6 банков, где лучше взять кредит для малого и среднего бизнеса в 2023

Кредит на развитие малого бизнеса

Серьезной проблемой для развития малого бизнеса стало отсутствие у молодой компании денежных средств для формирования стартового капитала. Поэтому на этапе становления начинающие предприниматели привлекают средства из кредитных источников.

Чтобы получить доступ к финансовому потоку, генерируемому банковскими учреждениями, такими как Сбербанк, нужно обладать достаточно высокой собственной ликвидностью. Банки не станут терять деньги, вкладываясь в сомнительные операции. Они требуют от заемщика надежных гарантий.

Популярные займы — одобрение 97%

Инвестирование в малый бизнес – способ заработать или поднять его с колен?

Сегодня государство делает ставку на индивидуального предпринимателя, как важную составляющую развития страны в целом. Внедряются программы, призванные заинтересовать финансовые учреждения России предоставлять малому бизнесу посильные кредитные средства. Чтобы получить кредит на продвижение собственного дела бизнесмен должен соответствовать строгим требованиям банка, одно из которых — залоговое обеспечение кредита собственностью заемщика.

Предприниматели, начинающие свое дело, не обладают большой материально-технической базой, достаточной чтобы заинтересовать банки инвестировать в них. Лишь благодаря государственной поддержке услуга кредитования малого бизнеса популярна и в среде предпринимателей, и у банкиров. Для них – это надежный способ заработать на процентах, не опасаясь невозврата, так как заемные деньги обеспечиваются созданными для этого государственными фондами.

Если при оформлении кредита на основании финансовых показателей (бизнес-плана с расчетами) предпринимателю удастся убедить представителей банка-кредитора в своей платежеспособности и документально подтвердить право собственности на ценное, с точки зрения банка, недвижимое имущество, то процентная ставка по кредиту снижается. Банкиры заинтересованы в клиентах, которые исправно гасят долги и гарантируют возврат займа при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Получи первый займ бесплатно!

Что предлагают банки при подачи заявления на получения кредита на развитие малого бизнеса?

В нише кредитования малого бизнеса пользуются заслуженной популярность услуги предоставления кредита для наращивания оборотных средств предприятия и экспресс-кредиты. Однако наиболее востребованными среди бизнесменов по-прежнему остаются предложения крупнейших банков РФ: Россельхозбанка, ВТБ и ряда других.

Ими специально разработаны кредитные продукты, точечно направленные на решение стоящих перед зарождающимся бизнесом проблем. Это и оптимальная процентная ставка и более лояльные условия предоставления денежных средств.

Чтобы потенциальный заемщик воспользовался удобной программой предоставления займа от ведущих российских банков, включающую длительный период кредитования и комфортную схему погашения, ему требуется иметь хорошую кредитную историю. Еще до похода в кредитное учреждение потенциальным получателем займа вырабатывается четкая система по освоению получаемых от кредитора средств.

Первый заём — без процентов!

При предоставлении бизнес-плана добиваются, чтобы все финансовые операции соответствовали букве закона и были максимально прозрачными. Презентацию финансовых показателей проводят таким образом, чтобы банк осознал перспективы развития предприятия, размер получаемой им прибыли за отчетный период и свою возможность заработать на этом.

Если предприятие уже работает, и деньги нужны на развитие, то, для оценки надежности, кредитору требуется информация о его деятельности в течение последнего года. Банк охотно инвестирует в бизнес, ежегодно приносящий владельцам высокий доход. Также вызывают доверие компании, имевшие опыт кредитования и расплатившиеся по долгам без единой просрочки.

Если при изучении истории финансовой деятельности компании, подавшей заявку на получение ссуды, вскрывается факт просрочки по взятым ранее обязательствам, то шансы заполучить кредит в этом банке приближаются к нулю. Однако, даже не имея кристально чистой биографии, заемные средства могут быть получены предпринимателем в качестве совладельца другого предприятия, не имеющего подобных проблем.

Деньги на карту за 5 минут — Без скрытых подписок и комиссий

Оформление кредита на развитие бизнеса с нуля

Имея в качестве гарантии возврата инвестиций принадлежащее заемщику имущество, банки становятся более щедрыми. В погоне за прибылью кредитные организации не побоятся возникающих трудностей, связанных с реализацией собственности заемщика при отсутствии у него возможности расплатиться.

