Почему не стоит бояться брать кредиты для бизнеса: советы и помощь в получении

Как получить кредит за 1 день — онлайн и без поручителей

Предприниматели берут кредит под разные цели — увеличить оборотный капитал, сократить кассовые разрывы, рассчитаться с контрагентами, начать бизнес с нуля или запустить новое направление деятельности. Главное преимущество кредита — он помогает с инвестициями для запуска и расширения.

В статье разбираем, как кредитование помогло нашим клиентам вывести бизнес на новый уровень и какой кредит лучше выбрать предпринимателю. Спойлер — без поручителей и оформления документов. А чек-лист «Выдержит ли бизнес кредитную нагрузку» можно скачать в разделе дополнительных материалов.

Как кредит помогает в развитии предпринимательства

Помогает быстро начать своё дело. Чтобы запустить бизнес, потребуются первоначальные инвестиции — деньги на аренду помещения под офис или производство, ремонт и строительные работы, закупку оборудования, зарплату сотрудникам и продвижение компании.

Копить на бизнес приходится несколько лет, при этом часть денег съедает инфляция. Поэтому если сейчас собственных денег не хватает, кредит покроет недостающую часть.

%D0%A0%D0%9A %D0%BF%D0%BE %D1%8D%D0%BA%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%81 %D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83 PC 3 XiRYhOi

Алла Макарова — преподаватель танцев в собственной школе M&M Dance Studio. В студенчестве она работала тренером, вела много групп, а затем всё-таки решила открыть свою школу танцев. Кредит помог оплатить залог и аренду помещения, сделать ремонт, нанять сотрудников и быстро запустить работу школы.

Помогает расширить деятельность. Когда выстроены процессы и бизнес генерирует прибыль, можно задуматься о расширении компании. В этом случае кредитные средства помогают открыть новую точку или нарастить объём закупок и продаж.

%D0%A0%D0%9A %D0%BF%D0%BE %D1%8D%D0%BA%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%81 %D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83 PC 2 mjXadtM

Алексей Королёв с женой Александрой — поклонники правильного питания и основатели фирмы-производителя мороженого Айскейс. Алексей сам собирает лучшие ингредиенты по всему миру, разрабатывает рецепты и дегустирует каждую партию, а Александра отвечает на наполнители.
Кредит помог выйти им на новый уровень, и сейчас Айскейк — основной поставщик мороженого для магазинов «ВкусВилл».

Главное понять, когда нужен кредит, а когда не стоит его брать — об этом мы говорили в статье «Как найти финансирование для развития бизнеса».

!экспресс-кредит!экспресс-кредит

Какой кредит выбрать для развития бизнеса

Банки предлагают кредиты под разные цели. Например, банк «Открытие» выдаёт кредиты на приобретение франшизы или залогового имущества, открытие бизнеса, рефинансирование, кредит для сдачи недвижимости в аренду и не только.

Но для стандартных кредитов нужно готовить много документов, ездить в офис и искать обеспечение — поручителя или залог. Это длительный процесс, особенно когда деньги нужны срочно — например, для расчётов с поставщиками или покрытия кассовых разрывов.

Читать статью  Как взять кредит на открытие малого бизнеса

Открытие предлагает кредит за 1 день — размером до 15 млн рублей и сроком до 36 месяцев. Ставка от 11% годовых. Кредит подходит под любые цели, направленные на развитие бизнеса — закупка оборудования и товаров, открытие нового направления деятельности, аренда помещения, расчеты с контрагентами и сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов и погашение других кредитов.

%D0%A0%D0%9A %D0%BF%D0%BE %D1%8D%D0%BA%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%81 %D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83 PC 1

Как получить кредит за 1 день

Получить кредит за 1 день просто и быстро — достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться решения в течение одного рабочего дня. В заявке нужно указать размер кредита и срок, заполнить расширенные данные по компании и информацию о руководителе.

После одобрения кредита в течение одного рабочего дня деньги поступят на расчётный счёт в банке «Открытие» — вы сразу сможете направить их на нужные цели.

