Долг перед Альфа-Банком — как от него избавиться

Долг перед Альфа-Банком — как от него избавиться

Если у вас возник проблемный долг перед Альфа-Банком, необходимо действовать как можно быстрее. Это один из самых настойчивых банков по части взыскания проблемных кредитов. Должника ждут служба взыскания, коллекторы и суд. Но всего этого можно избежать.

01.09.22 5655 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Что делать, если у вас возник долг перед Альфа-Банком, как действовать в этой ситуации. Почему не стоит затягивать дело и бегать от банка, какие варианты помощи он может предложить. Также Бробанк.ру рассказывает о том, как Альфа взыскивает просроченные кредиты.

Штрафные санкции Альфа-Банка

Альфа-Банк имеет огромный кредитный портфель, огромное число клиентов-заемщиков, которые пользуются его наличными кредитами, кредитными картами, товарными кредитами.

Банк специализируется на выдаче упрощенных кредитов, по которым заемщики часто совершают просрочки. Поэтому в банке есть отдельный крупный отдел, который занимается взысканием проблемных долгов. Опыт Альфа-Банка в этом плане большой, клиент может годами терпеть давление.

При возникновении долга по кредиту или кредитной карте Альфа-Банка первое, что ждет заемщика, — начисление пеней. В этом плане банк придерживается законных норм. А закон гласит, что кредитные организации не могут начислять пени размером более 20% годовых, если при этом продолжают начисляться проценты по договору.

Альфа-Банк как раз и начисляет этим максимальные 20% годовых. Раньше при долге по кредитной карте применялся дополнительно штраф, но сейчас есть только пени. Вне зависимости от типа продукта они применяются только к просроченной сумме.

1. Если у вас возник проблемный долг перед Альфа-Банком, каждый день на просроченную сумму банк будет начислять 20% годовых, то есть округленно 0,055% в день, То есть для долга в 10000 это 5,5 рублей в день, что кажется немного.
2. Каждый день за счет пеней сумма задолженности становится больше, в итоге каждый день пени становятся все больше. Например, сегодня 5,5 руб, завтра — 5,55 руб, после 5,6 и так далее. В итоге за месяц набегут 170 рублей.
3. Если заемщик не внес уже второй ежемесячный платеж подряд, к сумме долга прибавляется его сумма, в итоге в следующем периоде облагаемая пенями сумма станет больше.
4. Если заемщик и дальше не выполняет свои обязательства, долг будет быстро расти за счет постоянно увеличивающейся суммы просрочки.

Если заемщик полностью прекращает оплату долга, то к моменту проведения судебного заседания взыскиваемая сумма может вырасти в несколько раз за счет пеней. А Альфа-Банк не торопится подавать в суд, в итоге требуемый долг может оказаться огромным.

Что делать, если у вас возник долг перед Альфа-Банком

Как уже говорилось выше, Альфа очень опытен в этом плане, потому что часто выдает небольшие кредиты упрощенной выдачи, а как раз в этом сегменте чаще всего случаются просрочки. В итоге в банке уже давно созданы алгоритмы работы в этой ситуации, есть рекомендации для должников и программы помощи им.

• брать займы и кредиты для погашения этой просрочки, обращаться в ломбарды. Именно так, регулярно перекредитовываясь, люди и оказываются в долговой яме;
• игнорировать звонки из банка, что делают многие должники. Но цель звонка — прояснить ситуацию и помочь. И если заемщик идет на контакт и заинтересован в решении проблемы, шансов на выход из ситуации с минимальными потерями гораздо больше;
• бездействовать. Если Альфа-Банк не будет видеть заинтересованность в решении проблемы, он не будет помогать, дело уйдет коллекторам, а после в суд.

При возникновении долга по кредитной карте Альфа-Банка или его кредиту наличными заемщику лучше самому позвонить в банк и рассказать о проблеме. Телефон горячей линии — 88002000000. И лучше сделать это до образования просрочки.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной ежемесячный платеж по кредиту или карте, позвоните в банк сами, расскажите о ситуации. В этом случае заемщику на 100% пойдут навстречу, увидев заинтересованность в проблеме. Помогать клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, — нормальная практика банка, к таким заемщикам сформировано нормальное отношение, поэтому бояться нечего.

Что может предложить банк

Помощь может быть оказана даже в том случае, если просрочка долга уже совершена, но нарушение не перешло в разряд злостных, а заемщик идет на диалог и готов принимать меры для решения проблем. То есть если пропущены 1-2 ежемесячных платежа, ситуацию решить гораздо проще.

1. Кредитные каникулы. Актуально, если по каким-то причинам заемщик не может вносить платежи по кредиту. Например, это связано с потерей работы, длительным больничным, уходом в армию. В этом случае выплата долга полностью ставится на паузу.
2. Реструктуризация. Это изменение графика оплаты кредита таким образом, что ежемесячный платеж становится меньше. При этом меняются параметры ссуды — ставка, срок. Формируется новый график, которому заемщику будет следовать проще.

