Главное о кредитах: какие бывают, кто может взять и какие документы для этого нужны

Содержание

Главное о кредитах: какие бывают, кто может взять и какие документы для этого нужны

Рассказали всё, что нужно знать перед тем, как брать кредит.

979fd59cc6928e81f048a2e84f2fb505

979fd59cc6928e81f048a2e84f2fb505

Иллюстрация: Polina Vari для Skillbox

ChatGPT

Контент подготовлен нейросетью, которая анализирует тысячи источников в режиме реального времени. Факты проверил редактор Skillbox Media.

Кредит — это деньги или ресурсы, которые одна сторона предоставляет другой под проценты, с условием возврата в оговорённый срок. С помощью кредита можно получить срочное финансирование для личных целей физлица или компании.

Разбираться в основах кредитования важно, чтобы принимать взвешенные финансовые решения и избегать проблем. Например, выбирать оптимальные условия финансирования, сравнивать предложения разных банков и минимизировать затраты на проценты и комиссии.

В статье рассказываем главное, что нужно знать о кредитах тем, кто планирует когда‑нибудь их брать.

  • Что такое кредит
  • Кто может взять кредит и какие у кредиторов требования к заёмщикам
  • Какие есть формы кредитования
  • Какие есть виды банковских кредитов
  • Как компании получить бизнес-кредит
  • Что такое рефинансирование кредита и для чего оно нужно

Что такое кредит

Кредит — это финансовый инструмент, позволяющий людям и организациям получить доступ к дополнительным средствам на определённый период. Одной из основных особенностей кредита является обязательство заёмщика вернуть полученные деньги с процентами в будущем.

Процесс получения кредита начинается с подачи заявки на кредит в банк или другую финансовую организацию. Заявка включает в себя информацию о запрашиваемой сумме кредита, целях использования средств, а также личных и финансовых данных заёмщика. После рассмотрения заявки кредитор принимает решение о выдаче кредита и устанавливает условия его использования и возврата.

Кредитные условия могут включать такие параметры, как процентная ставка, срок кредита, график платежей и комиссии. Заёмщик обязан выплачивать задолженность в соответствии с установленным графиком платежей: раз в месяц или раз в другой период. Часть платежей покрывает основной долг, а часть — проценты, начисляемые на оставшуюся сумму задолженности.

Кредит является удобным инструментом финансового планирования и реализации различных проектов. Однако перед получением кредита необходимо тщательно ознакомиться с его условиями, проанализировать свои финансовые возможности и принять взвешенное решение.

Кто может взять кредит

Кредит является доступным финансовым инструментом для широкого круга людей и организаций. Различные категории заёмщиков могут обращаться за кредитом в соответствии с разными требованиями и условиями. В этом разделе мы рассмотрим, кто может взять кредит и какие факторы могут повлиять на возможность его получения.

Физические лица. В этом случае банки и финансовые учреждения обычно требуют от заёмщика достижения определённого возраста (чаще всего 18 лет и старше) и наличия постоянного источника дохода.

Кредиторы также учитывают кредитную историю заявителя, чтобы оценить его платёжеспособность. Физические лица могут брать кредиты на различные цели, такие как покупка автомобиля, ремонт жилья, образование или финансирование других личных потребностей.

Компании и предприниматели. Получают кредиты для финансирования деятельности. Коммерческие кредиты предоставляются на такие цели, как расширение бизнеса, закупка оборудования, пополнение оборотных средств и так далее. Кредиторы обычно требуют предоставления бизнес-плана, финансовой отчётности и другой информации, которая поможет оценить перспективы и надёжность заёмщика.

Государственные и некоммерческие организации. Они могут обращаться за кредитами для финансирования проектов, программ и других операций, связанных с их деятельностью. Кредиторы обычно учитывают финансовое состояние и репутацию организации при принятии решения о выдаче кредита.

Важно отметить, что каждый кредитор имеет собственные требования и политику кредитования. Потенциальные заёмщики должны изучать условия и требования разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант и подготовить документы, необходимые для успешного получения кредита.

Требования к заёмщику

Заёмщик, обращающийся за кредитом, должен соответствовать определённым требованиям, установленным кредитором. Эти требования могут варьироваться в зависимости от типа кредита и кредитной организации. В этом разделе мы рассмотрим некоторые общие требования к заёмщикам при получении кредита.