Почему не стоит бояться брать кредиты для бизнеса: советы и помощь в получении

Подводные камни кредитования бизнеса

Начинающему бизнесу для реализации новых идей не всегда достаточно собственных средств. Момент, когда собственнику компании или индивидуальному предпринимателю могут понадобиться дополнительные вложения на развитие своего дела, может наступить внезапно. Тогда нужно обращаться к внешним источникам финансирования. Один из главных страхов руководителя в этой ситуации — подводные камни кредитования бизнеса. Рассказываем, как нужно действовать бизнесмену, чтобы не допустить ошибок, которые приведут к отказу, и значительно повысить вероятность получить кредитные средства.

Основные цели кредитования бизнеса

  1. Овердрафт (кредит для закрытия кассовых разрывов). Кассовый разрыв — ситуация, с которой может столкнуться даже стабильный и прибыльный бизнес. Когда собственные средства на счете иссякнут, можно подключить овердрафт. Его сумма может варьироваться от 50% до 150% оборота по счету за месяц, а срок обычно не превышает двух месяцев. Когда деньги снова поступают на счет, овердрафт закрывается автоматически.
  2. Оборотная кредитная линия. Оборотный капитал — это активы, которые расходуются полностью в процессе бизнеса: товары, которые берут на перепродажу, производственное сырье, траты маркетинг и рекламу. Оборотный кредит можно сразу вложить в дело. Оборотный кредит выдают на срок до года. Это выгодно только если комиссия за пользование кредитом меньше дохода от его использования.
  3. Кредитная линия на основной капитал позволяет инвестировать в развитие бизнеса. Основной капитал служит долго, его невозможно израсходовать за один цикл производства. Это недвижимость, оборудование и транспорт. После одобрения лимита компания может использовать его полностью или понемногу. Платить проценты нужно будет только за использованную сумму, а не за весь одобренный лимит.
  4. На пополнение основного капитала можно получить инвестиционный кредит. Чтобы его одобрили, компании нужно доказать платежеспособность и предоставить залоговое обеспечение — например, недвижимость.
  5. Целевой кредит бизнес может потратить только на конкретную услугу или товар. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по обычным. Если компания не сможет выплатить кредит, банк продаст залог и вернет долг. Традиционные примеры целевого кредита — автокредит и ипотека.
  6. Лизинг — долгосрочная аренда транспорта или дорогого оборудования, которое через определенный срок можно выкупить. В лизинг обычно берут ликвидные товары, которые лизинговой компании удастся легко реализовать, если клиент не сможет больше платить. Выгоднее всего брать лизинг фирмам, которые используют основной налоговый режим. Они имеют право на налоговый вычет по НДС.
  7. Кредит на исполнение контракта. Нужен компаниям, которые победили в тендере, но не хватает денег для его выполнения, а оплата поступит только после сдачи заказа.
Читать статью  Кредиты для ИП и ООО Сбербанк: условия в 2023, как оформить

Когда стоит брать кредит

Любой руководитель может испытывать сомнения, стоит ли брать кредит для бизнеса. Заемщику может быть трудно принять решение из-за невозможности строить прогнозы по финансовым показателям. На ликвидность своего дела влияет слишком много факторов — от конкуренции и уровня спроса на продукцию до глобальных экономических явлений. Рассмотрим случаи, когда бизнес-кредит пойдет фирме на пользу:

  1. Если заемщик — неопытный бизнесмен, у него еще нет материальной базы, положения и деловой репутации на рынке. Банк может одобрить ему заявку на бизнес кредит, но условия будут жесткими — под высокий процент или на малый срок.
  2. Если компания молодая, но имеет хотя бы обоснованный бизнес-план и начальную материальную базу, которую можно использовать как залог перед банком. Когда собственные средства полностью отсутствуют, банку может быть недостаточно от предпринимателя голого энтузиазма.
  3. Если бизнес уже крепко стоит на ногах и имеет позитивную динамику по прибыли. Тогда будет больше возможностей получить кредит с наиболее выгодными условиями.

Плюсы и минусы кредитования бизнеса

Польза кредитов для бизнеса:

  • высокая скорость рассмотрения заявки;
  • возможность получить большую сумму займа, чем при потребительском кредитовании;
  • льготное расчетно-кассовое обслуживание добросовестным заемщикам;
  • при соблюдении налогового законодательства можно включить в состав расходов компании затраты на оплату кредитных процентов.
  • нужно найти время чтобы изучить предложения разных банков и выбрать самое выгодное;
  • чтобы кредит одобрили, надо подготовить объемный пакет документов и не допустить ошибок при его формировании;
  • процентная ставка может оказаться выше, чем рассчитывает заемщик;
  • клиент может не пройти скоринг по возрастному или имущественному цензу.

