Кредиты МСП: обновленный список 2023 (+ Подробное руководство по подаче заявки)
МСП (Малый и средний бизнес) кредит является элементарным финансированием предприятий малого и среднего бизнеса. Кредит для малого и среднего бизнеса обеспечивает небольшой кредитный разрыв для удовлетворения потребностей малых и средних предприятий в заемных средствах. Он может быть использован в качестве оборотного капитала, а также для долгосрочных потребностей.
Цель кредита для малого и среднего бизнеса.
На самом деле кредит МСП служит оборотным капиталом в течение длительного времени, он обеспечивает немедленное удовлетворение потребностей МСП в кредитах, и опять же, это подтверждается после проверки характера бизнеса, движения денежных средств, тенденции, и климаксные требования.
№1. Право на участие:
Чтобы иметь право на получение этого кредита, необходимо получить указанную прибыль в соответствии с Законом о MSMED от 2006 года для малого и среднего бизнеса, а также микроволнового предприятия.
№ 2. Безопасность:
Ценные бумаги (залоги) необходимы для доступа к некоторым кредитам МСП без залога. Некоторые требуют залог в зависимости от суммы, которую вы запрашиваете, но в основном, когда вы приходите из зарегистрированной организации, залог не требуется.
Особенности кредитования малого и среднего бизнеса.
№1. Это легко получить доступ.
№ 2. Процентные ставки являются привлекательными, а также доступными, в зависимости от силы вашего бизнеса.
№3. Документация не жесткая.
№ 4. Однако это влечет за собой легкое погашение.
№ 5. Кредиторы могут предложить вам до 2 лет, прежде чем вы погасить.
Некоторые кредиты МСП в Нигерии.
В Нигерии также доступны кредиты для малого и среднего бизнеса, и как только вы выполните требования, вы их получите. На самом деле некоторые банки, предлагающие кредиты для МСП в Нигерии, включают UBA, GT BANK, Центральный банк Нигерии и другие государственные банки, такие как Сельскохозяйственный банк, Банк промышленности и Банк развития Нигерии.
Кредиты МСП без залога в Нигерии.
В Нигерии некоторые платформы/банки выдают кредиты без залога, в том числе;
№1. Объединенный банк Африки (UBA):
Во-первых, у UBA есть программа «NO WAHALA LOAN», и она предоставляется без залога и может брать кредиты для малого и среднего бизнеса или для ремонта вашего автомобиля, оплаты счетов и других чрезвычайных ситуаций.
№ 2. ГТ Банк:
Во-вторых, «быстрый кредит» GT Bank сверхбыстрый и его можно получить всего за два часа официальных санкций, и этот кредит не требует оформления документов. Вы получаете его, набрав короткий код, и это максимум 5 миллионов найр.
№3. Первый банк Нигерии (FBN):
В-третьих, FBN управляет кредитом «first edu», и он доступен для частных образовательных секторов, которые зарегистрированы в Комиссии по корпоративным делам (CAC). Доступный кредит составляет до 10 миллионов найр.
4) Первый городской монументальный банк с ограниченной ответственностью (FCMB):
FCMB предоставляет следующие кредиты без обеспечения:
№1. Авто кредит: Этот кредит позволяет клиенты, чтобы владеть автомобилем и платить в течение долгого времени.
# 2. Надбавка к зарплате: Этот кредит предоставляет вам доступ и предоставляет вам оплату до оплаты.
№3. Быстрый кредит наличными: это дает клиентам мгновенные наличные деньги до 100,000 XNUMX.
№ 4. Премиальная зарплатная ссуда: Этот грант составляет минимум 2 миллиона найр.
Чтобы получить доступ к этим кредитам, просто наберите *329# USSD-код.
С другой стороны, такие банки, как WEMA Bank, Access Bank, Stanbic Bank и Fidelity Bank, имеют кредитные программы без залога. Но для онлайн-целей вы можете найти следующие платформы, чтобы получить быстрый кредит без залога в Нигерии.
Это: GROFIN, SMEDAN, LYDIA.CO, AELLA-CREDIT, ZEDVANCE, PAYLATER, KIAKIA.CO, ONE-FI, SPECTA и QUICK CHECK.
Кредиты федерального правительства для малого и среднего бизнеса.
По сути, федеральное правительство опубликовало новые подробности о схеме поддержки малых и средних микропредприятий (ММСП), внедряемой в рамках Национальной программы экономической устойчивости.
Соответственно, по смете предусмотрено, что сумма в 50 млрд. найр будет использована для поддержки фонда заработной платы, 200 млрд. найр для кредитов ремесленникам и 10 млрд. найр для поддержки частных транспортных компаний и рабочих.
Соответственно, правительство сообщило в твите на официальном сайте правительства, что схема поддержки будет включать в себя схему гарантированного сбыта приоритетных продуктов и фонд выживания ММСП.
Банк промышленности призван обеспечить преобразование нигерийского промышленного/производственного сектора.
