Банки лизинговые и страховые компании

Банки лизинговые и страховые компании

Лизинг для компаний и ИП со сроком регистрации от 1 мес.

Аванс от 15%, срок до 5 лет

Лимит финансирования — до 20 млн рублей

кредит до 10 млн

Срок кредита — до 36 месяцев. Цель кредита — на любые бизнес-цели.

ЛИЗИНГ с авансом 0%

Тип имущества — новый и БУ легковой и коммерческий транспорт. С рок лизинга — до 5 лет.

ЛЬГОТНЫЕ МИКРОЗАЙМЫ

ДЛЯ бизнеса и самозанятых

Финансирование малого и среднего бизнеса, а также самозанятых Пермского края. Общие параметры — сумма до 5 млн руб., срок до 3-ех лет, ставка от 4% до 8% годовых.

ХитФинанс

все финансы в одном месте!

ЛИЗИНГ. КРЕДИТ. ГАРАНТИИ. ФАКТОРИНГ. СТРАХОВАНИЕ. *

о себе

просто финансы. финансы просто!

Опыт работы в финансовой сфере более 20 лет (страхование, лизинг, банк). Компания ХитФинанс является официальным партнером финансово-кредитных организаций — лизинговые компании, банки, страховые и факторинговые компании. Помогаем подобрать оптимальный финансовый инструмент или их совокупность под конкретные задачи.

Наша цель — помочь бизнесу улучшить финансовые возможности через оптимизацию применяемых финансовых ресурсов, времени и предоставление независимой экспертизы.

Самые популярные финансовые продукты в «одном окне»!

ЦИНКЕВИЧ СЕРГЕЙ СТЕПАНОВИЧ

Основатель. Топ-менеджер и эксперт в финансово-кредитной сфере (страхование, лизинг, банковская деятельность).

Работал в различных компаниях — от небольших региональных до крупных федеральных компаний из ТОП-3 — возглавляя структурные подразделения или филиалы.

Член ПК РО ООО «Деловая Россия», член комитета по финансам и инвестициям (2018-2021 г.г.). Член ПРО «Опора России» (с 2021 г.).

широкие компетенции

Расскажем о возможных скидках и специальных программах лизинговых компаний и поставщиков. Подскажем, куда лучше обратиться и что лучше купить с учетом специфики вашей компании, бизнеса и необходимого имущества.

Подготовим документы и направим самостоятельно заявку для получения кредита или организации РКО.

Поможем с участием в тендерах — начиная от оформления банковской гарантии до получения оборотного финансирования.

субсидии от государства

Расскажем о льготах и субсидиях от государства.

Поможем с оформлением льготных кредитов и займов.

Ежегодно сотни предпринимателей получают безвозмездную помощь от государства.

НАШИ УСЛУГИ

ВАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА

Услуги бесплатны.

нам платят наши финансовые партнеры **

Экономия времени.

работа в режиме «одного окна» по разным финансовым продуктам

независимая экспертиза.

вам Не надо разбираться в тонкостях финансовых продуктов

экспертная поддержка.

Сопровождение и консультации на всех этапах реализации сделки (проекта)

наши услуги

ваши возможности

ЛИЗИНГ

Лизинг любого имущества — от автомобиля и спецтехники до оборудования, ж/д вагонов и недвижимости. Аванс от 0%, срок лизинга до 5 лет. Скидки от дилеров при покупке в лизинг до 20%.

КРЕДИТОВАНИЕ

Кредит без залога и поручительства с суммой финансирования до 10 млн руб.
Решение за 1 день по двум документам. Кредиты как для пополнения оборотных средств, так и для исполнения госконтрактов (44-ФЗ).

БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ

Любые виды гарантий по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615ПП, коммерческим торгам.

РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

Бесплатное открытие расчетного счета без очередей и визита в банк и ИФНС. Обслуживание от 0 РУБ. Бизнес-карта с кэшбэком. Специальные счета по 44-ФЗ.

ФАКТОРИНГ

20+ факторинговых компаний в режиме «одного окна». Срок финансирования — до 5 лет. Минимальный пакет документов. Срок принятия решения от 2-ух дней.

СТРАХОВАНИЕ

Страхование на все случаи жизни — от классических КАСКО и ОСАГО до страхования имущества и страхования жизни, в т.ч. инвестиционное.

хочу решить финансовый вопрос

четыре простых шага

шаг 1. заявка

Направьте заявку и получите БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ.

шаг 2. выбрать оптимальный продукт

Определить задачи и потребности, подходящий финансовый инструмент или их совокупность. Выбрать максимально удобный и/или интересный вариант из нескольких.

шаг 3. заключить договор

Заключить соответствующий договор (лизинга, кредитования, факторинга, страхования). При необходимости оплатить необходимые платежи (аванс, комиссия и т.п.).

шаг 4. получить финансирование

Получить финансирование (лизинг, кредит, факторинг) или страховую защиту и уверенно двигаться вперед, обгоняя конкурентов.

НОВОСТИ

НОВОСТИ финансового РЫНКА

С 8 МАРТА!

Милые дамы! Примите самые теплые поздравления с 8 Марта!

Пусть в вашей жизни будет в достатке тепло и уют, желаю счастья и богатства, добрых и позитивных новостей!

Пусть мечты сбываются!

СТАРТАП-ЛИЗИНГ!

Как часто мы слышим, что банки и лизинговые компании не финансируют новые компании и бизнесы. Действительно, это весьма распространенная ситуация. И в целом это объяснимо, т.к. риски невозврата заемных денег и/или дефолта нового бизнеса часто выше, чем действующего.

И вот на рынке появился настоящий СТАРТАП-ЛИЗИНГ. Финансирование предоставляется для Лизингополучателей, срок деятельности (регистрации) которых составляет не менее ОДНОГО МЕСЯЦА⚡🔥 При этом для оформления договора лизинга НЕ требуется поручительство или иное дополнительное обеспечение.

Базовые параметры данного спецпредложения:
✅Срок деятельности — не менее 1 мес.
✅Срок лизинга — до 60 мес.
✅Аванс по договору лизинга — не менее 15%
✅Лимит финансирования — до 20 млн рублей

☝Возможно совмещение с Программой Льготного лизинга Минпромторг и специальными программами с производителями автомобилей и спецтехники.

Для получения детальной информации оставляйте ЗАЯВКУ через сайт!

ОН ВЕРНУЛСЯ!

Начался прием заявок в рамках программы субсидирования аванса по договорам лизинга колесной техники!

В этом году Программа стартовала раньше, но денег выделено значительно меньше, поэтому рекомендуем всем, кто заинтересован воспользоваться скидкой, поторопиться!

Общие параметры программы:
— КАМАЗ, УРАЛ, ГАЗ, УАЗ, LADA, НЕФАЗ, ПАЗ, Evolute, Sollers и др.
— Новые авто с ЭПТС 2023 г.в.
— Субсидия — 10% от стоимости авто, но не более 500 тыс. рублей
— Срок лизинга — не менее 1 года

Как и в прошлом году под субсидирование попадают российские электрокары марки Evolute. Также перечень пополнился техникой марки Sollers.

Для получения детальной информации оставляйте ЗАЯВКУ через сайт!

с НОВЫМ ГОДОМ!

Завершается 2022 год, который для всех был непростым и неоднозначным. Но, тот, кто упорно и ответственно выполнял свою работу, смотрел вокруг и находил новые возможности, сумел преодолеть все препятствия!

Пусть 2023 год принесет вам новые идеи, перспективы и движение вверх! Надежных партнеров, новых проектов и стабильности!

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЕ

До 31 Декабря 2022 года действует специальная программа на приобретение в лизинг автомобилей Chery Tiggo. При оформлении лизинговой сделки производитель предоставляет скидку до 22% от рекомендованной розничной цены.