На что нужно обратить внимание при выборе кредита

Чтобы выбрать подходящий кредит, нужно правильно определиться с целью займа. При кредитовании важную роль играют такие факторы как:

  • тип кредита — он должен соответствовать целям;
  • отрасль — есть банки, которые кредитуют только определенные сферы;
  • наличие или отсутствие обеспечения;
  • сроки погашения займа.

Необходимые документы для кредитования

Чтобы узнать, какой пакет документов понадобится собрать для получения кредита на бизнес, нужно обращаться в конкретный банк. В разных кредитных учреждениях могут встретиться свои нюансы. Но почти нигде не обходится без:

  • идентификации личности заемщика (нужен паспорт РФ, другие документы могут не подойти);
  • документов о регистрации компании или ИП (ОГРН/ЕГРИП, ИНН);
  • подтверждения платежеспособности (выписка со счета или счетов и прошлогодняя декларация).
Читать статью  Как получить деньги на малый бизнес за рубежом? Часть 1 – классические решения

Банк вправе запросить для проверки дополнительные документы, например:

  • книгу учета доходов и расходов;
  • бизнес-план на проект, для которого нужен займ.

Основные ошибки заемщиков

Рассмотрим самые распространенные ошибки, которые совершают заемщики при подаче заявки на кредит для бизнеса.

  1. Обращение не в тот банк. Бывает, что банковская организация не выдает кредиты на конкретный вид деятельности. Если у банка есть внутренние ограничения по направлениям кредитования, средства на бизнес из стоп-листа получить не удастся.
  2. Срок ведения бизнес-деятельности не соответствует требованиям банка. Чем моложе бизнес, тем выше риск, что выданный кредит станет для банка невозвратным. Подавать заявку на бизнес-займ лучше, если вы ведете деятельность от полугода.
  3. Искаженная информация. Иногда причиной отказа становится банальная ошибка в документах из-за невнимательности. Тогда ситуацию еще можно исправить. Если же данные были приукрашены намеренно, второго шанса такому заемщику в банке точно не дадут.
  4. Сотрудничество с ненадежными контрагентами. В банке обязательно проверят, с кем работает предприниматель и кому переводит деньги. Если среди контрагентов будут сомнительные компании, или возникнут подозрения в незаконном обналичивании средств, кредит вряд ли одобрят.

Кому банк точно не даст кредит

При принятии решения о выдаче кредита, банк оценивает только не очевидные факторы вроде оборотов по счету, но и может принимать во внимание другие показатели. Получить кредит почти невозможно в следующих случаях:

  • у бизнес-счета есть ограничение от ФНС;
  • фирма находится на стадии ликвидации, реорганизации, банкротства;
  • руководитель компании не имеет права работать на должности управленца;
  • ИП или компания имеют плохую КИ;
  • бизнес зарегистрирован не в России;
  • у компании или ИП плохая кредитная история;
  • владельцы компании не пройдут скоринг по возрасту или гражданству.

Получите кредит на выгодных условиях

Где взять кредит выгоднее и легче

Негласный список рекомендаций, следование которому увеличивает шансы на одобрение кредитной заявки есть во многих банках. Например, кредиты охотнее одобряют клиентам, которые имеют расчетный счет в выбранном кредитном учреждении. Это позволяет видеть всю информацию об оборотах и лучше оценить надежность заемщика.

Можно отправить несколько кредитных заявок в разные банки. Для этого нужно будет выбрать время для поездок в отделения и согласований. Хорошо, что в 2021 году в большинстве банков есть дистанционные услуги, в том числе и подача заявки.

Если ситуация сложная, например кредитная история фирмы далека от идеальной, помочь может кредитный брокер. Он станет посредником между банком и клиентом, постарается смягчить условия и добиться одобрения заявки.

Но есть еще более простой способ, который отнимет минимум времени и значительно повысит шансы на получение бизнес-кредита фирмой или ИП. Финансовый сервис Финакс дает возможность подать заявку сразу в 30+ банков в дистанционном режиме. Для этого нужна только регистрация. Наши менеджеры подскажут, что делать дальше и помогут быстро подать заявку и получить ответ банка.

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно

Источник https://academyopen.ru/journal/803

Источник https://finaxe.ru/article/podvodnye-kamni-kreditovaniya-biznesa

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *