Как взять автокредит в Русфинанс банке
Автокредит в Русфинанс Банке известен демократичными процентными ставками и простой оформления. Банк предлагает воспользоваться одной из нескольких программ кредитования, для чего налажено сотрудничество с более чем 2 000 автосалонами по всей России. Участникам автокредитования в Русфинанс Банке доступны дополнительные услуги – страхование здоровья и жизни, КАСКО, GAP, а также комплексная программа «Защита».
Калькулятор автокредита в Русфинанс Банке поможет рассчитать все параметры займа и сделать выводы о его целесообразности и возможности.
Подача заявки онлайн
Самый простой и доступный способ подачи предварительной заявки, позволяющей взять автокредит в Русфинанс Банке – воспользоваться специальной формой:
Первый шаг – выбор типа и марки автомобиля.
После установки переключателя в необходимое положение вы увидите все параметры кредита.
Кредитный калькулятор автокредита в Русфинанс Банке крайне прост в использовании. Изменяя положения ползунков или вводя числовые значения в соответствующих полях, можно выбрать наиболее приемлемые параметры. В поле «Кредитная программа» расположена ссылка, при переходе по которой можно более детально ознакомиться со всеми условиями, а также найти сотрудничающие с Русфинанс Банком автосалоны.
Процентная ставка на автокредит в Русфинанс Банке может быть уменьшена, однако обязательным условием является оформление страхования.
После нажатия кнопки «Далее» вас перенаправит на регистрационную форму. Обратите внимание, что поля, отмеченные звездочкой, обязательны для заполнения. Не забудьте поставить галочку, подтверждающую ваше согласие на обработку персональных данных.
После заполнения формы остается нажать кнопку «Отправить заявку» и ждать, когда Банк ее рассмотрит и с вами свяжется его представитель для вынесения вердикта, а в случае положительного решения назначит дату и место подписания Договора.
Условия автокредита в Русфинанс Банке
Согласно условиям займа клиент может приобрести легковой или коммерческий транспорт максимальной массой до 3,6 тонн. Относительно марки и состояния авто ограничений нет: вы сможете купить авто в салоне или на вторичном рынке – как отечественного, так и зарубежного производства.
Для одобрения заявки Банком необходимо соответствовать таким требованиям:
- Быть гражданином РФ;
- Регистрация и постоянное нахождение в соответствующем регионе;
- Не младше 23 и не старше 65 лет;
- Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
Кроме того, потребуется указать как минимум два контактных номера – свой собственный и кого-то из родственников.
Для одобрении заявки также можно обратиться в один из автосалонов-партнеров. Адрес и контактный телефон ближайшего к вам автодилера вы можете узнать у сотрудника банка, позвонив по номеру горячей линии.
Срок одобрения предварительной заявки в этом случае не превышает 30 минут. При утвердительном вердикте оформляется договор купли-продажи и сопутствующее при обслуживании в Русфинанс Банке по автокредиту КАСКО.
При себе следует иметь такие документы:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Любой из следующих:
- Загранпаспорт;
- Водительские права;
- СНИЛС;
- Военный билет;
- Идентификационный номер налогоплательщика.
Остается только внести первоначальный платеж – и вы обладатель нового автомобиля!
Банком учитываются реальные доходы заемщика. Если есть неподтвержденный источник дохода, обязательно следует сообщить об этом представителю учреждения. Если же вашего дохода недостаточно для оформления заявки, Банк может учесть официальные доходы супруга (если вы проживаете в официальном, а не гражданском браке!).
Перевод средств выполняется исключительно в рублях на счет клиента, открытый в Русфинанс Банке. Дилеру и продавцу услуг деньги поступают по безналичному расчету.
Специальные кредитные программы
С официальными дилерами ведущих мировых автопроизводителей Русфинанс Банк имеет тесные партнерские отношения. По каждому бренду действует специальная кредитная программа, учитывающая индивидуальные потребности потенциального покупателя. Подробнее со всеми программами можно ознакомиться, перейдя по ссылке:
Бренды, принимающие участие в специальных кредитных программах:
Государственная программа автокредитования
Некоторые клиенты могут воспользоваться госпрограммой, благодаря чему стоимость авто снизится на 25%, а разница будет покрыта Государством.
- Программа «Первый автомобиль». Действует в случае, если у вас есть водительское удостоверение, но пока нет собственного транспортного средства. Автомобиль должен быть выпущен не ранее 2017 года и стоять не дороже 1 450 000 рублей. Учитывайте, что другие кредитные договора в текущем году заключать запрещается. Кредит возможно оформить сроком до пяти лет.
- Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться могут родители двух и более несовершеннолетних детей, пребывающие в законном браке. Стоимость авто и год выпуска должны быть такими же, как в предыдущем случае. Также запрещено заключать другие кредитные договора и обязательно наличие водительского удостоверения.
Полный список требований к заемщику и условия кредитования:
Прочие заемщики могут воспользоваться одной из следующих программ:
- «Форсаж» – при покупке нового авто иностранного производства;
- «Движ’ОК» – кредит на подержанный зарубежный автомобиль;
- «Отличная возможность!» – приобретение нового отечественного авто;
- «Подержанное авто!» – соответствующий российский транспорт.
Погашение автокредита в Русфинанс Банке
Рассчитываться по кредиту можно одним из следующих способов:
- Платеж через Росбанк. Ежемесячный платеж списывается с вашего счета. Комиссия отсутствует.
- Терминал Русфинанс Банка. Найти их можно в любом представительстве учреждения, а также во многих заведениях розничной торговли.
- Оплата картой. Для этого можно воспользоваться мобильным приложением или заполнить специальную форму на официальном сайте:
- Использование сервиса «Золотая корона». Комиссия зависит от условий, предоставляемых поставщиком услуги.
- Платежная система QIWI – через терминал, официальный сайт или мобильное приложение. Комиссия составляет 1,6% суммы платежа, но не может быть меньше 100 рублей.
- Система Киберплат. Комиссия зависит от конкретных условий пункта приема платежей.
Оплата выполняется только в рублях, а средства поступают на рублевый счет!
Первый ежемесячный платеж проводится в месяце, следующим за датой оформления займа. Рекомендуется обеспечить поступление средств до 25 числа с учетом того, что платежным системам и банкам-посредникам требуется определенное время на проведение транзакций. 20-значный номер счета указан в Кредитном договоре и начинается с цифр 42301.
Читайте также: Где найти автокредит в рассрочку
Кредит можно погасить досрочно, для чего следует внести полную сумму с начисленнымы на дату транзакции процентами. Платеж может производить как сам заемщик, так и его доверенное лицо. При оплате некоторыми из вышеперечисленных способов следует иметь при себе паспорт гражданина РФ.
Отзывы клиентов по автокредиту в Русфинанс Банке
В целом, у многих заемщиков сложилось положительное впечатление о качестве сервиса Банка и условиях кредитования. Если вы намереваетесь брать автомобиль в кредит, стоит иметь в виду и эту финансовую структуру.
Автокредит в «Русфинанс Банк» — виды, условия, ставки
«Русфинанс Банк» предлагает отличную возможность приобрести в кредит новые и подержанные иномарки и авто отечественных производителей. Организация имеет налаженные связи с более чем 2000 автодилерских центров.
Минимальные требования к заемщикам, отсутствие лишней бумажной волокиты, широкий выбор программ кредитования для покупки новых и подержанных авто, оперативное оформление сделки — по этим причинам заемщики предпочитают обращаться за займом в «Русфинанс Банк».
В этой статье будут освящены следующие вопросы:
- какие программы автокредитования предлагает Русфинанс Банк;
- как быстро получить заемные средства;
- условия и нюансы договора;
- какие выгоды предлагает данная организация заемщикам.
13 преимуществ получения автокредита в Русфинанс Банке
Заключая договор кредитования с «Русфинанс Банком», заемщик гарантированно получает ряд выгод и возможностей:
- Оформление кредита по 2 документам.
- Отсутствие ограничений и дополнительных поборов за досрочное погашение задолженности.
- Возможность воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на сайте компании, для быстрого расчета платежей и выбора наиболее подходящей программы кредитования.
- Условия договора предполагают возможность включения в сумму займа затрат на приобретение полиса КАСКО.
- Богатый выбор программ кредитования для покупки автомобилей любого возраста.
- Возможность учесть доходы супруги (-га) при расчете платежеспособности заемщика и определении максимально доступной суммы займа.
- Заключение договора возможно даже в том случае, если у вас нет водительских прав.
