Экономические, юридические и сервисные преимущества лизинга

Экономические, юридические и сервисные преимущества лизинга

Во многих странах малый и средний бизнес являются основой экономики, производя 50-60% ВВП. А что у нас? Согласно имеющимся данным Росстата доля МСБ в России пока только приближается к 25%. Это означает, что есть огромный потенциал для роста малых компаний в нашей стране. Кстати, в своих выступлениях президент Владимир Путин отмечал, что вклад МСБ в ВВП должен приблизиться к 40% к 2025 году.

Но где бизнесу взять деньги на свое развитие? Малый бизнес с годовой выручкой до 800 млн. руб. зачастую находится в поиске идей для развития, и поэтому заинтересован в расширении финансирования для приобретения оборудования, техники, автомобилей и прочего. Здесь на помощь может прийти лизинг, который стал активнее развиваться в России в последние годы. Так, в 2018 году лизингодатели передали малому бизнесу технику более чем на 370 млрд руб. (без НДС), в 2019 – более чем на 400 млрд руб.

Почему лизинг интересен малому бизнесу? У него есть несколько преимуществ – экономические, юридические и сервисные.

Экономические преимущества

В качестве экономической выгоды малый бизнес может получить всевозможные субсидии на первоначальный взнос или на возмещение части процентной ставки по лизинговым платежам в рамках федеральных и региональных государственных программ поддержки. Клиент лизинговой компании получает скидки на приобретаемые автомобили или оборудование, которые предоставляет сама компания, получившая их в свою очередь от производителя в связи с масштабными закупками. Также лизингополучатель получает налоговые преференции, а именно экономию по налогу на прибыль, особенно в случае применения ускоренной амортизации, и возможность поставить НДС по лизинговым платежам к зачету. Налоговыми преимуществами лизинга в полной мере могут воспользоваться только компании на общей системе налогообложения, и приобретающие имущество выше 3-й амортизационной группы (со сроком полезного использования свыше 5 лет). В связи с этим малый бизнес часто интересуют опции лизинга, не связанные с налогообложением.

Юридические преимущества

Юридические преимущества подразумевают отсутствие требований дополнительного залога (в случае с ИП — поручителей) со стороны лизинговой компании, поскольку сам предмет лизинга до окончания сделки остается в собственности лизингодателя и выступает в качестве обеспечения. Также юридическим преимуществом является упрощенная процедура одобрения заявки – иногда для нее может понадобиться минимум документов: только выписка из ЕГРЮЛ и копии паспортов учредителей. Наконец, сама возможность получить технику – тоже юридическое преимущество: лизинговая компания, в отличие от банка, не связана нормативными ограничениями, требованиями по резервированию, и поэтому может профинансировать клиента, который не подошел бы под требования банка.

Сервисные преимущества

Сервисные преимущества подразумевают, что малый бизнес может получить от лизинговой компании набор дополнительных услуг – помощь в страховании, помощь в получении консультаций и обслуживания техники у дилера или поставщика, помощь в регистрации автомобиля, участие в топливной программе и помощь в реализации устаревшей техники. Если сравнить комплекс услуг лизинговой компании и банка при предоставлении кредита, последний окажется менее интересным для клиента. Банки, как правило, возлагают все вопросы эксплуатации имущества на клиента, поскольку просто не имеют компетенций по работе с техникой, их функция – выдать кредит и следить за его погашением.

Лизинг выгоден для бизнеса

Что препятствует широкому развитию лизинговых услуг для малого бизнеса? Полагаем, что ключевой фактор – все еще недостаточная осведомленность предпринимателей о лизинге и возможностях его применения. С учетом того, что растет доля предпринимателей, повторно обращающихся за лизингом после его применения, повышение информированности малого бизнеса о лизинге и его удобстве позволит существенно расширить число лизингополучателей и объем получаемого малым бизнесом финансирования для своего развития.

Другие новости ВТБ Лизинга

Другие новости

Менеджер ВТБ Лизинг подготовит предложение для Вас

Заполните форму, и мы перезвоним вам, чтобы уточнить условия лизинга и подготовить хорошее предложение

Персональный менеджер ВТБ Лизинг подготовит предложение для Вас

Заполните форму и мы перезвоним вам в ближайшее время

Спасибо, Петр Петрович!

