Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос
Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.
Екатерина Кушнир
использовала маткапитал на первоначальный взнос
Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.
С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.
Маткапитал и ипотека
Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает социальный фонд после рождения первого или второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2026 года.
Когда я брала ипотеку, размер маткапитала был 453 026 Р . В 2023 году он составляет 775 628,25 Р — для семей, у которых родился второй ребенок с 1 января 2020 года. С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, если он родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года, но размер выплаты будет меньше — 586 946,72 Р . За второго ребенка доплачивают до полной суммы МСК.
Размер материнского капитала в 2023 году
| Момент возникновения права на МСК | МСК на первого ребенка | МСК на второго ребенка | МСК на третьего ребенка |
|---|---|---|---|
| Первый ребенок родился после 1 января 2020 года | 586 946,72 Р | — | — |
| Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года | 586 946,72 Р | 188 681,53 Р | — |
| Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года | — | 775 628,25 Р | — |
| Первый и второй ребенок родились до 2020 года | — | 586 946,72 Р | — |
| Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года | — | — | 775 628,25 Р |
| Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли | — | — | 586 946,72 Р |
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
586 946,72 Р
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
586 946,72 Р
МСК на второго ребенка
188 681,53 Р
МСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
775 628,25 Р
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились до 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
586 946,72 Р
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка
775 628,25 Р
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка
586 946,72 Р
Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку или строительство жилья, на пенсию мамы, обучение детей или социальную адаптацию детей с инвалидностью. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.
Взять справку из ПФР
Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из социального фонда с указанием суммы маткапитала.
Что делать? 23.07.18
Справку дают не сразу, а в течение пяти рабочих дней, поэтому лучше заказать ее в СФР заранее. Для получения бумаги потребуется паспорт.
Вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата. Также справку можно получить лично в МФЦ или онлайн через личный кабинет на сайте СФР.
Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед тем, как подпишете кредитный договор.
Подать заявление на ипотеку
Я воспользовалась маткапиталом в 2018 году, когда он был равен 453 026 Р . Если добавить к нему 150 тысяч, то получалось около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые мой банк требовал для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.
При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Это важно, потому что у банков по-разному проходят расчеты при использовании маткапитала. Также многие требуют внести собственные деньги в счет первоначального взноса помимо маткапитала.
Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 Р маткапитала плюс 156 000 Р наличными — 609 000 Р .
Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 Р .
Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Так произошло, потому что банк увеличивал сумму ипотеки на маткапитал. Но так работают не все банки. Банк может выдать кредит без учета маткапитала, тогда продавцу придется ждать перевод из социального фонда. Чтобы продавец не ждал выплаты от СФР, часто сумму кредита увеличивают на выплату.
В договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.
СФР не сразу перечисляет маткапитал в банк, на это уходит до месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.
После того как деньги из социального фонда поступят на ваш кредитный счет, сумму кредита пересчитают, поэтому платежи станут меньше.
Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р
| Первоначальный взнос | Сумма кредита | Ежемесячный платеж |
|---|---|---|
| Наличными 600 000 Р | 4 700 000 Р | 49 000 Р |
| Наличными 150 000 Р + маткапитал | 5 150 000 Р | 55 000 Р |
Первоначальный взнос
Наличными 600 000 Р
Сумма кредита
4 700 000 Р
Ежемесячный платеж
Первоначальный взнос
Наличными 150 000 Р + маткапитал
Сумма кредита
5 150 000 Р
Ежемесячный платеж
Взять справку из банка о получении кредита
После того как оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится СФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить деньги.
5,3 млн Р
стоила моя новая квартира
Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.
Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка: в социальный фонд.
Нужно ли оформлять нотариальное обязательство
Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. В 2018 году нужно было предоставить в СФР, помимо справки из банка, нотариальное обязательство сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.
