Кредит с господдержкой. Как платить за учебу в вузе 75 рублей в месяц
О чём думают выпускники школ в июне? Конечно, об экзаменах, в том числе вступительных. Но что делать, если в вуз мечты поступить на бюджетное место не получается, а платное образование больно ударит по кошельку?
Можно согласиться на альтернативные варианты: учиться там, куда пройдёшь по баллам на бюджет, или там, где плата невысокая. Но есть третий вариант для тех, кто не согласен на компромиссы и не готов отказаться от своей мечты, — взять средства на платное обучение в банке по специальной программе — «Образовательный кредит с государственной поддержкой».
Однако выдают его далеко не все банки. Сбер — один из основных участников программы — уже не первый год успешно работает с данным видом кредитов. На сегодняшний день более 100 тысяч человек учатся в высших и средне профессиональных учебных заведениях в кредит от Сбера.
Давайте выясним, чем образовательный кредит отличается от других, каковы его плюсы и минусы и кому его одобряют.
Что такое образовательный кредит?
Образовательный кредит — это целевой кредит (о видах кредитов мы рассказывали здесь), поэтому для него характерны более низкая процентная ставка, льготные условия по платежам, длительный срок погашения. И, разумеется, использовать его можно строго по назначению: заёмные средства банк сам переведёт в учебное заведение. Такой кредит позволяет оплатить до 100% стоимости высшего и среднего профессионального образования в лицензированных российских вузах и колледжах.
Большая часть процентов по образовательному кредиту погашается за счёт государства. Льготный период длится весь срок обучения и ещё девять месяцев после окончания вуза или колледжа. Во время учебы заёмщик ежемесячно выплачивает только проценты в размере, сопоставимом со стоимостью чашки кофе или дневного ланча. А после получения образования даётся ещё 15 лет на погашение кредита.
Кому выдают кредит и что для этого нужно
Для подачи заявки нужно иметь постоянную или временную регистрацию в России, быть не моложе 14 лет на момент получения кредита и не старше 75 лет на момент его возврата. Справка о доходе не нужна. Пакет документов включает заявку на кредит, паспорт с отметкой о регистрации, договор с учебным заведением о предоставлении платных услуг и счёт на оплату обучения.
Для несовершеннолетних заявителей (от 14 до 18 лет) также понадобятся: паспорт и согласие одного из родителей либо законных представителей, свидетельство о рождении. При этом — никаких страховок и обязательств.
Подать заявку можно в любом отделение Сбера, и Банк её сразу рассмотрит.
Какую сумму можно получить?
Оплатить в кредит можно любой срок обучения: семестр, год, весь период. Удобнее выбрать весь период обучения и оформить единый кредит на сумму, достаточную для полного срока обучения.
В этом случае за клиентом резервируется необходимая сумма, а оплата обучения осуществляется траншами за каждый академический год. При этом банк постепенно наращивает сумму долга и начисляет проценты на ту сумму, которая сейчас непосредственно используется. Таким образом, долговая нагрузка на клиента возрастает постепенно, что удобно. Плюс клиент экономит время, ведь не придётся каждый раз ходить в банк и заключать новый кредитный договор.
В чем отличие от потребительского кредита?
Почему же не потребительский кредит? Конечно, можно и так. Но целевой образовательный кредит для оплаты учебы будет выгоднее.
Сейчас общая ставка кредита на учёбу — 18,21% годовых, из которых студент заплатит всего лишь 3%, а оставшиеся 15,21% — государство. А ставка по потребу в Сбере стартует от 4% на первый месяц и далее от 12,5%.
Обучение по цене чашки кофе
Ещё одно преимущество образовательного кредита — комфортный график платежей. Во время учёбы выплачиваются только проценты по кредиту. Размер ежемесячного платежа будет повышаться постепенно и оставаться комфортным на всём сроке обучения. Рассмотрим на конкретном примере для наглядности.
Допустим, обучение на 5 лет стоит 500 тысяч рублей. Рассчитаем ежемесячный платёж. Первый год он составит 40% от начисленных процентов — порядка 75 рублей в месяц. Второй год — 60% (225 рублей). С третьего года и до конца обучения (плюс 9 месяцев после его окончания) — 100% (896 рублей).
Когда льготный период закончится, ежемесячный платёж вырастет, поскольку выпускник начнёт погашать основной долг. При стартовых условиях этого примера сумма платежа составит 3483 рубля в месяц.
Кажется, такой график выплат по силам каждому. Тем более что при желании кредит можно погасить досрочно, без штрафов и комиссий.
