Кредит для открытия малого бизнеса: что нужно знать

Кредит для открытия малого бизнеса: что нужно знать

Малый бизнес — это опора экономики любой страны. Главная проблема при открытии собственного дела — отсутствие денег. Логичным решением здесь будет получить кредит для открытия малого бизнеса. Но многие банки неохотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, ведь риски невозврата заемных средств очень велики. О том, как получить кредит на бизнес, будет эта статья.

Что понадобится для получения кредита

Каждый банк имеет собственную разработанную систему сбора документов от заемщиков. Тем не менее ее основа примерно одинаковая у всех учреждений. К потенциальным клиентам предъявляются следующие требования:

1. Грамотный бизнес-план. Он представляет собой прежде всего развернутое обоснование проекта. Предприниматель в нем указывает стратегию развития своего бизнеса, оценивает финансовые риски, рассчитывает рентабельность и уровень ожидаемого дохода. Бизнес-план обязательно должен базироваться на реальных экономических расчетах. Особое внимание следует уделить тому, куда потратится полученный кредит, и графику его погашения. Объем документа должен составлять не более 10−15 страниц.
2. Залог, в качестве которого могут выступать: недвижимое имущество, автомобиль и прочие материальные ценности. Залог обязательно страхуется. Без этой «подушки безопасности» получить кредит будет очень трудно.
3. Хорошая кредитная история. Если в прошлых кредитах были просроченные платежи, то получить новый будет очень трудно, а при наложении штрафов — почти невозможно. Банк с помощью истории составляет кредитный рейтинг, который может быть занижен из-за прошлых проблем. Повысить этот показатель можно, если взять несколько небольших потребительских кредитов и вовремя выполнить обязательства по ним.
4. Пакет документов, который запросит банк. Обычно запрашивают следующие документы:

• паспорт предпринимателя;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не позднее 6 месяцев назад;
• справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
• имеющиеся лицензии и разрешения;
• документы на залоговое имущество;
• готовый бизнес-план;
• справка о доходах за последние 6 месяцев, если они были.

Действия заемщика

Сумма кредита на открытие малого бизнеса в основном составляет от 150 тысяч до 3 миллионов рублей. В бизнес-плане должен быть расчет необходимой величины заемных средств, поэтому понятно, какую сумму указывать в заявке.

Далее, необходимо ознакомиться с программами кредитования разных банков и выбрать подходящую. Услуги по предоставлению заемных средств начинающим предпринимателям сейчас оказывают немало предприятий. Конечно, нужно выбирать ту программу, которая содержит наиболее подходящие условия.

Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса? Ответ вы найдете в этом видео.

Помимо этого, не стоит забывать и другие важные критерии при выборе банка:

• количество филиалов в регионе или городе;
• имеющийся рейтинг банка, который присуждают учреждению специальные компании, например, «Национальное рейтинговое агентство»;
• финансовые показатели;
• опыт работы в сфере выдачи кредитов;
• наличие государственной поддержки, с помощью которой кредит может содержать льготные условия;
• отзывы бывших клиентов.

Легче всего получить кредит в том банке, где у предпринимателя имеется открытый счет. Если туда перечисляется заработная плата или имеется солидный депозит, то, скорее всего, вам предложат более выгодные условия.

Нужно подготовить нужный пакет документов. Его перечень можно узнать на сайте банка или спросить у консультантов. Чем больше он будет содержать нужных бумаг, тем лучше. Торопиться здесь не следует, поэтому помощь консультантов обязательно пригодится.

Далее подается заявка. Почти все банки имеют собственные сайты, где можно отправить запрос на получение кредита. Для этого достаточно заполнить анкеты и приложить электронные версии некоторых документов.

Очень важно при заполнении заявки не искажать имеющиеся данные. Например, информацию о просрочке или банкротстве. Перед принятием решения об одобрении заявки клиентов проверяет служба безопасности банка. Последняя работает очень эффективно, и сокрытая информация обязательно будет получена. В случае подобного обмана банк может занести клиента в черный список. Тогда предпринимателю будет почти невозможно получить кредит не только в данном банке, но и в других. Заявка обычно рассматривается в течение одной или двух рабочих недель, но ответ можно получить и раньше.

