Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

• Что проверяют банки
• Что наверняка помешает одобрению
• Что способствует одобрению кредита
• Как повысить шансы на одобрение
• Сколько времени рассматривают заявку
• Что делать, если банки все-таки не одобряют кредит

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

1. Платежеспособность заемщика.
2. Достоверность информации, указанной в анкете — ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
3. Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
4. Риски, связанные с возвратом займа.
5. Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что наверняка помешает одобрению

Причины, основанные на фактах

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

• Отсутствие ликвидного имущества для залога

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

• Отсутствие официального стажа/места работы

Ошибки

• Ошибки в кредитной истории

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

• Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

• Качество кредитной истории

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

Возрастные требования к заемщику — косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, — все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте предварительные условия и, если все устроит, отправляйте заявку.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

• размер запрашиваемой суммы,
• рейтинг заемщика,
• тип кредитной программы,
• кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать, если банки все-таки не одобряют кредит

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин, почему не одобряют кредит, может быть несколько:

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Что делать? Вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время новые заявки не одобряют. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Решение: кредитные организации передают данные в разные бюро, и узнать, в каком именно хранится ваша история, можно на Госуслугах. После следует сделать запрос в БКИ. При наличии ошибок — связаться с банком и попросить исправить некорректную информацию. Сотрудники помогут составить заявление и вскоре проблема будет решена.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Что нужно, чтобы одобрили кредит

Нередки случаи, когда потенциальный заемщик, которому нужен кредит наличными, обращается в банк и, к своему сожалению, получает отказ. В этом обзоре мы расскажем вам о том, на что обращают внимание банки при проверке заемщиков, и дадим полезные рекомендации по повышению вероятности одобрения кредита наличными.

Как банк проверяет заемщика

При некоторых отличиях между системами скоринга (проверки заемщиков), применяемыми в разных банках, есть общие критерии, имеющие значение во всех случаях.

Кредитная история

Чем она лучше, тем выше процент одобрения кредита наличными. Информация в вашу кредитную историю поступает от банков и микрофинансовых организаций, в которые вы обращаетесь. Одобрения и отказы в выдаче кредитов, своевременные платежи и просрочки — всё это содержится в кредитной истории.

Ответ на вопрос о том, одобрит ли банк кредит, зависит:

• от профессии . Если ваша относится к категории престижных и высокооплачиваемых, ваши шансы на одобрение кредита наличными высоки;
• места жительства . Шансы на положительное решение банка повышаются, если вы прописаны или проживаете в регионе, в котором есть отделения банка;
• семейного положения . Если вы женаты (замужем), вероятность того, что банк одобрит кредит наличными, выше, чем если бы вы не состояли в зарегистрированном браке;
• статуса дохода . Получаете официальную, «белую», зарплату? Ваши шансы получить деньги — выше, чем у тех, кто получает зарплату «в конверте». Но и с серой зарплатой шанс может быть неплохой – надо предоставить от работодателя справку о доходах по форме банка.
• время работы на одном месте . На кредит с высоким одобрением могут рассчитывать те, кто долго не менял место работы;
• возраст . Максимальные шансы получить наличные деньги в долг у банка — у трудоспособных людей среднего возраста. Минимальные — у молодых (например, студентов) и пожилых людей. Однако можно повысить шанс одобрить кредит и предоставить банку больше документов, которые подтвердят возможность выплатить заемные деньги.

Важную роль играет корректность заполнения заявки на кредит. Помните о том, что банк проверяет заявленные вами данные через ФНС, ПФР, Росреестр и другие ведомства. То, какой будет вероятность одобрения кредита, зависит от вашей правдивости, поэтому будьте честны с банком!

Долговая нагрузка

Этим термином обозначают отношение суммы, которую человек ежемесячно вынужден расходовать на оплату кредитных долгов, к величине его ежемесячного дохода. При оценке долгового бремени банк учитывает не только сумму, которую намерен получить потенциальный заемщик, но и уже имеющиеся у него долги.

Если ваша долговая нагрузка не превышает 30–40% ежемесячного дохода, шансы на одобрение кредита наличными высоки. В противном случае более вероятен отказ — банк сочтет, что дополнительное увеличение долговой нагрузки окажется для вас непосильным. Однако и тут можно найти выход и – при большой финансовой нагрузке подойдет рефинансирования кредитов.

Что повышает вероятность одобрения кредита – советы и рекомендации

1. Вы можете значительно увеличить эту вероятность, представив банку имущество под залог кредита. Квартира, дом, автомобиль, дача, оформленные как залог, станут для банка дополнительной гарантией возврата кредита в случае вашей неплатежеспособности, и шансы на то, что банк одобрит кредит наличными, увеличатся.
2. Если вы работаете неофициально, задумайтесь о документальном подтверждении дохода, который получаете. Ваш работодатель может не оформлять вам официальную справку о доходе, но форма такой справки есть в каждом банке. Заполните ее – и вероятность одобрения кредита увеличится. Если вы занимаетесь своим делом без официального оформления, задумайтесь о получении статуса самозанятого. Получив его, вы самостоятельно сможете сформировать справку о доходе в мобильном приложении «Мой налог». Этот документ, официально выданный налоговой инспекцией и подписанный электронной подписью, также будет иметь вес в банке. Заявку на кредит для самозанятых можно подать онлайн.
3. Любой банк гораздо более лоялен к тем, кто в той или иной форме сотрудничает с ним, чем к тем, кто приходит за кредитом «с улицы». Откройте в выбранном банке счет и получите пластиковую карту, внесите деньги на депозит или попросите вашего работодателя перечислять зарплату в выбранный банк. Доверие банка к вам станет выше, а вместе с этим увеличатся и ваши шансы на одобрение кредита наличными.
4. Ещё один способ повысить вероятность положительного решения — привлечь к оформлению займа поручителя. Он разделит с вами ответственность за возврат кредита, что станет для банка дополнительной гарантией.
5. Вы можете подтвердить серьезность своего отношения к долговым обязательствам, оформив вместе с кредитом страховку. Риски для банка станут меньше, поскольку при вашей неплатежеспособности ответственность за ваши платежи по кредиту будет нести компания-страховщик. Немаловажно и то, что при наличии страховки процентная ставка нередко бывает ниже, чем без неё.

Разумеется, идеальным заемщиком быть непросто, но чем больше вы подходите под требования по кредитной программе банка, тем больше вероятность одобрения кредита.

Где взять кредит, чтобы его одобрили?

Рекомендуем сделать это в солидном, проверенном временем банке, предлагающем кредитные программы с выгодными условиями. Вы можете воспользоваться специализированными сервисами, чтобы выбрать подходящие банк и программу.

В Металлинвестбанке можно оформить кредит наличными на любые цели и получить до 3 000 000 рублей под процентную ставку от 5,8 % годовых на срок до 5 лет. Скидка 0,5% действует при подаче заявки онлайн с авторизацией через Госуслуги. Вам не понадобится собирать дополнительные документы и сообщать банку персональную информацию — она в автоматическом режиме будет передана из государственного сервиса. Банк получит уже проверенные данные, которым будет доверять, а значит, вы быстро узнаете о решении по своей кредитной заявке и вероятность одобрения увеличится. Пользуйтесь современными технологиями на стыке финансов и IT и экономьте время!

Определившись с кредитным учреждением и программой кредитования, ознакомьтесь с требованиями, которые выбранный банк предъявляет к заемщикам. Так, в Металлинвестбанке кредит наличными могут оформить мужчины в возрасте от 21 года до 65 лет и женщины от 21 года до 62 лет, причем возраст заёмщика должен попадать в эти диапазоны на момент окончания срока кредита. Заемщик Металлинвестбанка должен быть зарегистрирован и постоянно проживать в регионе присутствия кредитного учреждения и иметь общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев.

Соответствуете предъявляемым требованиям и считаете, что вероятность одобрения кредита в вашем случае высока? Подавайте заявку на кредит с авторизацией через Госуслуги — это быстро и удобно!

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kak-sdelat-tak-chtobi-odobrili-kredit

Источник https://metallinvestbank.ru/articles/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-kredit/