Кредитная история. Одним из важных факторов, влияющих на возможность получения кредита, является кредитная история заёмщика. Банки и финансовые учреждения анализируют платёжную дисциплину и кредитную историю заявителя, чтобы оценить его платёжеспособность и надёжность в возврате кредитных обязательств. Хорошая кредитная история, своевременные платежи по предыдущим кредитам и отсутствие просрочек повышают шансы на одобрение кредита.

Доход и финансовая стабильность. Кредиторы обращают внимание на доход и финансовую стабильность заёмщика. Заёмщик должен иметь постоянный источник дохода, который позволяет ему выполнять свои финансовые обязательства, включая погашение кредита. Кредиторы также могут рассматривать общий долг заёмщика и его соотношение с доходом, чтобы оценить финансовую нагрузку, которую он может себе позволить.

Возраст и гражданство. Большинство стран устанавливают возрастные ограничения для получения кредита. Заёмщик должен достичь определённого возраста, чтобы иметь право на кредитное финансирование. Кроме того, обычно заёмщик должен быть гражданином страны или иметь право на проживание в стране, где подаёт запрос на кредит.

Документы и информация. При подаче заявки на кредит заёмщик должен предоставить комплект документов. Он может включать удостоверение личности, налоговые декларации, выписки из банковских счетов, трудовую книжку или другие документы, подтверждающие доходы и финансовое состояние.

Важно отметить, что требования к заёмщикам могут различаться в зависимости от конкретной ситуации и кредитной организации. Потенциальные заёмщики должны тщательно изучить требования кредитора и подготовить необходимые документы, чтобы повысить свои шансы на успешное получение кредита.

Какие есть формы кредитования

Существует несколько форм кредитования: банковские кредиты, коммерческие кредиты, государственные кредиты и международные кредиты. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Банковские кредиты. Это форма кредитования, предоставляемого коммерческими банками. Заёмщики могут обращаться в банк с целью получения кредита под определённые условия и сроки. Банковские кредиты включают потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты и другие виды кредитов, предназначенных для физических и юридических лиц.

Коммерческие кредиты. Предназначены для финансирования коммерческой деятельности и предпринимательства. Это кредиты, предоставляемые финансовыми учреждениями или инвесторами для покупки оборудования, расширения бизнеса, пополнения оборотных средств и других коммерческих целей.

Читать статью  Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых

Эта форма кредитования предоставляет предприятиям и бизнесам возможность получить необходимые средства для расширения, пополнения оборотных средств, приобретения оборудования или других коммерческих целей.

Коммерческие кредиты имеют свои особенности и требования, которые определяются кредитором. В зависимости от типа бизнеса, размера кредита и других факторов условия могут варьироваться.

Государственные кредиты. Представляют собой механизм финансирования, где одной стороной является государство, а другой — юридическое или физическое лицо. Для привлечения кредита от граждан государство выпускает специальные долговые бумаги, называемые облигациями. Физические лица или компании предоставляют финансовую поддержку государству путём покупки облигаций и могут рассчитывать на процентные выплаты.

Кроме того, государство иногда само выступает в роли кредитора — например, предоставляя льготные или военные ипотечные кредиты. Такие кредиты выдают, чтобы поддержать определённые категории граждан или осуществить государственные программы. Государственные кредиты могут предполагать особые условия и низкие процентные ставки.

Международные кредиты. Представляют собой финансовые ресурсы, выделяемые государству или крупным компаниям для реализации проектов на национальном уровне. Международные кредиты предоставляют различные кредиторы, такие как Международный валютный фонд, зарубежные правительства и иностранные финансовые компании.

Международные кредиты играют важную роль в развитии экономики страны и осуществлении масштабных проектов в таких сферах, как инфраструктура, энергетика, социальные программы и другие. Они помогают странам расширить свои возможности, преодолеть финансовые ограничения и достичь стратегических целей.

Какие есть виды банковских кредитов

Банковские кредиты представляют собой один из наиболее распространённых и доступных видов финансирования. Банки предлагают различные виды кредитов, которые могут удовлетворять различные финансовые потребности клиентов. Рассмотрим некоторые из них.