Предоставление залога в качестве обеспечения кредита не единственный способ добавить кредитной организации уверенности в будущей платежеспособности клиента. С тем же энтузиазмом выдаются средства под поручительство другого предприятия. В этом случае предприятие-поручитель подвергается проверке финансовой деятельности. По ее результатам выносится решение о выдаче займа.

Лучшие новые МФО!

Увеличьте шансы на получение денег — отправьте заявку минимум в две МФО.

Как вызвать к себе интерес и получить кредит на развитие малого бизнеса в банке?

Три несложных правила, выполнение которых заставит банк стать дружелюбным:

• Увеличить шансы на получение ссуды поможет обращение в банк, услуги которого использовались раньше – возникнет впечатление нацеленности на долгосрочное сотрудничество. Работники банка получат доступ к финансовой деятельности предпринимателя, что добавит доверия к нему со стороны кредитной организации.

• После получения займа проводить платежи предприятия в том кредитном учреждении, где он был оформлен. Банковские работники в реальном времени увидят, что бизнес живет и развивается.

• При возникновении трудностей, отражающихся на регулярности внесения платежей по кредиту, следует вовремя договориться с уполномоченными представителями банка об отсрочке, а не искать другие варианты. При условии выполнения первых двух правил нет сомнений в том, что кредитор пойдет на такую сделку.

Если подытожить сказанное – нужно позволить банку заработать именно на себе, иначе он сделает это на других предпринимателях. Причем начать это делать желательно еще до визита в финансовое учреждение за кредитом.

Популярные займы на карту

Увеличьте шансы на одобрение займа — отправьте заявки в несколько МФО.

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса?

6 банков, где лучше взять кредит для малого и среднего бизнеса в 2023

Кредиты и займы

Автор Павел Маржинов Обновлено 21.02.2023

Собственный бизнес всегда требует вложения немалого количества средств. Они необходимы не только на стадии организации дела, но и при желании дальнейшего развития и совершенствования. Именно поэтому кредит для бизнеса пользуется огромной популярностью в течение длительного времени. Многие банки предлагают такие займы, поэтому сделать правильный выбор бывает непросто. Важно не только изучить максимальное количество кредитных предложений, но и понять, по какому принципу их сравнивать.

Банки, которые дают бонусы в июне

2 года без % по новой кредитной карте Ренессанс Банка.
5000 рублей по кредитной карте МТС CASHBACK.
3000 ₽ и 180 дней без % по кредитной карте Газпромбанка.
4500 ₽ за кредитную карту Росбанка с бесплатными снятиями и переводами.
2000 ₽ или подписка Pro на 1 год в подарок по кредитной карте Тинькофф Платинум.
2000 ₽ за кредитную карту Открытие.
1000 ₽ + сертификат OZON на 500 ₽ по бесплатной дебетовой Альфа-карте.
Сертификат Лэтуаль на 1000 ₽ за бесплатную дебетовую карту Газпромбанка.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
Бесплатный год обслуживания и 3000 миль в подарок по кредитке Тинькофф ALL AIRLINES.
4000 ₽ на Финуслугах для открытия вкладов в банке онлайн.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Виды кредитов для открытия и развития бизнеса

В зависимости от целей кредитования бизнеса выделяют несколько типов займа. Важно четко представлять, каковы особенности каждого из них.

1. Кредит для открытия своего бизнеса оформить непросто. Банкам требуется получить гарантию того, что выданные средства будут возвращены полностью и вовремя. При этом отсутствие стабильного дохода на данный момент не позволяет подтвердить платежеспособность. Чтобы оформить кредит на бизнес с нуля, придется составить качественный бизнес-план и убедить банк в перспективности вложений. На это потребуется немало времени и сил.
2. Действующим ИП и организациям кредит на развитие бизнеса оформить гораздо проще. Они уже имеют определенный доход, поэтому могут подтвердить платежеспособность. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Он поможет продемонстрировать банку направление вложения кредитных средств. Кроме того, бизнес-план позволяет предпринимателю оценить целесообразность получения займа и сравнить эффект от вложения средств с дополнительными затратами.
3. Овердрафт – это кредит на бизнес, оформляемый с целью удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. За таким займом стоит обращаться в банк, где осуществляется обслуживание расчетного счета. Овердрафт предоставляет возможность расходовать деньги в сумме больше остатка по счету.
4. Если ни один из описанных выше способов получения займа по каким-либо причинам использовать не получится, можно попытаться получить потребительский займ. Чаще всего этот вариант используют предприниматели, которые начинают ведение бизнеса в случае недостаточности собственных средств и невозможности занять деньги. Подробнее читайте в статье «Где взять кредит для ИП«.