- Возможность включения в программу дополнительного оборудования на сумму, не превышающую 30% от стоимости авто.
- Возможность оформления займа в автосалонах без визита в банк.
- Оперативное рассмотрение заявки (в течение 30 минут).
- Простота оформления кредита.
- Большой выбор вариантов оплаты задолженности.
- Регулярное проведение акций и спецпредложений, позволяющее приобрести автомобиль на выгодных условиях и сократить финансовые расходы.
Линейка кредитных продуктов для покупки автомобилей
Маркетологи Русфинанс Банка разработали линейку продуктов автокредитования для покупки транспортных средств в любой ценовой категории:
- «Форсаж» — программа, разработанная для покупки новой иномарки. Заем выдается на срок до 5 лет. Размер первого взноса должен быть не менее 10 процентов от стоимости ТС. Итоговая ставка зависит от наличия и типа страховки: при страховании жизни и здоровья — 14,8%, при GAP-страховании — 11,7−13,8%, при «Финансовой защите» — 16,3%. Предусмотрены и стандартные предложения банка, в которых годовые в 16,8%. Приобретение КАСКО – обязательное требование, как и оформление покупаемого транспорта в качестве залога. Заем выдается на сумму от 50 000 до 6,5 миллионов рублей.
- «Движ’ОК»/Gold — кредитное предложение для заграничной автотехники бывшей в употреблении. С одним условием— возраст машины на день полного погашения должен быть менее 12 лет. Процентная ставка в зависимости от возраста авто, размера первоначального взноса, наличия страховки составляет от 15,5 до 21,5%. Данная программа предполагает возможность приобрести авто у частного лица. Сумма займа не должна превышать 6,5 миллионов рублей. Договор может быть заключен на срок от 2 до 5 лет.
- «Отличная возможность» — данный продукт разработан для покупки нового автомобиля от российских производителей. Тариф по кредиту составляет от 13,3 до 16,8%, возможно снижение годовых при подтверждении доходов заемщика. Оформление КАСКО обязательно, а сумма ссуды может быть в пределах от 50 000 до 6,5 млн руб. Условия программы позволяют использовать программу господдержки для снижения финансовой нагрузки на заемщика.
- «То, что надо!»/Standart — банковский заем для приобретения отечественного транспортного средства с пробегом. В зависимости от величины первоначального взноса ставка по кредитному предложению составляет от 15,9 до 21,5%.
Как купить машину в кредит?
Для получения заемных средств на покупку авто достаточно с документами обратиться в автосалон и выбрать автомобиль. Заключение договора возможно по паспорту и 1 дополнительному документу на выбор (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение). При этом у заемщика нет необходимости посещать отделение банка и ждать несколько дней одобрения заявки.
Кредитный консультант Русфинанс Банка расскажет о действующих условиях и тарифах. Заявка на выдачу автозайма рассматривается в течение 30 минут. После получения одобрения консультант предоставит вам индивидуальное предложение, которое будет оставаться действительным в течение 100 дней для новых авто и 30 дней — для подержанных.
Автокредит
Заполните онлайн-заявку и получите решение банка за минуту
- Программы с автопроизводителями
- Условия и требования
- Способы погашения
Условия автокредитования
Автокредит на приобретение:
- легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
- коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны
Вы также сможете оформить в автокредит автомобиль с пробегом, но у официального дилера и с гарантией. Мы заинтересованы в качестве приобретаемого вами автомобиля, поэтому не кредитуем покупку у частного лица автомобиля с пробегом.
- сумма кредита до 12 млн рублей
- ставка от 0,1 до 16,7%
- срок кредита до 5 лет, на некоторые модели – до 7 лет
Читайте также: Где взять автокредит без справок и поручителей
Автокредит с отложенным платежом – что это такое?
Вы выбираете % от стоимости автомобиля для погашения одним последним платежом по кредиту. Это и есть отложенный платеж. Оставшаяся сумма разбивается на ежемесячные платежи на срок кредита. По окончанию срока кредита отложенный платеж вы сможете погасить одним из 3 способов.
- полностью своими средствами
- разбить на части – пролонгировать кредит
- сдать машину в Trade-in в счет стоимости покупки нового автомобиля и погашения действующего кредита. Разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа можно будет внести в качестве первоначального взноса
Требования к заемщику
- гражданство РФ
- регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Росбанк Авто
- возраст: от 23 до 65 лет на момент погашения кредита
- официальное трудоустройство на территории РФ
- непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев (при оформлении кредита на новый автомобиль)
- непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (при оформлении кредита на поддержанный автомобиль)
- предоставление не менее 2 контактных телефонов
Документы для оформления автокредита
- паспорт РФ
- один из документов на выбор:
- водительское удостоверение
- заграничный паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- военный билет
Если сумма автокредита от 1 млн рублей, то необходимо предоставить документ, подтверждающий доход (справку по форме 2-НДФЛ). При первоначальном взносе от 40% по автокредиту на иностранный автомобиль, документ, подтверждающий доход, необходимо предоставить при сумме от 1,2 млн руб.
Страхование при автокредите
В дилерском центре при оформлении покупки автомобиля в кредит, вы также сможете оформить ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и GAP-страхование. В некоторых программах автокредитования предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страхования.
Оплатить страховой полис вы сможете, включив сумму в тело кредита, или собственными средствами.
Способы бесплатного погашения
С помощью опции автоплатежа
При оформлении автокредита вам будет открыт счет в Росбанке с опцией автоматического списания платежа и предоставлен доступ в мобильное приложение РОСБАНК Онлайн. Для удобства оплаты кредита вы можете заказать бесплатную дебетовую карту в отделении Росбанка или самостоятельно оформить Цифровую карту в РОСБАНК Онлайн.
Внесите средства на открытый счет в Росбанке удобным способом (комиссия Росбанком не взимается):
– Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
– В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличныхУслуга автоматического списания платежа доступна заемщикам Росбанк Авто * , чей кредит оформлен после 05 апреля 2017 года.
Самостоятельно подключить опцию можно:
- В любом отделении Росбанка
- Или через Контакт-центр, позвонив по телефону: 8 (800) 200-54-34.
Если кредит в Росбанк Авто оформлен до 05 апреля 2017 года, то для совершения платежей вы можете:
- Самостоятельно переводить денежные средства со счета в Росбанке на счёт в Росбанк Авто через РОСБАНК Онлайн (Росбанк Авто – Автокредит – Пополнить).
Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.
Через банкоматы Росбанка
- Переводить денежные средства на счёт в Росбанк Авто через сеть банкоматов Росбанка с функцией внесения наличных (Погашение кредитов – Росбанк Авто – Погашение обязательств по кредитному договору).
Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.
Если в городе оформления кредита нет отделения Росбанка
Если в городе оформления кредита (указан в договоре потребительского кредита) нет отделения Росбанка, вы можете:
- Подключить опцию автоплатежа, позвонив по номеру 8 (800) 200-54-34. Для совершения платежа вам необходимо будет пополнять свой счет в Росбанке любым удобным для вас способом:
– Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
– В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных
Далее в дату платежа сумма платежа будет списываться автоматически с вашего счета в ПАО РОСБАНК. - погашать кредит через банкоматы Росбанка с функцией внесения наличных и сервис “Золотая корона – погашение кредита”. В городах и салонах из списка комиссия за погашение кредита через сервис “Золотая корона” не взимается.
Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня.
* Обособленное структурное подразделение – Филиал РОСБАНК Авто ПАО РОСБАНК. В результате реорганизации ООО «Русфинанс Банк» в форме присоединения к ПАО РОСБАНК права и обязанности по заключенным ООО «Русфинанс Банк» договорам перешли к ПАО РОСБАНК.
Способы платного погашения
Оплачивайте кредит любой банковской картой на сайте банка, в ИНФО-банке или в мобильном приложении
- Комиссия: 0,8% – по картам Mastercard, 1,6% – по картам VISA и МИР
- Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа
- Валюта перевода: рубли
К оплате принимаются карты MASTERCARD, VISA и МИР с поддержкой технологии 3D Secure (технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети Интернет). Погашение кредита с помощью кредитных карт ограничено и зависит от банка-эмитента карты. Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные условия, тарифы и ограничения для проведения переводов.
Оплата картой
Переходите по ссылке для оплаты картой на сайте Росбанк Авто
Другие способы погашения
Вы можете подобрать для себя любой удобный способ погашения
Читайте также: Автокредит без прописки в паспорте
Золотая корона
Пункты обслуживания Комиссия за перевод Билайн, МегаФон, МТС, Сеть Связной 1% от суммы платежа,
но не менее 50 рублейKARI 30 рублей Отделения Почты России 1,9% от суммы платежа,
но не менее 50 рублейДругие сервисы на сайте “Золотая Корона” 1% от суммы платежа,
но не менее 50 рублейСрок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа. Валюта перевода – рубли.
О режиме работы торговых точек «Билайн», «МегаФон», «МТС», KARI и др. на время карантина дополнительно уточняйте по телефону контакт-центра сервиса «Золотая корона» 8 (495)-211-07-00.
Через сервис QIWI
- в QIWI-терминале
- на сайте qiwi.com с помощью сервиса Visa QIWI Wallet
- через мобильное приложение сервиса Visa QIWI Wallet
Комиссия – 1,8% от суммы платежа, но не менее 120 рублей. Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем платежа.
Максимальная сумма одного платежа – 15 000 рублей. Валюта – рубли.
- В пунктах сервиса МегаФона, «Сеть Связной»
Комиссия за перевод 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.
Через терминалы Элекснет
Внесение на текущий счет клиента с использованием номера дебетовой/кредитной карты Росбанка.
- 1,5% от суммы платежа, но не менее 50 рублей (через терминалы Элекснет)
- 0,95% от суммы платежа, но не менее 10 рублей (через интернет-кошелек Элекснет)
Срок зачисления платежа: в течение 3 рабочих дней, следующих за днем платежа. Максимальная сумма перевода – 600 000 рублей в месяц. Валюта перевода – рубли.
Досрочное погашение
Как полностью или частично досрочно погасить кредит
Создать заявку на частичное или полное досрочное погашение кредита в РОСБАНК Онлайн (Росбанк Авто – Автокредит – Управление кредитом – Досрочное погашение – Частичное/Полное) не позднее чем за 1 рабочий день до дня списания платежа
Как досрочно погашать автокредит в первый месяц
Через Росбанк Онлайн
- Внесите средства на открытый счет в Росбанке удобным способом (комиссия Росбанком не взимается):
– Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
– В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных - Сделайте перевод через РОСБАНК Онлайн (Меню – Оплата услуг и переводы – Разное – Росбанк Авто (ООО Русфинанс Банк).
Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.
Через банкоматы Росбанка
Перевести денежные средства на счёт в Росбанк Авто через сеть банкоматов Росбанка с функцией внесения наличных (Погашение кредитов – Росбанк Авто – Погашение обязательств по кредитному договору).
Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.Условия оформления автокредита в Русфинанс Банке в 2022 году
Выдача кредитов на авто в России с каждым годом становится всё более популярной финансовой услугой. Ведь из-за большой стоимости машины купить её за счёт собственных денежных накоплений могут не все граждане. Но это не причина использовать для поездок исключительно общественный транспорт или оставаться пешеходом. Автокредит в Русфинанс Банке позволяет стать владельцем автомобиля, даже когда на покупку денег не хватает. В настоящий момент эта финансовая организация предлагает ряд интересных программ. Рассмотрим их условия в 2022 году.
В каких банках можно получить автокредит
Недостатка в программах кредитования автомобилей сегодня нет. Немаловажно и то, что банковские продукты со временем обновляются и в них добавляются новые опции. Поэтому при выборе конкретного банка-контрагента следует учитывать следующие параметры:
- годовую процентную ставку;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса;
- выбор доступных к приобретению в кредит марок и моделей ТС (транспортных средств);
Условия автокредитования в Русфинанс Банке
- Приобрести можно легковое ТС от отечественного автопрома и от зарубежных производителей
- Сумма (рубли):
- минимальная – 50 тыс;
- максимальная – 6,5 млн.
Предложения Русфинанс Банка
Данное финансовое учреждение предлагает 4 основных и 19 специальных программ автокредитования. Сначала подробнее рассмотрим особенности основных продуктов.
На новый автомобиль
Для граждан, мечтающих о респектабельном автомобиле и желающих приобрести новую иномарку, разработана программа «Форсаж». Её условия приведены в таблице.
Параметр кредита Значение Сумма, рубли Min – 50 тыс., max – 6,5 млн Размер авансового платежа, % от стоимости приобретаемого ТС Не менее 10 Срок кредитования 2-7 лет Программа «Отличная возможность!» рассчитана на людей, желающих направить заёмные средства на покупку только отечественного ТС. О том, на каких условиях осуществляется автокредитование по этой программе, вы узнаете из следующей таблицы.Чтобы получить заём под минимальные проценты, кроме основного кредитного соглашения, оформляются договоры залога, КАСКО и GAP-страхования, а также подаётся заявка на открытие вклада в банке. Но в данном случае уровень материальных затрат снижается за счёт отсутствия необходимости заёмщику страховать свои жизнь и здоровье. Интересно, что приобретать эти полисы при ставке 13,5-15,0% требуется в обязательном порядке. Но тогда можно не оформлять GAP-страхование.
Параметр займа Значение Сумма, рубли Min – 50 тыс., max – 6,5 млн. Размер ПВ, % Не менее 10 Срок действия кредитного соглашения 2-5 лет На автомобиль с пробегом
Что касается минимальной ставки (18,9%), то здесь всё логично. Чтобы ее снизить, дополнительно потребуется подать заявку на открытие вклада в банке, оформить договор залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика. То есть банк, одалживая деньги, минимизирует риск невозврата средств. В Русфинанс Банке сегодня действуют программы кредитования покупки машины с пробегом как иностранного, так и отечественного производства. Для покупки подержанной иномарки следует оформить в Русфинанс Банке кредит «Движ’Ок». Продукт рассчитан на автолюбителей, которые “ценят практичность и комфорт и предъявляют к безопасности высокие требования”. Параметры займа «Движ’Ок» следующие: Получение денежных средств под минимальные 15,9% на 5 лет предусматривает подачу заявления на открытие вклада в банке, оформление договора залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика.
Параметр кредита Значение Сумма, рубли Минимальная – 50 тыс.; максимальная – 6,5 млн Первоначальный взнос, % От 20 Срок действия договора займа 2-5 лет Специальные программы автокредитования
- минимальный – 12 месяцев;
- максимальный – до 84 месяца.
Сведения о процентных ставках размещены ниже.
Участие в госпрограмме автокредитования
С середины 2017 года в нашей стране стартовали госпрограммы адресного льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Оформить займы на их условиях можно и в Русфинанс Банке.
Участники госпрограмм получают 10-процентную скидку от стоимости приобретаемого ТС. Кроме этого, уменьшился размер банковской ставки.
Однако финансовые учреждения не в убытке. Недополученная по кредитным договорам прибыль возмещается им из госбюджета.
Приобрести на льготных условиях можно автомобиль, стоимость которого не превышает 1 млн руб. и сошедший с конвейера завода-изготовителя не ранее декабря 2022 года. Но здесь есть ещё одно важное условие – машина должна быть собрана отечественным автопроизводителем. Конечно, это сокращает выбор подходящего авто. Следует также учесть, что получить льготный автокредит разрешается один раз.
Процентные ставки
Обращаем ваше внимание на то, что решение по ставке кредитования банк принимает в отношении каждого клиента индивидуально. Окончательный размер данного показателя зависит от следующих факторов:
- объёма первоначального взноса;
- срока действия договора кредитования;
- размера кредита – при небольшом доходе заёмщика ставка возрастает;
- кредитной истории. Если она негативная, проценты увеличиваются;
- наличия страхования. Годовая ставка уменьшается, если кредит страхуется от большего количества рисков;
- наличия госсубсидии.
Обобщённые данные по процентным ставкам программ автокредитования в Русфинанс Банке представлены в таблице.
Программа Ставка, % Минимальная Максимальная «Форсаж» 11,7 16,8 «Движ’Ок» 15,9 21,5 «Отличная возможность!» 13,3 16,8 «То, что надо!» 15,9 21,5 Спецпрограммы 0,1 (Chery) 16,8 (KIA, LADA, ГАЗ) Требования банка к заемщику
Получить в Русфинанс Банке ссуду на приобретение ТС могут лица, соответствующие таким требованиям:
- Наличие российского гражданства. Кроме того, потенциальный клиент должен быть зарегистрирован и постоянно проживать в территориально-административной единице присутствия отделения банка.
- Возраст:
- не моложе 23 лет в день оформления займа;
- не старше 65 лет на момент полного закрытия договора кредитования.
- Продолжительность непрерывного трудового стажа на последнем месте трудоустройства:
- не менее 6 месяцев, если оформляется заём на автомобиль с пробегом;
- не меньше 4 месяцев при оформлении ссуды на новое ТС.
Оформление автокредита
Данная процедура предполагает выполнение следующих шагов:
- Визит в автосалон, в котором функционирует выездное отделение Русфинанс Банка.
- Выбор подходящего автомобиля.
- Заполнение заявления. При этом сотрудник финансового учреждения задаёт ряд вопросов, отвечать на которые необходимо откровенно. Срок принятия предварительного решения на предмет выдачи ссуды – от 30 минут.
- Если кредитная заявка одобрена, оформление:
- договора купли- продажи;
- техпаспорта приобретаемого авто;
- страховых полисов на машину.
- Перечисление авансового платежа.
После этого заемщик уезжает на новой машине, а банк перечисляет на счёт автосалона необходимую сумму.
Необходимые документы
В финансовую организацию предоставляется пакет бумаг, который включает;
- Гражданский паспорт российского образца.
- На выбор один из документов:
- военный билет;
- свидетельство ИНН;
- свидетельство СНИЛС;
- загранпаспорт;
- удостоверение водителя.
Когда банк требует подтверждать доходы
Документально подтверждать доход потребуется, если:
- приобретается новая иномарка и сумма кредита составляет не менее 1 млн руб. Исключение составляет случай, когда берётся кредит до 1,2 млн руб. и вносится первоначальный взнос в размере от 40%;
- объём кредитования равен либо превышает 800 тыс. руб. и покупается ТС всех остальных категорий – например, подержанная машина от отечественного производителя.
Русфинанс Банк при расчёте максимальной суммы займа учитывает также доход официального супруга. Это позволяет заемщику приобрести более престижную модель ТС.
Комплексное страхование по программе “Защита”
Русфинанс Банк мотивирует заёмщика включить в сумму ссуды дополнительную услугу “Защита” путем поощрительного ценообразования и понижения ставки кредитования. Программа предусматривает:
- страхование КАСКО;
- страхование здоровья и жизни клиента.
Рассмотрим, как влияет использование комплексного страхования на примере кредитного продукта «Движ’Ок». Стандартное предложение Русфинанс Банка не содержит требования, чтобы заёмщик застраховал здоровье и жизнь. Ставка в данном случае колеблется в диапазоне 11,7–16,8%. При использовании программы «Защита» предельные значения этого параметра снижаются на 2 п.п.
Возможно ли взять автокредит без первого взноса и КАСКО
Русфинанс Банк предоставляет займы и без наличия КАСКО. Правда, только по двум программам – это вышеупомянутый кредитный продукт «Движ’Ок», а также «Подержанный автомобиль». Однако на существенное снижение расходов при оформлении этих автокредитов рассчитывать не приходится.
Банк потребует, чтобы клиент представил отчёт об оценке кредитуемого ТС, составленный компанией, имеющей лицензию на оказание такой услуги. Конечно её стоимость меньше цены полиса КАСКО, но дополнительные затраты всё-таки потребуются. По займам «Форсаж» и «Отличная возможность!» оформление страховки КАСКО обязательно.
В 2022 году Русфинанс Банк не предоставляет ссуды на покупку ТС без авансового платежа. Но у такого вида кредитования, который предоставляют некоторые другие финорганизации, имеются для клиента и свои плюсы.
Как погасить автокредит
Для выплаты задолженности по автокредиту Русфинанс Банка предусмотрено 12 способов. Назовем наиболее популярные:
- перечисление платежа бухгалтерией по месту трудоустройства;
- через терминалы Русфинанс Банка и “Элекснет”;
- внесение наличных в банковскую кассу и пр.
Чтобы избежать просрочек, заёмщик должен позаботиться, чтобы на его счёте до последнего рабочего, а не календарного дня месяца имелось достаточное количество денежных средств.
Закрытие договора займа раньше установленного срока тоже допускается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Досрочное погашение автозайма
Прежде всего необходимо выяснить сумму остатка кредитной задолженности. Рассчитать её можно самостоятельно, но, чтобы исключить ошибки, рекомендуется уточнить цифру у специалиста банка.
Досрочное погашение автокредита в Русфинанс Банке может быть полным и частичным. Во втором случае, поскольку долг ещё остается, банк предоставит клиенту новый график ежемесячных платежей.
Досрочная выплата должна быть проведена в день списания регулярного платежа.
Но, прежде чем выполнить эту финансовую операцию, заёмщик должен проинформировать банк о своём намерении. Иначе со счёта клиента будет снята только зафиксированная в договоре сумма. Но это не распространяется на случай, когда частичное или полное погашение задолженности осуществляется в срок не позднее одного месяца с даты оформления договора кредитования. Тогда клиент не обязан уведомлять банк и объяснять причины.
Преимущества и недостатки оформления автокредита в Русфинанс Банке
Из преимуществ автокредитования в данном финансовом учреждении выделим:
- выгодные процентные ставки;
- широкую линейку кредитных продуктов;
- отсутствие комиссий и дополнительных сборов за предоставление займа;
- гибкие условия кредитования;
- возможность включения в сумму ссуды страховой премии по КАСКО;
- широкий выбор дополнительных сервисов.
К недостаткам следует отнести:
- Обязательное внесение первоначального взноса.
- Необходимость страхования КАСКО по некоторым программам.
- Зависимость автокредита от других займов, оформленных в Русфинанс Банке. Если клиент имеет задолженность по потребительской ссуде, полученной в данном финансовом учреждении, на запрос о досрочном закрытии автокредита он получит отказ.
- Высокие штрафы. Например, если заемщик не передаст банку в течение 5 дней техпаспорт приобретённого автомобиля, с него будет взыскано 5 тыс. рублей.
В целом же недостатки нивелирует тесное сотрудничество Русфинанс Банка с дилерами и страховыми компаниями. Это делает процедуру оформления автокредита привлекательной и более комфортной.
Вход в личный кабинет Русфинанс Банка: видео
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.
Русфинанс банк автокредит – условия и проценты 2022
Автокредит – финансовая услуга, неизменно набирающая популярность независимо от общей экономической ситуации. Для кого-то это в принципе возможность приобрести хороший автомобиль, для других – возможность купить машину именно в данный момент времени, а рассчитаться за него позже, когда финансовая ситуация улучшится. Популярности автокредитования способствуют и достаточно высокие цены на качественные автомобили. Русфинанс Банк в 2022 году предлагает широкий спектр кредитных программ на популярные марки автомобилей, благодаря которым нет смысла откладывать приобретение машины на потом.
Основные условия автокредита в Русфинанс банке:
Автокредит выдаётся на приобретение как российских, так и импортных автомобилей:
Сумма кредитования в рублях от 50 000 рублей до 6 500 000 рублей. Срок кредитования от 24 до 84 месяцев. Минимально необходимый первоначальный взнос – 10%.
По условиям некоторых программ требуется страхование предмета залога по КАСКО и GAP. Дополнительно требуется застраховать жизнь и здоровье заёмщика. По желанию заёмщика стоимость GAP-страхования включается в общую сумму кредита.
Любой кредитный договор можно досрочно погасить без каких-либо штрафов. Дополнительным обязательным условием является необходимость открыть вклад в банке.
Комиссия/штраф за досрочное погашение
В случае внесения платежей по кредитному договору посредством иных кредитных организаций и платёжный систем, через Почту России, нужно учитывать комиссию соответствующих платёжных систем. При просрочке платежей с заёмщика взимается пеня в размере 0,1% от суммы неуплаченных процентов и «тела» кредита. Других платежей по кредиту нет.
Русфинанс – Способ оплаты
Вносить платежи по автокредиту можно следующими способами:
- В кассах банка (без комисии);
- Через банкоматы и платёжные терминалы Русфинанс Банка (без комиссии);
- Безналичным переводом с расчётного счёта в любом банке (возможна комиссия вашего банка, уточняйте её заранее перед отправкой платежа);
- Через бухгалтерию по месту работы;
- Платёжные терминалы и банкоматы иных банков (возможна комиссия иных банков);
- Через ФГУП «Почта России» (взимается комиссия ФГУП «Почта России»).
Требования к заемщикам:
Авто в кредит выдаётся следующим категориям заёмщиков:
Возраст от 23 до 65 лет на момент заключения договора; Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев при приобретении автомобиля с пробегом, и от 4 месяцев при приобретении нового автомобиля; Предоставление заёмщиком двух телефонов в качестве контактных.
Процентные ставки в Русфинанс банке по автокредиту 2022
Банк предлагает такие ставки по автокредиту в рублях:
- Ставки Платежи Сумма, руб. Перв. взнос
- От 24 месяцев до 60 месяцев
- от 50 000 до 6 500 000
- 20 — 30 % 13,3%
- от 50 000 до 6 500 000
- 30 — 50 %
- 13,3% от 50 000 до 6 500 000 от 50 %
- 13,3% от 50 000 до 6 500 000 10 — 20 %
- 14,3%
Русфинанс Банк предлагает широкий ассортимент кредитных программ. Он включает четыре основных программы и 19 спецпрограмм автокредитования. Ставка по кредиту определяется индивидуально для каждого заёмщика исходя из параметров заявки. При расчёте персонального предложения учитываются факторы:
- наличие и величина первоначального взноса;
- срок договора;
- сумма кредита – чем ниже доход заёмщика, тем выше процент;
- характер кредитной истории – при наличии негатива ставка по кредиту выше; страхование автомобиля и жизни/здоровья заёмщика – при наличии страховки ставка по кредиту снижается;
- наличие субсидирования по госпрограмме – при наличии субсидирования ставка по кредиту снижается.
Процентные ставки по каждой из программ автокредитования:
- Программа Ставка, % (Минимальная Максимальная )
- «Форсаж» 11,7 / 16,8
- «Движ’Ок» 15,9 / 21,5
- «Отличная возможность!» 13,3/ 16,8
- «То, что надо!» 15,9 / 21,5
- Спецпрограммы 0,1 (Chery) / 16,8 (KIA, LADA, ГАЗ)
На новый автомобиль
Программа «Форсаж» разработана для желающих купить новую иномарку. Её основные условия:
- Сумма кредита от 50 000 до 6 500 000 рублей;
- Первоначальный взнос от 10% стоимости автомобиля;
- Срок кредитования от 2 до 7 лет.
Lada Vesta
Скидка при покупке в кредит 405 900 ₽
Lada Vesta SW Cross
Скидка при покупке в кредит 480 900 ₽
“Отличная возможность”
Для желающих приобрести транспортное средство отечественного производства банком разработана программа автокредитования «Отличная возможность». По программе оформляется залоговый договор, авто страхуется по КАСКО, оформляется GAP-страхование, обязательно открывается вклад. Страховка жизни не предусмотрена. За счёт этого затраты заёмщика в целом снижаются. При ставке 13,5-15% годовых приобретение указанных полисов необходимо.
Русфинанс банк, автокредит на подержанный авто – условия
Для любителей автомобилей подержанных банком предлагается спецпрограмма «То, что надо!». Базовая ставка по продукту 18,9%. Для её снижения нужно открыть вклад, подписать залоговый договор на приобретаемый ТС, приобрести полис КАСКО и застраховать жизнь и здоровье заёмщика. расчёт кредита показывает, что банк диверсифицирует риск дефолта по кредиту. По указанной программе можно приобрести как российские, так и импортные подержанные автомобили.
Для желающих приобрести российскую машину с пробегом Русфинанс Банк в рамках программы «Подержанное авто» предлагает подпрограмму «То, что надо!». Условия программы ориентированы на водителей с опытом.
Основные условия программы:
- Сумма кредита от 50 000 до 450 000 рублей (если транспорт коммерческий) и 350 000 рублей (для легкового автомобиля);
- Первоначальный взнос от 20% от стоимости автомобиля;
- Срок кредитования от двух до четырёх лет, по спецпрограмме с оформлением комплексной страховки «Защита» – до пяти лет.
Для приобретения подержанного автомобиля иностранного производства Русфинанс банк предлагает подпрограмму кредитования «Движ’Ок». Ориентирована на автовладельцев, ценящих удобство и безопасность.
По данной программе базовая процентная ставка составляет 15,9%. При этом обязательными условиями являются:
- Открытие вклада;
- Оформление автомобиля в залог;
- Страхование КАСКО;
- Страхование жизни и здоровья заёмщика.
Специальные программы автокредитования
Программа автокредитования «Движ’Ок» разделена на два варианта:
- «Движ’Ок fresh» подойдёт для желающих приобрести относительной «молодое» подержанное средство передвижения – до 6 лет;
- «Движ’Ок old» заинтересует желающих приобрести более возрастной автомобиль (от 6 до 12 лет).
Минимальный первоначальный взнос зависит от разновидности программы автокредитования и марки автомобиля.
Необходимые документы для автокредита
Для оформления автокредита нужно предоставить в Русфинанс Банк стандартный пакет документов:
- российский паспорт;
- любой второй документ на выбор (военный билет, ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение).
Дополнительно может потребоваться документальное подтверждение дохода заёмщика. Это необходимо в следующих случаях:
- Автокредит выдаётся на новый импортный транспорт, и сумма кредита при этом более 1 000 000 рублей.
- Если кредит выдаётся до 1 200 000 при первоначальном взносе 40%, подтверждение не требуется.
Сумма кредитных средств более 800 000 рублей на покупку подержанных российских автомобилей. Учитывается доход супруга, если брак зарегистрирован официально. Отсюда, у заёмщика появляется возможность приобрести более дорогостоящую машину.
Страхование при автокредите
При автокредитовании стоимость договоров КАСКО, страховку жизни и здоровья заёмщика за весь период кредитования можно включить в сумму кредита.
Опционально можно включить стоимость КАСКО за первый год в сумму кредита. Также, КАСКО можно оплатить собственными денежными средствами.
Льготный автокредит Русфинанс банк
Летом 2017 года были запущены государственные программы льготного автокредитования. В Русфинанс Банке есть возможность оформить автокредит по таким специальным программам, как «Семейный автомобиль» и «Первое авто».
Программы предусматривают сниженную процентную ставку по кредиту, а также единовременную скидку 10% от стоимости транспортного средства. Недостающую прибыль банкам компенсирует государство.
Особенностью программы является стоимость приобретаемого автомобиля (не более 1 000 000 рублей), дата производства не ранее декабря 2022 года, а также по данной программе можно купить только отечественное авто. Льготной государственной программой можно воспользоваться только единожды.
Кредитный калькулятор Русфинанс банк
Название автокредита Процентные ставки Первоначальный взнос
Fiat Finance 20 — 21% 20 — 20%
При автокредите на 50 000 рублей на один год со ставкой 20% годовых ежемесячный платёж составляет 4 632 рубля, общая переплата по кредиту составит 5 581 рубль, что фактически составляет 11,16% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 55 581 рубль.
Lifan Finance 20 — 21% 20 — 20%
При автокредите на 50 000 рублей на один год со ставкой 20% годовых ежемесячный платёж составляет 4 632 рубля, общая переплата по кредиту составит 5 581 рубль, что фактически составляет 11,16% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 55 581 рубль.
Форсаж Госпрограмма 12.67% 20 — 20%
При автокредите на 50 000 рублей на два года со ставкой 12,67% годовых ежемесячный платёж составляет 2 369 рублей, общая переплата по кредиту составит 6 864 рубля, что фактически составляет 13,73% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 56 864 рубля.
Отличная возможность Госпрограмма 12.67% 20 — 20%
При автокредите на 50 000 рублей на два года со ставкой 12,67% годовых ежемесячный платёж составляет 2 369 рублей, общая переплата по кредиту составит 6 864 рубля, что фактически составляет 13,73% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 56 864 рубля.
То, что надо 27.5 — 28.5% 30 — 30%
При автокредите на 450 000 рублей на два года со ставкой 27,5% годовых ежемесячный платёж составляет 24 585 рублей, общая переплата по кредиту составит 140 048 рублей, что фактически составляет 31,12% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 590 048 рублей.
То, что надо (без КАСКО) 31.5% 30 — 30%
При автокредите на 450 000 рублей на два года со ставкой 31,5% годовых ежемесячный платёж составляет 25 510 рублей, общая переплата по кредиту составит 162 229 рублей, что фактически составляет 36,05% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 612 229 рублей.
Движ’ОК_old (без КАСКО) 30.5% 30 — 30%
При автокредите на 500 000 рублей на два года со ставкой 30,5% годовых ежемесячный платёж составляет 28 085 рублей, общая переплата по кредиту составит 174 046 рублей, что фактически составляет 34,81% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 674 046 рублей.
Движ’ОК_old 26 — 27.5% 30 — 30%
При автокредите на 650 000 рублей на два года со ставкой 26% годовых ежемесячный платёж составляет 35 018 рублей, общая переплата по кредиту составит 190 443 рубля, что фактически составляет 29,3% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 840 443 рубля.
Движ’ОК_fresh (без КАСКО) 27.5% 30 — 30%
При автокредите на 750 000 рублей на два года со ставкой 27,5% годовых ежемесячный платёж составляет 40 976 рублей, общая переплата по кредиту составит 233 413 рублей, что фактически составляет 31,12% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 983 413 рублей.
Движ’ОК_fresh 23.5 — 24.5% 30 — 30%
При автокредите на 1 000 000 рублей на два года со ставкой 23,5% годовых ежемесячный платёж составляет 52 622 рубля, общая переплата по кредиту составит 262 925 рублей, что фактически составляет 26,29% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 1 262 925 рублей.
ЛАДА Финанс 18 — 20% 20 — 20%
При автокредите на 6 500 000 рублей на один год со ставкой 18% годовых ежемесячный платёж составляет 595 920 рубля, общая переплата по кредиту составит 651 039 рублей, что фактически составляет 10,02% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 7 151 039 рублей.
KIA Express 18.5 — 20% 20 — 20%
При автокредите на 6 500 000 рублей на один год со ставкой 18,5% годовых ежемесячный платёж составляет 597 468 рублей, общая переплата по кредиту составит 669 613 рублей, что фактически составляет 10,3% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 7 169 613 рублей.
Hyundai 7.33 — 18.9% 20 — 20%
При автокредите на 6 500 000 рублей на два года со ставкой 7,33% годовых ежемесячный платёж составляет 291 995 рублей, общая переплата по кредиту составит 507 884 рубля, что фактически составляет 7,81% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 7 007 884 рубля.
Форсаж 20.5 — 21% 20 — 20%
При автокредите на 6 500 000 рублей на два года со ставкой 20,5% годовых ежемесячный платёж составляет 332 413 рублей, общая переплата по кредиту составит 1 477 902 рубля, что фактически составляет 22,74% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 7 977 902 рубля.
Отличная возможность 20.5 — 21% 20 — 20%
При автокредите на 6 500 000 рублей на два года со ставкой 20,5% годовых ежемесячный платёж составляет 332 413 рублей, общая переплата по кредиту составит 1 477 902 рубля, что фактически составляет 22,74% от всей суммы. Расчёт кредита показывает, что общая стоимость автомобиля с учётом автокредита составит 7 977 902 рубля.
Автокредит от Русфинанс Банка
«Автомобиль – не роскошь, а средство передвижения». Но как купить это «средство передвижения», имея в России среднестатистический доход? Такую возможность предоставляет сегодня только банковское автокредитование.
Одним из ведущих автокредиторов в РФ является Русфинанс Банк, предлагающий гражданам страны пакет специальных кредитных программ для покупки новых и подержанных автомобилей.
Универсальные программы кредитования
В б анке предлагаются следующие универсальные программы автокредитов:
- «Форсаж» – программа кредитования для покупки нового автомобиля-иномарки;
- «Gold» – для покупки подержанной иномарки;
- «Отличная возможность!» – для приобретения нового авто отечественного производства;
- «Standard» – для покупки отечественного автомобиля с пробегом.
В этих программах предусмотрен ы различные условия оформлени я:
- КАСКО – добровольное страхование на случай угона или поломки машины;
- СЖЗ – страхование жизни и здоровья покупателя авто;
- GAP (гарантия сохранения стоимости) – страховка на случай гибели или угона автомобиля, позволяющая получить разницу между первоначальной стоимостью машины и суммой, которая выплачивается по КАСКО ( сокращающейся в связи с амортизационным износом).
По программам «Форсаж», «Gold» и «Standard» автокредит можно взять без КАСКО . Для получения кредита по программе «Отличная возможность!» требуется обязательное оформление добровольной страховки.
Программы кредитования , руб.
Срок кредита(в месяцах)
Ставка по кредиту при различных условиях, %
Специальные кредитные программы
Русфинанс Банк сотрудничает со многими производителями отечественных и зарубежных автомобилей. Специальные программы касаются условий выдачи автокредитов на покупку автомобилей 52 марок.
Программы отличаются размерами процентных ставок и условиями предоставления кредита. Минимальные суммы ежемесячных выплат банку зависят от марки и стоимости автомобиля, а также от суммы первоначального взноса.
Максимальная сумма автокредита, млн. руб.
Максимальный срок кредитования, лет
Требуется ли подтверждение дохода
Минимальный процент первоначального взноса
Jaguar Land Rover
До 4 млн. руб. нет
Volkswagen Credit Express
До 1 млн. руб. нет
До 1 млн. руб. нет
До 1 млн. руб. нет
Программы «Первый автомобиль» и Семейный автомобиль»
Русфинанс Банк является участником государственных программ, цель которых – создание льготных условий покупки автомобиля для некоторых категорий граждан.
- «Первый автомобиль» – для тех, кто решил обзавестись машиной впервые.
- «Семейный» – для родителей или опекунов детей моложе 18 лет.
Программы действительны для автомобилей некоторых российских и зарубежных марок, выпускаемых в России, со стоимостью до 1.5 млн. рублей (например, Hyundai, Kia Rio, Lada, Volkswagen, Skoda, Renault, Chevrolet, УАЗ, ГАЗ).
По этим программам клиенты покупают автомобиль на 10-25% дешевле, так как разницу оплачивает государство. Банк оформляет кредит на срок до 7 лет, а первоначальный взнос составляет 10% от стоимости машины со скидкой.
Требования, предъявляемые к заемщику
Автокредит выдается гражданам в возрасте 23-65 лет, имеющим российское гражданство и прописку в регионе расположения одного из отделений Русфинанс Банка. Заемщику необходимо иметь непрерывный стаж работы 4 месяца и больше. Также необходимо предоставить не менее двух телефонных номеров для связи с банком.
Какие документы нужны
Для оформления договора надо явиться в банк, имея при себе следующие документы:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Один из дополнительных документов, подтверждающих личность заемщика (заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионная страховка, военный билет или свидетельство ИНН).
- Справки для подтверждения доходов (по форме 2-НДФЛ или выписка из зарплатного банковского счета), копию трудовой книжки или трудового договора с работодателем.
Порядок оформления автокредита
- Перед покупкой автомобиля, клиенту необходимо уточнить в отделении Русфинанс Банка или по телефону горячей линии адрес партнерского автосалона.
- После того как автомобиль выбран, клиент с помощью специалиста Русфинанс Банка пишет заявление и сообщает информацию о себе и своей платежеспособности. При недостаточно высоком собственном доходе заемщика могут быть учтены доходы супруги или супруга.
- Если банк согласен на выдачу автокредита, составляется договор автокредита, в котором автомобиль выступает в качестве залога.
- Банк перечисляет деньги на специально открытый счет заемщика, а оттуда по его заявлению деньги перечисляются на счет автосалона.
- После подписания договора, заключения положенных страховок и уплаты первоначального взноса, клиент может забирать машину из автосалона .
Покупатель становится пользователем авто сразу после внесения первоначальной суммы и подписания долговых обязательств. Но он не имеет права продавать или дарить автомобиль – полной собственностью клиента машина станет лишь тогда, когда он выплатит весь кредит. Если заемщик нарушит условия договора и график внесения платежей , банк может конфисковать машину и выставить на продажу, чтобы компенсировать убытки.
Онлайн оформление заявки
Заявку можно отправить в электронном виде, оформив ее на официальном сайте Русфинанс Банка. Решение п ринимается в течение 1 минуты – клиенту звонит менеджер банка, помогая выбрать подходящ ую кредитную программу и автосалон. Здесь заемщик встречается с представителем Русфинанс-Банка и совершает покупку.
Решение на выдачу кредита действительно в течение 100 дней при условии приобретения новой машины, 30 дней – при покупке б/у автомобиля.
Дополнительные программы и услуги
Русфинанс Банк предоставляет клиентам возможность выплачивать уменьшенные суммы ежемесячных платежей в первые 3 года. Для этого существует программа «Автокредит с отложенным платежом». Долговые обязательства перераспределя ю тся таким образом, что в начале срока человек выплачивает существенно меньшую сумму, чем в конце срока действия договора. Соответственно перераспределяются размеры ежемесячны х платеж ей . К окончанию заемного периода автомобиль можно полностью выкупить или сдать его в качестве первого взноса за новую машину (услуга «трейд ин»).
Возможно досрочное погашение кредитного долга Русфинанс Банку. Денежная сумма может быть внесена частично или полностью до окончания оговоренного срока. При этом, банк не требует выплаты штрафов или дополнительных процентов комиссии.
Как оплатить кредит
Платежи можно вносить следующим образом:
- н епосредственно в Русфинанс Банк через операторов (без комиссии);
- с помощью платежных карт MASTER CARD, VISA и МИР;
- ч ерез сервис «Золотая корона», мобильные сервисы оплаты «Билайн», «МегаФон» и другие;
- ч ерез платежные системы «Киберплат», «QIWI»;
- с использованием платежных терминалов «Элекснет».
В заключении следует отметить, что преимуществами автокредитования в Русфинанс Банке являются:
- оперативность принятия решения о предоставлении кредита;
- длительность «бронирования» денежной суммы (есть возможность пересмотреть свое решение);
- несколько универсальных программ предоставления льготных кредитов.
- получение займа без заключения страховых договоров;
- оформление кредита с отложенной оплатой.
- Возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций.
Детали автокредитования от Русфинанс банка
Русфинанс банк при партнерстве крупных автодилеров и большого количества автомобильных салонов по всей России активно развивает программы выдачи автокредитов, по которым клиенты могут оформить займ на покупку подержанного или нового автомобиля любой модели и марки. Также политика банка допускает приобретение автомобиля за счет заемных средств у частных продавцов.
На сегодня Русфинанс банк предлагает потенциальным заемщикам купить автомобиль выбранной марки в кредит, подобрав оптимальный вариант из 4-х представленных программ автокредитования. Оперативность и удобство оформления, гибкие сроки и лояльное отношение позволят получить займ на привлекательных условиях.
Процедура оформления займа
Процесс получения автокредита в данном банке выглядит следующим образом:
1. Клиент выбирает автосалон, сотрудничающий с Русфинанс банком. Если же в выбранном салоне нет кредитного представителя банка, то с комплектом необходимых документов можно обратиться в ближайший банковский офис обслуживания.
2. Покупатель заранее определяется с понравившейся маркой автомобиля, его комплектацией, ценой и наличием в автосалоне. На официальном сайте Русфинанс банка с помощью кредитного калькулятора предоставлена возможность самостоятельно рассчитать автокредит. Для этого необходимо ввести информацию о типе автомобиля (новый или с пробегом), его стоимости, марке и модели, размере первоначального взноса, сроке автокредита и выбрать разновидность кредитной программы (стандартные или специальные условия). Калькулятор помимо предварительного расчета ежемесячного платежа подберет наиболее подходящее предложение по автокредита с указанием процентной ставки.
3. Потенциальный заемщик, обратившись к банковскому сотруднику, заполняет заявление на получение кредита с указанием всех данных о транспортном средстве и условий займа. После подачи заявки в течение получаса будет объявлено предварительное решение. Дополнительно клиент может отправить кредитную заявку в онлайн-режиме через сайт банка. Для этого нужно будет в специальном поле заполнить данные с параметрами автокредита и персональной информацией. В ближайшее время из банка поступит звонок для уточнения условий.
4. После предварительного согласования в автосалоне оформляется ПТС с указанием информации о новом собственнике автомобиля и необходимых полисах страхования.
5. По документам, выданным автосалоном, заключается кредитный договор, договор о залоге транспортного средства и оформляется заявление на перевод средств продавцу (в случае покупки в салоне).
6. В кассе оплачивается требуемый первоначальный взнос.
7. Покупатель забирает автомобиль.
Денежные средства в соответствии с кредитным договором перечисляются заемщику на счет, открытый в Русфинанс банке. На расчетный счет продавца транспортного средства деньги будут перечислены только по заявлению клиента. Поэтому приобрести автомобиль и у частных лиц, а не только в автосалонах.
Требования и документы
Оформить автокредит от Русфинанс банка могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:
- Ограничение по возрасту: 23 – 65 лет;
- Гражданство РФ;
- Проживание в регионе присутствия банка;
- Стаж трудовой деятельности не менее 4-х месяцев на текущем месте;
- Наличие как минимум 2-х контактных номеров телефона.
Потребуется предоставление следующих обязательных документов:
- Паспорт РФ;
- Любой из документов на выбор клиента: военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, свидетельство ИНН или водительские права.
При подаче заявки на займ в размере 800 тысяч рублей и более необходимо будет официально подтвердить свой доход.
Программы автокредитов
Базовые условия оформления автокредита в Русфинанс банке выглядят следующим образом:
Отличная возможность
Такой займ подойдем клиентам, желающим купить новый легковой или коммерческий автомобиль отечественного производства. Ключевые условия кредита следующие:
Сумма займа Срок Ставка в % годовых Минимальный первоначальный взнос Залог От 50 тысяч до 6,5 миллионов руб. 2 – 5 лет 20,5 — 21 От 20% Приобретаемый автомобиль Таблица выше иллюстрирует стандартные условия получения займа «Отличная возможность». При заключении договора страхования ставка будет снижена.
Кредитная ставка устанавливается в зависимости от суммы собственных накопленных средств, срока кредитного договора и наличия страховки. К примеру, по специальному предложению комплексного страхования «Защита» заемщик может рассчитывать на 15,5% в год при оплате от 70% от стоимости автомобиля и сроке кредитования от 2 до 3 лет. Приобретение полиса КАСКО является обязательным условием одобрения кредитной заявки. Без его покупки, в выдаче кредите, вероятнее всего, банк откажет. Сумму страховки жизни заемщика и КАСКО по желанию клиента можно включить в сумму займа.Движ’ОК
Данное предложение будет актуально для покупателей автомобилей иностранного производства с пробегом. Стандартные условия такого кредита представлены в таблице ниже.
Сумма займа Срок Ставка в % годовых Минимальный первоначальный взнос Залог От 50 тысяч до 1 миллиона руб. 2 – 5 лет 22,5 — 26 От 30% Приобретаемый автомобиль По программе автокредита «Движ’ОК» возможно покупка автомобиля без покупки полиса КАСКО при условии внесения 30% от цены транспортного средства. В таком случае будет действовать ставка 26% в год. Максимальная сумма займа при этом составит 750 тысяч руб.При оформлении спецпредложений при заключении договора комплексного страхования кредитная ставка будет существенно снижена. Диапазон ставок в зависимости от выбранного тарифа приведен в следующей таблице.
Спецпредложение Ставка в % годовых «Защита СТ2» 21,5 — 22 «Защита» 22 – 22,5 «Страхование жизни и здоровья заемщика» 23,5 – 24,5 (25,5 без КАСКО) То, что надо
- Сумма – от 50 до 450 тысяч руб.;
- Срок – от 2 до 5 лет;
- Ставка – от 23,5 до 28% в год;
- Собственные средства – не менее 30% от цены транспортного средства.
Максимальная кредитная ставка 28% годовых будет установлена при отказе от КАСКО и оплате 30% от стоимости авто. Минимальная – при оформлении специального предложения страхования «Защита».
Форсаж
Программа «Форсаж» действует при приобретении в кредит нового иностранного автомобиля. Основные условия данного предложения по стандартному пакету:
- Сумма кредита – от 50 тысяч до 6,5 миллионов руб.;
- Срок – 2 – 5 лет;
- Ставка – от 19,5 до 20,5% годовых;
- Первоначальный взнос – от 20% от стоимости транспортного средства.
Помимо этого клиентам предлагаются спецпредложения с выгодными процентными ставками:
- Со страхованием жизни и здоровья заемщика (ставка – 19 – 20% в год);
- «Защита» (ставка 17,5 – 18-9% в год);
- «Защита СТ2» ( 15,5 – 16,9%)
- При покупке автомобилей марок Кадиллак, Инфинити, Ауди, Ниссан, Субару, Смарт, Тойота, БМВ, Лексус, Вольво, Мерседес, Сузуки (12,5 – 12,8% в год).
Помимо рассмотренных выше кредитных программ в Русфинанс банке клиенты могут воспользоваться специальными условиями от официальных автомобильных дистрибьюторов со сниженными процентными ставками.
Государственное субсидирование
При оформлении займов на новый автомобиль с начала текущего года физические лица могут воспользоваться программой льготного автокредитования с господдержкой. Воспользовавшись предложением с государственным субсидированием кредитной ставки, клиенты смогут существенно сократить свои расходы, так как годовой процент будет снижен на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату оформления автокредита.
Дополнительные услуги
Банк предлагает физическим и юридическим лица воспользоваться следующими дополнительными сервисами и услугами:
1. GAP-страховка
Благодаря такой услуге клиент может получить разницу между начальной ценой автомобиля и суммой возмещения по КАСКО при его утрате.
2. Страхование здоровья и жизни
При заключении соответствующего договора страхования и наступлении страхового случая выплаты по погашению задолженности перед банком будет производить страховая компания.
3. Приобретение полиса КАСКО
Заемщик обязуется застраховать объект залога в размере его полной стоимости от риска повреждения и утраты. Без оформления КАСКО банк вынесет отрицательное решение по отправленной кредитной заявке. Сумму страховой премии разрешено включить у сумму займа.
4. Программа комплексного страхования «Защита»
Такая программа сочетает в себе покупку полиса КАСКО и страховку здоровья и жизни заемщика. При присоединении суммы кредита с КАСКО Русфинанс банк устанавливает пониженные процентные ставки и выгодное ценообразование.
Преимущества
Ключевыми преимуществами оформления автокредита в Русфинанс банке являются:
- широкая линейка кредитных программ;
- отсутствие дополнительных сборов и комиссий за выдачу кредита;
- гибкие сроки кредитования;
- выгодные кредитные ставки;
- сумма кредита – до 80% от цены транспортного средства;
- минимальный комплект документов;
- возможность приобретения, как нового, так и подержанного автомобиля;
- наличие множества привлекательных спецпредложений и акций от официальных автодилеров и дистрибьюторов;
- минимальные сроки рассмотрения заявки – от 30 минут.
Отличительной особенностью оформления автокредита в Русфинанс банке является возможность приобрести транспортное средство не только в крупном автосалоне, но и у частного лица. Множество программ с выгодными условиями, низкими процентными ставками и гибкой тарифной сеткой позволят обзавестись автомобилем мечты в короткие сроки.
Похожие записи:
- Как получить автокредит без КАСКО
- Автокредит у частного лица
- Как взять автокредит в Связь банке
- Кредит на машину по двум документам
Автокредит в Русфинанс банке
Автокредит становится всё популярнее, ведь стоимость машин высокая, поэтому позволить подобную покупку могут не все. Но это не повод оставаться пешеходом или передвигаться на общественном транспорте. Ведь не обязательно копить полную стоимость машины для того, чтобы стать её обладателем. Автокредит позволяет стать хозяином машины даже когда не хватает финансов на полноценную покупку. Такой вид займа подразумевает, что будущий обладатель машины оплачивает лишь часть цены автомобиля, остальное же добавляет банк-кредитор. Кредит погашается в течение ближайших лет. Автокредитование выгодно, а потому пользуется популярностью.
Требования к заёмщику и пакет документов в Русфинанс банке
Русфинанс банк предлагает любому желающему оформить автокредит на удобных условиях, поэтому этот кредитор весьма востребован. Всем желающим приобрести машину с помощью займа в данной финансовой организации, им следует подготовить следующие документы:
- Оригинал и копии паспорта гражданина Российской Федерации. Документ должен подтверждать, что клиент прописан в районе функционирования банка, а возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
- Страховое свидетельство;
- Военный билет (для мужчин);
- Постоянное подтверждённое место трудоустройства не менее 4-х месяцев (для займа на новые автомобили), или же 6 (для машин с пробегом);
- Справки, которые требуется заполнить по образцам в самом банке;
- Заполненную анкету на получение автокредита.
Бумаг не так много, если сравнивать с другими финансовыми учреждениями, поэтому Русфинанс банк считается менее бюрократичным. Далее останется лишь ждать ответа от банка. Он приходит быстро, поэтому долго пребывать в ожидании не придётся. Чаще всего заёмщик получает кредит без проблем, но если банк не удовлетворят прошение клиента, то указывает причины такого решения. Поэтому есть возможность исправить ошибки и попробовать получить займ снова.
Процесс оформления займа
Для того, чтобы оформить кредит на автомобиль Русфинанс банке, требуется выполнить следующие простые процедуры:
- На сайте Русфинанс банка ознакомьтесь со списком салонов, на которые распространяется кредитование в данном финансовом учреждении, после чего придите в один из них;
- Выбирайте автомобиль, который нужен;
- Далее требуется написать заявление на получение автокредита и передать его консультанту банка. Предварительное решение относительно предоставления займа будет принято уже через полчаса;
- Чтобы вероятность получения автокредита возросла, требуется подтвердить стабильный доход;
- После одобрения денежного займа для приобретения машины, потребуется заполнить необходимые кредитные документы;
- Обязательно оформляйте страховку, а также договор о купле-продаже, так как эти бумаги важны как для заёмщика, так и для кредитора;
- Далее остаётся лишь внести первоначальный взнос, предусмотренный кредитной программой;
- Уезжаете на собственном автомобиле из салона.
Кредитование происходит следующим образом: после того, как банк одобрил займ, он переводит средства на счёт клиента в Русфинанс банке, после чего тот пишет заявление о том, чтобы деньги были переведены на счёт продавца машины. Важно учитывать, что Русфинанс предоставляет займы для покупки машины только в рублях, а не в валюте!
Покупка нового авто
Автокредиты на новые машины от Русфинанс банка выгодные, поэтому у этой финансовой организации большое количество клиентов. В зависимости от того, какой именно автомобиль заёмщик желает приобрести, необходимо подбирать и программу кредитования. Если требуется новая иномарка, то наиболее удачным выбором станет «Форсаж».
Для желающих стать обладателем новой машины, которая была собрана на территории Российской Федерации, лучше воспользоваться кредитной программой «Отличная возможность».
Название Процентная ставка Максимальная сумма Максимальный срок погашения Первоначальный взнос Форсаж 9,5 – 20% 6500000 рублей 5 лет От 10% Отличная возможность 17,5 – 23,5% 6500000 рублей 5 лет От 10% Так, клиент позволит себе дорогостоящий автомобиль, ведь сумма займа позволяет приобрести практически любую машину. В этом заключается одно из преимуществ Русфинанс банка! Приобретение подержанной машины
Финансовое учреждение позволяет приобрести не только новый автомобиль, но и подержанное авто. Ведь машины с пробегом пользуются широким спросом среди множества покупателем. Поэтому Русфинанс банк подготовил сразу 2 программы кредитования, которые позволяют приобрести в кредит автомобиль, бывший некоторое время на ходу. Вот условия данных предложений:
Название Процентная ставка Максимальная сумма Максимальный срок погашения Первоначальный взнос Движ’ОК От 15 до 25% 1000000 рублей 5 лет От 15% То, что надо! От 21 до 29% 250000 рублей 5 лет От 20% Программа «Движ’ОК» рассчитана на тех, кто желает приобрести иномарку с пробегом, а предложение «То, что надо!» позволяет купить отечественный автомобиль.
Преимуществом сотрудничества с Русфинанс банком является также и то, что клиент не оплачивает никакой комиссии, как это происходит в других кредитных учреждениях.
Способы оплаты
После оформления и одобрения займа, а также получения автомобиля, приходит время погашать автокредит. Сделать это, для удобства, можно несколькими способами:
- Через карточку Русфинанс банка. Особенно это удобно, если заёмщик получает зарплату на неё, ведь тогда определённая сумма может автоматически списываться раз в месяц;
- Платёж в почтовом отделении;
- С помощью Qiwi;
- В терминалах банка Русфинанс;
- С помощью всевозможных платёжных систем;
- В салонах связи различных операторов.
Способов оплаты много, так что заёмщик без труда выберет оптимальный вариант, чтобы было комфортно погашать задолженность по кредиту.
Возможность погашения займа досрочно
Нередко у заёмщиков появляется возможность погасить кредит досрочно, но далеко не все банки позволяют сделать это без переплат. Но Русфинанс строит свою финансовую политику максимально лояльно для клиента. Поэтому заёмщик погасит кредит досрочно, не оплачивая комиссии.
Стоит быть внимательным, чтобы не возникло просрочки платежа, ведь Русфинанс банк строг в финансовом плане, поэтому такая невнимательность непростительна. Перед оформлением кредита убедитесь, что денег хватит на ежемесячные выплаты. Ведь банк редко входит в положение нерадивого клиента.
Русфинанс банк не выдаёт автокредит без страхования КАСКО и первого взноса.
Данное финансвовое учреждение позволяет взять займ для покупки автомобиля на выгодных условиях!
Источник https://astipidi.ru/kak-vzyat-avtokredit-v-rusfinans-banke
Источник https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-v-rusfinans-banke.html