В случае с долгом по кредитной карте Альфа-Банка при просрочке банк обычно блокирует лимит. А при оказании помощи в виде каникул или реструктуризации полностью аннулирует пластик, ссуда превращается в кредит наличными со стандартным графиком погашения.

Как сделать реструктуризацию долга в Альфа-Банке

Кредитные каникулы — это по сути также реструктуризация, при которой меняются параметры ссуды и график ее оплаты. А какой именно вариант помощи будет оказан заемщику — это уже решит банк при анализе ситуации.

Должники сами обращаются в банк за помощью (идеальный вариант), или ее предлагает сотрудник банка на начальных уровнях просрочки. Но в любом случае помощь оказывается только тем гражданам, которые реально попали в непростую ситуацию, и это должно быть доказано документально.

• заемщика призвали в армию;
• потеря работы, предстоящее сокращение;
• снижение уровня зарплаты;
• заемщик проживает в месте, где объявлена ЧС;
• рождение ребенка, уход в декрет;
• получение инвалидности;
• длительный больничный.

Ситуация подтверждается документами. Если она доказана, и банк понимает, что долг возник не просто так, что есть объективная причина, он рассмотрит ситуацию и примет решение о том, что именно сделать — дать каникулы или оформить реструктуризацию.

При любом раскладе общая сумма переплаты увеличится, так как срок выплаты ссуды становится больше. Кроме того, если просрочка уже совершена, пени в любом случае нужно будет платить, они будут включены в новый график.

Как Альфа-Банк проводит взыскание долгов

1. При образовании дола банк сразу начисляет пени, уже на следующий день. И также на следующий день заемщику позвонит сотрудник Альфы, чтобы прояснить ситуацию. Звонки будут продолжаться до тех пор, пока не будет конкретики. Если заемщик оказался в непростой ситуации и идет на контакт, ему организовывают помощь.
2. Если должник не идет на контакт, уже просрочено 2-3 платежа, Альфа-Банк привлекает коллекторов. Они будут действовать более настойчиво, но грань закона все же не перейдут — с этим сейчас строго.
3. Далее дело уходит в суд, где заемщику присуждают к выплате сумму кредита вместе с начисленными за период взыскания процентами и пенями. К этому моменту долг перед Альфа-Банком достигнет больших размеров.
4. Дело уходит к судебному приставу, который может арестовать карты и счета должника, снимать по 50% от его официальных доходов, изымать имущество. Будет наложен запрет на выезд за границу, запрет на регистрационные действия с авто.

Бывает так, что пристав ничего не может взять с должника — у него нет имущества, официального дохода, его карты и счета пустые. В этом случае Альфа-Банк может продать долг коллекторам, которые могут бесконечно его взыскивать.

Списывает ли Альфа-Банк долги

Многие банки действительно применяют практику списания долгов, которые признаются безнадежными. Но если говорить об Альфа-Банке, он будет пытаться вернуть свое до последнего.

Если судебный пристав закроет дело за невозможностью взыскания, Альфа спустя пару месяцев снова его возобновит. И так может продолжаться несколько раз несколько лет. И даже если банк все же признает долг безнадежным, он не спишет его, а попробует продать коллекторам. А те могут годами напоминать о себе должнику долгие годы..

Так что, не стоит надеяться на то, что Альфа-Банк спишет ваш долг. Исключать это нельзя, но вероятность такого события стремится к нулю. Лучше заблаговременно, пока просрочка не стала длительной, договориться с банком. Тогда и от приставов бегать не придется, и кредитная история не испортится окончательно.

Частые вопросы

Как выполнить погашение основного долга Альфа-Банка?

Если вы намерены закрыть основной долг и выполнить досрочное погашение кредита, это можно сделать через Альфа-Клик без предварительной подачи заявления. Зайдите в систему, найдите кредит, в его дополнительных опциях увидите вариант полного закрытия, там же банк укажет на размер основного долга.

Продает ли Альфа-Банк долги коллекторам?

Да, это стандартная практика всех банков. Альфа обычно продает долги после суда, если пристав ничего не может сделать с должником.

Как узнать долг в Альфа-Банке?

Самый простой вариант — зайти в интернет-банк, там и увидите состояние задолженности. Также можете обратиться в отделение Альфа-Банка или позвонить на его горячую линию 8 800 2000 000.

Можно ли получить рассрочку долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Можно, если вы попали в непростую ситуацию и можете документально ее доказать. Чем раньше вы обратитесь в банк за помощью, тем больше шансов на то, что она будет оказана.

