когда владельцы могут получить льготные кредиты для малого бизнеса:

• микрофинансирование;
• поручительство;
• субсидии.

Все 3 способа активно применяются в течение нескольких лет и являются основой поддержки предпринимательства в России. Программы импортозамещения, утвержденные Правительством РФ в связи с введением продовольственных ограничений в ответ на западные санкции, в значительной степени оживили развитие предпринимательской деятельности в различных регионах страны. Это послужило толчком к тому, что кредиты малому бизнесу от государства 2018 год составляют немалую долю от общего числа займов.

Предоставление кредитов для малого бизнеса с помощью микрофинансирования, субсидирования и путем поручительства в целом находится примерно в равном соотношении. Выбор конкретного вида кредитования зависит от многих факторов, в том числе и региональных.

Государственные программы в некоторых субъектах оказывают поддержку отдельным отраслям экономики, поэтому деятельность в рамках приоритетного направления может стать более успешной, по сравнению с другими видами бизнеса.

Читайте также
Основные принципы банковского кредитования

Что такое микрофинансирование бизнеса государством?

Первый вариант финансирования предпринимательской деятельности предполагает помощь малому бизнесу, которую оказывают специальные фонды, созданные с этой целью в каждом регионе страны. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году в рамках микрофинансирования зарекомендовали себя как относительно доступные способы получения начального капитала для создания или развития предприятия.

Микрофинансирование предполагает ряд условий, по которым выдаются кредиты малому бизнесу от государства:

1. Размер займа зависит от конкретного региона и может составить от 50000 до 1000000 рублей.
2. Долгосрочные кредиты в рамках программы не предоставляются. Срок, на который можно получить заемные средства, составляет 3-12 месяцев.
3. Ставки по ссудам не такие высокие, как банковские. Они составляют около 10-12% в зависимости от региона.
4. Выдача кредитов малому бизнесу от государства производится при условии обеспечения такого займа. В роли необходимого обеспечения может выступать поручитель (физическое или юридическое лицо). Залог имущества тоже может стать обеспечением, необходимым для получения кредита, если стоимость залога способна покрыть сумму займа и проценты по нему.

Работа фондов в рамках программы поддержки предпринимательской деятельности оказывает реальную помощь малому бизнесу от государства, 2017 год показал, что объем кредитов на льготных условиях сохраняется на прежнем уровне, а в некоторых регионах даже растет, что свидетельствует об оздоровлении экономического климата, несмотря на кризисные явления, с которыми столкнулась страна.

Что такое государственное поручительство?

Если начинающий бизнесмен хочет воспользоваться программой поручительства для того, чтобы начать малый бизнес с нуля, ему необходимо написать заявление в фонд, оказывающий поддержку бизнес-проектам в конкретном регионе. После того как специалисты фонда примут решение о содействии в получении ссуды, гражданин может обратиться в один из банков-партнеров, сотрудничающих с фондом в рамках программы поручительства.

Фонды выставляют определенные требования к кредитным организациям. По итогам строгого отбора партнерами этих учреждений становятся несколько банков, которые могут выдавать займы на ведение хозяйственной деятельности лицам, получившим государственные гарантии. Чаще всего это крупные коммерческие банки или банки с долей государственного участия.

Заявка на кредит и документы заемщика рассматриваются непосредственным кредитором. При положительном решении кредитной организации предприниматель снова обращается в фонд для того, чтобы государственное учреждение выступило в качестве поручителя по выданному банком займу. Но в данном случае гарантии выдаются на кредиты малому бизнесу от государства не на всю сумму, а только на ее часть.

Размеры возможного государственного поручительства, распространяющегося на кредиты для малого бизнеса, в каждом субъекте установлены индивидуально.

Что такое государственное субсидирование бизнеса?

Кредиты малому бизнесу от государства стали не единственным способом поддержки развития предпринимательской деятельности в стране. Еще одним видом помощи коммерсантам является субсидирование. Субсидии выдаются на открытие, покупку малого бизнеса и развитие своего предприятия, которому еще нет года с момента основания.

Такие невозвратные кредиты малому бизнесу от государства выдаются по линии фондов занятости. Чтобы получить субсидию, необходимо соответствовать ряду требований:

1. Гражданин должен состоять на учете в центре занятости как безработный.
2. Соискатель представляет в фонд подробный бизнес-план, отражающий характер деятельности и все расходы, а также прогнозы относительно прибыли. К бизнес-плану необходимо приложить заявку на субсидию.
3. После рассмотрения заявки гражданин должен пройти специальную утверждающую комиссию для уточнения деталей бизнес-плана.
4. После вынесения положительного решения фонд занятости заключает договор с соискателем.
5. Гражданин регистрирует ИП на свое имя и получает субсидию.

Предоставление денежных средств возможно на определенные цели: закупку товаров и оборудования, сырья для производства, оплаты необходимых для ведения деятельности патентов и технологий. Сумма субсидии едина для всех регионов и составляет 60000 рублей на открытие предприятия и 25000 рублей на создание 1 рабочего места. Исключением является Москва, субсидия для предпринимателей в столице равна 300000 рублей.

Льготные кредиты на малый бизнес и программы поддержки коммерсантов со стороны государства дают возможность каждому попробовать себя в роли предпринимателя и заняться любимым делом.

Предложения по кредитованию в крупных банках страны

Начиная новую коммерческую деятельность, каждый ищет оптимальные способы получения кредита. Перед тем, как взять кредит для малого бизнеса в 2018 году, нужно сначала изучить все предложения, которые существуют у кредитных организаций. Кредиты на малый бизнес представляют особый риск для кредитора, поэтому не все банки охотно дают крупные суммы денег начинающему предпринимателю. Объем кредитов на такие цели невелик.

Чтобы оправдать свои риски, банк выдвигает целый ряд требований к заемщикам, которые для молодого коммерсанта не всегда выполнимы. Условия по кредитам для малого бизнеса включают высокие процентные ставки, страхование, требования к возрасту и материальному обеспечению заемных средств. Чем меньше банк, тем сложнее будет получить кредит под малый бизнес.

Читайте также
Какой кредит лучше взять

Поэтому в поисках ответа на вопрос, где взять кредит, необходимо рассмотреть все предложения, существующие на рынке финансовых услуг и уточнить, какие банки дают кредит на развитие коммерческой деятельности и гарантируют лучшие условия займа. Самым простым вариантом для заемщика является кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Однако предоставление таких ссуд может представлять опасность для кредиторов, поэтому предложений на таких условиях практически нет. А те, которые существуют, как правило, таят подводные камни, например, скрытые комиссии, большой размер штрафных санкций в случае просрочки платежа или очень высокие процентные ставки. Основные виды кредитов для малого и среднего бизнеса предполагают привлечение одного или нескольких поручителей, а также солидное материальное обеспечение в виде залога ликвидных активов владельца предприятия.

Самые выгодные предложения по кредитованию предпринимательской деятельности есть у крупных банков с высокой долей государственного участия. Первым в списке кредитных организаций, у которых можно получить кредит для малого бизнеса на приемлемых условиях, находится Сбербанк России. Он предлагает несколько программ кредитования предпринимателей, в том числе с льготными ставками. Вторая по величине финансовая структура, дающая займы коммерсантам, ВТБ 24. Еще один крупный банк, предлагающий кредиты малому бизнесу, Россельхозбанк.

Кредитные программы для предпринимателей от Сбербанка

Начинающему предпринимателю стоит внимательно рассмотреть некоторые преимущества, которые дает Сбербанк, кредит малому бизнесу в этом финансовом учреждении возможно взять без предоставления залога. Для этого разработаны 2 программы банка: «Бизнес-доверие» и «Доверие». Оба варианта предусматривают использование заемных средств на любые цели. Дополнительных комиссий и сборов для заемщика нет, а выплату основного долга можно отсрочить на срок до 6 месяцев. Возраст заемщика может быть от 23 до 60 лет. Штрафные санкции за каждый день просрочки составляют 0,1% от суммы долга.