В 2020 году такое обязательство отменили, но это не значит, что доли не придется выделять: эта обязанность осталась. Но тратиться на нотариуса теперь не нужно. А если банк разрешит, доли можно выделить и до погашения кредита — Росреестр не будет против.
Подать документы в СФР на перевод капитала
После получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести его в социальный фонд по месту регистрации или фактического проживания. Также документы можно подать в МФЦ.
Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:
- Выписка из ЕГРН, которую выдают покупателю после регистрации сделки.
- Справка из банка о выдаче кредита.
- Паспорт.
В СФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.
В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.
Заявление можно подать несколькими способами.
На сайте СФР через «Личный кабинет гражданина» — для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг.
На госуслугах — сервис предложит пройти короткий опрос, по результатам которого выдаст точный перечень необходимых документов.
Оригиналы необходимых документов нужно будет позже представить в социальный фонд в назначенный день. После того как СФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.
Социальный фонд принимает решение о переводе денег в течение десяти рабочих дней. Деньги переводят в течение пяти рабочих дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.
Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления денег материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.
Через банк — он самостоятельно передаст заявление в электронном виде в СФР. А когда фонд перечислит деньги, банк зачтет их в счет досрочного погашения ипотеки. Список банков, которые так работают, указан на сайте СФР.
Запомнить
Чтобы использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:
- Взять справку из социального фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
- Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
- Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в СФР.
- Подать заявление в СФР о перечислении денег маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту самостоятельно в отделении фонда или через банк.
Какую часть займа можно погасить маткапиталом?
Материнский (семейный) капитал — единоразовая выплата, которую государство выдает семьям при рождении первого или последующих детей. В 2020 году размер маткапитала за рождение первенца составляет 466 617 рублей, за второго ребенка — 616 617 рублей. Маткапитал можно потратить на образование ребенка, формирование накопительной пенсии мамы, социальную адаптацию детей-инвалидов и на получение ежемесячной выплаты. Кроме того, с его помощью разрешается улучшить жилищные условия.
Вопрос-ответ
Какой заем можно погасить материнским капиталом?
Материнский капитал можно потратить только на целевой заем, который был выдан на улучшение жилищных условий. Это первоначальный взнос, погашение основного долга, уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотеку. А значит, направить средства материнского капитала на любые другие займы нельзя.
Какую часть средств маткапитала можно направить на погашение займа?
Согласно пункту 6 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», на уплату первоначального взноса, погашение основного долга, уплату процентов по займам на приобретение или строительство жилья могут направляться все средства или часть средств материнского капитала. Закон не предусматривает максимальные или минимальные суммы, которые должны быть использованы в целях улучшения жилищных условий. С помощью маткапитала можно погасить любую часть займа.
В случае если на погашение займа были направлены не все средства, оставшиеся части можно направить на другие направления. О возможности распоряжаться средствами материнского капитала в полном объеме либо по частям говорится в пункте 3 статьи 7 256-ФЗ. А в пункте 4 поясняется, что распоряжение средствами маткапитала может осуществляться одновременно по нескольким направлениям, установленным законом.
В каких случаях можно направить маткапитал на погашение займа?
Направить средства на погашение жилищных кредитов и займов можно сразу же после рождения или усыновления ребенка, в связи с рождением или усыновлением которого возникло право на получение материнского капитала. При этом приобретаемое жилье должно находиться на территории России. Оно также должно быть оформлено в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и всех детей с определением размера долей по соглашению.
Статья по теме
Заключить договор займа на приобретение или строительство жилья разрешается:
— с кредитной организацией (банком);
— с кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
Закон также не ограничивает количество кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому его разрешается использовать на погашение одновременно нескольких жилищных кредитов.
Со списком документов, необходимых для направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий, можно ознакомиться на сайте Пенсионного фонда России.
Источник https://journal.tinkoff.ru/mother-of-ipoteka/
Источник https://aif.ru/money/mymoney/kakuyu_chast_zayma_mozhno_pogasit_matkapitalom