  • Потребительский кредит — предоставляется физическим лицам для удовлетворения личных финансовых потребностей. Это может быть покупка товаров, оплата услуг, путешествий. Обычно потребительский кредит предоставляется на определённый срок и подлежит погашению с процентами.
  • Ипотечный кредит — используется для финансирования покупки недвижимости. Заёмщик получает ссуду на длительный срок под залог приобретаемого имущества. Обычно ипотечный кредит предоставляется под фиксированную процентную ставку и может выплачиваться в течение многих лет.
  • Автокредит — предназначен для финансирования покупки автомобиля. Заёмщик получает ссуду, которая позволяет ему приобрести автомобиль и выплачивать его стоимость в течение определённого периода с учётом процентов.
  • Кредит под залог имущества — предоставляется под залог ценностей, таких как недвижимость, ювелирные изделия, ценные бумаги или другие активы. Заёмщик может получить кредит, используя своё имущество в качестве залога, и должен выплатить ссуду с учётом процентов в срок.
  • Кредитная карта — предоставляет заёмщику возможность осуществлять покупки или снимать наличные средства до определённого лимита, установленного банком. Заёмщик должен выплачивать задолженность по кредитной карте ежемесячно или выплачивать минимальный платёж; при этом начисляются проценты на оставшуюся сумму задолженности.
  • POS-кредитование — предоставляет заёмщику возможность совершать покупки в магазинах с помощью POS-терминала и выбирать опцию рассрочки или кредита. Покупатель может разбить стоимость покупки на несколько платежей, которые будут выплачиваться в течение определённого периода времени.
  • Бизнес-кредиты — предназначены для финансирования предпринимательской деятельности и развития бизнеса. Они могут быть предоставлены как малому и среднему бизнесу, так и крупным компаниям. Используются для приобретения оборудования, расширения производства, пополнения оборотных средств и других целей, связанных с бизнесом. Условия бизнес-кредитов могут варьироваться в зависимости от банка и потребностей заёмщика.

Каждый из этих видов кредитов имеет свои особенности, условия и предназначение, что позволяет заёмщикам выбрать подходящий кредитный продукт в зависимости от их потребностей и финансовых целей.

Как компании получить бизнес-кредит: 6 шагов

Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо следовать определённой процедуре. Вот основные этапы.

Подача заявки. Свяжитесь с выбранным банком или финансовым учреждением и заполните заявку на кредит. Заявку можно подать как в электронной форме через сайт банка, так и в офисе банка лично.

Предоставление необходимых документов. Для оценки вашей кредитоспособности и проверки финансовой стабильности вашего бизнеса банк потребует документы. Необходимый пакет может включать бизнес-план, финансовые отчёты, налоговые декларации, банковские выписки, свидетельства о регистрации компании и другие документы, которые могут меняться в зависимости от требований банка.

Оценка кредитоспособности. Банк проведёт анализ представленных документов, а также оценит вашу кредитную историю. Рассмотрят вашу платёжеспособность, финансовую стабильность и риски, связанные с предоставлением вам кредита.

Принятие решения. На основе представленных документов и проведённого анализа банк примет решение о выдаче кредита. Он может согласиться предоставить вам кредит, отказать или запросить дополнительные документы или информацию.

Подписание договора. В случае положительного решения банка вам будет предложено подписать кредитный договор, в котором будут указаны условия кредита, процентные ставки, сроки погашения и другие существенные детали.

Получение средств. После подписания договора средства будут перечислены на ваш банковский счёт или, согласно договорённостям, предоставлены в другой форме.

Важно помнить, что в каждом банке свои требования и процедуры для получения бизнес-кредита. Рекомендуется обратиться в выбранный банк для получения подробной информации и консультации по процессу.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой процесс замены существующего кредита на новый кредит с более выгодными условиями. Это позволяет заёмщику улучшить своё финансовое положение, уменьшить ежемесячный платёж и сэкономить деньги благодаря более низкой процентной ставке или удлинению срока погашения.