В результате при Промышленном банке существует несколько интервенционных фондов. Примеры включают:
№1. N235 МЛРД CBN ИНТЕРВЕНЦИОННЫЙ ФОНД ДЛЯ ПРОИЗВОДСТВА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ.
№ 2. 300 МИЛЛИАРДОВ CBN ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ И АВИАКОМПОНЕНТНЫЙ ФОНД (PAIF)
№3. FGN СПЕЦИАЛЬНЫЙ ФОНД ВМЕШАТЕЛЬСТВА ДЛЯ ММСП (Национальная программа развития предприятий)
Банк развития Нигерии Кредиты (DBN).
Это еще один из фондов государственного вмешательства в МСП, о котором не знают многие владельцы МСП в Нигерии. Тем не менее, DBN существует с одной целью: облегчить финансовые ограничения, с которыми сталкиваются микро-, малые и средние предприятия в Нигерии.
Чтобы претендовать на кредит DBN, вы должны соответствовать следующим критериям:
№1. Участвуйте в продуктивных предприятиях.
№ 2. Должен быть клиентом сертифицированного финансового учреждения.
Инвестиционная схема малых и средних сельскохозяйственных предприятий (AGSMEIS).
Инициатива AGSMEIS, в частности, является одной из многих мер вмешательства федерального правительства, направленных на развитие агробизнеса в стране. Он также оказывает поддержку другим МСП, чтобы способствовать созданию рабочих мест и устойчивому экономическому развитию.
Кроме того, ММСП могут подать заявку на сумму до 10 миллионов найр с доходностью 5% в год. Некоторые из целей этой схемы включают в себя:
№1. Предоставить финансирование Нигерийский МСП.
№ 2. Создание возможностей трудоустройства для нигерийской молодежи.
№3. В равной степени содействовать внедрению устойчивых методов ведения сельского хозяйства и развивать эффективную производственно-сбытовую цепочку в сельском хозяйстве.
№ 4. Повысить управленческий потенциал малых и средних предприятий и сельскохозяйственных предприятий, чтобы они могли вырасти и стать крупными организациями.
Некоторые секторы AGSMEIS обслуживают следующее:
- Сельское хозяйство
- Здоровье
- ИКТ
- Творческая индустрия
- Производство и изготовление
- Услуги (рестораны, гостеприимство)
Кредит МСП Всемирного банка:
Для сравнения, данные, финансирование и ноу-хау Всемирного банка помогли миллионам МСП получить доступ к финансовым услугам для управления рисками, преодоления временных ограничений денежных потоков и роста; тем самым создавая рабочие места и повышая доходы. Всемирный банк помогает более чем 60 странам создать благоприятную среду для ММСП с активным портфелем в размере 3.2 млрд долларов США для поддержки ММСП через 38 активных кредитных проектов, при этом гораздо больше ММСП получают выгоду от финансовых учреждений, поддерживаемых Всемирным банком.
Как подать заявку на кредит малого и среднего бизнеса.
№1. Подать заявку:
Просто введите свою личную, деловую, а также финансовую информацию, чтобы получить кредит для ММСП/МСП.
№ 2. Загрузите ваши документы:
Если вы подали заявку онлайн, загрузите свои цифровые данные для проверки, а если офлайн, отправьте документы в ближайшее отделение.
№3. Получить одобрение:
Перед доступом к этим кредитам просто убедитесь, что вы получили одобрение на законных основаниях, чтобы избежать каких-либо осложнений.
FAQ
Что такое кредиты для малого и среднего бизнеса в Индии?
Кредиты для малого и среднего бизнеса — это бизнес-кредиты, предоставляемые только малым и средним предприятиям. Эти кредиты специально разработаны для удовлетворения потребностей и потребностей малого и среднего бизнеса. Кредиты МСП могут использоваться для финансирования потребностей в оборотном капитале и/или капитальных затратах предприятий, работающих в сфере торговли, производства и услуг.
Что такое МСП в банке SBI?
Крупнейший в стране кредитор Государственный банк Индии (SBI), который переполнен ликвидностью, поскольку крупные корпорации сдерживают инвестиции, сосредоточился на увеличении кредитного портфеля малых и средних предприятий (МСП) путем открытия специализированных отделений по всей стране.
Могу ли я получить кредит для нового бизнеса?
Вы можете воспользоваться ссудой для запуска бизнеса в банке или финансовом органе, чтобы собрать средства для открытия собственного бизнеса или расширения своего текущего бизнеса. Процентная ставка, взимаемая банком, будет зависеть от суммы кредита, которым воспользовались вы, и срока погашения.
Связанные Airticles
- 10 САМЫХ ЦЕННЫХ БРЕНДОВ В НИГЕРИИ
- 25+ ГРАНТОВ МСП ДЛЯ АФРИКАНЦЕВ (обновлено. )
- ФОНДЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: 25+ лучших вариантов для стартапов
Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.
Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Источник https://businessyield.com/ru/bs-business/sme-loans/
Источник https://kontur.ru/articles/5755