Создать бизнес без кредита удается далеко не каждому. Прежде чем решить, как именно занимать средства, полезно ознакомиться со всеми доступными вариантами.

Как получить кредит для своего бизнеса

Оформление займа – процедура длительная и непростая. Поэтому у многих возникает вопрос, как получить кредит на бизнес. Ниже приведено несколько правил и советов, которые помогут предпринимателям и руководителям компаний облегчить задачу поиска и получения средств в долг.

1. Решая, в каком банке взять кредит на бизнес, прежде всего следует обратиться в финансовую компанию, которая ведет расчетный счет будущего заемщика. Вероятность одобрения поданной заявки здесь гораздо выше. Более того, некоторые банки своим клиентам предлагают различные скидки и бонусы.
2. Чтобы повысить шансы на положительное решение, следует побеспокоиться о качественном обеспечении. Подтвердить платежеспособность можно, предоставив залог. Им могут выступать транспортные средства, недвижимое имущество, ценные бумаги, участки земли.
3. Независимо от целей заимствования – планируется получить кредит для бизнеса с нуля или на его развитие – важно составить бизнес-план. Некоторые банки включают его в обязательный перечень. Но даже если бизнес-плана в этом списке нет, без него непросто обосновать целесообразность получения заемных средств.
4. Убедиться, что предприниматель или руководитель компании имеют качественную репутацию заемщика. Проверить кредитную историю сегодня несложно, причем один раз в год сделать это можно абсолютно бесплатно. Банк в ходе проверки заявки в обязательном порядке собирает соответствующую информацию. Поэтому стоит самостоятельно провести соответствующую проверку заранее.

Помимо представленных выше рекомендаций есть еще один важный нюанс. Следует заранее побеспокоиться о подготовке как можно большего количества документов. Каждый банк самостоятельно разрабатывает необходимый перечень, обычно в него включаются:

• регистрационные документы;
• налоговые декларации минимум за полгода, заверенные ИФНС;
• документы о праве собственности либо договора аренды на недвижимость, участвующую в бизнесе.

Необходимо проследить, чтобы документы были действительны на дату предоставления, а копии должным образом заверены. Даже при необходимости предоставить дубликаты в банк стоит принести и оригиналы, чтобы сотрудник мог их сверить.

ТОП-6 лучших банков, где можно взять кредит на бизнес

Приведенные выше советы будут бесполезны, если не решить, где взять кредит. Количество российских банков, выдающих займы бизнесменам, достаточно большое. Поэтому выбрать лучшее предложение бывает непросто. Помочь может рейтинг кредиторов, составляемый профессионалами. Ниже представлен ТОП-6 банков, которые, по мнению специалистов, сегодня предлагают самые выгодные кредиты.

Кредитование бизнеса в Тинькофф

Тинькофф банк знаменит тем, что обслуживание здесь осуществляется полностью дистанционно. Здесь без особых проблем очень быстро предоставляют кредиты для бизнесменов, которые открыли расчетный счет в банке.

Через три месяца обслуживания клиент может без проблем подключить к своему счету овердрафт. За услугу придется заплатить 490 рублей. Кредитный лимит рассматривается индивидуально. После подключения бизнесмен сможет использовать средства для проведения любых платежей даже при отсутствии средств на счете. Это отличный вариант, когда Вам периодически нужен легкий кредит для бизнеса без справок, поручителей и залогов. Достаточно только нажать на кнопку в ИБ, и лимит кредитования будет установлен.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕС В ТИНЬКОФФ

Онлайн кредит на развитие бизнеса от Поток.Диджитал (Альфа-Банк)

Сегодня, чтобы оформить кредит на развитие бизнеса, не обязательно тратить огромное количество времени на подготовку документов и посещение офиса банка. Сервис Поток.Диджитал от Альфа-Банк позволяет получить деньги, не выходя из офиса, в режиме онлайн.

Основные условия кредитования здесь следующие:

• ставка от двадцати до сорока процентов годовых;
• сумма – от ста тысяч до миллиона рублей;
• срок от одной недели до шести месяцев;
• возможность полного или частичного досрочного гашения в любое время.

Несмотря на достаточно высокую ставку, сервис оказывается полезен, когда средства нужны срочно и на короткий срок.