Оформляя автомобиль в лизинг, можно выбрать различные опции: минимальный аванс или минимальные ежемесячные платежи, а также варианты без переплаты за лизинг. Максимальный срок лизинга составляет 5 лет.

Спецпредложение действует до 31 декабря 2022 года.

с днём банкира!

Сегодня профессиональный праздник банковского работника! Желаем всем, кто связан с этой профессией надежных и перспективных клиентов, интересных и масштабных проектов!

Дата 2 декабря, была принята в 2004 году по инициативе Ассоциации российских банков, т.к. именно в этот день в 1990 году был принят первый в новейшей истории России закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», а также закон «О банках и банковской деятельности».

с днём лизинга!

9 ноября отмечается Всемирный день лизинга! Праздник достаточно молодой (отмечается с 2017 года), хотя история лизинга берет свое начало по разным источникам 4000-5000 лет до н.э. Сейчас уже многие знают о таком финансовом инструменте, но зачастую лизинг ассоциируется с лизингом транспорта и спецтехники. В действительности же, возможностей гораздо больше!

А вы знали, что можно «оформить» персонал в лизинг? Это, конечно, уже не совсем финансовый продукт, но это и не шутка. Работает это так. Кадровое агентство берет к себе в штат сотрудников, которых впоследствии за плату и на определенный срок сдает в аренду другой компании. Если такой сотрудник понравился арендатору, то его можно выкупить и оформить уже в свой штат.

с днём автомобилиста!

Всех, кто любит автомобили, кто связал с ними свою жизнь и работу с праздником!

Это водители, инженерно-технические работники, руководители и сотрудники всех дорожно-транспортных предприятий и организаций общественного транспорта. С каждым днем автомобилей всё больше и больше! А значит и людей, кто отмечает этот праздник!

А вы знали, что самая большая автомобильная пробка была на трассе Лион-Париж в 1960 году. Возникла она из-за аварии и растянулась на 200 км. Потребовалось двое суток, чтобы полностью восстановить движение.

с днём страховщика!

Всех, кто связан со страхованием, поздравляем с профессиональным праздником!!

Все мы знаем, используем или слышали о страховании ОСАГО и КАСКО (хотя некоторые их тоже путают), ипотека и несчастный случай, страхование жизни. Но страхование охватывает значительно больше сфер жизни и деятельности человека. Есть и весьма экзотические, например: страхование от нападения зомби, падения метеорита, плохой погоды, страхование на случай рождения двойни или тройни. Или страховка от конкурентов Из более известных — это страхование частей тела. Певица Дженнифер Лопез застраховала ягодицы, гитарист Rolling Stones Кейт Ричардс застраховал средний палец, а певец Николай Басков застраховал голос (говорят, сумма компенсации по договору составляет 2 млн долларов!). Но самая дорогая страховка была у американского кинорежиссёра Стивена Спилберга — 1,2 млрд долларов!

Берегите себя и близких! Но и не забывайте, что береженого Бог бережет!

НОВОСТИ ОСАГО

С 01 октября 2022 года меняются Правила ОСАГО, которые дадут больше прав владельцам авто.
✏В полисе ОСАГО можно будет поменять собственника не расторгая полис. А если новый собственник уже был вписан в полис, то стоимость страховки не изменится. Главное в течение 5 дней уведомить страховую компанию об изменениях.
✏Страховая компания обязана будет направить потерпевшей стороне заключение экспертизы по поврежденному авто в течение 5 дней, но не позже даты выплаты. Это позволит своевременно ознакомиться с экспертизой и при необходимости оспорить её.
✏Вводится запрет на одностороннее расторжение страховщиком полиса в случае, когда авто по итогам экспертизы не подлежит восстановлению. Расторгнуть договор теперь можно будет только после получения информации о снятии его с учета в ГИБДД.
Будьте в курсе, пользуйтесь своими правами.

ОСАГО ПО-НОВОМУ

Очередную корректировку тарифов ОСАГО проводит Банк России. Уже с 13 сентября 2022 г. будут действовать новые тарифы. Что именно меняется? Значительно расширяется коридор базового тарифа для большинства категорий автовладельцев — на 26%. Например, для легковых автомобилей «вилка» тарифа установлена от 1646 руб. до 7535 руб. Также уточнены некоторые территориальные коэффициенты с учетом последней статистики. Банк России отмечает, что в связи с ростом цен на запчасти, увеличились расходы на ремонт и выплаты соответственно. Более широкий диапазон базового тарифа позволит устанавливать аккуратным водителям сниженную стоимость полиса ОСАГО, а тем, кто часто является виновником ДТП, стоимость можно будет увеличить.

Но есть вероятность, что цена полиса ОСАГО увеличится для всех. Поэтому, если у вас есть необходимость в ближайший месяц-полтора продлить полис ОСАГО и год прошел без аварий, то лучше продлить его уже сейчас!

Сервис ХитФинанс позволяет оформить полис ОСАГО он-лайн, без визита в офис. В «одном окне» вы получаете единовременно до 10 вариантов страхования!

Для получения детальной информации оставляйте ЗАЯВКУ через сайт!

ФАКТОРИНГ — ПОЛЕТ НОРМАЛЬНЫЙ

По данным Ассоциации факторинговых компаний за 1 полугодие 2022 года факторинг продемонстрировал рост в сравнении с аналогичным периодом 2021 года (+19%). Но показал небольшое снижение за второй квартал 2022 года в сравнении с предыдущим (-4%).

Общий портфель факторинговых компаний составил 935 млрд рублей на 01.07.2022 г. Выплаты по факторингу за 6 месяцев превысили 2 млрд рублей. Однако доля МСП — всего 10%. Есть куда расти.

По прогнозу участников рынка факторинга в 3 квартале 2022 года ожидаются аналогичные первому полугодию результаты или даже рост объемов бизнеса. Так считают 76% респондентов. Оставшиеся 24% ожидают падение спроса на услуги факторинга.

Если вы уже сейчас рассматриваете привлечение денег через факторинг, оставляйте ЗАЯВКУ через сайт!

ВСТРЕЧАЙТЕ! ОН УЖЕ ЗДЕСЬ!

Стартовал прием заявок на льготный лизинг‼ Напомню, Правительство планировало выделить дополнительно 4,9 млрд рублей на субсидии по лизингу.

Общие параметры программы:
— Отечественный транспорт — КАМАЗ, УРАЛ, ГАЗ, УАЗ, LADA
— Новые авто с ЭПТС 2022 г.в.
— Субсидия — 10% от стоимости авто, но не более 500 тыс. рублей
— Срок лизинга — не менее 1 года

Интересно, что под субсидирование попадают и российские электрокары марки Evolute (производства завода «Моторинвест» в Липецке), продажи которых должны начаться в Сентябре 2022 года. Субсидия на них составит 35%, но не более 925 тыс. рублей. Правда, не факт, что до осени хватит денег.

Для получения детальной информации оставляйте ЗАЯВКУ через сайт!

ИННОПРОМ 2022

С 4 по 7 июля 2022 г. в Екатеринбурге проходит Промышленная выставка «ИННОПРОМ». Уже в первый день есть позитивные новости. Денис Мантуров в кулуарах сообщил, что запуск Программы льготного автокредитования и лизинга можно ждать уже в Июле 2022 г.

Также во время своего выступления Министр заявил, что будет субсидироваться электротранспорт, для развития которого необходимо развивать инфраструктуру и стимулировать спрос.

Кстати, уже сейчас можно оформить в лизинг не только сам электротранспорт, но и зарядные станции для него.

Как всегда, сделать это можно оставив ЗАЯВКУ на нашем сайте!

С ДНЁМ россии .

День России появился в 1990-м году. На I Съезде народных депутатов РСФСР 12 июня 1990 года была принята Декларация о государственном суверенитете РСФСР. Свое настоящее название праздник получил в 2002 году. Традиционно в этот день во всех уголках нашей страны проходят торжественные мероприятия, которые завершаются салютом. В Кремле в этот день вручаются государственные премии в области науки, технологий, литературы и искусства.

ключевая ставка 9,5%

Банк России 10 июня 2022 года снизил ключевую ставку до уровня середины Февраля 2022 года — до 9,5%. При это ЦБ РФ не исключил и дальнейшее её снижение. Безусловно, решение о снижении будет зависеть от макроэкономической и политической ситуации, а также исходя из инфляционных тенденций на рынке.

Для целей финансирования снижение ключевой ставки приведет к очередному снижению ставок по всем финансовым продуктам — кредит, лизинг, факторинг.

Для получения персонального предложения оставляйте ЗАЯВКУ !

И лизингу досталось

ЦБ РФ внес изменения в программу льготного кредитования. Теперь банки смогут выдавать льготные кредиты лизинговым и факторинговым компаниям для целей финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ставка для заемщика не должна будет превышать 13,5% и 15% для среднего и малого бизнеса соответственно. Это должно помочь лизинговым и факторинговым компаниям оптимизировать свои продукты и повысить доступность своих услуг.

кому бонус, а кому малус

Банк России с 01 апреля 2022 года вводит новые правила расчета коэффициента, который учитывает аварийность водителя, при оформлении полисов ОСАГО (коэффициент бонус-малус или КБМ). Теперь аккуратные водители получат бОльшую скидку. А водители, которые, являются частыми виновниками ДТП, будут платить еще больше.

Кстати, значение своего КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков).

а будет ли льготный лизинг.

Льготный лизинг на колесную технику, запуск которого эксперты ожидали в Марте 2022 г., по состоянию на текущий момент отложен на неопределенный срок. По словам министра промышленности и торговли РФ Дениса Мантурова Минпромторг обсуждает и разрабатывает совместно с представителями автомобильной промышленности комплексные меры поддержки с учетом действующих и новых санкций. Впоследствии будут внесены соответствующие пакеты мер поддержки в правительство для их рассмотрения.

Тем не менее продолжается программа субсидирования спецтехники. Деньги еще остались — можно успеть воспользоваться скидкой! Напомню, субсидия составляет до 10% от стоимости техники. Для получения детальной информации отправляйте ЗАЯВКУ !

ЛИЗИНГ УШЁЛ. В БКИ!

С 1 января 2022 года лизинговые компании обязаны передавать информацию по лизинговым сделкам в бюро кредитных историй (БКИ). Данные будут передаваться как по Лизингополучателям, так и по Поручителям, участвующим в лизинговой сделке. Теперь в БКИ будет отражаться информация о всех просроченных платежах по договорам лизинга. Важно отметить, что срок просрочки не имеет значения! Ранее в БКИ были данные только по кредитам. В связи с этим некоторые клиенты спокойно относились к нарушению сроков оплаты по договорам лизинга и в первую очередь исполняли обязательства по кредитным договорам.

Теперь лизингополучателям стоит пересмотреть отношение к лизинговым платежам, чтобы не испортить себе кредитную историю.

С одной стороны, это ужесточает требования к лизингополучателям, а с другой — должно способствовать еще большему упрощению и ускорению в принятии решений по одобрению лизинговых сделок.

Лизинг и сегодня дает возможность получить финансирование на значительные суммы несопоставимо быстрее и проще, чем кредит, а в будущем, возможно, мы увидим новые рекорды.

Пока система обмена информацией между лизинговыми компаниями и БКИ обкатывается, есть время скорректировать свои финансовые потоки, чтобы «войти в график». Кто предупрежден — тот вооружен.

льготный лизинг 2022 стартовал

Минпромторг определил перечень лизинговых компаний, которые будут участвовать в программе субсидирования лизинга дорожно-строительной и коммунальной техники отечественного производства.

Список включает в себя более 60 лизинговых компаний. Это как крупные федеральные игроки, так и региональные компании.

Важно отметить, что на данную программу выделено всего 2 млрд рублей. Скорее всего, эти средства закончатся до конца первого квартала 2022 года. Дополнительное финансирование вряд ли будет выделено. Исходя из этого всем, кто заинтересован воспользоваться такой льготой, необходимо поторопиться!

Напомним, что субсидия предоставляется на аванс по договору лизинга и может составлять до 10% от стоимости техники. А в дальневосточном регионе скидка может достигать 15%. Важно отметить, что скидка может быть и меньше — конкретные условия работы по программе определяет лизинговая компания. Срок лизинга — от 13 до 60 месяцев.

Перечень техники, которая подпадает под условия программы, жестко регулируется. Производитель должен иметь соответствующее Заключение Минпромторга России.

Чтобы найти МАХ интересное предложение по лизингу, в т.ч. с учетом субсидии Минпромторг России вы всегда можете оставить заявку на нашем сайте или обратиться по контактам, указанным ниже.

с наступающим 2022-м годом!

Поздравляем всех партнёров и клиентов с наступающим новым годом!

ОСАГО может подешеветь для аккуратных водителей в 2022 году

С 9 января 2022 года Банк России расширит границы тарифного коридора по ОСАГО. Страховые компании смогут снизить цены на полисы для аккуратных водителей и повысить стоимость страховки для нарушителей. Диапазон тарифов зависит от различных факторов — типа транспортного средства, владельца машины — человек или компания. Например, для частных владельцев легковых автомобилей рамки коридора расширятся на 10%: минимальный базовый тариф снизится с 2471 до 2224 рублей, а максимальный вырастет с 5436 до 5980 рублей. При этом каждая страховая компания определяет базовый тариф индивидуально для каждого водителя. Он зависит от возраста и опыта водителя, характеристик транспортного средства, региона и проч. С 9 января изменятся коэффициенты возраст-стаж и региональные, а с 1 апреля 2022 года — бонус-малус, учитывающий аварийность езды. Все это даст возможность взрослым и опытным водителям получить дополнительную скидку до 8%, а аккуратным автовладельцам — снизить стоимость полиса ОСАГО еще максимум на 8%.

Малому и среднему бизнесу стало проще получить кредит с господдержкой

При оформлении кредита предприниматели смогут прямо в банках получить поручительство государственной Корпорации МСП. Поручительство гарантирует банку, что Корпорация МСП погасит часть долга, если предприниматель (заемщик) не сможет платить сам. По новым правилам, которые утвердило Правительство, поручительства должны выдавать в МАХ короткие сроки. Кредиты с таким поручительством можно получить в любом из банков — партнеров Корпорации МСП. Срок кредита составляет до 180 месяцев, а средняя ставка — 10%. Максимальный размер поручительства — 1 млрд рублей, но не больше 50% суммы кредита. Заемные деньги можно направить на инвестиции и развитие бизнеса, пополнение оборотных средств или рефинансирование прежних кредитов. Кредиты с господдержкой доступны только компаниям, которые входят в Единый реестр субъектов МСП. Список всех требований к заемщикам опубликован на сайте Корпорации МСП.

Факторинг устремился вверх

Первые девять месяцев 2021 года стали самыми результативными в истории российского факторинга за более чем 30 лет. Пятый квартал подряд рынок факторинга стремительно растет, следует из обзора рынка факторинга за девять месяцев 2021 года, подготовленного Ассоциацией факторинговых компаний, и аналитического комментария рейтингового агентства НКР. Совокупный портфель факторов превысил 1,2 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2020 года рост на 67%.

Популярность факторинга устойчиво растет: с начала года число активных клиентов увеличилось в полтора раза и превысило 10 тыс., почти сравнявшись с числом дебиторов на 1 октября 2021 года.

АВТОЛИЗИНГ И СПЕЦТЕХНИКА 2021

19.11.2021 г. прошла он-лайн конференция «Автолизинг и спецтехника». Ключевые итоги конференции, тренды и перспективы рынка автотранспорта, спецтехники и лизинга:
1. Китайский автопром постепенно наращивает своё присутствие в РФ, вытесняя, прежде всего, американские и российские бренды, а также частично японские. Происходит это за счет локализации производства и улучшение качества.
2. Стабильный рост продаж электромобилей и развитие соответствующей инфраструктуры. Доля продаж электромобилей в России выросла, однако по-прежнему остается низкой в сравнении с средними показателями по миру. Лидеры продаж — Porsche Taycan, Audi E-tron, Tesla Model3. Видимо, электрификация автопрома все же неизбежна.
3. По-прежнему, сохраняется существенный дефицит по всем маркам и группам транспортных средств. Дефицит испытывают как легковые марки, так и легкий коммерческий и грузовой транспорт. Не смотря на то, что на текущий момент продажи новых ТС превысили объем продаж ТС за аналогичный период 2020 г., по итогам 12 мес. 2021 г. эксперты все же прогнозируют снижение продаж. Прогноз практически всех спикеров — дефицит сохранится в течение всего 2022 г.
4. Отсюда и существенный рост цен. Средневзвешенная цена нового авто в 2021 г. прибавила уже 17%. и это не предел. А с 2014 г. средневзвешенная цена выросла с 1,00 млн до 1,96 млн рублей! Важно отметить, что особенность этого года — существенный рост цен на БУ автотранспорт (+ 34%-35%).
5. Постепенное развитие получают такие инструменты владения авто, как операционный лизинг и подписка. Все больше производителей анонсируют подписку, в т.ч. и на легкий коммерческий транспорт.
6. Программа льготного лизинга продолжается, однако объем финансирования, озвученный на текущий момент в два раза меньше 2019 г. и составляет всего 2 млрд рублей. Этих денег хватит в лучшем случае до Апреля 2022 г., а в худшем до Февраля 2022 г. Поэтому, если есть интерес к получению льготного лизинга, желательно уже сейчас планировать свои покупки и формировать заявки!

С Всемирным днем лизинга!

Поздравляем всех специалистов в сфере финансовой аренды (лизинга) с профессиональным праздником! Пусть каждый день открывает новые горизонты и возможности! Надежных партнеров и клиентов!

Льготный лизинг ЭЛЕКТРИФИЦИРОВАЛСЯ

Подготовлен проект постановления Минпромторг РФ о включении в Программу льготного лизинга электромобилей. Речь идет о 25-процентной скидке на покупку электромобилей по программе льготного автокредитования и лизинга, сообщается в материалах министерства. Максимальный размер скидки составит 625 тыс. рублей. Планируется, что скидку можно будет получить уже со следующего года.

Лизинговые компании по проекту Минпромторга РФ не обязаны заключать специнвестконтракты. Но сами электромобили должны быть произведены на территории России в рамках специнвестконтракта.

Предприниматели обсудили субсидирование факторинга

15 июля состоялось заседание Комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам, на котором рассмотрели инициативу по изменению Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. № 1764 в части субсидирования факторингового финансирования.

В работе заседания приняли участие представители бизнес-сообщества, профильных ассоциаций, предприниматели и представители «ОПОРЫ РОССИИ» из разных регионов России. Рынок факторинга показывает ежегодный прирост свыше 30%, объем рынка достиг 1 трлн рублей. Доля субъектов МСП в рынке факторинга – около 70%. Чтобы и дальше рынок рос высокими темпами, было предложено расширить действие программы. Предлагаемая сумма требуемой субсидии 1,5 млрд. руб. По оценке экспертов это обеспечит бесперебойную работу более 1200 активных субъектов МСП с совокупным факторинговым портфелем в 30-35 млрд. руб. и объемом факторингового финансирования в 100-120 млрд. руб. за год.
Члены ОПОРЫ РОССИИ поддержали предложение и отметили, что расширение программы на рынок факторинга даст существенный положительный эффект с точки зрения доступности финансирования для МСП.

Компании мсб получили 102 млн рублей субсидий на выпуск облигаций

За 6 мес. 2021 года федеральный бюджет компенсирует затраты 19-ти компаниям МСБ на выпуск облигаций и выплату купонного дохода. Сумма субсидии составит 102 млн рублей. И это всего треть тех денег, которые правительство готово потратить в 2021 году на поддержку предпринимателей-эмитентов. Минэкономразвития собирает заявки на субсидирование два раза в год. Второй раунд отбора проектов будет проходить в сентябре 2021 года. Бюджет возмещает до 2% от суммы выпуска ценных бумаг, но не более 1,5 млн рублей, а также часть купонного дохода: как правило субсидируется доля процентной ставки по купону — 0,7 от ключевой ставки Банка России на момент выплат. Компенсацию на выпуск можно получить после того, как компания разместила бумаги, а субсидии по купонам — после выплаты дохода инвесторам. В первую очередь субсидии выдают российским МСП из приоритетных отраслей экономики. Но если сумма заявок от таких компаний будет меньше, чем выделенной суммы субсидии, то на компенсации смогут рассчитывать и компании из других секторов.

Факторинг продолжает рост — итоги 6 мес. 2021 года

Ассоциация факторинговых компаний публикует предварительные данные о развитии бизнеса своих участников по итогам 1 полугодия 2021 года. Совокупный измеряемый портфель 19 членов АФК, предоставивших данные, на 01.07.2021 составил 983,35 млрд рублей.

По сравнению с показателями на 01.07.2020 (год-к-году) рост составил 345 млрд рублей (+54%), число активных клиентов участников АФК в январе-июне 2021 года составило около 7 тысяч компаний, увеличившись на 11% по сравнению с 1 полугодием 2020 года.

Таким образом, согласно полученным предварительным данным, совокупный портфель российского рынка факторинга на 01.07.2021 составил 1 трлн 58 млрд. рублей, что на 383 млрд рублей (+57%) больше, чем на 01.07.2020, а число активных клиентов за январь-июнь 2021 года превысило 8,2 тысячи компаний, что на 18% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Факторинг — решение проблемы кредитования предприятий легкой промышленности

Ввести факторинг для предприятий легкой промышленности – с таким предложением выступила на встрече Министра промышленности и торговли Российской Федерации Дениса Мантурова с членами Клуба молодых промышленников Юлия Лопаницына, основательница и главный исполнительный директор Группы компаний «СТРОЧКА», председатель отраслевого комитета Уральской ТПП.

По словам Юлии Лопаницыной, при поставках продукции легкой промышленности для органов государственной власти, в госкомпании или в крупные торговые сети предусматривается отсрочка платежа на срок от 30 до 180 дней. На этот срок предприятие, которое производит соответствующие изделия, «замораживает» средства. При этом, поставщики материалов и фурнитуры зачастую требуют предоплату. В результате у предприятий возникают кассовые разрывы. Решить эту проблему может факторинг — финансирование под уступку права денежного требования.

«Преимуществом факторинга является то, что он не относится к долгу компаний и не требует отдельных залогов, в отличие от кредитов на оборотные средства. Аналогичная субсидия сейчас очень успешно реализована в автопроме при поставках для государственных нужд. Мы готовы со стороны бизнеса предоставить все необходимые данные и проработать это предложение», — подчеркнула Юлия Лопаницына.

бизнесу навязывали банковские услуги при получении льготных кредитов

В рамках исследования ОНФ выяснилось, что банки навязывали бизнесу, получавшему господдержку в виде кредитов по программам ФОТ 2.0 и ФОТ 3.0, дополнительные услуги. 33% заявителей получили предложение о покупке дополнительных услуг банка. Важно, что 32% не были проинформированы, что такие услуги не являются обязательными для получения кредита. Положительным моментом можно назвать тот факт, что долг по кредиту ФОТ 2.0 полностью списан 97% заемщиков.

Факторинг начал 2021 год с продолжения роста

Ассоциация факторинговых компаний опубликовала предварительные данные о развитии бизнеса своих участников по итогам 1 квартала 2021 года. Совокупный измеряемый портфель 19 членов АФК, предоставивших данные, на 01.04.2021 составил 877,34 млрд рублей.

По сравнению с показателями на 01.04.2020 (год-к-году) рост составил 199 млрд рублей (+29%), число активных клиентов участников АФК в январе-марте 2021 года превысило 6 тысяч компаний, увеличившись на 8% по сравнению с 1 кварталом 2020 года.

Таким образом, согласно полученным предварительным данным, совокупный портфель российского рынка факторинга на 01.04.2021 составил 962 млрд. рублей, что на 245 млрд рублей (+34%) больше, чем на 01.04.2020, а число активных клиентов за январь-март 2021 года превысило 7 тысяч компаний, что на 13% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Пострадавшие от пандемии предприятия получат новые льготные кредиты

Правительство обновило программу поддержки занятости на предприятиях МСБ из наиболее пострадавших отраслей. В частности, в сфере общественного питания, культуры, спорта, развлечений, организации мероприятий и туризма. Обновленный кредит можно будет оформить с 9 марта по 1 июля 2021 года на срок до 12 месяцев. Ставка составит 3% годовых. В течение первого полугодия заемщику не нужно ничего платить. Во втором полугодии долг необходимо будет погашать равными долями ежемесячно. Размер кредита будет определяться исходя из МРОТ на каждого работника в расчете на 12 месяцев. Максимальная сумма для одного предприятия — 500 млн рублей. Главное условие: заемщик должен сохранить не менее 90% рабочих мест в период действия кредитного договора. Средние и крупные предприятия вправе претендовать на льготные кредиты, если их основной код ОКВЭД попадает в список пострадавших отраслей. Для микро- и малых предприятий учитываются и основной, и дополнительные коды. Прежняя программа поддержки действует до 1 апреля 2021 года.

за 2020 год Портфель факторинга в России вырос почти на треть

В сравнении с 2019 годом совокупный портфель российских факторинговых компаний в 2020 году вырос почти на треть (по предварительным данным пресс-службы Банка России). Текущий портфель превысил 1 триллион рублей. При этом объем выдачи составил более 3 триллионов рублей.

ФРП расширил перечень лесообрабатывающей техники, на которую распространяются льготные условия лизинга

Фонд развития промышленности существенно расширил возможности получения льготных займов для предприятий, занимающихся переработкой древесины.

Теперь в рамках программы «Лизинговые проекты» ФРП деревообрабатывающие предприятия (ОКВЭД №16) могут привлекать займы на приобретение харвестеров и форвардеров в лизинг под 1% годовых. Также взять в лизинг на льготных условиях теперь можно погрузочно-разгрузочную технику и самоходные машины, включая автопогрузчики и краны.

Льготные займы по этой программе предоставляются предприятиям МСП на финансирование проектов по модернизации производственных мощностей для обработки древесины путем приобретения технологического оборудования. Федеральный и региональные фонды предоставляют совместные займы в размере от 20 до 100 млн рублей под 1% или 3% годовых в соотношении 70% (федеральные средства) на 30% (средства регионов).
Все эти меры направлены на то, чтобы предприниматели, которые прежде занимались лишь лесозаготовкой, могли переориентировать свои производства на более глубокую переработку древесины в связи с запретом экспорта «кругляка» с 2022 года.

Автомобили в грузовом и легковом сегменте подорожали

По данным Russian Automotive Market Research, средняя цена на новые грузовые автомобили в декабре 2020 года выросла на 8,1% по сравнению с декабрем 2019 года. Больше всех в стоимости прибавили бренды BIG-7 — DAF, IVECO, MAN, MERCEDES-BENZ, RENAULT, SCANIA, VOLVO – 13,0%. Грузовики японских и корейских марок подорожали на 12,9%. Стоимость китайских грузовых автомобилей повысилась на 6,8%. Цены на российскую и белорусскую грузовую технику выросли на 5,7% и 3,1% соответственно.

Средняя стоимость легковых автомобилей, за исключение люковых брендов, в декабре 2020 года выросла на 13,9% по сравнению с декабрем 2019 года. Больше всего в цене прибавили иномарки бюджетного и премиального сегментов – на 18,0% и 16,1% соответственно.

Стоимость российских автомобилей изменилась на 7,4%, иностранные автомобили массового сегмента подорожали на 7,6%.

Правительство снизило ставку по льготным кредитам для МСП и самозанятых

Максимальная ставка по льготным кредитам для компаний сегмента МСП и самозанятых теперь не может превышать ключевую ставку Банка России больше чем на 2,75 процентного пункта. Такое постановление выпустило Правительство РФ.
На 11 января 2021 года ключевая ставка Банка России составляет 4,25%, поэтому предприниматели могут получить деньги под 7%. Раньше ставка по льготным кредитам достигала 8,5%.
По условиям госпрограммы заемные деньги можно направить на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса, а также на рефинансирование прежних кредитов.

Лизинговые компании объявили о старте работы по программе льготного лизинга

Госпрограммы льготного лизинга Минпромторга России возобновили свое действие с первых дней 2021 года.

Большинство лизинговых компаний объявили о готовности работать по программам льготного лизинга с начала 2021 года.

В рамках госпрограмм льготного лизинга можно приобрести УАЗ «Пикап», «Профи», модели 3303, 3741, 3909, 3962, 2206, LADA Largus, ГАЗ «Соболь», «ГАЗель Бизнес», «ГАЗель Next», «ГАЗон», «Садко», Ford Transit, автомобили и шасси «КАМАЗ», «УРАЛ».

Лизинговая отрасль ищет регулятора

По данным СМИ президент Торгово-промышленной палаты РФ Сергей Катырин выступил с инициативой наделить функциями регулятора Минэкономразвития, а контрольно-надзорные функции передать ФНС России.

Данное предложение – еще одна попытка вывести отрасль из-под регулирования Центробанка. Напомним, что законопроект, который предполагает введение регулирования финансовой аренды ЦБ РФ, готовится ко второму чтению.

Анонсирована программа поддержки автомобильной промышленности в 2021 году

Минпромторг планирует выделить 17,5 млрд рублей на поддержку автомобильной промышленности, в основном на развитие льготного кредитования и лизинга. При этом доля лизинга в этих средствах невелика — 3,8 млрд рублей. Таким образом государство сохраняет курс на поддержку российского автопрома. Напомним, что в уходящем году на эти цели было выделено 45,5 млрд рублей. Это позволило минимизировать спад производства и продаж: по данным аналитического агентства «Автостат» за 10 месяцев этого года спад составил 12,1%. Согласно же данным «Ассоциации европейского бизнеса», 2020 год рынок завершит со спадом в 23,9%, а число проданных новых авто составит 1 339 000 штук.

рынок факторинга столкнулись с сокращением бизнеса во 2-м кв. 2020 года. но это временно

Лидеры на рынке факторинга отмечают сокращение бизнеса во втором квартале 2020 года. Безусловно, на это повлиял коронакризис. Кроме того, не сыграла ставка на финансирование крупнейших клиентов, которые значительно сократили активность. Однако, уже во втором полугодии эксперты прогнозируют, что рынок вернется к росту — перспективы развития факторинга связаны с новыми отраслями и форматами работы.

Продолжается прием заявок на льготный лизинг грузового транспорта, спецтехники и оборудования

Условия программы: Скидка до 12,5% от стоимости предмета лизинга — лизинг легкого коммерческого и грузового транспорта, в т.ч. специальной техники на их базе. Скидка до 15% от стоимости предмета лизинга — лизинг спецтехники и оборудования, если его передача по договору лизинга осуществляется в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, Сибирского федерального округа, в Республике Карелия, Республике Коми, Республике Крым, Архангельской области, Калининградской области, Мурманской области, городе федерального значения Севастополе, Ненецком автономном округе и Ямало-Ненецком автономном округе. Скидка до 10% от стоимости предмета лизинга — лизинг спецтехники и оборудования, если его передача по договору лизинга осуществляется в других субъектах РФ. Как предоставляется субсидия? Субсидия предоставляется в виде скидки на уплату авансового платежа по договору лизинга.

Субсидии на лизинг оборудования для легкой промышленности увеличат вдвое

Правительство дополнительно выделит почти 1,1 млрд руб. на поддержку лёгкой промышленности в 2020 году. Об этом сообщил глава Минпромторга Денис Мантуров во время правительственного часа в Госдуме 10 июня, передаёт ТАСС. Также кабмин планирует вдвое увеличить объём субсидий на лизинг оборудования. Теперь помощь составит 700 млн руб., сообщил Мантуров.

6 миллиардов выделят на льготный автолизинг

Президент России Владимир Путин поручил правительству принять решение о выделении средств на поддержку автопрома в размере 20,5 млрд рублей. Об этом сообщает РИА «Новости». Кроме того, президент поручил кабмину до установленного срока разработать меры дополнительной поддержки спроса на российские автомобили по программе trade-in. Путин также отдал поручение о выделении на льготный лизинг автомобилей шести миллиардов рублей.

В первом квартале рынок автолизинга вырос на 5%

Согласно данным Russian Automotive Market Research, в первом квартале 2020 г. заключено 16,3 тыс. договоров финансового лизинга на легковые автомобили, что на 5,2% больше чем было заключено в аналогичном периоде 2019 г. При этом, в марте 2020 г. заключено на 20,8% больше лизинговых договоров, чем в марте 2019 г. В январе-марте 2020 г. в финансовый лизинг было передано 18,2 тыс. автомобилей, что на 0,6% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. В марте 2020 г. количество оформленных в лизинг автомобилей на 15,4% превысило результат марта прошлого года. Лидерами стали марки VOLKSWAGEN, KIA и TOYOTA. Их совокупная доля в общем объеме лизинга за первый квартал составила свыше 40 процентов.

Инвестиции в финансовые компании

В этой категории вы найдёте инвестпроекты в сфере финансовых услуг – программы инвестирования от компаний финансового сектора, банков, лизинговых, брокерских фирм, управляющих и микрофинансовых компаний. Вы сможете получать пассивный доход от вложений в действующих бизнес – кредитные компании, банкротство физических и юридических лиц, долговое сотрудничество, выкуп недвижимости, авто и товаров на торгах и аукционов, МФО, венчурные фонды, финтех бизнес, программы инвестирования в предпринимательство и стартапы в России, СНГ, Европе и Америке. Выберете проект, свяжитесь с представителем компании и запишитесь на консультацию в два клика. Схожие категории: услуги для бизнеса, строительство и недвижимость

Инвестиции в финансовые услуги

Финансовыми услугами называются услуги финансового посредничества. Они оказываются банками, страховыми и инвестиционными компаниями, лизинговыми организациями, брокерскими и другими компаниями.

Финансовые услуги — это одна из крупнейших в мире индустрий по выручке, а в рейтинге богатейших людей мира от Forbes в 2022 году наибольшее число миллиардеров приходится на сферу финансов и инвестиций — 393 миллиардера, что составляет почти 15% всего списка.

Инвестируя в финансовый сектор, инвестор вкладывает деньги в компании, товаром которых тоже являются деньги. Повсеместное их использование объясняет и постоянную актуальность и перспективность этой отрасли, ведь от нее зависят практически все другие сектора.

Компании финансового сектора выдают кредиты предприятиям, ипотеку домовладельцам, страховые полисы для защиты жизни людей и активов предпринимателей, инвестируют средства в недвижимость для извлечения ренты, а на счетах банков и других финансовых компаний лежат сбережения и физических, и юридических лиц.

Неслучайно сильный финансовый сектор считается признаком здоровой экономики.

Плюсы инвестиций в финансовый сектор:

• Надежное направление для портфельных инвестиций. Если говорить в целом, финансовый сектор считается надежным вариантом для инвестирования, обеспечивающим стабильную долгосрочную доходность. В последние 30 лет доходы финансового сектора росли быстрее экономики в целом. Финансовые компании обычно тщательно контролируются проверяющими структурами, а вложения во многие известные финансовые организации и банки могут принести стабильные дивиденды размером выше среднего.
• Большие выгоды от повышения ставок. Когда растут процентные ставки, то банки, компании, выпускающие кредитные карты и прочие кредиторы увеличивают свои доходы.
• Возможность господдержки в периоды спадов. Состояние финансового сектора напрямую влияет на экономику, поэтому в периоды рецессий и финансового кризиса финансовые фирмы получают особую поддержку от властей.
• Инновации от финтеха. Финансовый сектор выигрывает от таких инноваций, как мобильные платежные приложения, блокчейн, роботы-консультанты и прочие, что стимулирует дальнейший рост сектора.

Минусы и риски инвестиций в финансовый сектор:

• Невысокая рентабельность финансовых компаний. Финансовый бизнес обычно не предполагает высокую норму рентабельности, поэтому большая часть фирм в финансовом бизнесе — это крупные компании.
• Влияние цикличности экономики. Когда физические лица и бизнес испытывают сложности, они берут меньше кредитов, меньше инвестируют и меньше тратят по кредитным картам. Это снижает доходы финансовых компаний, возрастает число невозвратных долгов, а большое число дефолтов может привести к банкротству даже крупных компаний.
• Снижение прибыли из-за государственного регулирования. Финансовый сектор жестко регулируется правительствами многих государств, например, когда от банков требуют увеличения резервов капитала. Хотя эти требования нередко направлены на рост безопасности сектора, это нередко снижает их прибыль, так как замораживаются деньги, которые нельзя ссудить или инвестировать.
• Технологические риски. Финтех-инновации особенно привлекательны для стартапов, но многие из них подтачивают бизнес авторитетных банков и прочих финансовых компаний, добавляя дополнительные риски к их долгосрочным перспективам, что является поводом для беспокойства для их инвесторов.
• Политические риски. Финансовый сектор сильно зависит от политических решений властей и заявлений глав государств, различных политических событий или политических условий. На макроуровне это могут быть изменения в законах, коррупция, начало военных действий, смена состава правительства, суверенные дефолты.

Виды финансовых услуг

Перед тем, как рассмотреть некоторые способы инвестирования в финансовый сектор, вспомним, какие виды финансовых услуг существуют в данной отрасли

1. Банковские услуги — услуги, совершение которых производится посредством банков. Среди них:

• услуги вкладов;
• услуги инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
• купля-продажа иностранной валюты;
• выдача банковских гарантий;
• расчетно-кассовое обслуживание.

Также часть услуг могут относится как к банковским, так и осуществляться другими организациями, например:

• услуги кредитования (включая ипотечное);
• услуги денежных переводов;
• факторинг;
• форфейтинг.

2. Микрофинансовые услуги — это сервисы, которые, как правило, оказывают финансовые услуги начинающим субъектам малого предпринимательства и рядовым гражданам, давая им более легкий доступ к источникам финансирования. Такие услуги часто бывают распространены в развивающихся и отсталых государствах. В основном это такие услуги как:

• микрокредитование;
• микрострахование.

3. Инвестиционно-банковские услуги — это посреднические услуги, помогающие крупным корпоративным клиентам совершать сделки и осуществлять инвестиционные проекты.