Преимущества рефинансирования кредита:

  • Снижение процентных расходов. Одним из основных преимуществ рефинансирования является возможность получить новый кредит с более низкой процентной ставкой. Это позволяет заёмщику уменьшить ежемесячные выплаты и общую сумму, которую он заплатит.
  • Улучшение финансовой гибкости. Рефинансирование кредита может предоставить заёмщику большую гибкость в управлении его финансами. В зависимости от ситуации заёмщик может выбрать увеличение срока кредита, что приведёт к уменьшению ежемесячных платежей, или, наоборот, сокращение срока, чтобы быстрее избавиться от долга.
  • Объединение долгов. Рефинансирование тоже может быть полезно, если кредитов или долгов несколько. Путём объединения всех задолженностей в один кредит заёмщик может упростить управление своими финансами, иметь один платёж вместо нескольких, а также снизить общую процентную ставку.
  • Изменение условий кредита. В некоторых случаях заёмщик может быть заинтересован в изменении условий своего кредита — например, в уменьшении ежемесячных платежей, изменении графика погашения или добавлении гибких опций. Рефинансирование позволяет пересмотреть эти условия с новым кредитором.

Важно отметить, что рефинансирование кредита связано с затратами, такими как комиссии и сборы. Перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно оценить все плюсы и минусы, а также изучить предлагаемые условия.

Каждый банк или финансовое учреждение имеет свои правила и требования к рефинансированию кредитов. Рекомендуется обратиться в банк для получения подробной информации о процессе рефинансирования и консультации по вашей ситуации.

Главное о кредитах в 5 пунктах

  • Кредит представляет собой финансовую операцию, при которой одна сторона (кредитор) предоставляет средства во временное пользование другой стороне (заёмщику) на определённых условиях: возраст и гражданство, кредитная история, стабильность доходов заёмщика должны соответствовать требованиям кредитора.
  • Кредит могут взять физические лица, компании и ИП, государственные и некоммерческие организации.
  • В зависимости от того, кто выдаёт кредит, выделяют четыре формы кредитов: банковские кредиты, коммерческие, государственные и международные.
  • Банковские кредиты — наиболее распространённый и доступный вид финансирования. К банковским кредитам относятся потребительские, ипотечные, автокредиты, кредиты под залог имущества, кредитная карта, POS-кредиты и бизнес-кредиты.
  • Рефинансирование кредита — процесс замены существующего кредита новым для изменения условий кредитования. Например, процентной ставки, срока погашения кредита или размера ежемесячных платежей.
Читать статью  Почему не стоит бояться брать кредиты для бизнеса: советы и помощь в получении

Другие материалы Skillbox Media для руководителей и предпринимателей

  • Релокация IT-бизнеса за границу: что нужно знать в 2023 году
  • Оценка бизнеса: всё, что о ней нужно знать предпринимателю и менеджеру
  • Что выбрать: ИП или ООО. Рассказываем о преимуществах и недостатках этих вариантов
  • Как подключить и зарегистрировать онлайн-кассу: пошаговая инструкция
  • Как ИП и ООО работать с самозанятыми, чтобы не нарушить закон
  • Системы налогообложения: что это такое, какие они есть и как между ними выбрать

Где взять кредит для бизнеса — для ИП и ООО на открытие и развитие

Для многих людей, желающих открыть собственный бизнес, главным препятствием к осуществлению мечты становится отсутствие стартового капитала. Деньги приходится искать на аренду офиса, оборудование и прочие расходы. В итоге сумма получается внушительная. В связи с этим начинающие предприниматели ищут возможность взять кредит. Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО выдают многие банки, рассмотрим условия и шансы получения ссуды.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Сегодня в России процент кредитования малого бизнеса с нуля не превышает 2% от общего числа бизнес кредитования. Банки с неохотой дают деньги начинающим бизнесменам, ведь это сопряжено с высокими рисками.

По статистике 60% вновь открытых фирм закрываются уже в течение первых 2-х лет, не успев развиться и занять свою нишу на рынке.

Высокий процент банкротства связан с недостатком знаний и опыта в ведении бизнеса у простых людей. Многие считают, что открыв компанию, они сразу начнут получать доход, появятся постоянные клиенты, и они с легкостью вернут заем.

На деле все обстоит совершенно по-иному. Не оценив рентабельности бизнеса и его конкурентоспособность можно попросту обанкротиться.

Старт бизнес-проекта, это тяжелый ежедневный труд, который требует полной отдачи от бизнесмена. Нужно искать нестандартные решения по привлечению клиентов, организовывать масштабные рекламные компании, предлагать потребителю новые товары и услуги. Не умея делать всего этого, большинство бизнесменов прогорают и закрываются.