Выгодные условия по кредитованию бизнеса в банке ВТБ

ВТБ предлагает несколько программ кредита бизнесу. Выбирать стоит ту, которая больше всего подходит целям оформления займа. Именно от программы зависят условия получаемого кредита. На сегодняшний день в ВТБ действуют девять предложений, которые позволяют:

• справиться с кассовыми разрывами;
• приобрести различное имущество;
• расширить бизнес.

Кроме того, ВТБ предлагает интересные программы экспресс-кредитования, а также лизинга. Условия займа определяются индивидуально, зависят в первую очередь от программы кредитования. Ставки по ипотеке начинаются от 10,9% годовых, по другим программам – от 12,9%. Максимальная сумма займа достигает 150 миллионов рублей.

Кредит для малого и среднего бизнеса в Сбербанке

Сбербанк много лет остается самым популярным банком в России. Здесь можно получить кредит для малого и среднего бизнеса. Займы здесь отличаются огромным многообразием. Условия по кредитам зависят в первую очередь от выбранной программы. Огромное значение также имеет финансово-хозяйственная деятельность предпринимателя или организации.

Особенностью кредитования бизнеса в Сбербанке является наличие программ рефинансирования. Они позволяют на более выгодных условиях получить новый кредит для погашения ранее оформленного.

Кредиты бизнесу в банке «Открытие»

В банке Открытие бизнесмены могут получить кредит на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;
• покрытие кассовых разрывов, которые связаны с отсутствием или недостаточностью средств на расчетном счете;
• строительство, ремонт и приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка и модернизация оборудования, транспорта, иных основных средств;
• рефинансирование займов в других кредитных организациях (в том числе МФО и лизинговых компаний);
• выкуп имущества, находящегося под обременением третьих лиц;
• на расходы, связанные с исполнением действующих, а также заключаемых контрактов.

В зависимости от условий программы заемщик может производить платежи по кредиту ежемесячно или по индивидуальному графику. Также предоставляется отсрочка платежа до полугода. При оформлении займа на финансирование контрактов и овердрафта проценты гасятся каждый месяц, а основной долг – по мере поступления средств.

Кредитное предложение от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает кредиты бизнесменам, работающим во всех сферах деятельности. Однако наибольшей популярностью он пользуется среди фермеров и организаций, работающих в сельском хозяйстве.

Отличительной чертой Россельхозбанка являются специализированные программы для кредитования на следующие цели:

• приобретение молодняка;
• покупка техники и земельных участков;
• на проведение сезонных работ;
• на обеспечение государственных контрактов;
• оформление банковских гарантий.

Кроме того, Россельхозбанк участвует в государственной поддержке бизнеса. В рамках каждого направления кредитования разработано несколько программ, что позволяет каждому бизнесмену подобрать наиболее подходящий вариант.

В каком банке оформить бизнес-кредит?

Отзывы бизнесменов о кредитовании в различных банках помогают понять, что единого ответа на вопрос, где лучше оформить займ, не существует. Все зависит от индивидуальных особенностей конкретных ИП или компании. Тем не менее можно отметить, кому подойду те или иные банки:

1. ВТБ принимает заявки на оформление займов от всех предпринимателей и организаций, в том числе и только начавших свою деятельность. Отличается достаточно выгодными условиями.
2. Поток.Диджитал – уникальный сервис, позволяющий любому бизнесмену получить заемные средства в короткие сроки в режиме онлайн.
3. Сбербанк кредитует в первую очередь тех, кто находится здесь на расчетном обслуживании.
4. Банк Открытие предлагает своим клиентам оформить займ на выгодных условиях. При этом график внесения платежей может разрабатываться индивидуально.
5. Россельхозбанк идеально подходит для тех, кто занят в сфере сельского хозяйства. Здесь можно найти уникальные кредиты, предназначенные именно для фермеров и компаний, связанных с выращиванием растений и животноводством.
6. Тинькофф банк – идеальный вариант для современных бизнесменов, которые стремятся к дистанционному управлению средствами. Кредит здесь могут оформить все, кто находится на обслуживании более трех месяцев.

Таким образом, банков, выдающих займы бизнесменам, в России достаточно много. Чтобы подобрать лучшие условия кредитования, следует провести тщательный анализ наиболее подходящих программ.

Источник https://snowcredit.ru/kredit-na-razvitie-biznesa/

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/kredit-dlya-biznesa-banki.html