Можно ли закрыть долг в Альфа-Банке другим его кредитом?

Да, это практикуется. Обратитесь в отделение банка, в котором ранее заключили кредитный договор.

Источники:

1. Альфа-Банк: Просрочка по кредитной карте.

Что будет, если не платить кредит Альфа-Банку?

Сейчас все больше людей бежит в Альфа-Банк за кредитом, надеясь получить в долг сумму покрупнее да побыстрее. Но мало кто сразу просчитывает будущую финансовую нагрузку – многие надеются на «авось» и не думают о предстоящем погашении. И нередко приходит тот день, когда заемщик понимает, что не в состоянии рассчитаться с ФКУ. Так просто долг не простят: если не платить кредит Альфа-Банку, то ФКУ начнет ответные меры. Насколько все серьезно и что ожидать?

• 1 Действия банка против должника
• 2 Продажа долга
• 3 Дело доходит до суда
• 4 Как пугают?
• 5 Конструктивные действия заемщика

Действия банка против должника

Просрочка в несколько дней и даже пару месяцев считается вполне допустимой. ФКУ зафиксирует факт неуплаты, начнет начислять неустойку, спишет штраф и сообщит в БКИ о допущенном заемщиком «промахе». Также не забудут предупредить о просроченном платеже и клиента несколькими звонками и SMS-сообщениями.

Если же заемщик «забыл» про кредит и не вносит платежи несколько месяцев подряд, банк начинает действовать серьезнее. В зависимости от ситуации и срока просрочки в ход вполне определенные рычаги воздействия на должника.

• Настойчивые напоминания. Чем дольше оттягивать возврат денег, тем больше звонков и СМС будут приходить на телефон. Сначала «атакуется» номер заемщика, следом попадают под удар родственники и друзья, а дальше и коллеги. Практиковать последнее законом РФ запрещено, но это не останавливает недобросовестных банкиров.
• Выгодные предложения. Нередко Альфа-Банк идет навстречу должнику, оказавшемуся в трудной ситуации. Заемщику предлагают рефинансирование или реструктуризацию, что влечет за собой изменение условий договора, снижение ежемесячного платежа или увеличение периода кредитования. Также ФКУ может дать отсрочку в 1-6 месяцев или уменьшить общую процентную ставку.

Оказавшись в трудной финансовой ситуации, необходимо сразу обратиться в банк и попросить поддержки.

• Продажа долга. Понимая, что заемщик не хочет рассчитываться по взятым обязательствам, банк продает долг коллекторскому агентству.
• Обращение в суд. Когда клиент игнорирует выплату долга дольше года, кредитор направляет исковое заявление в суд с требованием компенсировать материальный ущерб.

Нетрудно догадаться, что деньги все равно придется возвращать. Если на первых порах Альфа-Банк пытается наладить контакт с должником и найти компромисс, то ближе к «финишу» кредитор переходит к решительным действиям. Тянуть до последнего – коллекторов и судебных приставов – настоятельно не рекомендуется. Эти инстанции не ограничиваются устными напоминаниями, а практикуют запугивание, шантаж и блокировку счетов.

Продажа долга

К счастью, большая часть должников одумывается на стадии назойливых звонков. Но есть и те, которые продолжают надеяться на «авось» и всячески избегают общения с Альфой. В таком случае ФКУ «продает» долг партнерскому коллекторскому агентству «Сентинел». Со стороны процедура передачи задолженности выглядит так:

• ФКУ, не получая от должника ответной реакции, обращается к коллекторам;
• стороны составляют и подписывают договор о передаче права на взыскание долга;
• коллекторская служба оплачивает банку часть задолженной суммы, а последний передает коллекторам все данные по должнику и его кредиту;
• право на владение долгом переходит к коллекторам;
• коллекторы связываются с неплательщиком и сообщают о заключенном договоре.

Чаще заемщик узнает о перепродаже долга через заказное письмо, но нередко коллекторы приходят сами – домой или на работу.

Теперь список мер по взысканию существенно дополнится. К настойчивым звонкам и СМС-кам добавятся частые визиты, «допросы» соседей, угрозы и психологическое давление. Многие из используемых коллекторами методов нарушают действующее законодательство, но это не мешает «выбивателям» добиваться своих целей.

Что будет дальше, уклонителя от платежей не обрадует. Если верить историям бывших неплательщиков, то коллекторы станут идти напролом. Они пытаются войти в квартиру, уговаривая «провести беседу в комфортной обстановке» и оценить финансовое состояние заемщика. Другие кредиторы подкладывают жителям дома в почтовые ящики листовки с оскорблениями в сторону неблагополучного соседа или крепят на дверь объявление «Здесь обитает должник». Нередко в травлю попадают и посторонние люди – родственники, друзья и коллеги.