Важно! Чтобы не прогореть в первые годы существования, нужно тщательно разработать стратегию развития с учетом различных рисков для предпринимателя.

Интересно, что в западных странах процент кредитования малого бизнеса с нуля достигает 30%. И число обанкротившихся в первые 2 года фирм там значительно ниже.

Специалисты уверены, что это связано с действующими программами поддержки малого бизнеса. Начинающих бизнесменов обучают, как правильно вести дело, где искать клиентов, как стать конкурентоспособными.

В РФ эти программы только набирают популярность, по этой причине банки не хотят кредитовать бизнес без стартового капитала.

Вторым фактором, который влияет на отказ банка, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя.

Кредитор просто не может оценить платежеспособность клиента, проверить его ответственность по оплате долга в результате, начинающий бизнесмен получает отказ в выдаче ссуды.

Однако если знать нюансы выдачи кредитов начинающим бизнесменам, вполне можно получить стартовый капитал в филиалах банков, которые сотрудничают с молодыми бизнесменами.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Прежде чем взять кредит на бизнес, следует узнать существующие виды ссуд и на каких условиях они выдаются. Эта информация будет полезна для того, чтобы реально оценить свои шансы и возможности получения финансов в кредитной организации.

Сегодня банки кредитуют по следующим программам:

  • Оборотный капитал. По этой программе можно получить средства для покупки оборудования, сырья, инструментов и материалов. Срок кредитования не превышает 12 месяцев. Чаще всего такие ссуды выдаются уже действующим фирмам со стабильным ежемесячным доходом.
  • Лизинг. Эта программа используется для финансирования покупки оборудования. Фактически имущество после покупки находится в распоряжении банка. Право на его обладание переходит к покупателю только после полной выплаты ссуды. Лизинг могут получить как опытные, так и начинающие предприниматели.
  • Инвестиционная программа. По этой программе можно взять кредиты малому бизнесу с нуля. Программа рассчитана на финансирование старта и расширения бизнеса. Сложность получения ссуды заключается в необходимости предоставить бизнес-проект, который будут оценивать эксперты банка.
  • Ипотечная программа. Данный план кредитования предусматривает покупку коммерческой недвижимости или оборудования. После покупки на имущество накладывается обременение, которое снимается после выплаты ссуды.
  • Стандартная программа потребительского кредитования. По этому плану можно взять небольшой потребительский кредит без обоснования целей. Для его получения нужны пенсионные отчисления, справка с места работы и положительная кредитная история.
  • Овердрафт. Такой заем можно получить в том случае, когда на счету компании не хватает средств на покупку сырья или технической базы. Банк одалживает клиенту недостающую сумму, а потом списывает ее с лицевого счета компании с процентами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что лучше — ИП или ООО?

Это основные программы кредитования малого предпринимательства, но есть еще несколько вариантов улучшить финансовое положение компании, например, рефинансирование, факторинг или венчурный кредит.

В каждом конкретном случае кредитор рассматривает заявки в индивидуальном порядке и только после оценки платежеспособности заемщика выносит свое решение.

В каких банках выгодно взять кредит?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Кредиты для бизнеса для ИП сегодня могут предложить многие кредитные организации России.

Среди самых популярных можно выделить:

  • Райффайзен банк. Предлагает кредитование предпринимателей с нуля. Есть несколько программ, по которым можно взять заем как с обеспечением, так и без него. Срок займа до 5 лет.
  • ОТП-банк. Специализируется на выдаче средств для оборота и овердрафта. Условия выдачи ссуды рассчитываются индивидуально, в зависимости от цели, суммы и платежеспособности клиента.
  • Совкомбанк. Выдает средства под залог недвижимости или транспортного средства. Также есть вариант получить небольшую сумму без залога. Заявку можно оставить в интернет-офисе банка.
  • Ренессанс-Кредит. Кредит на развитие малого бизнеса здесь можно взять только как физическое лицо. Банк специализируется на потребительских займах без залога. Максимальная сумма займа 750 тыс. руб. на срок до 6 лет.
  • Альфа-Банк. Организация активно сотрудничает с отечественными предпринимателями. Здесь можно взять кредиты малому бизнесу, как под ценное имущество, так и без обеспечения. Сумма доступных средств зависит от активов и платежеспособности заемщика. Подробно о линейке кредитования можно узнать на сайте банка, здесь же есть функция онлайн заявки.
  • Тинькофф-банк. Молодые предприниматели могут взять здесь ссуду как частное лицо. Пакет документации включает стандартные справки о подтверждении заработка. Максимальная сумма доступных средств до 990 000 руб. срок возврата долга 3 года.
  • Кредиты малому бизнесу в Сбербанке. Эта организация является лидером по выдаче займов для субъектов среднего и малого предпринимательства. Специализация кредитной организации – выдача ссуд под различные цели собственного дела. Здесь можно оформить заем под залог или без него. Максимальная сумма доступных средств составляет 4 990 000 руб. сроком до 5 лет. На сайте можно получить бесплатную консультацию кредитного менеджера.
Читать статью  Как взять кредит на открытие малого бизнеса