Менеджер ВТБ Лизинг перезвонит вам в ближайшее время

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ И СВЕДЕНИЙ

Действуя свободно, своей волей и в своем интересе выражаю:

АО ВТБ Лизинг (109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1) согласие на обработку, предполагающую сбор (непосредственно от заявителя, от третьих лиц, путем направления запросов в Банк ВТБ (ПАО) (191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д.11, литер А), в органы государственной власти, органы местного самоуправления, юридическим и физическим лицам, из иных общедоступных информационных ресурсов, из архивов), запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), проверку, извлечение, использование, передачу, полностью или частично третьим лицам, в том числе операторам связи: ПАО «ВЫМПЕЛКОМ» (ул. Восьмого марта, дом 10, строение 14, г. Москва), ПАО «Мегафон» (Оружейный переулок, дом 41, г. Москва), ПАО «МТС» (ул. Марксистская, дом 4, г. Москва), ООО «Т2 Мобайл» (Киевское шоссе 22-й км, п. Московский, д. 6, стр.1, г. Москва) (далее — Операторы связи); страховым компаниям: СПАО «Ингосстрах» (Пятницкая ул., д. 12, стр. 2, г. Москва); АО «СОГАЗ» (пр-т Академика Сахарова, 10, г. Москва); ПАО СК «Росгосстрах» (улица Парковая, дом 3, г. Люберцы, Московская область); AO «АльфаСтрахование» (ул. Шаболовка, д. 31 стр «Б», г. Москва); САО «РЕСО-Гарантия» (Нагорный проезд, дом 6, строение 9, этаж 3, комната 1, г. Москва); ООО «СК «Согласие» (ул. Гиляровского, д. 42, г. Москва); САО «ВСК» (ул. Островная, д.4, г. Москва); АО «МАКС» (ул. Малая Ордынка, д.50, г. Москва) (далее – Страховые компании), а также поставщикам информации: ООО «Авторапорт» (ул. Бауманская, дом 7, строение 1, этаж 1, помещение XIV, комната 1, офис 104, г. Москва), ООО «Мэйл.Ру Цифровые технологии» (Ленинградский проспект, д. 39, стр. 79, этаж 17, г. Москва), АО «МБКИ» (ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, г. Москва), ЗАО «Научно-производственная компания «КРОНОС-ИНФОРМ» (Электрический пер., д. 12, пом комн II/6, г. Москва), ООО «НПК «Кронос-Информ» (ул. Приорова, д.30, г. Москва), ООО «МБКИ» (» (ул. Приорова, д.30, г. Москва), ООО «СУИ» (ул. Мясницкая, д.22, стр.1, комн. 6, г. Москва), ООО «М Дата» (ул. Ленинская слобода, д.19, ком 21Б1, г. Москва), АО «АЭИ «ПРАЙМ» (Зубовский б-р, д.4, стр.1, г. Москва), АО «НБКИ» (пер. Скатертный, дом 20, строение 1) (далее — Поставщики информации), действующим на основании договоров, заключенных ими с АО ВТБ Лизинг, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, следующих моих персональных данных:

фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, контактная информация (домашний, рабочий, мобильный телефоны, электронные адреса).

Настоящее согласие дано для следующей цели обработки:
определения возможности заключения договора финансовой аренды (лизинга)/ договора перенайма/ договора купли-продажи / договора поручительства / договора залога АО ВТБ Лизинг со мной или с любым юридическим лицом, единоличным исполнительным органом или представителем которого я являюсь, осуществления информационных рассылок и осуществления прямых контактов с помощью любых средств связи (телефонной и подвижной связи, смс-оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщения по электронной почте и др.), при этом право выбора организаций для данных действий предоставляю АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования со мной, по вопросам исполнения договоров, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов.

Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств.
АО ВТБ Лизинг, в соответствии с настоящим согласием и для достижения указанных выше целей, вправе поручить обработку персональных данных третьим лицам, а так же, в случае привлечения третьих лиц к оказанию услуг и/или в случае передачи АО ВТБ Лизинг принадлежащих ему прав требования третьему лицу, вправе, в необходимом объеме, передавать информацию таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным им лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.
Для достижения указанных выше целей выражаю согласие Операторам связи, Страховым компаниям и Поставщикам информации на обработку и передачу АО ВТБ Лизинг данных и сведений, ставших известными Операторам связи, Страховым компаниям и Поставщикам информации в силу исполнения ими договоров, заключенных со мной (в отношении Операторов связи — исключительно сведений об оказанных услугах связи, о местонахождении абонентского оборудования при получении услуг связи, оплате оказанных услуг связи, сведений об идентификаторах абонентского оборудования), а также иной информации обо мне из открытых источников в сети Интернет, доступ к которой мною не ограничен. Предоставляю АО ВТБ Лизинг право получать от Операторов связи, Страховых компаний и Поставщиков информации и обрабатывать информацию обо мне, как об абоненте/из открытых источников в сети Интернет, доступ к которой мною не ограничен, а также информацию обо мне согласно договорам, заключенным между Операторами связи и АО ВТБ Лизинг, или между Страховыми компаниями и АО ВТБ Лизинг, или между Поставщиками информации и АО ВТБ Лизинг.
АО ВТБ Лизинг в соответствии с настоящим согласием вправе передавать мои персональные данные, информацию обо мне и документы (или их копии), относящиеся ко мне как к физическому лицу, Банку ВТБ (ПАО) (191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д.11, литер А) и участникам одной банковской группы ВТБ — компаниям группы ВТБ (список размещен на сайте https://www.vtb.ru/o-banke/gruppa-vtb/skhema-gruppy/), в том числе при изменении списка компаний, входящих в группу ВТБ в период действия настоящего согласия, в целях проведения идентификации, установления и использования сведений обо мне и/или обновления идентификационных данных в рамках исполнения законодательства Российской Федерации, включая (но не ограничиваясь) законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласие на обработку персональных данных вступает в силу со дня обращение в АО ВТБ Лизинг, действует в течение 15 (пятнадцати) лет или до момента надлежащего отзыва согласия.
Согласие может быть отозвано в любое время посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес АО ВТБ Лизинг. В случае отзыва настоящего согласия АО ВТБ Лизинг вправе продолжить обработку персональных данных в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случае любых изменений персональных данных, указанных в настоящем согласии, обязуюсь сообщить о таких изменениях АО ВТБ Лизинг в течение 7 (семи) дней.

Автокредит и Лизинг: что выгоднее, порядок расчета, плюсы и минусы

Если появилась потребность в автомобиле, то есть 2 варианта: лизинг или автокредит. А вот, что выгодней и лучше Вы узнаете из нашей статьи.

Из этой статьи вы узнаете:

• Что такое лизинг и автокредит
• Особенности автокредитования и лизинговых сделок
• Виды автокредитования
• Порядок расчета автокредита
• Виды автолизинга
• Порядок расчета автолизинга

Что такое автокредит и лизинг

Автокредит — это выдача средств финансовым учреждением под определенный процент. Претендовать на него могут физические и юридические лица. Участниками сделки являются банк и клиент.

Лизинг — это аренда на долгий срок. Лизинговая компания, владеющая имуществом, передает его клиенту. Лизингополучатель только пользуется предоставленными транспортом или оборудованием, совершая выплаты до полного погашения стоимости техники. Позже он может получить право собственности на нее или возвратить лизинговой компании.