Дело доходит до суда

Чаще Альфа-Банк сначала подает в суд исковое заявление, требуя от недобросовестного заемщика вернуть взятые в долг деньги. Судья рассматривает дело в законном порядке, и должник вызывается для обсуждения. Если «побеждает» ФКУ, то его требования удовлетворяются, и на ответчика заполняется исполнительный лист. Здесь прописываются все нюансы судебного решения, и указывается сумма задолженности. Оформляется бумага в двух экземплярах: один передается в ФССП, а второй отправляется нарушителю.

В суде можно добиться уменьшения общего долга перед банком за счет отмены неустойки и штрафов, если имели место увольнение, потеря трудоспособности или другие оправдывающие просрочку причины.

Если должник отказывается выполнять и судебное распоряжение, к нему отправляются приставы. Работает ФССП по четкой схеме.

1. Пристав связывается с неплательщиком и проводит разъяснительную беседу, предлагая варианты для возврата денег кредитору.
2. Заемщик соглашается на новые условия или продолжает уклоняться от уплаты долга. В первом случае составляется график платежей, и кредит постепенно погашается. Во втором исполнители действуют в принудительном порядке: арестовывают банковские счета, описывают имеющееся имущество и продают с торгов.
3. Долг погашается, кредитор получает компенсацию, должник освобождается от выплаты.

Если вырученных денег не хватает, ФССП удерживает часть заработка в счет выплаты долга. Параллельно должнику запрещают выезжать за границу и управлять ТС. Действует лист 3 года, после чего кредитор имеет право вернуть его обратно приставам.

Как пугают?

В стремлении поскорее вернуть свои деньги, банкиры и коллекторы нередко «лукавят», пугая должника нереальными последствиями. Многое из сказанного родом «из мира фантастики» и не имеет под собой никаких законных оснований. Неплательщику стоит внимательно относиться к подобным угрозам и фильтровать их, держа в голове законы РФ. К каким уловкам прибегает ФКУ?

• Проблемы с последующим кредитованием. Банки пугают, что должникам больше никогда не одобрят кредиты. На деле в БКИ лишь вносится строчка о допущенной просрочке, что необязательно приведет к дальнейшим отказам.
• Совокупный долг. Запомните, что родные и друзья не в ответе за ваши долги. Банк имеет право требовать деньги только с участников сделки – заемщиков, созаемщиков и поручителей.

Родные заемщика не обязаны выплачивать кредит за него – отвечают по долгам только участники сделки, созаемщики и поручители.

• Арест на счета. Сам банк ничего не блокирует. «Замораживают» карты и счета только судебные приставы после соответствующего постановления и на основании исполнительного листа.
• Уголовная ответственность. Это рядовым неплательщикам тоже не грозит. По Уголовному кодексу судят только должников, злостно и намеренно уклоняющихся от погашения кредита. Если ранее вносились хоть минимальные платежи, то боятся нечего.

Не стоит верить всему, что говорят представители банка и коллекторских служб. Не все угрозы кредиторов законны и реальны, поэтому лучше научиться их фильтровать. Помогут в этом компетентные юристы или тщательное изучение законов РФ.

Конструктивные действия заемщика

Если решено долго не оплачивать задолженность по займу, нельзя просто плыть по течению. Лучше сразу занять выгодную позицию и действовать предельно осторожно. Так можно не только сохранить нервы и быстрее забыть о долге, но и уменьшить итоговую переплату по кредиту. К примеру, стоит принять к сведению разумные рекомендации.

• При усугублении финансовой ситуации в семье, стоит обратиться в ФКУ с письменным заявлением. Альфа-Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредита, поэтому может предложить компромиссные варианты.

Альфа-Банк предлагает клиентам программу реструктуризации, по которой можно снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

• При получении от банка индивидуального предложения, не нужно спешить. Внимательно читаем измененные условия, оцениваем выгоду и сравниваем переплату.
• Нельзя открыто дерзить или хамить представителям кредиторов – в подобных структурах все разговоры автоматически записываются, а материалы могут использоваться в суде против заемщика.
• Если решили скрываться от кредитора, то стоит «списать» и все личное имущество: обналичить счета и официально подарить недвижимость с транспортом надежным людям.
• Снимать на видео и записывать на аудио все неправомерные действия и слова от представителей кредитора. Изучите российское законодательство и помните о своих правах.

Теоретически можно не платить по кредиту в течение 2-3 лет и добиться списания долга как непогашенного. Но на практике выстоять перед кредиторами и коллекторами очень сложно, так как банкиры будут до последнего бороться за свои деньги. Самое страшное, что в «схватке» придется участвовать и близкому окружению должника.

• Главная
• Кредит в Альфа-Банке

Источник https://brobank.ru/alfabank-dolg/

Источник https://kreditec.ru/esli-ne-platit-alfa-chto-budet/