Важно! Для 100% получения кредита на собственное дело с нуля надо иметь залоговое имущество или иные гарантии для банка.

Для кого легче взять кредит – для ООО или ИП?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Ни для кого не секрет, что банки все же предпочитают финансировать крупные компании. Индивидуальным предпринимателям получить ссуду намного сложнее.

Это связано с высокими рисками банков при кредитовании индивидуальных предпринимателей.

Сложнее всего получить ссуду тем ИП, которые находятся на упрощенном режиме налогообложения. Они освобождены от ведения бухгалтерии, а потому банкам сложно оценить рентабельность бизнеса и платежеспособность заемщика.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Регистрация ООО и ИП в Роспотребнадзоре

Помимо этого ИП можно легко ликвидировать, в отличие от ООО. При банкротстве ООО проводится специальная процедура ликвидации, которая является гарантом оплаты непогашенного кредита за счет распродажи имущества фирмы.

Также ООО проще отследить и контролировать. По закону организация должна указать не только юридический адрес, но и адрес фактического месторасположения. В отличие от ООО индивидуальный предприниматель указывает только место регистрации, а дальше отследить его невозможно.

Таким образом, можно с точностью утверждать, что ООО получить кредит проще, чем ИП. Если вы только задумываетесь открывать бизнес, нужно учесть и этот факт при выборе формы организации бизнеса.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса?

Прежде чем оставить заявку на кредит под малый бизнес, нужно знать признаки одобрения при рассмотрении заявки.

Есть несколько критериев, по которым сотрудники кредитной организации оценивают платежеспособность заемщика, а именно:

  • чистые справки с наркологического и психоневрологического диспансеров;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • семейное положение (замужним и женатым отдается большее предпочтение);
  • возраст клиента (предпочтительно от 27 до 45 лет);
  • постоянная прописка;
  • имеются надежные поручители или созаемщики;
  • чистая история займов без просрочек и долгов;
  • есть депозиты, счета или ценные бумаги;
  • имеется залог;
  • наличие грамотной подробной бизнес-стратегии.

Какие документы нужны для получения кредита?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Чтобы получить кредит под бизнес, нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Учредительные документы – оригиналы и ксерокопии.
  2. ОРГН, ИИН – оригиналы, ксерокопии.
  3. Лицензия – оригинал, ксерокопия.
  4. Документ, удостоверяющий гражданство и личность – оригинал, ксерокопия.
  5. Отчеты по налогам за последние 3 года.
  6. Отчеты по бухгалтерии за последние 12 месяцев.
  7. Справки о наличии имущества у фирмы.
  8. Справки из банков о состоянии расчетного счета.
  9. Документы на право собственности залоговым имуществом – оригиналы, ксерокопии.
  10. Договора с контрагентами.
  11. Заявление на получение ссуды.

Это лишь приблизительный перечень документов, требующихся для оформления займа. Каждый банк вправе потребовать дополнительные справки и иные бумаги для оценки надежности клиента.

Обеспечение кредита

Конечно, для молодого бизнесмена наилучшим вариантом является получить кредит без поручителей и залога. Однако это крайне сложно.

Без обеспечения можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, и то, с подтверждением дохода.

Гораздо привлекательнее для банков клиенты, которые могут заложить свое имущество или предоставить поручителей. Таким образом, кредитная организация получает гарантию возврата средств и может предложить более выгодные условия выдачи ссуды.