%colored_text_box=5%

Особенности автокредитования и лизинговых сделок

Нельзя однозначно сказать, какая из операций выгоднее. Все зависит от условий, потребностей. Кредитование привлекает надежностью, лизинговые сделки – гибкостью. Различия между этими операциями очевидны. Они заключаются практически во всех параметрах:

1. Стороны сделки. Выдать автокредит может только Банк. Лизингодателем выступают юридические лица и ИП, имеющие разрешение на ведение лизинговой деятельности.
2. Условия получения. Требования к лизингополучателю более лояльны. При выдаче ссуды важна положительная кредитная история. Препятствием могут стать несколько уже имеющихся кредитных обязательств.
3. Проценты. Процентные ставки при автокредитовании варьируются от 10% до 30%. При взятии имущества в аренду с последующим выкупом удорожание обычно составляет 4-7%. В редких случаях – 16-22%.
4. Порядок выплат. При оформлении автокредита график известен заранее и изменить его можно только по решению скоринговой комиссии. Лизингодатели практикуют более гибкий подход, могут предоставлять отсрочки. Зачастую первая выплата происходит после того, как техника начнет приносить доход. Иногда учитывается сезонность бизнеса.
5. Налоги. Автокредит дает возможность сразу получить транспортное средство в собственность (без права распоряжаться им), поэтому заемщик выплачивает налоги в полном объеме. НДС не начисляется. Выбирая лизинг, предприятия оптимизируют налоги на прибыль, имущество, НДС. Чем больше платеж, тем меньше налог на прибыль. НДС входит в сумму начислений, но засчитывается после выкупа. Для частного лица лизинг не выгоден в этом плане, так как он не является плательщиком НДС. В таком случае налоговая сумма увеличивает расходы, сопровождающие сделку.
6. Дополнительные преимущества. Лизинговые компании часто предлагают клиентам различные скидки, бонусы. Например, программы с отрицательным, нулевым удорожанием. Обслуживают арендованный автопарк. Банки не предоставляют подобных услуг и не берут дополнительных обязательств.

%expert_citation=1%

Для справки: Об особенностях и сфере применения лизинговых сделок можно узнать из ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Виды автокредитования

%offer_id=2001945%

При автокредите транспортное средство выступает залогом до тех пор, пока не будет выплачена полная сумма автокредита. Финансисты выделяют несколько разновидностей этого продукта:

1. С первоначальным взносом. Наиболее распространен среди клиентов. Подразумевает оплату стоимости автомобиля 2-мя сторонами. Часть платит покупатель, а оставшуюся часть — банк. Чем выше первоначальный взнос, тем более выгодные условия (срок действия, проценты) предложит Банк.
2. Без первоначального взноса. Можно приобрести ТС полностью на заемные средства, не уплатив даже минимальной части. Но в этом случае банк предложит жесткие условия: повышенные требования к кредитоспособности заемщика, высокие проценты.
3. На подержанный автомобиль. Финансовая операция имеет множество нюансов: требования к первоначальному взносу, срокам, году выпуска авто, страховой стоимости. В результате процентная ставка увеличивается 0,5-2%, если сравнивать с кредитом на новую машину.
4. Trade-in. Обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Деньги на доплату выдает банк, а в качестве первоначального взноса выступает имеющееся у заемщика транспортное средство.

%colored_text_box=3%

Порядок расчета автокредита

Прежде чем оформить автокредит, можно самостоятельно произвести вычисления и рассчитать его сумму. Для этого понадобятся данные:

• стоимость авто;
• период кредитования: максимальный срок – 5 лет. Чем он больше, тем выше конечная стоимость автокредита;
• процентная ставка: устанавливается финансовым учреждением с учетом программы автокредитования, заработной платы, дополнительного обеспечения;
• страхование имущества: увеличивает общую сумму ссуды, но требуется не каждым банком.

Клиент может получить только приблизительные цифры, так как для точных вычислений нужно знать комиссии банка, стоимость «Каско» за весь период.

Пример на конкретных цифрах

Клиент хочет приобрести автомобиль, стоимость которого 500 000 рублей. Банк одобряет заем на 5 лет под 15% годовых. Таким образом:

• сумма ежемесячных выплат по основному долгу составит 8 333 рубля (500000/60 месяцев – 5 лет);
• сумма выплат по процентам – 6 250 рублей (500 000*0,15/12);
• сумма ежемесячного платежа (без комиссий банка и страховки) – 14 583 рубля (8333+6250).

Полная стоимость автокредита получается 874 980 рублей (14583*60).

%colored_text_box=4%

Виды автолизинга

Среди большого разнообразия лизинговых операций широкое распространение получили 3 вида:

• Финансовый лизинг. В процессе участвуют 3 стороны. Сделка купли-продажи заключается между лизингодателем и автодилером. Купленное имущество передается в пользование лизингополучателю, который выплачивает проценты в течение всего срока действия договора. Платежи должны покрыть большую часть или полную стоимость амортизации оборудования. Лизинговая компания предоставляет ряд других услуг: плановое техобслуживание, оплату топлива, страхование. Сотрудничество со страховщиками дает возможность приобрести ОСАГО с 10%-процентной скидкой. Это играет немаловажную роль для предприятий с большим автопарком. Операция выгодна лизингодателю и лизингополучателю. Первый не только возвращает стоимость имущества, но и получает дополнительную прибыль. Второй – пользуется нужным оборудованием и имеет возможность стать его владельцем в дальнейшем.
• Оперативный. Отличается более высокими ставками и короткими сроками – 3-6 месяцев. Не предполагает переход полученного имущества в собственность лизингополучателя. После окончания договора оно возвращается владельцу и может повторно быть передано в аренду.
• Возвратный. Используется для упрощения налогообложения. Продавец имущества выступает и в качестве его арендатора. Техника продается лизинговой компании и берется обратно на условиях финансовой аренды. При этом фирма получает оборотные средства, которые может потратить на развитие собственной деятельности.

%offer_id=2002875%

Порядок расчета автолизинга

Перед оформлением договора желательно проанализировать выгоду от сделки, приблизительно узнать стоимость. Для этого потребуется несколько параметров:

• стоимость ТС;
• срок действия договора;
• проценты;
• размер первого взноса;
• комиссии;
• удорожание;
• НДС.

%colored_text_box=6%

Общая стоимость техники подразумевает сумму 3-х составляющих: изначальную стоимость, удорожание техники и выкупную цену. Денежная сумма для выплат рассчитывается с помощью вычитания из общей стоимости первоначального взноса.

Величину регулярного платежа узнать сразу сложно, так как она включает много составляющих: размер амортизационных начислений, комиссию и выручку лизингодателя, процент за пользование техникой, налог на дополнительную цену, другие расходы.

Пример на конкретных цифрах

Стоимость машины составляет 600 000 рублей. Договор аренды заключается на 5 лет. Клиент обязан внести первоначальный взнос в размере 30%. Выкупная стоимость 1%. Удорожание транспорта – 7%. Таким образом:

• общая стоимость лизинга – 816 000 рублей: 600 000+210 000 (удорожание за 5 лет)+6000 (выкупная стоимость);
• денежная сумма для выплат в соответствии с графиком – 636 000 рублей: 816 000 – 180 000 (первоначальный взнос в размере 30%).

Для расчета лизинговых платежей используется несколько методов: линейный, кумулятивный, пропорциональный. Рассчитать периодические выплаты можно, только уточнив все данные в компании. Лучший инструмент для подсчетов – онлайн-калькулятор.

Преимущества и недостатки автокредитования и лизинга

Обе сделки имеют плюсы и минусы

Плюсы и минусы автокредита:

%pros_and_cons=1%

Плюсы и минусы лизинга:

%pros_and_cons=2%

Лизинг и автокредит — две финансовые операции, заслуживающие внимания. Для частных лиц больше подходит классическое автокредитование. Клиент сразу становится владельцем имущества, а программы без первоначального взноса позволяют приобрести ТС без наличия даже минимальной суммы. Лизинговые сделки не подходят обычным гражданам из-за высокого налогообложения и отсрочки права собственности.

Для предприятий кредит может быть выгоден при открытой кредитной линии. Но преимуществ у лизинга для юридических лиц больше. Он дает возможность быстро обновить автопарк или оборудование, проводить выплаты как расходные операции и минимизировать налоги, а после полного списания амортизации стать владельцем арендованной техники.

Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источник https://www.vtb-leasing.ru/leasing-interesting/ekonomicheskie-yuridicheskie-i-servisnye-preimushchestva-lizinga/

Источник https://unicom24.ru/articles/kredit-ili-lyzing-chto-vigodney