Следующий этап — заключение договора. Прежде всего его обязательно нужно внимательно прочитать. Подписывать документ, содержание которого вы не знаете, очень глупо и самонадеянно. От него много лет будет зависеть не только финансовое состояние заемщика, но и психологическое.

Лучше во всех тонкостях разберется, конечно же, юрист. Но при его отсутствии следует обратить внимание на следующие пункты договора:

• процентную ставку, особенно на ее итоговое значение;
• график платежей и срок первого платежа;
• можно ли задерживать оплату платежа и насколько;
• при каких условиях начисляются штрафы;
• есть ли возможность досрочного погашения кредита;
• включены ли услуги смс-оповещения;
• права и обязанности сторон.

Не менее внимательно изучите и договор залога имущества: какие условия озвучены там. Запомните, что не бывает типовых договоров, условия которых нельзя изменять. Они всегда зависят от индивидуальных условий сделки. Если вы не согласны с определенным пунктом, то всегда можете потребовать исключить его или изменить.

Заключительный этап — получение денег и открытие своего бизнеса. Банк не выдает деньги вам на руки, а перечисляет на ваш расчетный счет. Его можно открыть в этом же учреждении или указать другой в заявке. Может быть и такой вариант кредита, когда предприниматель закупает необходимое оборудование или материалы, а банк оплачивает счета.

Из видео вы узнаете, как получить заем для малого и среднего бизнеса.

Как банки выбирают своих заемщиков

Кредитование малого бизнеса — очень рисковое дело. Предприниматель может через несколько месяцев объявить себя банкротом и отказаться выплачивать долг. Именно поэтому банки оценивают риски, которые связаны с потенциальными заемщиками. Для этого эксперты могут использовать два метода:

1. При первом способе используется субъективная оценка специалиста, который ориентируется на специально разработанную банком методику.
2. Второй способ связан с системой кредитного скоринга. Последняя представляет собой компьютерную программу, которая подсчитывает баллы на основании введенных данных потенциального заемщика. Скоринг позволяет также рассчитать индивидуальную процентную ставку по кредиту исходя из возможных рисков. Этот способ более популярен, чем первый. Он устраняет субъективную оценку банковского работника, и уменьшается срок ожидания на одобрение заявки.

Из этого видео вы узнаете, как получить кредит Сбербанка на открытие своего дела.

Как увеличить вероятность получения кредита

Если вы хотите повысить свои шансы в получении кредитных средств, воспользуйтесь следующими советами:

1. Заручитесь поддержкой поручителя.
2. Накопите денежные средства, размер которых составляет не менее 20% от суммы кредита. Они пойдут на первоначальный взнос.
3. Наличие стабильного рабочего места значительно уменьшает финансовые риски банка.
4. Обратитесь за поддержкой в местные центры предпринимательства. Эти учреждения сотрудничают с разными банками и могут выступить в качестве поручителя. Кроме того, такие центры могут взять часть выплат по кредиту на себя или посодействовать в заключении договоров с более низкой процентной ставкой.
5. Купите франшизу. Последняя представляет собой аренду интеллектуальной собственности, то есть вы за деньги покупаете товарный бренд и пособие по ведению бизнеса. Франшизу лучше покупать у партнеров банка. Она послужит дополнительной гарантией возврата денег.

Банки, выдающие кредиты на открытие малого бизнеса

Ниже рассмотрим банки, которые много лет сотрудничают с начинающими индивидуальными предпринимателями, а также их условия кредитования.

Сбербанк. Этот банк является крупнейшим кредитором на территории Российской Федерации, услугами которого пользуется более 70% жителей страны. У этой организации имеется множество кредитных программ: «Кредит на покупку транспорта и оборудования», «Кредит на пополнение оборотных средств», «Бизнес-Старт», «Экспресс под залог», «Лизинг» и так далее.

Кредитная программа «Бизнес-Старт» предлагает выдачу займа от 150 тысяч до 3 миллионов рублей, при этом процентная ставка составляет от 17,5%-18,5% годовых, а срок предоставления — от 6 месяцев до 3,5 лет.

Альфа-банк. Руководство компании неоднократно подчеркивало, что финансовое сотрудничество с малым и средним бизнесом в приоритете. Им банк предлагает несколько кредитных программ:

1. Кредит «Партнер», по которой можно взять займ под любые бизнес-цели. Сумма программы варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Срок выдачи — 13−36 месяцев, а ставка составляет 13,5−19,5%.
2. Овердрафт — «запасной кошелек» для бизнеса. Здесь предоставляется до 6 миллионов рублей сроком на 1 год и процентной ставкой 13,5−18%. Постоянным клиентам может быть выдано до 10 миллионов рублей. При этом взимается еще 1% от суммы лимита за его открытие.
3. Лизинг на покупку автомобилей и спецтехники на сумму до 40 млн рублей и сроком до 4 лет. Программа предусматривает предоставление первоначального взноса в размере 10%.

Банк Ренессанс Кредит. Кредитная программа этого банка предусматривает заем средств до 7 миллионов рублей с процентной ставкой 13−19% и сроком погашения от 6 месяцев до 2 лет. При дефиците оборотных средств можно заказать кредитную карту с лимитом 200 тысяч рублей и со сроком погашения 55 дней. Получить наличными с карты можно до 1 млн руб. Банк возьмет 24,9% годовых с кредита. Карта бесплатно обслуживается.

Банк Тинькофф. Он позиционирует себя как самый удобный банк для ведения малого бизнеса. Кредитные программы предлагают небольшие суммы заемных средств до 200 тысяч рублей, срок возврата до 36 месяцев, процентная ставка — от 15%. Беспроцентное пользование деньгами составляет 55 дней. Кредит предоставляют при оформлении карты.

ВТБ-24. На официальном сайте банка можно найти информацию об имеющихся кредитных программах. Они разделяются на:

• оборотные — для финансирования текущей деятельности;
• инвестиционные — для покупки недвижимости и оборудования;
• экспресс.

Максимальный срок погашения составляет 10 лет (по программе «Бизнес-ипотека»), а итоговая ставка — до 17,5% (кредит «Коммерсант»). Заявку-анкету можно оставить на сайте. Здесь же можно получить и консультацию специалиста.

Сравнение банковских кредитных программ

Банк	Процентная ставка, %	Максимальная сумма кредита, руб.
Сбербанк	17,5−18,5	3 млн
Альфа-банк	13,5−18	6 млн, постоянным клиентам — 10 млн
Ренессанс	13−19	7 млн
Тинькофф	от 15	лимит на карте 200 тысяч, но можно обналичить до 1 млн
ВТБ-24	10−17,5	150 млн

Кредит на открытие собственного бизнеса — эффективный способ продвижение нового проекта. Не следует забывать, что получать чужие деньги всегда легко, а отдавать свои тяжелее, причем еще и с процентами. Именно поэтому следует взвесить все «за» и «против», прежде чем подписать договор. А лучше всего проконсультироваться с хорошим специалистом.

Видео

Это видео будет полезно тем, кто размышляет над покупкой готового бизнеса.

Поставь лайк, это важно для наших авторов, подпишись на наш канал в Яндекс.Дзен и вступай в группу Вконтакте

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля — порядок, принципы и особенности оформления в России

Наличие капитала – наряду с идеей и желанием, один из главных аспектов организации собственного дела.

Так как любой бизнес начинается с «небольших плаваний», то и огромного числа средств для его организации, как правило, не требуется. Несмотря на это, у многих начинающих предпринимателей нет достаточного количества денег на реализацию и раскрутку своего дела.

К счастью многих бизнесменов, что банки и государство успешно финансируют их деятельность, поэтому получить субсидию, льготы или кредит для организации некоторого предприятия не столь сложно.