По программе «Бизнес-доверие» существуют следующие условия:

• возможная сумма кредита от 80000 до 3 млн. рублей;
• срок возврата кредита для торговой деятельности — от 3 месяцев до 1 года, для сезонного бизнеса — от 1 года, для других видов предпринимательства — от 6 до 12 месяцев;
• процентная ставка — от 15,62%, размер процентов и график погашения кредита могут быть рассчитаны индивидуально в зависимости от экономических показателей бизнеса;
• это кредит на малый бизнес без залога, требуется поручительство 1 из собственников бизнеса;
• документы рассматриваются в течение 3 рабочих дней.

Условия для кредита «Доверие» Сбербанка России:

• сумма займа может составить от 30000 до 3 млн. рублей. Для постоянных клиентов ее размер увеличен до 5 млн. рублей;
• срок программы от полугода до 3 лет, повторное обращение может продлить срок возврата денег до 4 лет;
• процентная ставка составляет 19-19,5% годовых. Постоянные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки на 05,-1,5%;
• залог не требуется, но заемщик должен предоставить поручительство собственника бизнеса, для ИП в качестве поручителей могут выступать физические лица.

Оба предложения могут быть актуальны для тех, кто не имеет материальных активов, которые можно предоставить в качестве обеспечения по кредитному займу. Но если такая возможность есть, лучше выбрать кредиты малому бизнесу с залогом, они будут более выгодны для молодого предпринимателя.

Займы Сбербанка для работы по франшизе

Для тех, кто ищет варианты, как получить кредит на покупку малого бизнеса по франшизе, подойдет программа Сбербанка «Бизнес-старт». Она предполагает использование кредитных средств на развитие предприятия, открытого по франшизе одного из партнеров банка. Минус этой программы состоит в том, что нужно потратить много времени, чтобы собрать все необходимые документы.

Сначала регистрируется ИП, затем заключается договор с франчайзером, только после этого подается заявка на кредит, основными условиями которого являются:

• сумма кредитования от 100000 до 3 млн. рублей для типовых франчайзинговых проектов партнеров банка;
• первоначальный взнос от 20%;
• срок возврата денег — до 3,5 лет для базовых проектов;
• ставка — 18,5%
• залог — приобретаемые на заемные средства или имеющиеся у заемщика активы;
• поручители — физические лица или юридические лица, выступающие партнерами по проекту;
• погашение осуществляется аннуитетными платежами по индивидуальному графику.
• все купленное в кредит имущество должно быть застраховано в Сбербанке.
• заемщиками могут выступать резиденты РФ в возрасте от 20 до 60 лет.

Получение кредита малому и среднему бизнесу

Кредит – денежные средства, которые предоставляет банк физическим и юридическим лицам на определенный срок, с условием возврата капитала и переплаты, согласно договору.

Для ряда предпринимателей получение займа – единственный способ, позволяющий обзавестись крупной суммой средств на те или иные нужды. Вопрос актуален для представителей малого бизнеса, нуждающимся в приобретении техники, сырья или расширении компании.

Получить кредит на развитие бизнеса непросто. Актуальность проблемы повышается для предпринимателей, только решивших открыть свой бизнес. С момента первого обращения в банк до получения ответа может пройти не один месяц. При этом гарантии получения положительного ответа не существует. Чтобы ожидания не были напрасны, следует знать нюансы получения кредита.

Обзор банков

Чтобы получить выгодный кредит на развитие малого и среднего бизнеса, стоит ознакомиться с условиями нескольких банков и выбрать оптимальный продукт. Лучше подавать заявки сразу в несколько компаний. Шансы на получение положительного ответа возрастут. Если одобрение придет сразу из нескольких банков, появится возможность выбрать подходящие условия.

Обратившись в банк ВТБ 24, можно получить универсальный кредит. Продукт носит название «Коммерсант». ВТБ 24 готов выдать до 1 000 000 рублей сроком от полугода до 5 лет. Процентная ставка (от 21-29% годовых) зависит от периода погашения кредита – чем больше срок, тем больше переплата. Для предпринимателей в ВТБ 24 действуют и другие продукты:

1. «Овердрафт» – процентная ставка составляет 11% годовых, срок погашения задолженности – 12 месяцев.
2. «Оборотный кредит» – процентная ставка составляет 10,9% годовых, срок погашения задолженности – 24 месяца.
3. «Инвестиционный кредит» – процентная ставка составляет 11,1% годовых, срок погашения задолженности – 84 месяца.

Подобные программы действуют и в Альфа-Банке. Но минимальный размер кредита в организации составляет 3 000 000 рублей, максимальный – 50 000 000 рублей. Срок погашения задолженности меньше, чем в ВТБ 24 – от 0,5 до 3 лет. Альфа-Банк предоставляет кредитную карту для владельцев бизнеса с лимитом 500 000 рублей, который со временем увеличивается.

Юни Кредит Банк предлагает кредит на развитие малого и среднего бизнеса суммой от 500 000 рублей до 25 000 000 рублей. Срок погашения задолженности варьируется от 6 месяцев до 24 месяцев.

Банк «УралСиб» предоставляет кредит на текущую деятельность малому и среднему бизнесу в размере от 300 000 рублей до 10 000 000 рублей. Максимальный срок погашения – 12 месяцев.

Промсвязьбанк выдает кредиты суммой от 5 000 000 рублей и выше сроком на 10 лет.

Самые выгодные условия по коммерческому кредиту предоставляет ОТП-Банк. Процентная ставка составляет 9,5% годовых. Максимальный размер кредита – 40 000 000 рублей.

Выгодные условия по кредитованию бизнеса действуют в Сбербанке России. Сумма кредитования большая – до 200 000 000 рублей. Оптимальный срок погашения задолженности – 120 месяцев (10 лет). Процентная ставка зависит от суммы кредитования (от 13, 26% годовых).

Что нужно знать, обращаясь в отделение банка?

Перед подачей заявки, эксперты советуют изучить актуальную информацию о теме. Следует помнить о следующих нюансах:

1. Кредиты малому бизнесу выдаются под большие процентные ставки. Если имеется возможность обойтись без займа, лучше не обращаться в банк. Если добиться успехов без кредита нельзя, к его оформлению нужно подойти грамотно, руководствуясь здравым смыслом.
2. Чтобы ответ банка оказался положительным, нужно вооружиться спланированным бизнес-планом. Из него будет видно, на что требуются денежные средства, и как планируется осуществление получения прибыли.
3. Деловая репутация предпринимателя играет весомую роль. Предоставление бухгалтерской документации увеличивает шансы получения кредита. Она должна быть составлена грамотно и прозрачно.

Шансы на получение кредита на развитие среднего бизнеса выше. Компании, относящиеся к категории, получают большую прибыль. Для получения займа также нужно предоставить бизнес-план и бухгалтерскую документацию.

Кредитование бизнеса – большой риск для банков. В случае разорения фирмы, они рискуют потерять крупную сумму. Поэтому организация требует предоставление документов, подтверждающих наличие имущества у клиента, стоимость которого покрывает размер кредита. В качестве залога могут выступать имеющиеся в наличии у предприятия средства, товары и иные материальные ценности.

Разновидности займов

Банки готовы предоставить бизнесу следующие разновидности кредитов:

• универсальный кредит для бизнеса – не имеет специальных условий, денежные средства могут быть потрачены клиентом в любом направлении;
• кредит на текущую деятельность – предоставляется на приобретение основных средств, а также для пополнения уже имеющихся в обороте предприятия средств;
• коммерческая ипотека – предоставление кредита под залог, в качестве которого выступает недвижимость, средства расходуются на усмотрение клиента;
• инвестиционные кредиты для бизнеса – предоставляется на реализацию нового проекта, на развитие нового направления деятельности, а также на увеличение производственных мощностей;
• факторинг – специфический вид финансирования, основанный на переуступке долга за поставленные клиентом товары, работы или услуги;
• лизинг – финансовая аренда недвижимости, с последующим выкупом, стоимость выплачивается в рассрочку.

Выбор вида займа зависит от потребностей предпринимателя.

Понравилась эта статья про финансы? Поделитесь в соц. сетях, расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этой финансовой заметке, ПРОГОЛОСУЙТЕ за полезность — это анонимно и всем видно.

Источник https://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/kredity-dlya-malogo-biznesa.html

Источник https://biznes-prost.ru/poluchenie-kredita-malomu-i-srednemu-biznesu.html