Инвестбанки занимаются поиском инвестиционных сделок и зарабатывают на комиссии, в связи с чем их может не интересовать оказание таких банковских услуг, как открытие вкладов или выдача ипотеки, в то же время они могут оказать помощь компаниям в выпуске акций и облигаций.

К инвестиционно-банковским услугам относятся:

• Услуги управления активами;
• Управление крупным частным капиталом;
• Доверительное управление финансовыми ресурсами;
• Услуги финансового консультирования;
• Депозитарная деятельность;
• Брокерские услуги;
• Оценка собственности.

4. Страховые услуги — услуги, связанные с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий, или страховых случаев. Такие услуги реализуются с помощью выплат денежных средств из страховых фондов, которые формируются за счет уплачиваемых страховых взносов. Страховые услуги это:

• Страхование (жизни, имущества);
• Страховые брокерские услуги;
• Услуги перестрахования.

5. Лизинговые услуги — услуги, с помощью которых предприятие может пользоваться каким-либо видом имущества (транспорт, оборудование, недвижимость) и зарабатывает на нем, а впоследствии по истечении срока договора может получить его в собственность.

7. Рейтинговые услуги — услуги организаций, присваивающих кредитные рейтинги, иллюстрирующие способность должников возвращать долги и уплачивать проценты, а также оценивающих вероятность наступления дефолта должника. Рейтинговые агентства оценивают кредитоспособность эмитентов долговых обязательств, ценные бумаги и некоторые другие долговые инструменты.

8. Биржевые услуги — то есть услуги бирж, где осуществляется оптовая купля-продажа ценных бумаг (фондовая биржа), торговля валютой (валютная биржа), торговля массовыми заменяемыми товарами (товарная биржа), а также фьючерсными контрактами.

Прямое инвестирование в сфере финансов

В случае прямых инвестиций инвестор вкладывает денежные средства в компании и отдельные проекты, при этом, как правило, в отличие от портфельных инвестиций, получая долю в предприятии и право на участие в управлении бизнесом. Также возможны и другие варианты сотрудничества, например, предоставление инвестиционного займа или вхождение в уставный капитал компании.

Наибольшее количество проектов связано с инвестированием в самые востребованные “народные” направления, обычно уже зарекомендовавшие себя на рынке, но еще не исчерпавшие потенциал для роста. Средства в них привлечь легче по причине понятности бизнеса для инвестора.

В качестве примера таких проектов в России можно привести услуги автоломбардов, выдающих займы под залог авто/ПТС.

Это востребованный бизнес, представляющий альтернативу банковским услугам. Целевой аудиторией таких компаний являются клиенты, которые имеют транспортное средство или спецтехнику в хорошем состоянии, но из-за не самой лучшей кредитной истории не могут получить финансовые средства в банках. Порог вхождения для инвестора здесь невысок в и составляет 100-500 тыс. рублей, доходность обещается на уровень 15-40% годовых.

Другой пример востребованного в последние годы направления в России — банкротство физлиц. В связи с ситуацией в стране существенно возрос спрос на услуги компаний, предоставляющих услуги по законному списанию долгов.

По данным проекта “Федресурс, в 2022 году число судебных банкротств физлиц выросло на 44,2% по сравнению с 2021 годом, а годом ранее число банкротств выросло на 62%. Также перспективными могут быть компании, торгующие имуществом банкротов.

Инвестирование в финтех-стартапы

Одним из трендовых направлений для инвестирования в последние годы является финтех (FinTech).

Финтех — это технологические решения, направленные на улучшение финансовых услуг массовому потребителю, включая процессы, программные продукты и бизнес-модели. Финтех дает альтернативу классическим банкам, страховым и прочим компаниям и их методам обслуживания, занимаясь разработкой и поставкой своих услуг и продуктов как конечным клиентам, так и бизнесу.

Согласно данным CB Insights свыше 20% всех привлеченных в 2021 году инвестиций были вложены именно в финтех-проекты (исключая криптовалюты), а по сравнению с предыдущим годом рост сектора составил более 70%.

Высокие темпы развития финтеха связаны со многими причинами. Вот основные из них:

1. Финтех дает востребованный продукт, который нужен людям, но потребность в котором классические финансовые компании были не в силах полностью удовлетворить (например, p2p-кредитование и потребность в мелких кредитах).
2. Это удобно. Продукты и услуги финтеха обычно более удобны для клиента, так как активно следуют за ним в виртуальное пространство и тем самым позволяют экономить его время по сравнению с обращением, например, в офлайн-банки.
3. Рост доступности технологий. Рынок двигает вперед увеличение количество смартфонов, ускорение мобильного интернета, развитие облачных технологий.

Ну и, наконец, развитию финтеха дала толчок пандемия COVID-19, когда финансовые онлайн-продукты стали пользоваться еще большим спросом, чем раньше.

Основные направления финтех-компаний:

• Услуги цифровых банков. Благодаря развитой IT-инфраструктуре финтех-компании могут оказывать полный спектр банковских услуг в дистанционном режиме. Российский пример финтех-банка — это “Тинькофф”.
• Банк как услуга (BaaS, Banking as a Service) — модель бизнеса при которой интегрируются банковская инфраструктура и бизнес-процессы клиента, например, банки в мессенджерах.
• Сфера розничного кредитования и управления финансами. Это такие направления как p2p-кредитование, социальный трейдинг и биржевая автоторговля для розничных инвесторов, робоэдвайзинг, продукты финансового планирования и создания целевых накоплений и прочее.
• Проведение платежных операций, включая платежи между компаниями или от физлиц для компаний. Самые известные зарубежные сервисы в этой области — это PayPal, ApplePay, SamsungPay, Stripe.
• Сервисы краудфандинга — то есть метод привлечения инвестиций с большого числа частных инвесторов в стартапы и действующий бизнес.
• Сервисы и решения на основе блокчейн — криптовалюты, децентрализованные системы, смарт-контракты.

Найти и инвестировать финтех-стартапы можно либо самостоятельно через каталоги инвестпроектов, либо через краудфандинговые платформы, либо став участником венчурных фондов и фондов прямых инвестиций.

Для финансирования стартапов или вхождения в такие фонды могут потребоваться крупные суммы в десятки миллионов рублей, а риски в сфере финтеха при инвестировании в новые компании довольно высоки.

Также, как и во многих других сферах, успеха в финтехе достигают немногие. Всего менее 10% стартапов добиваются стабильной работы и прибыли. Впрочем, в случае удачи существует возможность найти стартап, способный в будущем принести сотни и даже тысячи процентов за 2-3 года.

Основные риски при инвестировании в финтех:

• Риск завышенных ожиданий. Финтех может стать жертвой своей же популярности — сектор грозит оказаться сильно переоцененным и повторить ситуацию с пузырем доткомов.
• Высокий уровень конкуренции. Создание новых финтех-проектов обычно не требует высоких вложений и издержек, что в то же время множит число конкурентов. Слабые игроки быстро вытесняются, на их место приходят более инновационные, с более отточенными бизнес-процессами, профессиональными командами и с более эффективным подходом к рекламе.
• Сырость законодательной базы. Законодательные базы государств оказались не готовы к появлению большого числа финтех-продуктов, таких как криптовалюта, токены и прочее. Лояльность к инновациям у законодательств разных стран разная, будущие изменения в нормативах предугадать практически невозможно, что увеличивает общую неопределенность и риски для инвесторов.
• Высокая волатильность. Котировки акций финтех-компаний реагируют на спады рынка чувствительнее, чем широкий рынок. В то же время в период кризисов можно обзавестись акциями по отличной цене.
• Зависимость от оборудования. Финтех-компании серьезно зависят от технологичного оборудования и качества его работы.
• Обилие мошенников. В финтехе существует повышенная концентрация мошенников, выявить которых с первого взгляда порой практически невозможно, поэтому эта ниша особенно рискованна для начинающих инвесторов.

