Автокредит Сбербанка: как взять деньги на машину
Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.
09.02.23 40125 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль
Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:
Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.
Преимущество оформления автокредита в Сбербанке
Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:
- Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
- Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
- Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
- Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
- Наличие специальных условий от производителей авто.
- Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.
Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:
- «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
- «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.
Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.
Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.
Условия автокредита Сбербанка
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
- Наличие постоянной прописки на территории РФ;
- Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
- справка в свободной форме;
- налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).
- 24 месяцев;
- 36 месяцев;
- 48 месяцев;
- 60 месяцев.
Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.
Как взять автокредит Сбербанка
Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.
- Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
- Подайте документы эксперту по кредитованию.
- Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
- Оформите страховку КАСКО.
- Подпишите договор кредитования.
Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке
- По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
- Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
- Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
- Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.
Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.
Как оформить кредит на машину в сбербанке
Не так давно Минпромторг объявил о возобновлении программы льготного автокредитования. Чем новая система поддержки отличается от предыдущей, закончившейся в декабре 2022 года, и какие автомобили с её помощью можно купить — в статье СберСовы.
Что известно о программе
На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.
По программе можно приобрести автомобиль в кредит с первоначальным взносом за счёт бюджета.
- Базовая скидка составляет 20% от стоимости автомобиля.
- Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка увеличена до 25% от цены машины.
- На электрокары скидка составляет 25% для всех категорий заёмщиков, но не более 625 тысяч рублей.
В ДФО входят Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Сахалинская, Амурская, Магаданская области, Еврейская автономная область и Чукотка.
Кто может воспользоваться
Новое льготное автокредитование доступно не всем. Во-первых, заёмщики должны быть гражданами России с действующим водительским удостоверением и не иметь других автокредитов. Жители Дальнего Востока, претендующие на повышенную скидку, должны иметь временную или постоянную прописку в регионе.
Во-вторых, Минпромторг ограничил категории заёмщиков, которые могут рассчитывать на льготу. Раньше существовали программы «Семейный автомобиль» для граждан с несовершеннолетними детьми и «Первый автомобиль» для тех, кто покупает первую в своей жизни машину. Теперь эти категории граждан не подходят под программу. Заёмщиками могут стать:
- работники государственных медицинских организаций;
- работники государственных и муниципальных образовательных учреждений;
- мобилизованные, добровольцы и контрактники, участвующие в специальной военной операции, а также члены их семей.
Какие ещё условия выдвигает программа
Кроме вышеназванных требований к самим заёмщикам, программа льготного автокредитования 2023 года выдвигает ещё ряд условий.
- Приобретаемый автомобиль должен быть российской марки. Исключением являются модели китайского бренда Haval, собранные на заводе компании в Тульской области.
- Автомобиль должен быть новым (и произведённым не ранее 2022 года).
- Стоимость автомобиля не должна превышать 2 млн рублей.
- Для электрокаров цена не ограничивается, но пока что под программу попадают только электромобили марки Evolute, которые собирают на заводе «Моторинвест» в Липецкой области, и «Москвич 3e».
- Масса машины не должна превышать 3,5 тонны.
- Максимальный срок кредита — 7 лет.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости авто.
- На срок кредита составляется договор залога и договор страхования каско.
В программе участвуют не все российские банки. Льготный автокредит можно оформить в 12 кредитных организациях.
На какие автомобили можно получить льготный кредит
Минпромторг поднял предельную цену машины с прежних 1,5 млн рублей до 2 млн рублей. В основном это связано с подорожанием автомобилей за последний год. В список подходящих под программу льготного автокредитования на сегодняшний день попадает лишь ограниченное количество моделей. Сам перечень открытый, власти не устанавливают конкретные модели и марки. Судя по ценам у дилеров, по госпрограмме сейчас можно купить:
- все модели Lada, кроме Lada Largus;
- все модели УАЗ категории B;
- все модели ГАЗ категории B;
- Haval Jolion;
- «Москвич 3»;
- электрокар Evolute i-PRO;
- электрокар Evolute i-JOY;
- электрокар «Москвич 3e».
Богатые комплектации некоторых названных моделей у официальных дилеров стоят дороже 2 млн рублей. Это значит, что они не подпадают под госпрограмму.
Какие нужны документы
Универсального пакета документов, необходимых для участия в программе льготного автокредитования, нет. Но вам точно понадобятся:
- заявление на участие в программе (бланк выдаёт банк);
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- письменное обязательство не брать других автокредитов в 2023 году;
- документы, подтверждающие, что вы подходите под программу (справка с места работы, копия трудовой книжки, удостоверение военнослужащего или мобилизованного с отметками о месте несения службы и т. д.);
- иные документы, необходимые для оформления любого кредита: СНИЛС, ИНН, справки о доходах 2-НДФЛ и т. д.
Как принять участие в льготной программе
Проще всего обратиться не напрямую в банк, а оформить кредит через автосалон, который готов вам продать подходящую под госпрограмму машину. Дилеры обычно рассылают заявки сразу в несколько банков, что ускоряет процедуру.
- предъявите пакет необходимых документов;
- дождитесь одобрения заявки на кредит (процесс может занять до месяца);
- при одобрении заключите договор купли-продажи с автосалоном. После этого банк переведёт дилеру деньги;
- оформите полис каско;
- поставьте автомобиль на учёт в ГИБДД.
Раньше паспорт транспортного средства (ПТС) обычно оставался в залоге у банка, а заёмщику выдавалась копия. Оригинал возвращался после полного погашения кредита. Поскольку сейчас система автоучёта переходит на электронные ПТС, у многих возникает вопрос, как отдавать в залог виртуальный документ.
Передача ПТС банку никогда не была законодательно закреплена и не являлась обязательным условием, хотя применялась повсеместно. Сейчас эта практика фактически себя изжила. И банку нет смысла требовать ПТС или распечатку его электронной версии, поскольку сведения об обременении на машину автоматически вносятся в реестр залогового имущества.
Источник https://brobank.ru/avtokredit-sberbank/
Источник https://sbersova.ru/sections/credits/Z117A