Обеспечение может быть следующим:

  • Залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, ценные бумаги и другое личное имущество заемщика. На время кредитования залог переходит во владение банку. При несостоятельной платежеспособности клиента, банк продает залог и возвращает свои деньги.
  • Поручитель. Это должен быть человек с безупречной кредитной историей, который сможет поручиться банку за вас о своевременной выплате долга. Сегодня поручителя найти сложно, ведь при вашей неплатежеспособности по долгу, будет отвечать именно этот человек.
  • Вексель. Это письменное обязательство выплаты долга. Бумага является гарантом взыскания средств долга с заемщика на любых условиях банка.

Внимание! Необходимо брать деньги под залог имущества только в полной уверенности своей платежеспособности.

Советы – как получить кредит для бизнеса

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Перед тем как направиться в банк, молодому предпринимателю необходимо в первую очередь составить проект развития собственного дела. Стратегию развития бизнеса надо продумать во всех мельчайших деталях.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Запрещенные виды деятельности для ИП

При составлении проекта необходимо учесть риски и найти запасные варианты развития проекта. Самостоятельно составить такую стратегию достаточно сложно. Нужно прочесть и изучить массу литературы, определить рентабельность и конкурентоспособность в вашем регионе и т. д.

Сегодня есть компании, которые могут помочь с составлением плана, но все же для начала лучше самому попытаться разобраться с этим вопросом.

После составления проекта можно приступать к поиску кредитора, который выдает кредиты малому и среднему бизнесу. Сравните условия кредитования в разных банках, ознакомьтесь с необходимыми для заявки документами. Соберите максимальное количество бумаг и справок, заручитесь поддержкой ответственного поручителя. После этого разошлите заявки сразу в несколько кредитных организаций, в этом случае шансы на получение денег возрастут.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Многие начинающие бизнесмены, получив отказ в банке, идут занимать деньги в микрокредитной организации. Эти компании не требуют большого пакета документов и готовы дать ссуду даже тем, у кого плохая история займов.

Однако не спешите пользоваться данными предложениями. В среднем такой кредит может обойтись вам в 500-1000% годовых. Это настоящая финансовая кабала, которая может затянуть вас на долгие годы. При этом меры по взысканию долгов здесь не отличаются законностью и вежливостью.

Важно! При оформлении кредита в микрокредитной фирме тщательно читайте договор, там описаны дополнительные обязательные платежи, которые могут стать дополнительным финансовым бременем.

Лучше при отказе банка обратиться в государственный фонд поддержки малого бизнеса. Процент кредитования здесь выше, чем в банке, но не так высок как у микрофинансовых компаний.

К тому же государственные фонды работают в соответствии с законодательством, а значит, у вас нет риска, быть избитым в случае просрочки платежа.

Получение кредита для бизнеса с нуля – основные риски

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО

Получение кредита – это риски не только для банка, но и для начинающего предпринимателя.

На успешность бизнеса могут влиять различные сторонние факторы, которые могут помешать выплатить заем вовремя:

  1. Основным риском при оформлении ссуды для предпринимателя является потеря залогового имущества. По этой причине специалисты крайне не рекомендуют закладывать единственное жилье.
  2. Вторым риском для предпринимателя является попадание в финансовую кабалу. Даже в банке можно угодить в многолетнюю денежную зависимость, которая будет выжимать из вас всю прибыль, не оставляя шанса на дальнейшее развитие компании. Именно поэтому нужно четко оценивать свои возможности, ведь средства отдавать придется в любом случае, даже если компания обанкротится.

Стоит отметить, что существует несколько видов, начать бизнес с нуля, не прибегая к услугам кредиторов. Именно эти варианты нужно рассматривать в первую очередь при открытии собственного дела.

Некоторые особо изобретательные предприниматели смогли собрать свой стартовый капитал в социальных сетях, другие нашли инвестора, а третьи и вовсе получили государственные гранты. Главное искать нестандартные решения, стремиться и идти к своей цели не останавливаясь на трудностях.

Источник https://skillbox.ru/media/business/glavnoe-o-kreditakh-kakie-byvayut-kto-mozhet-vzyat-i-kakie-dokumenty-dlya-etogo-nuzhny/

Источник https://ip-on-line.ru/otkrytie-biznesa/gde-vzyat-kredit-dlya-biznesa-dlya-ip-i-ooo.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *