Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ банке

Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ банке

ВТБ длительное время работает в сегменте залоговой недвижимости, и пока не собирается отказываться от этой практики, по аналогии с другими кредитными организациями. Для определенной части заёмщиков эта форма сотрудничества по получению кредитов считается единственной.

12.01.22 16839 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и выяснили следующее. По разного рода причинам физические лица не могут пользоваться стандартными, не залоговыми программами банка. Имея в собственности ликвидную недвижимость, они решают большинство проблем с оформлением кредита в ВТБ банке. Ознакомиться с предварительными условиями по выбранной программе поможет калькулятор кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в ВТБ банке

Программа от ВТБ банка имеет ряд преимуществ и определенных недостатков. Из ключевых условий важно выделить передачу недвижимости в залог кредитной организации. Это означает, что во весь срок действия кредитного договора, собственник (заемщик) ограничивается в правах распоряжения своим имуществом. Запрет налагается на:

• Любые формы отчуждения объекта: купли-продажа; законное дарение; обмен; продажа доли; повторный залог.
• Регистрационные действия — добавление собственников; изменение технических характеристик; внесение правок в документы на объект; оформление регистрации новых жильцов (в некоторых случаях).
• Значительные изменения внутренней структуры помещения.

По условиям соглашения с банком ограничения также могут налагаться и на оформление арендных отношений. В течение всего срока действия договора банк будет контролировать проживание в квартире только тех лиц, которых собственник указал при подаче заявки.

Важно: это нецелевой кредит, поэтому отчитываться за расход средств перед кредитором не нужно. Заемщик самолично решает, в каком направлении он потратит полученные по договору средства.

Также нужно понимать, что данный продукт предполагает получение средств под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кредиты на недвижимость — смежное предложение, относящееся к ипотечному направлению кредитования.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Суммы по кредиту

Максимальная сумма, которую можно получить в банке ВТБ, заложив собственную недвижимость — 15 000 000 рублей. Минимальная сумма — 1 500 000 рублей. С меньшими суммами банку работать не выгодно, поэтому выставляется подобный порог для всех без исключения заёмщиков.

Важно: максимальный показатель по сумме не может превышать 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Если объект оценивается в 30 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит 15 000 000 рублей. Такой же порог предусматривается и для больших показателей по стоимости залогового объекта.

Сроки кредитования

• Привязка определенной суммы к конкретному сроку.
• Продление начального срока — в пределах максимального показателя.
• Досрочное погашение задолженности — по правилам,установленным в банке ВТБ.

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет

Документы для оформления

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость.

В обоих случаях банк указывает на список обязательных бумаг. При отсутствии какого-либо элемента из списка, допускается взаимная договоренность с кредитором. Оформление страховки на объект является основным условием. Последующий возврат страховки по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно и только после досрочного возврата всей суммы задолженности.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость

• Общегражданский паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ — за последние 12 месяцев.
• Заявление-анкета.
• Копия трудовой книжки — или выписка, заверенная ответственным лицом.
• Страховое свидетельство — оригинал.

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Документы по недвижимому имуществу

• Документ, указывающий на основание возникновения права собственности — ДКП; ДДУ.
• Выписка из домовой книги — ЕЖД.
• Свидетельство о государственной регистрации законных прав собственности — при наличии (альтернативный вариант — выписка из ЕГРП).
• Результаты проведения оценочных мероприятий — документальный отчёт эксперта-оценщика.

Важно: в списке обязательных документов должны значиться данные о проведенной оценке залоговой недвижимости. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о конечной сумме кредита.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

Как оформить кредит под недвижимость в ВТБ банке

• Сумма и срок кредита.
• Вид жилой недвижимости.
• Данные клиента.
• Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость + результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня. При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади. Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Комментарии: 2

1. Одьга09.01.2022 в 07:18 Здравствуйте, можно оформить кредит в Втб банке под залог квартиры

1. Ольга Пихоцкая09.01.2022 в 13:35 Ольга, добрый день. На сегодняшний день в ВТБ можно оформить кредит наличными на любые цели под 5,9% годовых. Подать заявку можно по этой ссылке. Кредиты под залог недвижимости выдают банки, представленные на этой страничке.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Кредит под залог недвижимости

Залоговое жилье может находиться в собственности заемщика или членов его семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).

Первоначальный взнос
Не требуется
Гражданство РФ
Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита

Общий рабочий стаж не менее 6 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока

Поручители
Только граждане РФ

В качестве обязательного поручителя выступает муж или жена заемщика, если между ними не заключен брачный договор.

Залоговое жилье должно быть расположено в городе, где есть ипотечный центр ВТБ.

Залоговое жилье может находиться в собственности заемщика или членов его семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).

Регистрация
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно
Заявление-анкета, по желанию — лист дополнений (информация о дополнительном доходе и имуществе)
Паспорт РФ
выписка по зарплатному счету банка или по счету из онлайн-банка
выписка ПФР (можно онлайн)
2-НДФЛ (можно онлайн)

Возможен учет дохода как по основному месту работы, так и по совместительству. Также можно учесть совокупный доход до 3-х созаемщиков.

копия трудовой книжки, заверенная работодателем
выписка из электронной трудовой книжки
Как собрать документы дистанционно
Как собрать документы дистанционно
Поручители
Если поручитель не участвует в совокупном доходе:
паспорт и СНИЛС

Все поручители, участвующие в совокупном доходе, предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик

Залоговое имущество

Документ — основание права собственности (например, договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и пр.)

Единый жилищный документ или выписка из домовой книги.

Отчет об оценке недвижимого имущества с приложением копий документов, используемых оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта оценки, в том числе документы технической инвентаризации

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество (при наличии)

Как подтвердить целевое назначение?

Если вы берете кредит на строительство или участок уже находится в собственности, предоставьте любой документ, который подтверждает право владения участком:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок
договор купли-продажи недвижимого имущества
договор дарения
договор мены
договор передачи (приватизация)
решение суда

Иные правоустанавливающие документы, указанные в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на земельный участок или в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)

Если вы берете кредит на строительство или приобретение земельного участка, подтвердите предстоящие расходы на покупку:

Для этого предоставьте в банк заполненный проект договора купли-продажи

Три шага — и деньги ваши

Оформите заявку
Позвоните нам по номеру 1000 или подайте заявку в одном из ипотечных центров
Оформите заявку
Позвоните нам по номеру 1000 или подайте заявку в одном из ипотечных центров
Подайте документы
Принесите в ипотечный центр документ на кредит и недвижимость. Примем решение в течение 5 дней
Подайте документы
Принесите в ипотечный центр документ на кредит и недвижимость. Примем решение в течение 5 дней
Оформите сделку
Подпишите документы, оформите страховку и получите деньги на счет или карту
Оформите сделку
Подпишите документы, оформите страховку и получите деньги на счет или карту
Подайте документы в электронном виде без визита в офис

Используйте как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотеки

Специальные условия для госслужащих

Узнайте решение по кредиту за 2 минуты

Частые вопросы про кредит с залогом

Какая недвижимость подходит?

Залоговая недвижимость должна принадлежать заемщику либо членам его семьи с оформлением поручительства. Важно, чтобы квартира или апартаменты располагались в городах, где есть ипотечные центры ВТБ, были достроены и пригодны для проживания.

Какие условия?

Оформить кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ можно на следующих условиях:
срок кредитования — до 30 лет;
сумма кредита — до 15 млн рублей.
ВТБ выдает кредит под обеспечение на следующие цели:
крупные потребительские траты (нецелевой кредит);
строительство дома на участке, находящемся в собственности;
строительство дома и приобретение земельного участка.
Для оформления займа потребуется документальное подтверждение целевого назначения.

Можно ли оформить кредит под залог без первоначального взноса?

Покупать недвижимость под обеспечение допускается и без первого взноса. Залогом в этом случае будет выступать жилье, которое уже находится в собственности заемщика. Сумма займа при этом ограничена допустимой долей в стоимости объекта залога (условия отличаются для разных целей кредита).

Во время оформления кредита на залоговое имущество накладывают обременение: собственник сможет им распоряжаться, но с некоторыми ограничениями. Обременение снимают после погашения кредита на жилье.

Источник https://brobank.ru/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/