В кредит со Сбером учится целый город
В 2022 году Сбер выдал примерно 50 тысяч образовательных кредитов: более 48 тысяч на обучение в вузах и почти 1,3 тысячу на обучение в среднепрофессиональных учебных заведениях. Пик выдачи по обыкновению пришёлся на август, когда банк одобрил заявки почти на 20 тысяч образовательных кредитов.
Общий «образовательный» кредитный портфель банка на данный момент насчитывает более 104 тысяч кредитов на сумму 24 млрд рублей, что сравнимо с численностью населения среднего российского города.
Как взять кредит на обучение
Можно ли получить образовательный кредит, как его выплачивать, и почему заем у банка на образование – это хорошее решение, расскажем в статье.
- Что такое образовательный кредит
- Кто может взять кредит на образование
- На какие цели можно взять образовательный кредит
- Как получить
- Как выплачивать
- Что нужно знать заемщику
- Когда стоит брать образовательный кредит
- Что делать, если вам отказали в кредите
В России вопрос, учиться ли в вузе – скорее риторический. Большинство выпускников принимают решение продолжать образование после школы. Получить знания можно и вне университета, но для многих специальностей это невозможно: медицина, технические направления, юриспруденция, авиация и т. д.
Бюджетных мест мало, а поступление в хороший вуз требует максимальных баллов ЕГЭ. Стоимость образования растет с каждым годом. Для вчерашних школьников и их озадаченных родителей плата за обучение порой кажется неподъемной. Но из этой ситуации есть выход.
Обучение — одна из самых выгодных инвестиций в себя и свои знания. Если не хотите откладывать обучение, воспользуйтесь образовательным кредитом от Совкомбанка. Выгодные условия займа до 5 млн рублей помогут подобрать тариф для максимально комфортной учебы без большой нагрузки на семейный бюджет.
Что такое образовательный кредит
Образовательный кредит – заем целевых средств, которыми можно оплатить учебу в университете. Это распространенная практика за рубежом, но и в России есть особые кредитные программы для студентов.
Не у каждого банка можно взять средства на учебу. Чтобы выдавать кредит по госпрограмме, необходимо получить специальное разрешение от правительства РФ. Сейчас в России только один такой банк. Другие финансовые организации также выдают целевые кредиты на образование по сниженной ставке.
Образовательный заем — исключительно целевой, поэтому студент не получает деньги на руки, а средства перечисляют на расчетный счет университета.
Кредит может покрыть:
- полную стоимость обучения,
- курс или семестр,
- часть суммы за учебу.
Кто может взять кредит на образование
Максим мечтал поступить в хороший вуз. Два года он усиленно готовился к экзаменам, жертвовал прогулками с девушкой – все для того, чтобы стать юристом.
Занятия с репетиторами и бессонные ночи над книгами не помогли. Парень с отличными знаниями и верой в призвание быть юристом получил весьма посредственные баллы. Максим не прошел на бюджет даже в вузы с невысоким рейтингом.
Просить деньги у родителей Максим не хотел. Он уже решил, что придется идти на заочное отделение или поступать в следующем году, когда узнал о программах кредитования для студентов.
Получить кредит на образование в вузе может любой гражданин. Тем, кто не достиг восемнадцатилетия, для целевого займа в банке понадобится разрешение родителей или опекуна. Совершеннолетние получают кредит самостоятельно.
Родители будущего студента не могут оформить образовательный кредит на себя: обязательство по выплате долга ложится на их ребенка. Но никто, конечно, не запретит помогать любимому чаду с ежемесячными платежами.
Самые востребованные профессии в России на ближайшие годы
На какие цели можно взять образовательный кредит
Самое важно, что нужно помнить студенту — учебное заведение должен одобрить банк. А вот по форме обучения ограничений нет: учиться в кредит можно очно, заочно и даже дистанционно.
Образовательный кредит выдают на обучение:
- в университете или институте;
- в колледже, техникуме, училище;
- в аспирантуре или магистратуре;
- для повышения квалификации.
Форма ниже поможет подобрать комфортную сумму кредита на полезное дело и здесь же отправить заявку в банк.
Как получить
Чтобы взять кредит на обучение в институте, будущий студент должен подготовить:
- договор о предоставлении платных образовательных услуг между университетом и студентом;
- документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт);
- справку о временной регистрации по месту жительства или копию страницы паспорта с постоянной регистрацией;
- квитанцию на оплату учебного года или всей образовательной программы (ее можно забрать в бухгалтерии университета);
- заявление на образовательный кредит.
Если будущий студент не достиг совершеннолетия, то к стандартному списку добавляются:
- паспорт опекуна или родителя, выступающего законным представителем;
- согласие родителей на заем и заполненная анкета (ее выдают в банке);
- свидетельство о рождении студента (прилагается к паспорту).
Эти документы нужно отнести в банк и подать заявление на получение кредита.
Обучение на юридическом факультете вуза, который выбрал Максим, стоило около 200 тысяч рублей в год. Тщательно все посчитав, Максим решил поступать в университет.
Банк выдал Максиму кредит, он уехал учиться в Москву. Деньги, которые родители потратили бы на его обучение в родном городе, пошли на его проживание в столице.
Как выплачивать
Большинство банков готовы предоставить льготный образовательный кредит без господдержки. Это намного выгоднее других целевых займов, но процентная ставка все же будет выше предложений с поддержкой государства.
На первом курсе Максим спокойно учился, вникал в тонкости и «работал на зачетку». Ежемесячный платеж за обучение был на уровне среднего чека в продуктовом магазине.
Во второй год обучения сумма выплат увеличилась примерно в два раза, но все еще вписывалась в бюджет.
На третий год обучения студенту удалось устроиться на подработку в юридическую контору, где Максиму платили 22 тысячи рублей. Из них пятую часть он отдавал банку, остальное оставлял на жизнь и учебные материалы.
Выплачивать кредит молодой человек может начать через несколько месяцев после окончания вуза: конкретный срок фиксируется при заключении договора с банком. За это время нужно будет найти подходящую работу.
Максим мечтал стать юристом, поэтому старательно учился и стал одним из лучших выпускников юридического факультета престижного вуза.
В институте он получил не только знания высокого уровня, но и встретил хороших друзей. В день получения диплома научный руководитель пригласил любимого студента в свою юридическую фирму.
После выхода на работу сумма банковских выплат увеличилась до полутора десятков тысяч рублей ежемесячно. С зарплатой 95 тысяч Максим без труда выплачивал долг, а с началом собственной юридической практики и вовсе закрыл кредит досрочно.
Со дня окончания университета и до полного погашения долга прошло 6 лет.
Кредит, вложенный в развитие, окупается быстрее
Что нужно знать заемщику
Банк стремится минимизировать риски, на которые идет, выдавая кредит студенту. Принимая решение взять образовательный заем, имейте в виду: если студента отчислят, кредит превратится из льготного с господдержкой в обычный потребительский. В таком случае ставка вырастет в разы.
Не стоит получать кредит на образование, если профессия вам не нравится, или на получении диплома настаивают родственники. Будет намного больше мотивации на добросовестное погашение долга, если вы поступите туда, куда хочется вам.
Кредит стоит брать, если студент уверен в уровне дохода после окончания университета. Далеко не каждая специальность гарантирует высокооплачиваемую работу.
Когда стоит брать образовательный кредит
Образовательный кредит дает возможность получить образование в хорошем университете. Инвестиция в качественное образование станет верным решением для семей с разным уровнем дохода.
Заем для получения образования стоит брать:
- если у семьи нет средств, чтобы покрыть полную стоимость обучения;
- студент или абитуриент решает начать жить самостоятельно и не зависеть от родителей;
- не получается оплачивать одновременно и учебу, и проживание в другом городе;
- у учащегося есть уверенность, что он сможет отучиться весь срок и после этого закрыть долг перед банком.
Согласно опросам, в большинстве случаев абитуриенты и студенты решают взять образовательный кредит сами, а не под давлением родителей. Многим важно показать ответственность и самостоятельность с первого курса обучения. Вот некоторые из достоинств образовательного кредита для молодого человека:
- большая часть процентов по займу с господдержкой выплачивается государством;
- в период обучения платить нужно только проценты по кредиту; в абсолютных цифрах это совсем небольшие суммы;
- тело кредита заемщик начинает погашать через несколько месяцев после окончания обучения – есть время найти хорошо оплачиваемую работу;
- для получения образовательного займа не имеет значения доход и чистота кредитной истории.
Что делать, если вам отказали в кредите
Ничто в жизни не гарантировано на 100%; существует риск, что в образовательном кредите студенту откажут. Если есть большое желание учиться, мотивация действительно высока, а мечта стать специалистом не покидает, возможны и другие варианты – например, целевой заем на выгодных условиях.
Кредит на обучение не только даст возможность получить специальность на выгодных условиях, но и поддержит на длинном пути постижения финансовой грамотности. Студент научится взвешивать свои шансы и возможности, просчитывать жизнь на несколько шагов вперед и принимать стратегические решения.
Источник https://aif.ru/money/company/kredit_s_gospodderzhkoy_kak_platit_za_uchebu_v_vuze_75_rubley_v_mesyac
Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kak-vzyat-kredit-na-obuchenie-v-vuze