В сегодняшнем материале наш ресурс решил подробно осветить вопрос кредита для открытия малого бизнеса с нуля , о чем и пойдет речь далее. Интересно? Тогда обязательно дочитайте приведенную сегодня статью до конца.

Где можно взять заем на открытие малого бизнеса в России

Собственное дело – это вполне реализуемая мечта многих людей, которая способна не только улучшить благосостояние, но и существенно разнообразить и обогатить в эмоциональном плане жизнь любого человека.

Открытие бизнеса, как и многое в жизни современного человека, требует наличия некоторого числа денежных средств. Но что делать, если идея предприятия, желание заниматься им давно созрели, но начального капитала нет? Естественно, искать деньги и заниматься своим делом.

К слову, раздобыть требующиеся средства можно разными способами, например:

• взять в долг у родственников, друзей или знакомых удобным для вас способом;
• изучить законодательство и, если это возможно, попробовать получить субсидию или грант на развитие интересного вам проекта;
• постараться найти спонсоров со стороны;
• найти партнера;
• воспользоваться возможностью краудфандинга (сбором средств с общественности);
• оформить кредит.

Каждый из отмеченных способов не лишен своих недостатков. Как показывает практика, самым удобным и часто используемым является кредит.

Особого удивления подобное положение дел не вызывает, так как у оформления займов есть ряд существенных преимуществ:

• независимость от иных лиц в плане развития своего дела (то есть – делиться после его раскрутки ни с кем не придется);
• возможность незамедлительного и практически гарантированного получения средств на открытие бизнеса;
• относительная простота необходимых к проведению мероприятий.

Безусловно, при кредите придется уплачивать проценты, однако при грамотном подходе к его оформлению существенных переплат можно избежать без особых проблем.

В Российской Федерации оформление кредитов на открытие малого бизнеса – не столь распространенная практика. Согласно официальным данным, процент займов подобного рода от всех имеющихся в нашей стране составляет не более 3-3,5 процентов.

Для примера, в западных странах кредитование данной формации приходится на треть всех кредитных случаев. Такое положение дел, скорей всего, связано с постоянно нестабильной экономикой России и большими рисками «спустить» все заёмные средства, что отталкивает их потенциальных получателей.

Если же конкретно вы все же нацелились на получение кредита для открытия собственного дела, то вполне резонно может возникнуть вопрос – где его взять?

Сегодня оформление данных займов возможно:

• В кредитных организациях, оформляющих официальные займы в Интернете или своих немногочисленных пунктах. Как правило, такие «банки» предоставляют кредиты практически всем лицам, однако проценты в них будут очень большими, поэтому сотрудничать с ними нежелательно.
• В полноценных банках, работающих по лицензии Центрального Банка РФ (ЦБ РФ). Здесь, конечно, получить заём сложней, но зато больших процентных ставок или невыгодных для себя условий можно избежать.
• У лиц, предоставляющих займы лицам под расписку. В этом случае что-то обобщать будет неправильно, так как у разных кредиторов условия свои. При желании вполне реальной найти человека с условиями, аналогичными полноценным банкам. А вот с более выгодными принципами кредитования – вряд ли.

Так как в сегодняшнем материале наш ресурс освещает вопрос кредитования малого бизнеса, о субсидиях, государственных контрактах и грантах говорить не будем. Отметим, что последние источники средств являются полностью безвозмездными и предоставляются будущим бизнесменам в качестве отправного капитала.

Читайте также: Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2018 году?

Однако получить подобные средства очень сложно, поэтому во многих ситуациях лучше прибегнуть к получению кредита. Тем более что в последние годы из-за своих интересов государство активно спонсирует эту сферу кредитования, вследствие чего займы на развитие малого бизнеса предоставляются многими банками по льготным условиям.

Условия предоставления кредитов

Как было упомянуто ранее, для получения кредита на открытие собственного дела потребуется соблюсти некоторые условия, которые выдвигает кредитуемому лицу кредитор с целью получения для себя гарантий относительно его порядочности и платежеспособности.