В связи с этим при недостатке опыта в инвестировании и знаний в области финтеха, лучше всего сосредоточиться на вложения в действующие компании, которые либо получили статус единорогов, либо вышли на публичный рынок.

Покупка акций финансовых компаний

Поскольку финансовый сектор очень обширен, компании в его составе сильно различаются по функциям, масштабам и потенциалу роста. В связи с этим финансовые акции также можно поделить по секторам, а именно:

• Акции банков. Основную часть банковского сектора составляют акции всевозможных банков. Это и коммерческие банки, работающие и с физическими, и с юридическими лицами вроде Wells Fargo (WFC), и инвестиционные банки, работающие с учреждениями и состоятельными инвесторами как Goldman Sachs (GS) и универсальные банки, например JPMorgan Chase (JPM), который является основным консультантом и финансовым инвестором для компаний, готовящих и осуществляющих свой выход на публичный рынок – IPO.

• Акции страховых компаний. Страхование — это второй по величине финансовый подсектор, включающий страховщиков имущества, жизни и здоровья, страховых брокеров и прочее. Крупнейшие публичные компании из этой отрасли — это Berkshire Hathaway, Lemonade, Chubb, American International Group.

• Акции компаний прочих финансовых услуг. Сюда входят активы компаний, которые не предоставляют банковские или страховые услуги, а занимаются, например, рейтинговыми или биржевыми услугами. В качестве примеров можно привести рейтинговое агентство S&P Global (SPGI) и фьючерсную биржу CME Group (CME).

• Акции финтех-компаний. В отдельный сектор можно выделить акции состоявшихся финансовых технологических компаний, которые применяют технологии для разработки новых решений в сфере финансов. Это такие компании как Visa, PayPal Holdings, Block, Mastercard. На российском фондовом рынке акций финтех-компаний пока довольно мало. В качестве примеров можно привести лишь банк “Тинькофф” и ПАО “Группа Позитив”. Для большинства других компаний финтех является лишь одним из направлений работы.

• Блокчейн и криптовалюты. Помимо этого часть финансовых компаний занимаются разработкой продуктов и услуг с применением блокчейна и ведут деятельность с криптовалютами вроде биткоина.

Акции позволяют зарабатывать на росте их стоимости и на дивидендах. Новичкам в инвестировании лучше всего собирать портфель из крупнейших ведущих мировых поставщиков банковских услуг, страхования, кредитных карт и широкого спектра других финансовых услуг.

Отличным показателем надежности актива может служить дивидендная история — некоторые из финансовых компаний на протяжении многих лет не только стабильно выплачивают дивиденды, но и увеличивают объемы выплат.

Для анализа финансовых компаний используются как рядовые показатели вроде отношения стоимости акций к прибыли (P/E), так и некоторые специальные показатели для сектора. Так для анализа акций банков особенно полезными будут такие параметры как рентабельность собственного капитала (ROE), рентабельность активов (ROA), чистая процентная маржа (NIM), коэффициент эффективности, чистый списанный платеж (NCO), мультипликатор Цена/Балансовая стоимость (P/B). Для страховых акций будут важны такие метрики как комбинированный коэффициент и инвестиционная маржа.

Акции финансовых компаний, особенно если речь идет о банковских инвестициях, являются цикличными. Это значит, что они могут терять в стоимости в периоды рецессий. При росте безработицы и когда потребители и компании сталкиваются со сложностями в оплате своих счетов, банки, соответственно, сталкиваются с большими суммами безнадежных долгов.

Хотя на цены финансовых акций могут влиять слабая экономика, падение процентных ставок и прочие факторы, акции финансового сектора считаются отличным вариантом для долгосрочных инвестиций и подходящим вариантом для инвесторов, имеющих горизонт планирования в 5 и более лет.

Отметим, что с 1 января 2023 года неквалифицированные инвесторы не могут приобретать ценные бумаги эмитентов из недружественных стран. В связи с этим розничный инвестор может собрать портфель акций из российских компаний или торгуемых на Гонконгской бирже.

ETF-фонды финансового сектора

Хороший вариант избежать ошибок при выборе отдельных акций для начинающих инвесторов — это использовать биржевые фонды (ETF). Специализированные биржевые фонды позволяют разом вкладываться в корзины активов, что очень удобно для инвесторов, ожидающих рост в том или ином секторе экономике, в том числе в финансовом секторе.

К примеру, фонд Vanguard Financials Index Fund ETF Shares (VFH) позволяет получить доступ разом ко всему финансовому сектору из почти 400 сегментов. В качестве примеров других фондов, подходящих для желающих вложиться в стабильные компании финансового сектора можно назвать:

• Fidelity MSCI Financials Index ETF (FNLC);
• First Trust NASDAQ Bank ETF (FTXO);
• Financial Select Sector SPDR Fund (XLF);
• iShares U.S. Financial Services ETF (IYG).

В некоторых фондах акцент смещается на активы средних и малых организаций, например, на региональные банки, которые имеют перспективы роста за счет поглощения более мелких конкурентов.

Примеры подобных фондов:

• SPDR® S&P Regional Banking ETF (KRE)
• First Trust NASDAQ® ABA Community Bank Index Fund (QABA)
• iShares US Regional Banks ETF (IAT).

При инвестировании в финансовые ETF больше внимание уделяется факторам, влияющим на финансовый сектор экономики в целом. Так, банки обычно хорошо себя чувствуют при повышении процентных ставок. В такие периоды растет рентабельность кредитования, так как банки ссужают деньги по более высокой ставке. Банки зарабатывают в периоды бурной экономической активности, когда выдается больше ипотечных и автокредитов, кредитов предпринимателям, происходит больше расходов через потребительские кредиты.

Инвестирование в ипотечные REIT

В финансовый сектор входят и так называемые ипотечные REIT, которые также можно выбрать в качестве одного из инструментов инвестирования.

REIT — это зарубежные инвестиционные фонды недвижимости, которые либо владеют недвижимостью, приносящей доходы, либо финансируют соответствующие операции. По закону, REIT обязаны распределять в виде дивидендов не менее 90% доходов, поэтому они отличаются большой дивидендной доходностью.

Бывает два вида REIT — долевые (Equity), которые собирают арендную плату с объектов в собственности и входят в сектор недвижимости, и ипотечные (Mortgage), в которых доход получают от инвестиций в ипотечные кредиты или в ипотечные ценные бумаги, связанные с коммерческой и жилой недвижимостью и которые входят в финансовый сектор.

Прибыль ипотечных REIT образуется благодаря разнице между затратами по займам и процентным доходом, выплачиваемым по ипотеке. То есть доход подобных REIT зависит не от цен на недвижимость и аренду, а от ставок по ипотеке и платежеспособности клиентов. Сейчас доля таких бумаг невелика, большей популярностью они пользовались в период до ипотечного кризиса 2014 года.

В связи со спецификой ипотечных REIT у них имеются свои риски.

Например, повышение процентных ставок, которое приводит к падению стоимости ипотечных активов, возможное разорение плательщиков по ипотеке, а также риск досрочного погашения долга заемщиком, в результате чего кредитор будет вынужден реинвестировать возвращенные средства в менее доходный инвестиционный инструмент.

Публично торгуемые REIT схожи с акциями, больше всего их на рынке США. Инвестируют в REIT c помощью покупки бумаг на Санкт-Петербургской бирже, через зарубежные биржи, ETF и ЗПИФы. Однако напомним, что с начала 2023 года неквалифицированным инвесторам из России больше нельзя покупать иностранные ценные бумаги из недружественных стран.

Источник https://hitfinans.ru/

Источник https://businessmens.ru/invest/finansovye-uslugi