Отметим, что условия бизнес-кредитования в РФ не подлежат монополизации со стороны государства и определяются каждым банком индивидуально.

В большинстве организаций заемные средства предоставляются малым бизнесменам при соответствии их случая следующим показателям:

• Возраст – от 18 или 21 года.
• Обязательная реализация цели, на которую был взят кредит (особенно при использовании льготных видов займов).
• Необходимость оформления займа размером не более 1 миллиарда рублей (естественно, относительно малых бизнесменов подобные цифры смотрятся огромными, но законы позволяют даже им по некоторым программа льготного кредитования оформлять столь большие займы). В среднем же, банки кредитуют малых предпринимателей на суммы до 3-5 миллионов рублей.
• Срок кредитования – от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (все зависит от размерности займа).
• Срок ведения деятельности – от 0,5-1 года.
• Кредитная ставка – от 15 до 50 процентов.
• Наличие официального подтверждения ведения бизнес-деятельности.

Помимо этого, банковские организации вправе предъявлять дополнительные требования к потенциальному заёмщику. Примером таковых могут служить обязательность наличия определенной годовой выручки у предприятия, кредитуемого банком, или необходимость открытия в банке-кредиторе личного счета предприятия.

Примечание! Отмеченные выше условия носят исключительно усредненный характер. Не забывайте, что на территории РФ действует порядка 600 банков и тысячи иных кредитных организаций. Учитывая это, важно рассматривать условия кредитования более подробно только после обращения к потенциальному кредитору, основываясь на действующих именно у него программах бизнес-займов.

Банковские организации РФ, предоставляющие займы на предпринимательство

Из всех возможных кредиторов малых бизнесменов около 80-85 процентов предоставляют займы на развитие профессиональной деятельности таковых. Выбирая потенциального кредитора важно учитывать сразу несколько аспектов:

• Во-первых, требуется обратить внимание на разумность предложенных требований к кредитуемой стороне и общие условия кредитования. Как минимум, они должны находиться на среднем уровне по рынку и существенно не отличаться от них. Если же, например, большинство банков дают заем на развитие малого бизнеса с нуля под 20 процентов годовых, а рассматриваемый вами – 30, то стоит задуматься о смене потенциального кредитора и попытаться найти ему достойную замену.
• Во-вторых, необходимо детально изучить отзывы о работе конкретных банков или кредитных организаций. Если судить по сложившейся практике, то порядка 65 процентов и более положительных отзывов о кредиторе из всех имеющихся – очень хорошо. Естественно, важно обращать внимание и на общее количество откликов, их не должно быть мало.
• И в-третьих, удостовериться в том, что предоставляемые кредиты на малый бизнес у вашего потенциального кредитора распространяются на особенности конкретно вашего случая. Не стоит забывать о том, что некоторые банки специализируются на кредитование проектов из сферы сельхоздеятельности, а другие – имеют направленность по кредитованию бизнеса иных профилей. Пожалуй, объяснять то, почему нужно обращаться в банке, специализирующиеся на кредитование вашей сферы деятельности, не нужно.

Проанализировав положение дел по рынку, основываясь на отмеченных выше аспектах, наш ресурс выделил перечень наиболее предпочтительных кредиторов в РФ. В число лучших банков в плане кредитования малого бизнеса вошли:

1. Сбербанк, предоставляющий кредиты на бизнес-проекты любой направленности. Займы на малое предпринимательство даются исключительно гражданам РФ возрастом от 21 года и при ведении ими деятельности не менее 6 месяцев (естественно, речь идет о сроке официальной регистрации предприятия, реальную деятельность никто проверять не будет). Для получения займа потребуется найти поручителя или внести некоторый залог. Заявки по кредитам, как и его размерность, рассматриваются в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая. В среднем, суммы кредитования находятся в пределах 5 000 000 рублей, а кредитная ставка – 14-20 %.
2. Альфа-Банк, работающий по специальным кредитным условиям с предпринимателями РФ. В целом, условия предоставления у данного банка схожи с описанными выше. Единственное, что стоит отметить — это возможность оформления займа без залогового обязательства или поручителей. В остальном же, что размерность сумм, что проценты по кредиту, что направленность кредитования полностью схожи со Сбербанковскими.
3. ВТБ-банк, также имеющий особые условия по кредитованию малых бизнесменов. Условия предоставления, опять же, очень схожи с описанными для Сбербанка. Однако длительность кредитования обычно не превышает 5 лет, а возможные суммы существенно выше – до 250 000 000 рублей. Поручительство, оставление залога и иные нюансы оформления займа рассматриваются для каждого кредитуемого лица в индивидуальном порядке.

К описанным выше кредиторам, также стоит добавить Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие и Московский кредитный банк, которые на довольно-таки выгодных условиях кредитуют малый бизнес в России. Конечно, у представленной ранее тройки самые удобные для заемщиков требования, однако если по каким-либо причинам конкретно вы им не удовлетворяете, то самое время задуматься об обращении именно в Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие или Московский кредитный банк.

Порядок оформления кредитных обязательств

Допустим, кредитор подобран и его условия кредитования удовлетворяют вашим желаниям. Как действовать дальше? Пожалуй, ответ однозначен – приступить к оформлению займа.

В стандартном случае придется:

1. Во-первых, получить неформальное одобрение на получение кредита. Для этого требуется обратиться к потенциальному кредитору, провести консультации с его представителями и, по их запросу, предоставить некоторую документацию. Как правило, по полученным бумагам банк анализирует порядочность и платежеспособность возможного клиента, после чего выносит ему окончательный вердикт относительно того, сможет ли он получить кредит или нет. Средний срок одобрения составляет 1-2 недели, в некоторых организациях — всего пару дней.
2. После получения одобрения придется заняться всей «бюрократической волокитой», связанной с оформлением займа. Основная сложность на этом этапе сводится к тому, чтобы собрать все необходимые бумаги для получения кредита. В большинстве банков требуют следующий перечень документов:

• паспорт кредитуемого лица;
• специальные заполненные анкеты;
• юридическая документация на бизнес (выписки из реестра, правоустанавливающие бумаги на имущество предприятия, устав организации и т.п.);
• подтверждение доходности дела (если имеет место быть);
• бумаги, подтверждающие возможность отражения в договоре залогового или поручительского обязательства;
• реквизиты счетов кредитуемого лица.

В зависимости от индивидуальных особенностей каждого случая представленный перечень документов может быть расширен, чего бояться не стоит.

Важно помнить, что документация является единственным гарантом порядочности кредитуемого лица для кредитора, поэтому осторожность в этом плане со стороны последнего – вполне естественное явление.

1. Затем остается лишь дождаться уже официального одобрения на получение займа. Естественно, если оно было получено ранее, то и здесь будет вновь. По итогу всех кредитных манипуляций, связанных с рассмотрением сданных бумаг и длящихся до 1 месяца, банк выдаст кредит лицу, его запросившего, удобным для последнего способом. После этого бизнесмену остается лишь отвечать перед банком за взятые на себя кредитные обязательства и, естественно, развивать свой проект.

Как видите, особых сложностей в оформлении кредита на открытие малого бизнеса в нашей стране не имеется. Главное в этом деле – грамотный подход к осуществлению всех необходимых процедур и соблюдение их базового порядка проведения. Надеемся, представленный выше материал в полной мере ознакомил всех читателей с сущностью резюмированной темы.

Смотрите видео как правильно взять кредит на малый бизнес, можно ли брать потребительский кредит на бизнес и какие есть альтернативные варианты поддержки малого бизнеса:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник https://liveposts.ru/articles/finance/banki-i-kreditnye-organizatsii/kredit-dlya-otkrytiya-malogo-biznesa-chto-nuzhno-znat

Источник https://posobie.help/kredit/biznes/kredit-dlya-otkrytiya-malogo-biznesa-s-nulya.html